आपकी कार आपको बंधक के लिए योग्यता से रोक सकती है

आपको कार और एक हाउस के बीच चुनना पड़ सकता है क्या आपने कभी सोचा है कि आपको अपनी नई या लगभग नई कार के बीच एक विकल्प बनाने और अपने खुद के घर का मालिक होना पड़ सकता है? कई युवा लोग मुश्किल तरीके से खोज रहे हैं कि यह अक्सर एक या दूसरे है कार बनाम घर

मुझे आपको यह बताएं कि आपकी कार आपको बंधक के लिए योग्यता से कैसे बचा सकती है। उपयोग किए गए उदाहरण इस पृष्ठ के निचले भाग में प्राप्त मान्यताओं पर आधारित होंगे।

मैं बहुत सारी संख्याओं को फेंक दूँगा, लेकिन मेरे साथ भालू। यह अवधारणा वास्तव में काफी सरल है, और इसे समझने से बंधक के लिए योग्यता के बीच में अंतर हो सकता है या नहीं। यहां दिखाए गए उदाहरण के अंत में, आप देखेंगे कि इतने सारे लोग अपनी नई-इश कारों के बीच चयन करने और अपने स्वयं के घर के मालिक होने के कारण समाप्त हो जाते हैं, और आप उनमें से एक होने से कैसे बच सकते हैं।

कैसे उधारकर्ता निर्धारित करते हैं कि आप कितने बंधक के लिए योग्य हैं

ऋधारकर्ता यह निर्धारित करने के लिए दो सामान्य अनुपात का उपयोग करते हैं कि आप एक घर खरीदने के लिए कितना पैसा उधार ले सकते हैं यहां उनकी गणना कितनी जल्दी है।

अनुपात # 1: कुल मासिक आय की तुलना में कुल मासिक आवास की लागत

चरण 1: करों, बीमा, आदि के कटौती से पहले प्रति माह अपना सकल वेतन लिखें।

चरण 2: नंबर 1 चरण में गुणा करें। 28 (28%) यह वह राशि है जो सबसे अधिक उधारदाताओं के लिए दिशानिर्देश के रूप में उपयोग करेंगे कि आपके कुल आवास की लागत (प्रिंसिपल, ब्याज, संपत्ति कर, और होममाइंडर बीमा, या पीआईटीआई) क्या होना चाहिए।

कुछ उधारदाता ज्यादा ऊंची प्रतिशत (35% तक) का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन ज्यादातर लोग वास्तविक रूप से आवास के लिए इतना भुगतान नहीं कर सकते हैं और अनुपात # 2 अक्सर यह एक विवादास्पद बिंदु बना देता है)।

अनुपात # 1 के लिए उदाहरण:

आपके और आपके पति / पत्नी के लिए संयुक्त आय $ 70, 000 या $ 5, 833 प्रति माह है $ 5, 833 x 28% = $ 1, 633. आपके कुल पीआईटीआई को इस राशि से अधिक नहीं होना चाहिए।

अनुपात # 2: आय के लिए ऋण

चरण 1: भविष्य में अपने सभी मासिक ऋण भुगतानों को 11 महीनों से अधिक का विस्तार करें, जैसे कि कार ऋण, फर्नीचर या अन्य किस्त ऋण, क्रेडिट कार्ड भुगतान, छात्र ऋण, आदि।

चरण 2: चरण 1 बार में नंबर गुणा करें 35 (35%) आपका कुल मासिक कर्ज, जिसमें आप पीआईटीआई में भुगतान की उम्मीद करते हैं, इस संख्या से अधिक नहीं होनी चाहिए।

अनुपात # 2 के लिए उदाहरण:

आप और आपके पति / पत्नी को प्रति माह $ 200 का क्रेडिट कार्ड भुगतान, $ 436 और $ 508 का कार भुगतान (मान्यताओं देखें), $ 100 और $ 75 के छात्र ऋण भुगतान, प्रति माह 100 डॉलर का भुगतान फर्नीचर जो आप घूमने वाले क्रेडिट खाते से खरीदे हैं और $ 1, 41 9 के कुल मासिक ऋण भुगतान के लिए दो साल की अवधि में भुगतान करेंगे।

अपनी कुल मासिक आय $ 5, 833 प्रति माह के समय में गुणा करें 35 (35%) आपका कुल मासिक कर्ज, पीआईटीआई सहित, $ 2, 041 से अधिक नहीं होना चाहिए$ 1, 41 9 $ 2, 041 से आपके मासिक ऋण भुगतान को घटाएं। इससे आपको पीआईटीआई के लिए $ 622 प्रति माह का समय मिलता है। अपने अनुमानित करों और बीमा (मान्यताओं देखें) को कम करें और आप $ 386 प्रति माह एक बंधक पर मूल और ब्याज के लिए छोड़ देते हैं।

आपकी कार का भुगतान आपको बंधक के लिए योग्यता से कैसे बचा सकता है

उपरोक्त उदाहरण के तहत, आप एक ऐसे घर के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे जो $ 61, 000 (6% ब्याज दर पर) खर्च करता है।

क्या आप समस्या देखते हैं? संयुक्त राज्य अमेरिका में बहुत कम जगहें बची हैं जहां आप $ 61,000 के लिए एक घर खरीद सकते हैं। आपको उचित बंधक राशि के लिए योग्यता से क्या रखा जा रहा है? आपकी कार भुगतान! उनके बिना, आप $ 1 के एक बंधक भुगतान (पीआईटीआई) के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, 565 प्रति माह ($ 2, 040 कुल स्वीकार्य मासिक ऋण भुगतान से आपकी वास्तविक मासिक भुगतान, $ 475 का कार भुगतान शामिल नहीं)। $ 1, 565 वसूली संपत्ति कर, गृहमार्ग बीमा, और निजी बंधक बीमा, प्रमुख और ब्याज भुगतानों के लिए प्रति माह $ 1, 074 छोड़ देता है कार के भुगतान के बिना आप एक घर के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे जो कि लगभग $ 16 9, 000 का होता है।

आप नई कारों के बीच चुनने और घर का मालिक बनने की समस्या से कैसे बच सकते हैं

अब, स्पष्ट रूप से आपको परिवहन करना होगा, इसलिए यहां कारों के बिना जाना नहीं है, बल्कि एक घर खरीदने की आपकी क्षमता पर नई कार खरीदने के प्रभाव पर विचार करना है ताकि आप कार खरीदने के फैसले के आधार पर योजना बना सकें।

ज्यादातर कार बहुत मूल्य से मूल्य में कमी आती है, इसलिए एक या दो साल की पुरानी कार खरीदने से आपको $ 5, 000 और $ 15,000 (कार की लागत $ 25,000 000) के बीच बचा सकता है। इससे आपके डेट-टू-आय अनुपात में काफी सुधार होगा और आपको एक बड़े बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने की अनुमति मिल जाएगी, जबकि अभी भी आपको अच्छी, लगभग नई कारों के मालिक होने की अनुमति मिल जाएगी।

उपरोक्त चित्रों में इस्तेमाल किए गए एक ही मेक और मॉडल कार खरीदना, लेकिन नए के बजाय दो साल की कार खरीदने से आपको $ 183 और $ 350 प्रति माह 436 डॉलर और 508 डॉलर की बचत के लिए 411 डॉलर की बचत महीने (उल्लेख नहीं है कि आप ऑटो बीमा पर क्या बचाना चाहते हैं) आप $ 65,000,000 के लिए कुल $ 128,000 के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। आप $ 128,000,000 $ 61, 000 से अधिक घरों की खोज करने की अधिक संभावना रखते हैं!

निचला रेखा

नीचे की रेखा यह है: नई कारों के लिए यह मनोरंजक (और मोहक) है, लेकिन जब आप नए और लगभग-नए के बीच ट्रेड-ऑफ को देखते हैं और इसे खरीदने की आपकी क्षमता पर प्रभाव पड़ता है एक घर या अन्य वित्तीय लक्ष्यों से मिलना, क्या इसके लायक है?

इस आलेख में प्रयुक्त होने वाली धारणाएं उदाहरण के लिए इस आलेख में उपयोग की गई धारणाएं:

एक पति ने 3,000 टोयोटा टुंड्रा ट्रक खरीदे हैं जो कि 4DR एक्सेस कैब SR5 4WD एसबी (4. 7 एल 8 साइल 4 ए) के साथ बेस प्राइस पर $ 26, 775, प्लस के प्रीमियम 3-इन-1 कॉम्बो रेडियो w / सीडी परिवर्तक $ 490 और $ 1, 005 के लिए ऑफ-रोड पैकेज, 28 डॉलर, 270 डॉलर की कुल कीमत के लिए। दूसरे पति ने 2003 खरीदा है निसान एटिटैमा 3. 5 एसई 4DR सेडान (3. 5 एल 6 स्केल 4 ए) की कीमत $ 23, 14 9 के साथ, $ 24, 3 9 8 के लिए $ 1, 24 9 के लिए एक स्पोर्ट्स पैकेज (पावर सनरूफ और रियर स्पिलर) के साथ। > ये कार की कीमतें 2002 की औसत कार की कीमत के करीब हैं

आपके पास उत्कृष्ट और पर्याप्त क्रेडिट है, और 4 की कम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त करें। 5% (आपका क्रेडिट स्कोर आपकी ब्याज दर को प्रभावित करता है)। आपकी कार ऋण पांच साल के लिए हैं और मानते हैं कि आप प्रत्येक कार पर $ 1, 000 का भुगतान करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप निसान Altima के लिए $ 436 और टोयोटा टुंड्रा के लिए $ 508 का भुगतान किया गया था।

यदि आप एक नए साल के बजाय दो साल की निसान Altima खरीदते हैं, तो औसत मूल्य $ 24, 398 के बजाय $ 10, 400 और आपके मासिक भुगतान के आसपास $ 183 होगा। 3% ब्याज और $ 1, 000 नीचे (इस्तेमाल की जाने वाली कारों पर दरें आम तौर पर नई कारों की दर से अधिक है)

यदि आपका पति एक नए साल के बजाय दो साल का टोयोटा टुंड्रा ट्रक खरीदता है, तो $ 28,000, 000 के बजाय $ 1 9 000 के लिए, (टोयोटा अमेरिकी कारों के रूप में जितनी जल्दी नहीं निकलती), आपका मासिक भुगतान लगभग 350 डॉलर होगा 6 पर। 3% ब्याज और $ 1, 000 नीचे।

आपकी संपत्ति कर प्रति वर्ष 2,000 डॉलर या प्रति माह 166 डॉलर और आपके घर का बीमा $ 300 है, या प्रति माह 25 डॉलर

आप खरीदते हुए घर के मूल्य के 20% के बराबर नीचे भुगतान नहीं कर सकते हैं, इसलिए आपको निजी बंधक बीमा भी देना होगा, जो प्रति माह $ 45 का अनुमान है।