एसबीए ऋण कार्यक्रमों के लिए कौन से दर की उम्मीद है

जैसा कि प्रौद्योगिकी प्रौद्योगिकी के मामले में विकसित होता है, इसलिए यह व्यावसायिक या विश्व के व्यापारिक हिस्सा है। आजकल उद्यमियों के पास एक व्यापक क्षेत्र है, जहां से वे 90 के दशक की तुलना में कम ब्याज दरों पर ऋण उधार ले सकते हैं। इसने बहुत से लोगों को महान विचारों के साथ दिया है लेकिन छोटे व्यवसाय के साथ अपने व्यवसाय के विचार को लॉन्च करने के लिए एक मंच है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, उदाहरण के लिए, जहां से व्यवसायिक लोग व्यापार ऋण प्राप्त कर सकते हैं, वे विविध हैं।

हमारे पास पारंपरिक बैंकों द्वारा दिए गए वाणिज्यिक ऋण हैं, वैकल्पिक उधार, payday ऋण और साथ ही एसबीए ऋण।

एसबीए ऋण हाल ही में वित्तपोषण के एक उद्यमी के लोकप्रिय स्रोत बन गए हैं यह इस तथ्य के कारण है कि इन ऋणों की लघु व्यवसाय प्रशासन द्वारा गारंटी दी गई है। अगर आप एसबीए द्वारा गारंटीकृत एक वाणिज्यिक बैंक से ऋण लेते हैं, तो बैंक आपको इसे देने के लिए और अधिक इच्छुक होगा क्योंकि इससे ज़िम्मेदारी होती है कि अगर आप ऋण चुकाने में चूक करते हैं तो एसबीए निश्चित रूप से कुछ प्रतिशत चुकाएगा बैंक को ऋण

एसबीए आधारित ऋण कार्यक्रमों के विभिन्न प्रकार हैं जो लघु व्यवसाय प्रशासन द्वारा पेश किए जाते हैं। वे इसमें शामिल हैं:

7 (ए) ऋण कार्यक्रम:

यह एसबीए प्राथमिक ऋणों का सबसे लचीला प्रकार है जो उनके पास है। इस प्रकार के ऋण के लिए, एसबीए 5 मिलियन डॉलर (5, 000, 000) तक की गारंटी देता है, जो उधार ली गई कुल राशि का लगभग 75 प्रतिशत है।

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मार्च 2017 में, 7 साल या उससे कम समय में एसबीए 7 (ए) 25,000 रुपये या उससे कम के ऋण का भुगतान 8 प्रतिशत की ब्याज दर पर हो रहा है। दूसरी ओर, यदि सात साल से अधिक की अवधि के लिए उसी ऋण का भुगतान किया जाए, तो ब्याज 8. 5 प्रतिशत है। एक एसबीए 7 ए प्रकार का ऋण जो $ 25, 001 अमरीकी डालर और 50, 000 अमरीकी डालर के बीच गिरता है और 7 साल या उससे कम की अवधि के भीतर चुकाया जाना चाहिए 7% की ब्याज दर को आकर्षित करती है, लेकिन अगर किसी अवधि में ऋण चुकाना पड़ता है 7 वर्ष से अधिक की ब्याज दर 7 है। 5 प्रतिशत

यदि कोई उद्यमी अभी एसबीए 7 ए प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करता है जो $ 50,000 से अधिक अमेरिकी डॉलर है, तो पुनर्भुगतान की अवधि 7 वर्ष से कम होनी चाहिए, लेकिन यदि अवधि होती है तो उन्हें 6 प्रतिशत की ब्याज दर का भुगतान करना होगा 7 वर्ष से अधिक, तब 6 की ब्याज दर। 5 प्रतिशत लागू होगी। यह याद रखना अच्छा है कि एसबीए 7 ए ऋण कार्यक्रमों में न्यूनतम राशि नहीं है लेकिन उनकी सीमा 5 मिलियन डॉलर (5, 000, 000) है। यदि आपका ऋण 150 डॉलर से कम है, 000, तो एसबीए आपको 85 प्रतिशत ऋण की गारंटी देता है लेकिन अगर ऋण 150,000 डॉलर से अधिक है, तो आपको गारंटी है कि केवल 75 फीसदी ऋण

एसबीए 7 ए ऋण प्राप्त करने के लिए क्या आवश्यकताएं हैं?

प्रत्येक व्यक्ति एसबीए 7 ए ऋणों के लिए योग्य नहीं हो सकता है हालांकि यह दुर्भाग्यपूर्ण है लेकिन हम वास्तविकता से दूर नहीं चल सकतेसच्चाई यह है कि, हम सभी योग्य नहीं हो सकते क्यूं कर? यहां देखें कि हममें से कुछ को इन ऋणों को क्यों नहीं दिया जाएगा:

• आपके पास एक व्यवसाय होना चाहिए जो पिछले 2 वर्षों से चल रहा है: यह उन लोगों के लिए एक बाधा है जो किसी भी व्यवसाय पर नहीं चल रहे हैं आवेदन का दिन
• व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर: शायद क्रेडिट स्कोर इस बात को निर्धारित करने में एक बड़ी भूमिका निभाता है कि आप एसबीए ऋण के लिए योग्य हैं या नहीं। अब, आपके पास एसबीए ऋण तक पहुंच के लिए 680 से ऊपर का एक क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।
• $ 50, 000 पिछले एक साल से व्यापार राजस्व: एक और बाधा? सबसे निश्चित रूप से, हमारे में से ज्यादातर ऐसे व्यवसाय नहीं करते हैं जो यह आकर्षक होते हैं और इसका अर्थ है कि यह आवश्यकता स्वचालित रूप से हमें ताला लगा देती है।

ऊपर की आवश्यकताओं ने हम में से कुछ को 7 ए एसबीए गारंटीकृत प्रकार के ऋण तक पहुंचने से बंद कर दिया है।

क्या एसबीए 7a ऋण के लिए ब्याज दर निर्धारित करता है?

यह एक महत्वपूर्ण क्षेत्र है, जिस पर हम सभी को इस बारे में बहुत सचेत होना चाहिए कि क्या इस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करना है या नहीं। 7 ए ऋणों के लिए ब्याज दर के निर्धारण के मामले में कई कारक हैं जो नाटक में आते हैं। 1 मार्च 2017 तक, इस ऋण कार्यक्रम पर ब्याज का निर्धारण करने के लिए उपयोग की जाने वाली परिधि निम्नलिखित हैं।

• आधार दर: यह एक सार्वजनिक ब्याज ऋण उपाय है और इसे तीन श्रेणियों में विभाजित किया गया है; प्राइम रेट, एसबीए पेग दर के साथ-साथ लिबोर (30 दिन) प्लस 3 प्रतिशत।
• ऋण की अवधि: ऋण के एसबीए प्रकार के केवल दो पुनर्भुगतान अवधि हैं; या तो 7 साल से कम या 7 साल से कम हो। यदि कोई एक वर्ष की चुकौती अवधि के साथ एक ऋण लेता है और दूसरा एक छह साल की चुकौती अवधि के साथ एक ही ऋण लेता है, दोनों 7 साल की चुकौती अवधि के अंतर्गत आते हैं और इस तरह से एक ही ब्याज दर को आकर्षित किया जाएगा वैकल्पिक रूप से, यदि आप 10 साल की चुकौती अवधि का ऋण लेते हैं और दूसरा व्यक्ति 8 साल की चुकौती अवधि के साथ एक ही ऋण लेता है, तो एक आम ब्याज दर लागू होगी, क्योंकि दोनों ऋण 7 साल से अधिक की चुकौती अवधि के तहत आते हैं।
• ऋण की राशि: एसबीए 7 ए प्रकार के ऋण को तीन में वर्गीकृत किया जाता है: $ 25,000 से कम, $ 25, 001 से 50, 000 और $ 50, 000 के बीच। इसका मतलब यह है कि यदि आप $ 30 का ऋण लेते हैं, 000 और मैं $ 49, 99 9 का ऋण लेता हूं; दोनों $ 50, 000 के नीचे की श्रेणी के नीचे आते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना अच्छा है कि ऋण की राशि जितनी ऊंची होती है, वहीं ब्याज दर में कमी और इसके विपरीत।

फिक्स्ड और वैरिएबल एसबीए इंटरेस्ट रेट

अन्य पारंपरिक ऋणों की तरह, 7 ए प्रकार के ऋण में भी एक निश्चित ब्याज प्रकार और साथ ही चर ब्याज प्रकार भी है। निश्चित ब्याज वाले लोगों का मतलब है कि ऋण की संपूर्ण चुकौती अवधि में, कोई भी बैंक उस ब्याज दर को बदलेगा जो कि देन के समय ऋण को सौंपा गया था। हालांकि, चर प्रकार के साथ, बाजार में बदलाव के अनुसार ब्याज भिन्न होता है।

एसबीए 7 ए ऋणों के लिए, बैंक सार्वजनिक रूप से उपलब्ध ब्याज संख्या के 3 प्रकारों के आधार पर चर ब्याज दर को रीसेट करते हैं जिसमें शामिल हैं; प्रमुख दर, लिबोर दर और साथ ही एसबीए पेग दरइस वर्ष 1 मार्च के रूप में, प्रचलित बाजार दर निम्नानुसार हैं; प्राइम रेट 3 पर है। 75 प्रतिशत, लिबोर दर 3 है। 79 प्रतिशत जबकि एसबीए पेग रेट 1. 75 प्रतिशत है। ये दरें समय-समय पर भिन्न हो सकती हैं और अब तक, ये बहुत कम हैं। जब भी ये दरें उच्च होती हैं, ऋण चुकाने की ब्याज दरें भी उच्च हो जाएंगी यदि एक समय में वे कम हो जाते हैं, तो एसबीए 7 ए ऋणों पर ब्याज दर होगी।

एसबीए लेने की लागत 7 ए 7 प्रकार का प्रकार

शायद यह ब्याज दर नहीं है, जो किसी एक एसबीए 7 ए प्रकार के ऋण को लेते समय देय कुल राशि को प्रभावित करते हैं। ऐसे अन्य कारक हैं जो कि किसी भी उधारकर्ता को खर्च करने वाली कुल लागत का निर्धारण करने के लिए खेलने में आते हैं इसमें शामिल हैं:

• उत्पत्ति शुल्क: जब बैंक या जो भी वित्तीय संस्थान को किसी भी ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो संस्था ऋण प्रसंस्करण की लागतों का शुल्क लेती है। इन सभी लागतों को उधारकर्ता को पास किया जाता है प्रत्येक वित्तीय संस्थान में वर्तमान में एक उत्पत्ति शुल्क है जो लगभग 4 प्रतिशत है। इसका मतलब यह है कि यदि कोई $ 100, 000 के ऋण के लिए आवेदन करता है, तो उसे केवल कुल राशि का 4 प्रतिशत प्राप्त होगा
• गारंटी शुल्क: यह शुल्क शुरू में एसबीए को ऋणदाता द्वारा भुगतान किया जाता है, जब वे आपको ऋण के लिए आवेदन करने के लिए लेते हैं लेकिन समापन पर, उधारकर्ता को गारंटी शुल्क का भार उठाना पड़ेगा। अब तक, एसबीए द्वारा $ 150,000 से कम के ऋणों के लिए गारंटी शुल्क माफ कर दिया गया है। हालांकि, किसी भी ऋण की तुलना में वर्तमान में 3 से 3% की गारंटी शुल्क के साथ जुड़ा हुआ है। 75 प्रतिशत। गारंटी शुल्क ऋण की कुल राशि और ऋण की परिपक्वता अवधि पर आधारित है। उदाहरण के लिए, एक वर्ष के बाद परिपक्व होने वाले $ 150,000 से अधिक का ऋण 0. 25 प्रतिशत की गारंटी शुल्क आकर्षित करता है। यदि आपके एसबीए 7 ए ऋण से अधिक $ 150, 000 है और जो एक वर्ष से अधिक समय तक परिपक्व हो जाता है, तो ब्याज दर को चार्ज करने के लिए एक 3-स्तरीय ब्याज प्रणाली का उपयोग किया जाएगा। $ 150, 000 और $ 700, 000 के बीच के ऋण के लिए; एक 3 प्रतिशत गारंटी शुल्क का शुल्क लिया जाता है। $ 700, 000 और $ 1, 000, 000 के बीच के ऋण के लिए; एक 3. 5 प्रतिशत गारंटी शुल्क लगाया जाता है, जबकि ऋण 1, 000, 000 से अधिक है; 3 की एक गारंटी शुल्क। 75 प्रतिशत चार्ज किया जाता है। $ 150, 000 और $ 700, 000 के बीच; एक 3 प्रतिशत गारंटी शुल्क का शुल्क लिया जाता है। $ 700, 000 और $ 1, 000, 000 के बीच के ऋण के लिए; एक 3. 5 प्रतिशत गारंटी शुल्क लगाया जाता है, जबकि ऋण 1, 000, 000 से अधिक है; 3 की एक गारंटी शुल्क। 75 प्रतिशत चार्ज किया जाता है।
• एसबीए 7 ए ऋण कार्यक्रमों (ब्याज दरें और फीस) या किसी भी अन्य प्रकार के ऋण को उधार लेने की कुल लागत वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) के रूप में संदर्भित है। यह कुल राशि है कि पूरे ऋण के बाद किसी भी उधारकर्ता का भुगतान किया जाता है।

सीडीसी / 504 ऋण

एसबीए सीडीसी / 504 ऋण दीर्घकालिक ऋण हैं जो मुख्य रूप से उन लोगों के लिए होते हैं जो अचल संपत्ति या किसी अन्य प्रकार के विकास में निवेश करना चाहते हैं। इन प्रकार के ऋणों पर बैंकों द्वारा चार्ज करने वाली ब्याज दरें लघु व्यवसाय प्रशासन द्वारा निर्धारित की जाती हैं। फिलहाल, मार्च 2017 में, दर 3 के बीच होती है93 प्रतिशत और 4. 57 प्रतिशत दर, बकाया है, उधार लिया जा रहा ऋण की राशि पर निर्भर करता है।

सीडीसी ऋण मुख्य रूप से दो प्रकारों से बना है:

एक ऋण जो एक वित्तीय संस्था से उधार की गई कुल राशि का 50 प्रतिशत है, इस मामले में एक बैंक और किसी भी प्रमाणित विकास कंपनी द्वारा दिया गया ऋण कुल राशि का 40 प्रतिशत आवश्यक है इसका मतलब यह है कि उधारकर्ता को कुल राशि का 10 प्रतिशत होना चाहिए, जो आपके द्वारा उधारकर्ता के रूप में नीचे भुगतान के रूप में कार्य करेगा।

इन प्रकार के ऋणों पर लगाए गए ब्याज दरें बहुत कम होती हैं यह इस तथ्य के कारण है कि बैंक ऋण सीडीसी ऋण की जगह ले लेता है और चूंकि उधारकर्ता अचल संपत्ति संपत्ति में निवेश कर रहा है, वहां थोड़ी संभावना है कि बैंक अपने पैसे वापस नहीं पा सकेगा।

अन्य सामान्य ऋणों की तरह, सीडीसी / 504 ऋणों में भी कुछ आवश्यकताएं होती हैं जो हर उधारकर्ता को मिलना चाहिए। इसमें शामिल है;

• 4 साल से अधिक के लिए अचल संपत्ति के कारोबार में रहे
• 680 से ऊपर का एक निजी क्रेडिट स्कोर करें
• उस कुल राशि का कम से कम 10 प्रतिशत उधार लिया गया है जो आपकी जमा राशि के रूप में कार्य करेगा।

सीडीसी / 504 ऋण पर मौजूदा ब्याज दरें

ये ऋण 10 वर्ष की चुकौती अवधि या 20 साल की चुकौती अवधि के भीतर दिए गए हैं। प्रत्येक ऋण की कुल ब्याज दर कोषागार दर, निर्धारित दर और साथ ही वर्तमान चल रही फीस से बना होता है।

यदि 10 साल के भीतर ऋण चुकाना है, तो मौजूदा प्रचलित दरें; लगभग 5 वर्ष की राजकोषीय दर। 2 प्रतिशत, 0 की एक निश्चित दर। 38 प्रतिशत और चालू फीस के बारे में 1. 7 प्रतिशत। इसका मतलब यह है कि कुल ब्याज दर का भुगतान 4 रूपये होगा। 9 प्रतिशत, जो कि खजाना दर, निर्धारित दर और चल रही वार्षिक शुल्क का योग है।

20 वर्ष की पुनर्भुगतान ऋण की अवधि के लिए, 10-वर्षीय खजाना दर 2. 49 प्रतिशत, निर्धारित दर 0 है। 48 प्रतिशत, जबकि चल रही वार्षिक शुल्क 1. 7 प्रतिशत कुल ब्याज दर 4 हो रही है। 67 प्रतिशत यह जानना जरूरी है कि ऋण के प्रमाणित विकास कंपनी के हिस्से द्वारा लगाए गए शुल्क स्थिर बने रहेंगे लेकिन दूसरे बैंक का हिस्सा भिन्न हो सकता है, हालांकि बड़े अंतर से नहीं।

ऊपर बताए गए दरों पर मार्च 2017 में एसबीए ऋण कार्यक्रम अब उपलब्ध हैं जब तक कोई आवश्यकताओं को पूरा करता है, आप या तो एसबीए 7 ए प्रकार के ऋण के लिए जा सकते हैं या यदि आप अचल संपत्ति के कारोबार में निवेश करना चाहते हैं, तो सीडीसी / 504 ऋण भी उपलब्ध है।

अगर आप एक ऋणदाता प्राप्त कर सकते हैं जो एसबीए को अग्रिम रूप से गारंटीकृत शुल्क का भुगतान करेगा जो आमतौर पर सामान्य तरीका है, तो एसबीए 7 ए प्रकार का ऋण आपके व्यवसाय को बढ़ावा देगा। दूसरी ओर, यदि आप अचल संपत्ति में निवेश करना चाहते हैं, तो सीडीसी ऋण आपको तब तक अच्छा कर सकता है जब तक आपकी जमा राशि के रूप में कार्य करने के लिए उधार की गई कुल राशि का 10 प्रतिशत हो।