अपनी 401 (के) योजना की समझ - विशेषज्ञ गाइड

अगर आपके पास 401 (के) योजना काम पर उपलब्ध है, तो यह योग्यता निवृत्ति योजना आपके सबसे मूल्यवान सेवानिवृत्ति योजना के अवसरों में से एक है। स्वत: बचत से कर-स्थगित वृद्धि और अप-फ्रंट कर कटौती से, आपकी 401 (के) योजना वित्तीय आजादी हासिल करने के लिए आपकी खोज में एक महत्वपूर्ण घटक है। 401 (के) योजना के लिए विचार शामिल हैं:

क्यों 401 (के) योजना में नामांकन करें

आपका 401 (के) प्लान आपको कर-स्थगित वृद्धि का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है।

सबसे परिभाषित-लाभकारी पेंशन योजनाओं के क्रमिक उन्मूलन और सामाजिक सुरक्षा के आसपास बड़ी अनिश्चितता के साथ, खुद को सेवानिवृत्ति के लिए बचत तेजी से महत्वपूर्ण है

एक 401 (के) योजना में पंजीकरण कैसे करें

हालांकि कुछ कंपनियां अपने 401 (के) योजनाओं में कर्मचारियों को स्वचालित रूप से नामांकित करती हैं, आपको अपनी योजना में भाग लेने के लिए एक साधारण फ़ॉर्म पूरा करना पड़ सकता है आप अपने निवेश विकल्पों को बचाने और चुनना कितना निर्धारित करेंगे। डोंट वोर्री! 401 (के) योजना में आपके द्वारा जो राशि बचाई जाती है, जिस तरह से आप निवेश करते हैं, और यहां तक ​​कि आपकी लगातार भागीदारी भी आप किसी भी समय बदल सकते हैं।

ए 401 (के) योजना रोजगार से संबंधित है

आप केवल 401 (के) योजना में भाग ले सकते हैं यदि आपका नियोक्ता आपको ऐसा करने की अनुमति देता है। आपके नियोक्ता को दोनों को एक योजना प्रदान करना चाहिए और आपको भाग लेने के लिए पात्र होना चाहिए। इसलिए, आप अपनी खुद की 401 (के) योजना को स्थापित नहीं कर सकते। (हालांकि, यदि आप काम करते हैं, तो आप निजी तौर पर एक व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए) स्थापित कर सकते हैं।

यदि आप स्वयंरोजगार हैं, तो आपके पास अन्य सेवानिवृत्ति योजना के विकल्प भी होंगे।) कुंजी सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए यह महत्वपूर्ण अवसर 401 (के) योजनाओं और मिलानों के योगदान के कर-फायदे से बाहर निकलने में कुछ बड़ी गलतियां हैं, जब लोग नई नौकरी शुरू करते हैं।

आप 401 (के) प्लान में कितना योगदान कर सकते हैं?

जिस राशि से आप अपने 401 (के) योजना में बचाते हैं उसे अक्सर आपके योगदान का प्रतिशत कहा जाता है यदि आपका सकल वेतन $ 3,000 है और आप अपनी 401 (के) योजना में प्रत्येक पेचेक के 300 डॉलर देना चाहते हैं, तो आपको 10% का योगदान प्रतिशत इंगित करना होगा, क्योंकि $ 3,000 का 10% 300 डॉलर है

401 (के) योजना योगदान सीमाएं

वर्ष 2017 के लिए, आप अधिकतम 401 (के) में योगदान कर सकते हैं $ 18, 000. यदि आप 50 या उससे अधिक हैं, तो आप कुल $ 24,000 आपका नियोक्ता उस राशि को और सीमा बढ़ा सकता है जिसे आप योगदान करने के लिए पात्र हैं। ध्यान दें कि IRA योगदान सीमाएं पूरी तरह से अलग हैं

401 (के) योजना अंशदान की समय सीमा

एक इरा के विपरीत, योगदान के लिए कोई समय सीमा नहीं है हालांकि, जितनी जल्दी आप नामांकन करते हैं, जितनी जल्दी आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए कर-स्थगित बचत शुरू कर सकते हैं।

401 (के) योजना कर की कटौती

हर नियमित 401 (के) योगदान तुरंत आपकी कर योग्य आय कम कर देता हैउदाहरण के लिए, 25% टैक्स ब्रैकेट में एक व्यक्ति जो उसे 401 (के) योजना में $ 100 का योगदान देता है वह करों में तुरंत $ 25 बचाएगा (25% x $ 100) यद्यपि उसके 401 (के) संतुलन में उसकी $ 100 401 (के) योगदान की पूरी राशि बढ़ जाती है, उसके पेचेक केवल $ 75 तक घट जाती हैं! दुर्भाग्यवश, एक 401 (के) योगदान में आपको एफआईसीए और मेडिकर टैक्स में भुगतान करने वाली राशि को कम नहीं करना चाहिए।

कैसे 401 (क) योजनाएं टैक्स-डिफर्ड ग्रोथ की पेशकश करती हैं

चूंकि आपके 401 (के) योजना में पैसा बढ़ता है, आप खाते में आय पर कर का भुगतान नहीं करते हैं। वास्तव में, आप आईआरएस को भी आय की रिपोर्ट नहीं करते हैं। यह तब तक नहीं है जब तक कि आप 401 (के) योजना से अपना धन नहीं लेते हैं, आदर्श रूप से सेवानिवृत्ति के दौरान, कि आप करों पर निर्भर हैं।

आपका 401 (के) मनी

निवेश करें अपने 401 (के) पैसे का निवेश अपने दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है आपकी निवेश की रणनीति समय के साथ बदलनी चाहिए। आप जितनी छोटी हो, आपकी परिसंपत्ति का आवंटन अधिक आक्रामक होना चाहिए, जिसका अर्थ शेयरों की बढ़ी हुई स्वामित्व है। जैसा कि आप पास या सेवानिवृत्ति में प्रवेश करते हैं, आपकी 401 (के) संतुलन को वास्तविकता को प्रतिबिंबित करना शुरू हो जाना चाहिए कि वितरण बहुत दूर नहीं हैं, और आपको शेयरों में निवेश की गई अपनी सेवानिवृत्ति के पैसे का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।

401 (के) योजना में भाग लेने के लिए कोई आय सीमाएं

अन्य कई अन्य कर कटौती और क्रेडिट के विपरीत, 401 (के) योजना में योगदान करने की योग्यता किसी भी अधिकतम स्तर की आय से सीमित नहीं है

नियोक्ता 401 (के) योजना कार्यक्रमों के अनुरूप

कई नियोक्ता अपने कर्मचारियों की 401 (के) योजनाओं में मिलान योगदान प्रदान करते हैं नियोक्ता मिलान कार्यक्रम में, कंपनी प्रत्येक व्यक्ति की 401 (के) योजना में पैसा डालती है जो अपनी 401 (के) योजना में भी योगदान देता है। यदि आप अपनी 401 (के) योजना में भाग लेने के लिए नहीं चुनते हैं, तो आप आमतौर पर इस मिलान योगदान को जब्त करते हैं। यही कारण है कि एक 401 (के) स्तर में भाग लेने के लिए नियोक्ता मैचों के मुकाबले अक्सर मुनाफे को खाली करने के लिए कहा जाता है

समय के साथ अपने 401 (के) योगदानों को बढ़ाना

कई 401 (के) योजनाएं स्वचालित दर बढ़ाने की सुविधाएँ प्रदान करती हैं जो आपको धीरे-धीरे योगदान बढ़ाने में मदद करती हैं योगदान दर में वृद्धि के साथ आप भविष्य के योगदान की मात्रा और समय को नियंत्रित करते हैं। कुछ कंपनियां भी योगदान दरों में वृद्धि के लिए ऑप्ट-आउट करने की योग्यता के साथ-साथ सेवानिवृत्ति योजनाओं में नए भर्ती के लिए स्वचालित रूप से नामांकन करना चुनती हैं। यह "इसे सेट करें और भूलें" दृष्टिकोण आपके समग्र सेवानिवृत्ति बचत को एक महत्वपूर्ण बढ़ावा प्रदान कर सकता है

401 (के) योजनाओं से आवश्यक डिलीशंस

अधिकतर मामलों में, आपको 70 1/2 तक पहुंचने के बाद वर्ष के साथ शुरू होने वाली अपनी 401 (के) योजना से पैसा लेने शुरू करना चाहिए। आवश्यक न्यूनतम वितरण राशि आंतरिक राजस्व सेवा द्वारा निर्धारित की जाती है और यह आपके जीवन प्रत्याशा पर आधारित है।

स्कॉट स्पैन द्वारा अपडेट किया गया