वित्तीय योजना के 6 चरण

वित्तीय नियोजन के 6 चरणों का उपयोग सर्वोत्तम ग्राहकों के लिए वित्तीय योजनाओं को बनाने और कार्यान्वित करने के दौरान, सर्वोत्तम वित्तीय योजनाकारों, विशेष रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (टीएम) द्वारा किया जाता है। हालांकि, ये कदम और प्रत्येक निवेशक या व्यक्तिगत द्वारा पीछा किया जा सकता है पेशेवरों की तरह अपने लिए योजना क्यों नहीं करते हैं? चाहे आप इसे स्वयं करें या सलाहकार को किराया करें, यह आपकी वित्तीय शिक्षा के लिए एक महत्वपूर्ण लेख है और वित्तीय नियोजन के लिए भविष्य के संदर्भ में है।

सीएफपी® के रूप में, मैं आपको बता सकता हूं कि वित्तीय योजना के 6 कदम मेरी स्मृति में जलाए जाते हैं, न कि सिर्फ इसलिए कि मैं ग्राहकों और भावी ग्राहकों के साथ इस प्रक्रिया का पालन करता हूं, बल्कि इसलिए भी कि मैंने उन्हें याद किया अविश्वसनीय रूप से कठिन और भयानक सीएफपी बोर्ड परीक्षा लेने के लिए!

ईजीआईडीएम: वित्तीय योजना के 6 कदम

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आप परिचित कराई पत्रों को याद करके छह चरणों को याद कर सकते हैं, प्रत्येक चरण के पहले शब्द को शुरू करने वाले अक्षर:

ई

लक्ष्य / रिश्ते को स्थिर करना जी एथर डेटा
ए विश्लेषण डेटा
डी एक योजना तैयार करना
मैं योजना को तैयार करना
एम नियोक्ता योजना
चरण 1: स्थापित करना लक्ष्य / रिश्ते यह वह जगह है जहां सलाहकार उसे या खुद को पेश करेंगे और आम तौर पर एक ग्राहक या संभावित ग्राहक को वित्तीय नियोजन प्रक्रिया बताते हैं कैरेबियन में सेवानिवृत्त होने के बारे में सपने के बारे में सलाहकार बाज़ार के जोखिम के बारे में भावनाओं को तत्काल वित्तीय लक्ष्यों से कुछ भी उजागर करने के लिए ओपन-एंड प्रश्न पूछ सकता है।

लक्ष्य या संबंध स्थापित करने का उद्देश्य एक वित्तीय गंतव्य के स्पष्टीकरण के साथ वित्तीय यात्रा शुरू करने के लिए - स्वयं को योजना बनाने की नींव या उद्देश्य बनाने के लिए है।

कई लोगों को ध्यान में कोई विशिष्ट लक्ष्य नहीं बचा और निवेश करें। थोड़ी गहराई से जा रहे हैं, बहुत से लोगों के पास वित्तीय स्थलों हैं लेकिन इन लक्ष्यों का अपना नहीं है; लक्ष्यों को जो भी तथाकथित पारंपरिक ज्ञान सिखाया है सिखाया जाता है

पैसे का उद्देश्य जीवन के उद्देश्य का पालन करना चाहिए

, दूसरी तरफ नहीं है

खुद-करो-खुद को यह कदम खुद को थोड़ा बेहतर जानकर ही पूरा कर सकते हैं वित्तीय योजनाकार ओपन-एन्ड प्रश्न पूछकर ऐसा करते हैं, जो कि प्रश्न हैं जो कि एक साधारण हां या ना (बंद किए गए प्रश्न) द्वारा उत्तर नहीं दिया जा सकता है। यहां खुले हुए सवालों के कुछ उदाहरण हैं जो आप अपनी योजना में उपयोग कर सकते हैं: शेयर बाजार में निवेश करने के बारे में आपकी क्या भावनाएं हैं? आपको लगता है कि आपको ऐसा क्यों लगता है? आपकी कुछ शुरुआती यादों और वित्तीय नियोजन के अनुभवों का परिणाम (i। पहला बचत खाता, पहले जाँच खाते और पहले क्रेडिट कार्ड) क्या हैं?

आपकी वित्तीय ताकत क्या है? आपकी वित्तीय कमजोरियां क्या हैं?

आप सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त रूप से कैसे बचत करने की योजना बना रहे हैं?

अब आपके पास अपने वित्तीय लक्ष्य का एक विचार है - अपने लक्ष्यों को हासिल करने में सहायता के लिए प्रत्यक्ष निवेश के उद्देश्यों, नकदी प्रबंधन, बीमा आवश्यकताओं और अन्य वित्तीय साधनों के मार्गदर्शन मार्गदर्शक दर्शन।

चरण 2: प्रासंगिक डेटा इकट्ठा करें

यह कदम है जहां उचित लक्ष्यों और वित्तीय उत्पादों के लिए आपके लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आवश्यक सूचनाएं इकट्ठी हुई हैं। उदाहरण के लिए, आपका समय क्षितिज क्या है? क्या आप इस लक्ष्य को 5 साल, 10 साल, 20 साल या 30 साल में पूरा करना चाहते हैं? आपका जोखिम सहिष्णुता क्या है?

क्या आप अपने निवेश लक्ष्यों को हासिल करने के लिए एक उच्च रिश्तेदार बाजार जोखिम को स्वीकार करने के लिए तैयार हैं या क्या रूढ़िवादी पोर्टफोलियो आपके लिए बेहतर विकल्प होगा?

इसके अलावा, आप अपने लक्ष्यों में कितनी दूर हैं? क्या आपके पास कोई पैसा बचा है? क्या आपके पास जीवन बीमा है? क्या आपकी एक इच्छा है? क्या आपके बच्चे हैं? यदि हां, तो उनकी उम्र क्या है?

उदाहरण के लिए, यदि आप सेवानिवृत्ति योजना के लिए डेटा एकत्र कर रहे हैं, तो आपको अपनी वार्षिक आय, बचत दर, प्रस्तावित सेवानिवृत्ति तक की आयु, जब आप सामाजिक सुरक्षा या पेंशन प्राप्त करने के योग्य हैं, तारीख में बचा लिया है, आप भविष्य में कितने बचत करेंगे, वापसी की उम्मीद की दर और अधिक

यद्यपि आप पहले से ही इस जानकारी को जान सकते हैं, यह समझना जरूरी है कि यह सब लिखा गया है ताकि आप निवेश के फैसले के लिए जरूरी सभी आवश्यक आंकड़ों की कल्पना कर सकें - अपने आप को विवेकपूर्ण सलाह दे।

चरण 3: डेटा का विश्लेषण करें

आपने प्रासंगिक डेटा एकत्र किया है, अब इसका विश्लेषण करें! सेवानिवृत्ति योजना उदाहरण के बाद, आपके द्वारा एकत्र किया गया डेटा कुछ बुनियादी मान्यताओं पर पहुंचने में आपकी मदद कर सकता है। मान लें कि आपके पास सेवानिवृत्ति तक 30 साल हैं, आप पहले से $ 50,000 बचा चुके हैं, आप अपने निवेश पर 8% की उम्मीद की उम्मीद करते हैं, और आप आगे बढ़ने वाले प्रत्येक महीने $ 250 बचा सकते हैं।

यदि आपके पास कोई वित्तीय कैलकुलेटर नहीं है, तो आप वित्तीय कैलकुलेटर के साथ डेटा का विश्लेषण कर सकते हैं या आप कई ऑनलाइन कैलकुलेटर में जा सकते हैं, जैसे किप्लिंगर के सेवानिवेटिव सेविंग कैलक्यूलेटर, संख्याओं में प्लग करें और देखें कि क्या आपकी सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे सिर्फ तुम्हारे लिए सही होगा

मेरे वित्तीय कैलकुलेटर का उपयोग करने से ये मान्यताओं 30 साल की प्रस्तावित रिटायरमेंट की तारीख में करीब 9 20,000 डॉलर पहुंचेंगी। क्या यह पर्याप्त है? क्या आपकी सेवानिवृत्ति के लक्ष्य को प्राप्त है? प्रायः, प्रारंभिक मान्यताओं लक्ष्य प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं हैं। यह वह जगह है जहां आप अगले चरण में हैं वैकल्पिक समाधान तैयार करना शुरू करते हैं।

चरण 4: योजना का विकास करें

मान लें कि आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए $ 1 मिलियन की आवश्यकता है। पिछली धारणाएं (चरण 3 में: डेटा का विश्लेषण करें) लगभग $ 900, 000 पर आपको केवल $ 100, 000 कम लाई थी। अगर आप अधिक जोखिम उठाते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड के एक आक्रामक पोर्टफोलियो में शेयरों के साथ अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं और मान सकते हैं एक 9. 00% वापसी की दर मान लें कि अन्य सभी मान्यताओं एक समान हैं, और आपकी उम्मीद की रिटर्न 1. 00% बढ़ाकर, आपके 30 साल का समय क्षितिज, और बचत दर आपको लगभग $ 1 के मूल्य के एक घोंसले अंडे के लिए लाएगी। 20 लाख! लेकिन क्या होगा अगर आप 8 की दर पर वापसी की दर रखना चाहते हैं। 00% लेकिन आपकी बचत दर प्रति माह 300 डॉलर तक बढ़ जाती है? आप $ 990,000 के साथ अभी भी अपने लक्ष्य के करीब आ सकते हैं।

आप देख सकते हैं कि इस कदम का मुख्य शब्द "विकास" क्यों है"वित्तीय नियोजन के लिए वैकल्पिक समाधान तैयार करने की आवश्यकता होती है जो प्रत्येक व्यक्ति के लिए प्राप्त कर सकते हैं। इस पर विचार करने के लिए इतने सारे अलग-अलग चर के साथ, आपकी योजना को विकसित करने की जरूरत है, अपनी आवश्यकताओं के साथ विकसित होने के लिए, लेकिन अपनी क्षमताओं और जोखिम सहनशीलता में रहें।

चरण 5: कार्यान्वयन योजना

अब आप बस अपनी योजना को काम करने के लिए डालते हैं! लेकिन यह आवाज़ के रूप में सरल है, बहुत से लोग पाते हैं कि वित्तीय नियोजन में कार्यान्वयन सबसे कठिन कदम है। हालांकि आपने योजना विकसित की है, इसमें अनुशासन और इसे लगाने की इच्छा होती है $ 250 या 300 डॉलर प्रति माह सहेजना कठिन हो सकता है। आपको आश्चर्य होगा कि यदि आप असफल हो सकते हैं तो क्या हो सकता है। यह वह जगह है जहां निष्क्रियता बढ़ती है। सफल निवेशक आपको बताएंगे कि अभी शुरुआत करना सफलता का सबसे महत्वपूर्ण पहलू है। आपको उच्च स्तर की बचत या निवेश की एक उन्नत स्तर पर शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। आप केवल एक फंड के साथ कैसे निवेश कर सकते हैं या आप हर सप्ताह प्रति सप्ताह कुछ डॉलर बचत करना शुरू कर सकते हैं। अपने पहले निवेश के लिए उदारीकरण

मुद्दा यह है कि अपनी वित्तीय रणनीतियों को प्राप्त करना और धीरे-धीरे वांछित बचत दर में बढ़ोतरी के बारे में विचार करना है जो आपके आराम के स्तर और बजट के लिए बहुत तेजी से लागू होने पर चुनौतीपूर्ण हो सकता है

चरण 6: योजना की निगरानी करें

इसे किसी कारण के लिए वित्तीय नियोजन कहा जाता है: जीवन की तरह योजनाएं विकसित होती हैं और बदलती हैं एक बार योजना बनाई जाती है, यह अनिवार्य रूप से इतिहास का एक टुकड़ा है यही कारण है कि योजना को समय-समय पर नजर रखी और चिंतित किया जाना चाहिए। अपने जीवन में क्या बदल सकता है, जैसे शादी, बच्चों का जन्म, कैरियर परिवर्तन और अधिक। इन घटनाओं के लिए जीवन और वित्त पर नए परिप्रेक्ष्य की आवश्यकता होती है। अब अपने नियंत्रण से परे वित्तीय परिवर्तनों के बारे में सोचें, जैसे कर कानून में बदलाव, ब्याज दरें, मुद्रास्फीति की दर, शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव और आर्थिक मंदी बदलाव के अलावा कुछ भी स्थिर नहीं है!

जीवन बदलता है, कानून बदलता है और आपकी योजना भी होगी लेकिन, एक बार फिर, यही कारण है कि इसे वित्तीय

योजना नहीं कहा गया है, यह वित्तीय है

नियोजन

! अब जब आप वित्तीय नियोजन के 6 चरणों को जानते हैं, तो आप उन्हें बीमा योजना, कर योजना, नकदी प्रवाह (बजट), संपत्ति योजना, निवेश और सेवानिवृत्ति सहित व्यक्तिगत वित्त के किसी भी क्षेत्र में आवेदन कर सकते हैं। बस याद रखें कि महत्वपूर्ण जीवन या वित्तीय परिवर्तनों के रूप में कदमों का जिक्र करते रहें। आप पेशेवर वित्तीय योजनाकारों के रूप में भी ऐसा करना चाह सकते हैं और अपनी योजना को एक आवधिक आधार पर दोबारा मूल्यांकन कर सकते हैं, जैसे प्रति वर्ष एक बार। अस्वीकरण: इस साइट पर दी गई जानकारी केवल चर्चा उद्देश्यों के लिए दी गई है, और निवेश सलाह के रूप में गलत तरीके से नहीं होना चाहिए किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सिफारिश नहीं करती है।