अपने रिटायरमेंट सेविट्स को सुपरचार्ज करने के 3 तरीके

सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में लेखन के वर्षों में बहुत सारे डिजिटल इंक गिराए गए हैं। सामान्य सामान के अलावा- अपनी लागत कम रखो, उन चीजों में निवेश न करें जिन्हें आप नहीं समझते हैं - मैं आपको तीन अलग-अलग तरीकों से पेश करने जा रहा हूं जिनसे आप अपने धन के निर्माण का काम कर सकते हैं ताकि आपके जीवन के आखिरी अध्याय समृद्धि से भरे हों तनाव मुक्त रहने; चिंता से वित्तीय आजादी के रूप में अपने पैसे के लिए पैसे कमाता है।

एक रोथ 401 (के) और रोथ आईआरए

के जुड़ने की शक्तियों को जोड़ना अंतिम सेवानिवृत्ति कर के फायदों के लिए, आदर्श रूप में, यदि आप योग्य हैं और प्रभावित करने के मामले में पर्याप्त पैसा डालते हैं जब आप जीवन में बाद में पैसे निकालने के लिए जाते हैं, तो आपकी टैक्स ब्रैकेट्स, ज्यादातर निवेशकों के लिए सबसे अधिक कर आवास आश्रय सेटअप, संभवत: एक रोथ 401 (के) और रोथ आईआरए का संयोजन है लगभग किसी को भी एक ब्रोकरेज फर्म पर रॉथ 401 (के) के साथ एक रोथ आईआरए खोल सकता है, तो आपको या तो भाग्यशाली होना चाहिए जो किसी व्यवसाय के लिए काम करने के लिए पर्याप्त है (यदि वे ऐसा नहीं करते हैं, इस दिन और उम्र में सेवानिवृत्ति खाते के विकल्पों के मेनू पर नहीं होने के लिए कोई औचित्य नहीं है) या स्व-नियोजित हो ताकि आप व्यक्तिगत रूथ 401 (के) के लिए योग्य हो।

इन दोनों सेवानिवृत्ति के खातों से आपको कर-डॉलर का योगदान करने की अनुमति मिलती है (यानी, आप योगदान के लिए प्रत्येक वर्ष में किक करने वाली राशि के लिए कर लिखना नहीं लेते हैं पारंपरिक आईआरए और नियमित 401 (के) समकक्षों के विपरीत, सीमाएं, लेकिन, वर्तमान में लागू होने वाले नियमों के तहत, आप 1.) पूंजीगत लाभ, लाभांश, ब्याज, किराए, या अन्य आय पर करों में एक पैसा भी देना नहीं है संपत्ति या प्रतिभूतियों के खाते में ही बनाए गए हैं, बशर्ते सभी नियमों का पालन किया जाता है, 2.) आप 70 साल तक पहुंचने के बाद आवश्यक अनिवार्य वितरण (आरएमडी) लेने से बच सकते हैं। रोथ IRA पर 5 साल पुराना है, जिससे आप परिसर में प्रवेश कर सकते हैं आपके पैसे को अब तक के लिए कर-मुक्त (दुर्भाग्य से, आप हैं आपके रोथ 401 (के) योजना पर ऐसा करने के लिए आवश्यक है), और 3. यदि आप मर जाते हैं, तो आपका वारिस 5 से 6 साल के बीच आनंद ले सकते हैं अपनी मृत्यु के सटीक समय के आधार पर, अपने लिए अतिरिक्त टैक्स आश्रय, आय प्राप्त करने से आय से वंचित आईआरए में।

यदि आप एक वास्तव में जुनूनी सेवानिवृत्ति के निवेशक हैं जो कि आप सरकार के हाथों से सब कुछ छोड़ना चाहते हैं, और आप अर्हता प्राप्त करते हैं (हर कोई नहीं), आप एक जोड़ सकते हैं छद्म-परंपरागत इरा एक स्वास्थ्य बचत खाते या एचएसए के रूप में, इस पर भी अधिक वार्षिक अंशदान सीमाओं को प्राप्त करने के लिए जो आपके स्वर्ण वर्ष तक पहुंचने के समय तक कुछ वास्तविक धन जोड़ सकते हैं।

यह इस लेख के दायरे से परे एक और अधिक जटिल विषय है

बढ़ते 401 (कश्मीर) योगदान के लिए साइन अप करें

सबसे बड़े नियोक्ता, न्यूनतम भुगतान पर आपके पेचेक में वार्षिक मुद्रास्फीति समायोजन प्रदान करते हैं। यह बहुत ज्यादा नहीं हो सकता है, और यह आपको बिजली की समानता को खरीदने में भी नहीं रख सकता है, लेकिन आप मानव संसाधन विभाग के नीचे जाकर और इन्हें बढ़ते हुए 401 (के) योगदान के रूप में जाना जाने के लिए साइन अप करने के लिए इन बाधाओं को प्रभावी रूप से मध्यस्थ बना सकते हैं।

आप ऐसा कुछ कह सकते हैं, "मैं चाहता हूं कि आप अपने पेचेक का 5% रोक दें, फिर उस राशि को अगले 2 साल में मेरे पेचेक में 2% तक बढ़ा दें, जब तक आप कुल 15% रोक नहीं देते। उदाहरण के लिए, अगले वर्ष, आप 7% को रोकेंगे। साल बाद, आप 9% को रोकेंगे। यह तब तक जारी रहेगा जब तक कि वर्ष 6 तक आप 15% पूरे नहीं कर पाएंगे। " यदि वे इस तरह कार्य करते हैं, तो संभवत: आप दबाव डालना चाहते हैं क्योंकि अधिकांश कंपनियों के इस अनुरोध को समायोजित करने के लिए एक तंत्र होना चाहिए, जो कि कई श्रमिकों को भी पता नहीं है।

सही तरीके से सही हो गया, आप शायद किसी भी जीवन शैली के अंतर को भी ध्यान नहीं देंगे अपने कैरियर में जल्दी करो, उन छोटे वृद्धिशील समायोजन के परिणामस्वरूप हजारों या हजारों सैकड़ों हो सकते हैं, अधिशेष संपत्ति में अतिरिक्त डॉलर में जो आपके पास अन्यथा नहीं होता।

ओवेस्ट्रीर्स बेनामी द्वारा प्रसिद्ध बनाये गये पुरानी कहावत में वापस जाता है: "बाहर की दृष्टि, दिमाग से बाहर।" यह पैसे के लिए भी सही है क्योंकि यह भोजन के लिए है तथ्य की बात के रूप में, यह "वेतन खुद को पहली" रणनीति के पीछे का रहस्य है जो कई सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं के लिए बहुत अच्छा काम करता है

डायरेक्ट स्टॉक खरीद योजनाओं के जरिए अपने गैर-सेवानिवृत्ति निवेश पोर्टफोलियो को बनाएं

प्रत्यक्ष शेयर खरीद योजनाओं के बारे में बात करने से पहले, हम गैर-सेवानिवृत्ति निवेश की संपत्ति के महत्व और "कदम-अप लागत के आधार" पर चर्चा करें। जब तक आप एक समृद्ध परिवार में या एक पैसा संरक्षक के साथ बड़ा न हो, जो समझते हैं कि निवल मूल्य कैसे बना है, तो बाधाएं अच्छे हैं आपके परिवार ने किसी भी सार्थक तरीके से अपने सेवानिवृत्ति के निवेश की संपत्ति नहीं बढ़ाई। यह शर्म की बात है क्योंकि सही तरीके से किया गया, आप अपने काम के वर्षों के दौरान लाभांश या किराए की धाराओं का आनंद ले सकते हैं, प्रत्येक डॉलर ने आपकी अतिरिक्त घरेलू आय खरीदने के लिए आपकी होल्डिंग्स में वापस चलाया।

इससे भी बेहतर, यदि आप अभी भी स्टॉक या तुलनीय सुरक्षा रखने वाले मर जाते हैं, तो आपका उत्तराधिकारी संभवतया "कदम-अप लागत के आधार" के रूप में जाना जाने वाला पात्र होगा। सादे अंग्रेजी में, इसका मतलब है कि आप जिन शेयरों के शेयर साल के लिए भुगतान करते हैं, शायद दशकों तक भी, इससे पहले असहनीय हो गया और सभी स्थगित करों को आप उच्च रिटर्न के लिए लाभान्वित कर रहे हैं, उन्हें प्रभावी रूप से माफ कर दिया जाता है! यह आपके बच्चों या अन्य लाभार्थियों को कभी भी आनंद ले जाएगा कि आर्थिक रूप से निःशुल्क दोपहर का भोजन करने के लिए करीबी चीजों में से एक है। अपने आकर्षण को कम मत समझो

एक सफल युवा कॉलेज के स्नातक की कल्पना करें जो $ 10, 000 एक वर्ष बचाता है। वह पैसे को एक तरफ रखती है और उस पर वापसी की औसत दर कमाती है। अगले 40 सालों के लिए हर साल, उसने सावधानीपूर्वक $ 10, 000 की बचत में अपनी बचत के बाद कोई भी समायोजन नहीं किया है, जिससे मुद्रास्फीति को दर्शाया गया है, उसी स्टॉक में निवेश करना।अवधि के दौरान, उसके शेयरों पर लागत का आधार (हम मान लेंगे कि यह सार्थकता के लिए बड़ा बिंदु पर ध्यान केंद्रित करने के लिए एक गैर-लाभांश का भुगतान करता है) $ 400, 000 होगा। स्टॉक में ही 4 डॉलर का मूल्य होगा, 425, 9 26. एक 4, 026, 9 26 आस्थगित कर है, जिसने उस स्थिति को समाप्त कर दिया है, यदि वह बकाया होगा।

अगर वह अभी भी स्टॉक धारण करते समय मर जाती है, हालांकि, उसके बच्चों (या अन्य उत्तराधिकारी) को $ 4, 425, 9 26 को सौंप दिया जाता है। आईआरएस तब बहस करने के लिए आगे बढ़ता है जैसे वे स्टॉक के लिए पूर्ण $ 4, 425, 926 का भुगतान करते हैं जिसका अर्थ है कि अगर कोई बाद में निपटाया जाता है तो कोई पूंजीगत लाभ कर बकाया नहीं है।

जब आप अभी भी जीवित रहते हैं तो सिर्फ शेयर क्यों नहीं देते? यह संपत्ति कर छूट सीमा के ऊपर उन लोगों के लिए एक व्यवहार्य एस्टेट कर की रणनीति हो सकती है और जो वार्षिक उपहार कर बहिष्करण का लाभ लेना चाहते हैं लेकिन आमतौर पर नकद देने के लिए बेहतर होता है ताकि वे नए शेयरों को सीधे खरीद सकें। यदि आप अभी भी जीवित हैं, तो आपके उत्तराधिकारी लागत के आधार पर कदम नहीं उठा सकते हैं। प्राप्तकर्ता को अपने मूल लागत के आधार की रिपोर्ट करना पड़ता है, भले ही यह वर्तमान बाजार मूल्य का एक मात्र अंश है। अगर वे ऐसा नहीं करते हैं, तो आईआरएस $ 0 की लागत मान लेगा और परिसमापन पर पूरे बाजार मूल्य पर कर देगा! इसी तरह, यदि आप स्टॉक बेचते हैं, जबकि आप जिंदा होते हैं और उन्हें उपहार देते हैं, तो आप कर का भुगतान करते हैं, जो अंततः उनकी विरासत को कम करता है, वैसे भी। हम असली पैसे बात कर रहे हैं सही परिस्थितियों में, यह एक अतिरिक्त $ 1, 210, 000 है या इसलिए आप राजनेताओं के हाथों के बजाय अपने परिवार के हाथों में डाल सकते हैं, जो इसे युद्ध और अन्य बकवास पर खर्च करने जा रहे हैं।

इस तरह की संपत्ति बनाने के लिए सबसे तेज़, और सबसे सस्ता तरीका, प्रत्यक्ष शेयर खरीद योजनाओं का लाभ लेना है, या कई व्यवसायों की पेशकश कर रहे डीआरआईपी। ये विशेष प्रकार के खाते हैं जो आपको निगम से सीधे स्वामित्व खरीदने की अनुमति देते हैं, जो एक हस्तांतरण एजेंट के माध्यम से होता है जो कागजी कार्रवाई का प्रबंधन करता है। फॉर्च्यून 500 में कई ब्लू चिप शेयरों का खर्च, या व्यावहारिक तौर पर सभी, खर्चों के लिए, ताकि आप बिना किसी शुल्क के महीने में $ 50 का निवेश कर सकते हैं। वे आपको आंशिक शेयर भी दे देंगे, इसलिए आपको अधिक स्टॉक पर अपने हाथों को प्राप्त करने के लिए अपनी नकदी बैलेंस बनाने के लिए इंतजार करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप चाहें तो आप अपने चेक या बचत खाते में डिविडेंड सीधे जमा कर सकते हैं, अपने परिवार के लिए नकदी प्रवाह का दूसरा स्रोत बना सकते हैं।

मैंने अपने निजी ब्लॉग पर अतीत में लिखा है कि कैसे मेरे परिवार ने अपनी सबसे छोटी बहन के लिए इनमें से किसी एक को स्थापित किया है, जो कुछ वर्षों में कॉलेज से स्नातक होने पर, $ 15,000, 000 के आस-पास बैठे होना चाहिए कोका-कोला स्टॉक को ड्रिप का धन्यवाद अगर वह कभी एक और पैसा नहीं बचाती है, लेकिन अपने शेयरों के बारे में पूरी तरह से भूल जाती है, तब तक वह अपनी जीवन प्रत्याशा के अंत तक पहुंच जाती है, वह कोक स्टॉक में लगभग $ 3, 774, 566 पर बैठेगी और यह वापसी की औसत दर मानते हुए (जो कि कोक का मामला शायद रूढ़िवादी है, क्योंकि पूंजी पर इस तरह के उच्च रिटर्न का घमंड करते हुए अंतर्निहित व्यवसाय की वजह से लगभग एक सदी के लिए व्यापक बाजार में 3% से 4% की भारी मात्रा में गिरावट आई है)।उसकी लागत के आधार $ 9, 000 या तो, सभी भेंट प्रतिभाशाली होगा उसके बच्चे और पोते किसी भी करों का भुगतान किए बिना इसे वारिस करेंगे। बिलकुल। कहीं भी। यह कितना अद्भुत संयोजन है जब लंबे समय तक अकेले छोड़ दिया जाता है टैक्स कोड कैसे काम करता है यह जानने के लिए आपको एक प्रमुख नेट वर्थ का फायदा मिल सकता है

यह समझना महत्वपूर्ण है कि असली दुनिया में असली लोग हर समय ऐसा करते हैं यह सिर्फ कुछ सैद्धांतिक अमूर्त नहीं है बहुत से पुरुषों और महिलाओं ने इस तरह भाग्य का निर्माण किया। मैंने अभी तक एक और रहस्य करोड़पति के बारे में लिखा है, इस समय कम-से-कम वेतन मजदूर, जिन्होंने 8,000, 000 + 000 + की छुपा कैश को इस तरह की कम लागत वाली या मुफ्त योजनाओं के माध्यम से खरीदा था। उसने 95 विभिन्न व्यवसायों जैसे कुछ व्यवसायों को हासिल कर लिया था - वे व्यवसाय जिन्हें आप कोलगेट-पामोलिव, कोका-कोला, मैककॉर्मिक, जॉन्सन एंड जॉनसन जैसे जानते हैं - जब भी वह अपने छोटे-मोटे बचत में भेज सकते थे, अक्सर ब्रोकर के बिना स्टॉक खरीदते हैं। इसके बाद उन्होंने लाभांश की जांच से निष्क्रिय आय ली और उन लाभांशों का पुनः निवेश किया। सबसे अच्छे भाग? जब तक वह अपने 30 साल में नहीं था तब तक उन्होंने निवेश शुरू नहीं किया था। यह कुछ शुरुआती ब्लूमर नहीं था, जो सब कुछ सही था। वह सब कुछ के माध्यम से, बस इसे फंस गया; बैल बाजार, भालू बाजार, युद्ध, तेल झटके, फ्लैश क्रैश, आतंकवादी हमलों, कर कानून परिवर्तन, राष्ट्रपति प्रशासन

क्यों अधिक लोग इन योजनाओं के बारे में बात नहीं करते हैं? वे सेक्सी नहीं हैं लोग जल्दी से अमीर हो जाना चाहते हैं ये आपको अमीर बनाने में मदद कर सकते हैं, लेकिन यह दशकों के रोगी डॉलर की लागत औसत लेने में मदद कर रहा है। मैं समझता हूं, आप पुराने होने जा रहे हैं, वैसे भी (यदि आप भाग्यशाली हैं), तो क्यों नहीं वित्तीय ओक के पेड़ के बराबर संयंत्र? आप कुछ छाया का आनंद लेंगे, लेकिन जिन लोगों को आपने खोया था, उनमें से बहुत से लोगों को अपने ज्ञान और अनुशासन के लिए ज़िंदगी में बहुत बड़ा सिर शुरू करना होगा।