अधिक कर प्रभावी रूप से निवेश करने के 7 तरीके

मैं सात परत केक की तरह कर कुशल निवेश के बारे में सोचता हूं। जितनी अधिक परतें आप जोड़ते हैं, उतनी ही आप अपने बाद के कर सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह को बढ़ा सकते हैं जो आपके लिए उपलब्ध होंगे। सरलतम से लेकर सबसे जटिल तक, नीचे अपने करों को कम करने के लिए जिस तरीके से आप निवेश करते हैं, उसके बदलने के लिए सात तरीके हैं।

1। गैर-सेवानिवृत्ति खातों में स्वयं कर-कुशल निधि

"कुछ निवेशकों को यह पता हैरान है कि उन्हें पूंजी लाभ और उनके म्युचुअल फंड और ईटीएफ से लाभांश वितरण पर करों का भुगतान करना पड़ता है, भले ही वे अपने धन के दौरान नहीं बेचते साल।

वास्तव में, पिछले 10 वर्षों में, म्युचुअल फंड के लिए औसत वार्षिक कर लागत 1. 3% थी। ¹ । "

1। स्रोत: 3/31/14 के रूप में मॉर्निंगस्टार "टैक्स लागत" कैपिटल गेन और प्रदर्शन पर आय वितरण पर करों के प्रभाव का मॉर्निंगस्टार उपाय है 3/31/14 के अनुसार 10 साल के रिकॉर्ड के साथ यूएएस (नगरपालिका बंधन और धन बाजार निधि को छोड़कर) में उपलब्ध सभी सक्रिय रूप से प्रबंधित ओपन एंड म्यूचुअल फंडों के सबसे पुराने शेयर वर्ग का उपयोग करके गणना की जाती है।

कुछ म्यूचुअल फंडों में एक उच्च कारोबार है जो प्रत्येक वर्ष अल्पकालिक पूंजीगत लाभ वितरण में होता है इस तरह के वितरण लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ या योग्य लाभांश की तुलना में उच्च कर दर पर लगाया जाता है। गैर-सेवानिवृत्ति खातों में इंडेक्स फंड या कर-प्रबंधित फंड चुनकर आप अपना कर बिल कम कर सकते हैं।

2। एक प्रक्रिया नामित संपत्ति का उपयोग करें स्थान

आप अपने निवेश होल्डिंग्स को कर योग्य बनाम कर-आस्थगित खातों में ढूँढ सकते हैं, जिस तरह से आपके पास प्रति वर्ष कर योग्य पोर्टफ़ोलियो आय की मात्रा को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

यहां पर विचार करने के लिए परिसंपत्ति स्थान नियमों का एक सामान्य समूह है:

• ऐसे निवेश करें जो आपके रोथ अकाउंट में सबसे अधिक लाभ के लिए संभावित हैं यह ऐसी छोटी टोपी और उभरते बाजारों के रूप में पकड़ेगा।
• ऐसे निवेशों को पकड़ो जो गैर-सेवानिवृत्ति खातों में दीर्घकालिक लाभ और योग्य लाभांश अर्जित करते हैं। यह एसऐंडपी इंडेक्स फंड या डिविडेंड भुगतान स्टॉक जैसी चीजें होगी।
• पारंपरिक कर-आस्थगित खातों में फिक्स्ड आय और उच्च कारोबार निवेश यह कमोडिटी फंड, रियल एस्टेट फंड, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जैसी चीजें होगा), और बॉन्ड फंड्स
• उच्च कर ब्रैकेट परिवारों को गैर-सेवानिवृत्ति खातों में नियत आय के लिए नगरपालिका बांड का उपयोग करने पर विचार करना चाहिए।

3। आपकी कर स्थिति के आधार पर हार्वेस्ट का लाभ और नुकसान

यदि आपका टैक्स ब्रैकेट कम है (15% या उससे कम) तो आप शून्य प्रतिशत पूंजीगत लाभ कर वर्ग में गिर सकते हैं - जिसका अर्थ है कि आप पूंजीगत लाभ के आधार पर कर का भुगतान नहीं करेंगे। आप एक कर प्रक्षेपण का उपयोग करके यह देख सकते हैं कि ऐसे वर्षों में जानबूझकर क्या लाभ हो सकता है, जहां उन पर कर नहीं लगाया जाएगा।

उच्च आय वाले लोगों को हर साल उपलब्ध पूंजी हानि का एहसास होना चाहिए, जब उस नुकसान का सामान्य आय के खिलाफ इस्तेमाल किया जा सकता हैआप अन्य पूंजीगत लाभों को ऑफसेट करने के लिए नुकसान भी फसल कर सकते हैं जो आपके पास हो सकते हैं

4। आपके टैक्स ब्रैकेट के आधार पर फंड सेवानिवृत्ति खाते

कर-मुक्त विकास कठिन है और स्वास्थ्य बचत खाते और रोथ खाते दोनों को कर-मुक्त निधि बनाने की क्षमता प्रदान करते हैं, इसलिए सामान्य तौर पर मुझे लगता है कि ऐसा करने वाले सभी लोग इन प्रकार के खातों को निधि देना चाहिए यह भी एक पूर्ण राशि प्राप्त करने के लिए पर्याप्त राशि में कंपनी के खातों को निधि समझ में आता है।

एक कंपनी का मैच निवेश पर तत्काल लाभ प्रदान करता है।

एक बार उन वस्तुओं का स्थान हो जाने के बाद, अब आपके टैक्स ब्रैकेट भविष्य में निर्धारित करता है कि आपको अगला किन निधि चाहिए। फंडिंग दिशानिर्देशों का एक सामान्य समूह नीचे दिया गया है:

• जब आपका वर्तमान सीमांत टैक्स ब्रैकेट आपकी सेवानिवृत्ति में अपेक्षित सीमांत दर से कम या उससे कम है, तो फंड रोथ्स।
• सेवानिवृत्ति में आपके अपेक्षित सीमांत दर से आपकी वर्तमान सीमांत दर अधिक होने पर फंड कटौती करने योग्य खातों।
• अधिकतम लेनदार संरक्षण प्राप्त करने के लिए पूरी तरह से सभी प्रकार के खातों को निधि प्रदान करें कुछ राज्यों में, उच्च आय / उच्च जोखिम वाले व्यवसायों में, इसमें धन की वार्षिकियां और नकद मूल्य जीवन बीमा शामिल हो सकते हैं।

5। सेवानिवृत्ति में कुशलता से वापसी करें

सामाजिक सुरक्षा आय का कर-पसंदीदा स्रोत है सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति के अधिकतर लाभ का 85% आयकरेशन के अधीन होगा

यह आपकी सामाजिक सुरक्षा की शुरुआत की तारीख में देरी के संभावित लाभ को बढ़ाता है ताकि आपको ज्यादा लाइफटाइम प्राप्त हो जो कर-पसंदीदा है

कुछ परिस्थितियों में, अधिकतर पेंशन आय वाले बिना और सामान्य आईआरए खाते के शेष के साथ अक्सर, सेवानिवृत्ति की शुरुआत में आईआरए निकासी का उपयोग करते हुए सामाजिक सुरक्षा में देरी करते हुए काफी फायदेमंद होते हैं और अन्य निकासी रणनीतियों की तुलना में आपके परिणाम में सुधार कर सकते हैं।

6। मान्यताओं के सामान्य सेट के आधार पर योजना

बहुत से लोग अब अपने टैक्स ब्रैकेट के बारे में धारणा करते हैं और उन्हें लगता है कि यह सेवानिवृत्ति की तरह दिखेगा। अधिकांश वित्तीय योजनाकार भी सामान्य मान्यताओं का उपयोग करते हैं यह बिल्कुल भी कोई योजना नहीं करने से बेहतर है, लेकिन मुझे लगता है कि अनुमान के एक अनुकूलित सेट अंगूठे के सामान्य नियम का उपयोग करने से हमेशा बेहतर होता है। सबसे अच्छी योजना व्यक्तिगत दीर्घकालिक कर प्रक्षेपण चलाने और आपकी व्यक्तिगत स्थिति के आधार पर सलाह लेने से आती है।

यह आलेख सामान्य नियमों से भरा है - उन्हें अंधाधुंध रूप से लागू नहीं करें मैं आपकी व्यक्तिगत स्थिति को नहीं जानता और आपके पास ऐसी परिस्थितियां हो सकती हैं जो इस आलेख में सुझाए गए कुछ दिशानिर्देश आपके लिए उपयुक्त नहीं होंगी। कोई पुस्तक, लेख या ऑनलाइन सलाह फोरम उस वैल्यू को पार नहीं कर सकता है जो एक योग्य वित्तीय नियोजक या कर सलाहकार द्वारा किया गया एक व्यक्तिगत विश्लेषण कर सकता है।

7। निजी टैक्स प्रक्षेपण के आधार पर योजना

आश्चर्यजनक रूप से पर्याप्त, बहुत से लोग सोचते हैं कि उनकी कर की दर सेवानिवृत्ति में कम हो जाएगा पता चला कि यह सच नहीं है। ऐसा अक्सर उन लोगों के लिए होता है जो कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति योजनाओं में ईमानदारी से योगदान करते हैं और आईआरएएस और 401 (के) एस में बहुत पैसा खर्च करते हैं।

लंबी अवधि के कर प्रक्षेपण ने अपने भविष्य के कर मार्ग को सचित्र किया होगा और उनसे पहले के फैसले करने में मदद की होगी जो टैक्स और बाद में कर बचत के बीच अपने संतुलन में सुधार कर सकते हैं।अधिकतर के लिए, आप कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति योजनाओं में अपनी सभी संपत्तियों के साथ सेवानिवृत्ति तक नहीं पहुंचना चाहते हैं। इसका मतलब होगा कि हर डॉलर को आपके पास वापस लेने की आवश्यकता होगी, इसलिए आपको $ 1 निकालना होगा हर डॉलर के लिए 40 या अधिक खर्च करने की आवश्यकता है जिनके पास सेवानिवृत्ति में सबसे बड़ी वित्तीय स्थिरता है, आम तौर पर विभिन्न खाता प्रकारों में बचत का संतुलन होता है।