निजी बंधक बीमा और इसे कैसे समाप्त करें

निजी बंधक बीमा, जिसे अक्सर पीएमआई कहा जाता है, वह बीमा है जो उधारकर्ताओं को बंधक प्राप्त करने के लिए उधारकर्ताओं को खरीदने की आवश्यकता होती है और घर में पर्याप्त इक्विटी नहीं होती है एक बंधक मांगने वाले कई होमबॉयरों के लिए, पीएमआई के अतिरिक्त व्यय से बचने का अर्थ है घर खरीदते समय 20% नीचे भुगतान के साथ आना। दुर्भाग्य से, आवास की लागत से कठिन अर्थव्यवस्था तक कई कारकों को यह मुश्किल हो सकता है कि नए घर खरीदारों को उस तरह की नकदी के साथ आने पर मुश्किल हो, लेकिन पीएमआई प्रीमियम का भुगतान करने से बचने के लिए कुछ अन्य विकल्प हैं

निजी बंधक बीमा (पीएमआई) क्या है?

जबकि पहले निजी बंधक बीमा में आपके बंधक भुगतान के कुछ हिस्सों की तरह लग सकता है, यह वास्तव में उधारदाताओं के लिए एक बहुत ही महत्वपूर्ण और अलग जोखिम प्रबंधन उपकरण है। इस प्रकार के उधारकर्ता-भुगतान बंधक बीमा ऋण पर कर्ज़दार चूक के मामले में बड़े नुकसान के खिलाफ उधारदाताओं की सुरक्षा करता है। एक सक्रिय पीएमआई अनुबंध से उस ऋणदाता को पैसे वसूल करने की अनुमति मिलती है, जिसने उन्हें होमब्यूयर के लिए उधार दिया था, भले ही घर शेष राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

यह बंधक उधारदाताओं के लिए एक मानक अभ्यास है जो ऋण से मूल्य (एलटीवी) प्रतिशत 80% से अधिक के साथ ऋण के लिए निजी बंधक बीमा की आवश्यकता होती है, जो आम तौर पर तब होता है जब उधारकर्ता 20 से कम खरीद पर घर के मूल्य का% इस मायने में, पीएमआई उधारकर्ताओं के लिए एक उपयोगी उपकरण भी हो सकता है। पीएमआई प्रीमियम का भुगतान करने पर सहमति से घर के खरीदार को पूरे 20% नीचे आने के बिना घर खरीदने की अनुमति मिलती है और इसके बजाय एक छोटे नीचे भुगतान करना पड़ता है।

एक वित्तीय नियोजन के दृष्टिकोण से, एक नया घर खरीद पर पैसा लगाने के लिए पैसा रखने का एक अच्छा विचार है, यह केवल 20% संख्या प्राप्त करने के लिए बचत का साल भी ले सकता है। पीएमआई के साथ जगह में, होमबॉयर कम पैसा डालते हैं और घर जल्दी ही खरीद सकते हैं, जबकि बंधक ऋणदाता को अधिक जोखिम वाले ऋण के रूप में माना जा सकता है।

उधारकर्ता के लिए जुड़ाव एक बढ़ी हुई मासिक बंधक भुगतान है, जिसमें पीएमआई प्रीमियम की लागत भी शामिल है

पीएमआई को खत्म कैसे करें

परंपरागत रूप से, उधारकर्ताओं को केवल निजी बंधक बीमा रखने की आवश्यकता होती है, जब तक ऋण-से-मूल्य का प्रतिशत 80% से कम नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि उन्हें केवल बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है घर में पर्याप्त इक्विटी अर्जित कर लिया है जैसे ऋणदाता अब बंधक "उच्च जोखिम" को नहीं मानता है।

उधारकर्ताओं के लिए जो वर्तमान में अपने मासिक बंधक भुगतान के हिस्से के रूप में पीएमआई प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, दो तरह से पीएमआई भाग भुगतान पॉलिसी के रद्दीकरण के साथ समाप्त किया जा सकता है:

1. बोझर-संकेतित पीएमआई रद्द करना
2. स्वचालित ऋणदाता पीएमआई रद्द करना

दोनों ही उधारकर्ता की संचित इक्विटी द्वारा निर्धारित किए जाते हैं।किसी उधारकर्ता को पीएमआई पॉलिसी के रद्द या निरस्त करने का अनुरोध करने का अधिकार है जब उसने उस बंधक शेष राशि का भुगतान किया है, जो कि मूल खरीद मूल्य का 80% या ऋण के प्राप्त होने पर आपके घर के मूल्यांकन मूल्य के बराबर है। , जो भी कम हो। इस मार्ग के लिए उधारकर्ता को सक्रिय रूप से बंधक का प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है और जब पीएमआई को अब जरूरी नहीं होता तब कार्रवाई होती है।

दूसरा विकल्प ऋणदाता द्वारा पीएमआई पॉलिसी की स्वचालित रद्दीकरण है।

लेकिन, एक पकड़ है जब तक आप 20% की बजाय घर में 22% इक्विटी जमा नहीं करते, एक ऋणदाता स्वतः PMI भुगतान नहीं रोक देगा। जबकि एक उधारकर्ता को 20% इक्विटी मार्केट में पीएमआई को रद्द करने का अधिकार है, एक ऋणदाता दूसरे 2% के लिए इस पॉलिसी को स्वचालित रूप से रद्द नहीं करेगा जिसका मतलब है कि उधारकर्ता पीएमआई प्रीमियम पर अनावश्यक पैसा खर्च करेगा क्योंकि उनकी मासिक बंधक भुगतान उन्हें प्राप्त करने में मदद करते हैं। इक्विटी में अतिरिक्त 2% सीधे शब्दों में कहें, अगर उधारकर्ता 20% इक्विटी मार्केट को मारने के बाद अपना पीएमआई रद्द नहीं करते हैं, तो वे पैसे बर्बाद कर रहे हैं।

पीएमआई की लागत निजी बंधक बीमा की लागत नीति से नीति में थोड़ा भिन्न होती है, लेकिन एक उधारकर्ता आमतौर पर $ 100, 000 उधार के प्रति प्रत्येक माह लगभग $ 40- $ 50 का भुगतान करने की उम्मीद करता है, या 0. 25% से 2 प्रति वर्ष बंधक शेष का% तो, $ 200, 000 के लिए एक ऋण लेने वाले को पीएमआई प्रीमियम पर लगभग $ 100 / माह, या प्रत्येक वर्ष $ 1, 000 से अधिक का भुगतान हो सकता है

जब आप इसके बारे में सोचते हैं, तो यह राशि वास्तव में जोड़ना शुरू हो जाती है जाहिर है, प्रतिशत के मामले में बंधक जितना बड़ा और नीचे भुगतान, पीएमआई भुगतान बड़ा होगा। यदि किसी उधारकर्ता ने कई वर्षों से पीएमआई प्रीमियम का भुगतान समाप्त किया है, तो यह सचमुच हजारों डॉलर खर्च कर सकता है इस प्रकार, पीएमआई की अतिरिक्त लागत आपके फैसले में तय की जानी चाहिए, यह निर्धारित करते हुए कि आप कितना घर खरीद सकते हैं।