संपत्ति प्लेसमेंट टैक्स की रणनीति

यह कई नए निवेशकों को यह पता लगा सकता है कि समान पोर्टफोलियो वाले दो लोग कई सालों के दौरान व्यापक असमान परिणाम प्राप्त कर सकते हैं। कारण संपत्ति प्लेसमेंट से उत्पन्न होता है; दूसरे शब्दों में, जहां आप अपना निवेश पकड़ते हैं वह उतना ही महत्वपूर्ण हो सकता है जितना कि जो आपके द्वारा चुने गए संपत्ति। जैसा कि आपने पूंजीगत लाभ करों के लिए पूर्ण शुरुआती गाइड में सीखा है, इस अवधारणा को समझना आपके और आपके पॉकेटबुक के लिए महत्वपूर्ण है।

परिसंपत्ति प्लेसमेंट किस प्रकार काम करता है

निवेश करने में क्या मायने रखता है, इसके बाद सालाना आमदनी, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न एक निवेशक अपनी पूंजी पर कमाता है उस वाक्य को फिर से पढ़ें: बाद में कर परिसर वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) की गणना करने का तरीका जानें आपमें से पैसा समीकरणों के समय मूल्य से परिचित हैं, ये जानते हैं कि अकेले छोड़े जाने पर छोटी सी मात्रा में नकदी के महत्वपूर्ण ढेर लग सकते हैं। यदि आपके पास निवेश के लिए एक महीने में कम से कम 100 डॉलर या उससे कम राशि है, तो आप एक सार्थक निवेश पोर्टफोलियो का निर्माण शुरू कर सकते हैं। हर बार आपका रिटर्न मिलने का एक अंक अंकल सैम के पास गिना जाता है, तो परिसंपत्ति का भविष्य का मूल्य बहुत कम हो गया है क्योंकि न केवल आपने पैसा खो दिया है, आप उस सभी लाभों को खो देते हैं जो उस पैसे को निवेश करके कमाया जा सकता था।

एसेट प्लेसमेंट काम करता है क्योंकि विभिन्न प्रकार के निवेश अलग कर उपचार प्राप्त करते हैं। किसी परिसंपत्ति के समय की अवधि के आधार पर, उदाहरण के लिए, पूंजीगत लाभ से उत्पन्न आय लाभांश और बांड ब्याज की तुलना में काफी कम दरों पर लगाया जाता है।

उच्च-आय वाले परिवारों के मामलों में, बाद के आय के आय पर कर कभी-कभी 35% के बराबर पहुंच सकता है इस प्रकार, अपने कर-लाभ वाले खातों में बस अपने उच्च उपज वाले शेयरों और कॉरपोरेट बॉन्डों को रखने के द्वारा, एक निवेशक तुरंत महत्वपूर्ण कर बचत का आकलन कर सकता है जो कभी-कभी प्रति वर्ष हजारों डॉलर तक की हो सकती है और अंत में, परिसंपत्तियों में लाखों एक सफल निवेश जीवनकाल के दौरान

कैसे संपत्ति प्लेसमेंट आपको पैसा बचा सकता है का एक सरल उदाहरण

कल्पना करें कि आपके पास $ 100, 000 मूल्य का एक पोर्टफोलियो है। अपनी संपत्ति का आधा हिस्सा या $ 50, 000 में निवेश ग्रेड बांड की कमाई होती है 8% जो ब्याज आय में $ 4,000 प्रति वर्ष उत्पन्न करते हैं पच्चीस प्रतिशत पोर्टफोलियो, या $ 25, 000 में सामान्य शेयर होते हैं जिसमें उच्च लाभांश होते हैं, जो प्रति वर्ष 1, 000 डॉलर उत्पन्न करते हैं। शेष पच्चीस प्रतिशत, या $ 25, 000 में सामान्य शेयर होते हैं जो लाभांश का भुगतान नहीं करते हैं।

इस परिदृश्य में, 35% कर ब्रैकेट में एक निवेशक अपने कर-लाभ वाले खातों में उच्च उपज वाले शेयरों और कॉरपोरेट बॉन्ड को रखकर प्रति वर्ष $ 1, 750 प्रति वर्ष भी बचा लेगा। (यह गणना करने के लिए, $ 4,000 ब्याज की ब्याज आय और $ 1, 000 लाभांश आय जोड़कर $ 5, 000 प्राप्त करें। $ 5 पर 35% कर, 000 $ 1, 750 है।) यह उसके लिए कोई मतलब नहीं है, अपने गैर-लाभांश को इस तरह के खाते में सामान्य शेयर का भुगतान करने के लिए, क्योंकि वह तब तक लाभ पर करों का भुगतान नहीं कर रहा है जब तक कि वह निवेश बेचने का चुनाव नहीं करता है; फिर भी, वह दर से पूरी तरह से आधे दर पर लगाया जाएगा जो उसने अन्यथा दिया होता! ज्यादातर निवेशकों के लिए, पूंजीगत लाभ 15% पर लगाया जाता है।

एसेट प्लेसमेंट के लिए एक गाइड

कॉरपोरेट बॉन्ड और सामान्य शेयरों जैसे आपकी संपत्ति रखने के लिए किस तरह के खातों का निर्णय करना है, आम तौर पर बोलते हैं, ये कुछ सरल दिशानिर्देश आपको अपने फैसले में मदद करते हैं:

ऐसी संपत्ति जो चाहिए कर-लाभ वाले खातों (401k, आईआरए, आदि) में रखा गया:

• लाभांश भुगतान के लंबे इतिहास के साथ उच्च उपज वाला सामान्य स्टॉक
• कॉरपोरेट बॉन्ड
• जोखिम मध्यस्थ लेनदेन
• रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट के शेयर ( आरईआईटी)

संपत्ति, जिन्हें नियमित, गैर कर लाभ वाले खाते (ब्रोकरेज, डायरेक्ट स्टॉक स्वामित्व आदि) में रखा जाना चाहिए:

• आम शेयर जिनमें कम या कोई भी लाभांश भुगतान नहीं होते हैं, जो कि आप से अधिक की अपेक्षा रखते हैं वर्ष
• करमुक्त नगरपालिका बांड (क्योंकि वे पहले से कर-मुक्त हैं, उन्हें कर-लाभ वाले खातों में रखने की कोई आवश्यकता नहीं है)