बैंक ट्रस्ट विभाग - आपको जो कुछ भी पता होना चाहिए

अमेरिका के लगभग हर छोटे से शहर में एक बैंक का भरोसा विभाग है, लेकिन ऐसा लगता है कि ट्रस्ट फंड केवल सुपर-समृद्ध के लिए हैं सच के आगे कुछ भी नहीं। ट्रस्ट फंड केवल रॉकफेलर्स के लिए नहीं हैं आप ट्रस्ट का उपयोग महत्वपूर्ण धन बनाने के लिए कर सकते हैं भले ही आप सामान्य शुरुआत से शुरू करें

वास्तव में, क्या आप एक ट्रस्ट विभाग को भुगतान कर सकते हैं? इसकी कीमत कितनी होती है? इन बैंकों के बीच खेती के शहरों में छोटे जनसंख्या संसाधनों को इस गतिविधि के लिए समर्पित क्यों नहीं कर रहे हैं जब तक कि लोग इसका उपयोग नहीं कर रहे हैं?

ये सभी अच्छे प्रश्न हैं मैं उन्हें जवाब देने के लिए कुछ समय लेना चाहता हूं और, मुझे उम्मीद है कि आपके निवेश कौशल सेट में एक उपकरण जोड़ना होगा जो आपके लिए भविष्य में कुछ बिंदु पर उपयोगी हो सकता है।

बैंक ट्रस्ट विभागों का एक संक्षिप्त अवलोकन

बैंक ट्रस्ट विभाग पारंपरिक बैंकिंग के सबसे पुराने और सबसे ज्यादा स्थापित क्षेत्रों में से हैं। एक बैंक ट्रस्ट विभाग के ग्राहकों में शहर में एक सफल छोटे व्यवसाय के स्वामी शामिल हो सकते हैं जो अपने पोते के लिए पैसे निकालना चाहते हैं, अनाथ बच्चों ने अपने माता-पिता को खो दिया है और अब एक बड़े जीवन बीमा निपटान या एक अक्षम वयस्क एक दुर्घटना के बाद एक समझौता पुरस्कृत किया कुछ पीढ़ी पहले ग्रेट चाची बेटी द्वारा खरीदे गए जॉनसन एंड जॉनसन के शेयरों के एक ब्लॉक को अभी भी सबसे कम उम्र के परिवार के सदस्यों को लाभांश दे रहा है, जबकि उन्हें कभी भी स्थिति बेचने या शेयरों के खिलाफ उधार लेने की अनुमति नहीं दे पाने के लिए ट्रस्ट विभाग जिम्मेदार हो सकते हैं।

वे गारंटी दे सकते हैं कि वे अपने पति की मृत्यु के बाद दूसरी पत्नी को घर में रहने की इजाजत दे सकते हैं, लेकिन यह कि घर पहली शादी से बच्चों को जाता है जब दूसरी पत्नी मर जाती है, यहां तक ​​कि अगर वह बाद में रिमार्क या उसके दिमाग खो देता है

आमतौर पर, एक बैंक दो बड़े छतरियों के तहत सेवाएं प्रदान करेगा: 1.) ट्रस्ट प्रशासन और 2. निवेश प्रबंधन।

व्यक्तिगत रूप से प्रत्येक पर चर्चा करने के लिए कुछ समय दें।

ट्रस्ट एडमिनिस्ट्रेशन सर्विसेज

ट्रस्ट एडमिनिस्ट्रेशन सेवाओं के लिए जब आप एक बैंक ट्रस्ट डिपार्टमेंट लेते हैं, तो कॉन्ट्रैक्ट की बारीकियों के मामले में मामले भिन्न-भिन्न होंगे। सामान्यतया, इसमें शामिल हो सकता है:

• बैंक ट्रस्ट विभाग को एक विश्वसनीय ट्रस्टी या सह-ट्रस्टी के रूप में सेवा प्रदान करना, साथ ही एक विश्वसनीय परिवार के सदस्य या मित्र के साथ, जब नियमन ट्रस्ट दस्तावेजों के अनुसार निर्णय निर्धारित करते हैं प्रायः, यह शुल्क प्रति वर्ष कई हजार डॉलर है, लगभग 2 डॉलर, 500 प्रति ट्रस्ट पंजीकरण।
• ट्रस्ट के नियमों के अनुसार चेक और संपत्ति का वितरण, यह सुनिश्चित करना कि लाभार्थियों को वह संपत्ति मिलती है जो अनुदानदाता चाहे जब चाहें चाहे वह उसे स्वीकृति दे दें इसमें घर के बिलों का भुगतान, ट्यूशन के लिए विश्वविद्यालय में चेक काट, घर खरीदना, एक पूर्ण नकदी हस्तांतरण, या कोई अन्य वैध निर्देश शामिल हो सकते हैं।
• प्रतिभूतियों की हिरासत को संभालना और रिपोर्टिंग ताकि बाहरी, तीसरे पक्ष के निवेश प्रबंधकों को वॉल्ट में सुरक्षित रूप से रखने के लिए बैंक को शेयर प्रमाण पत्र, शीर्षक कार्यों, बांड और अन्य परिसंपत्तियां सौंप दें।
• ट्रस्ट के लिए संघीय और राज्य करों को दर्ज करना, जिसे स्वयं के टैक्स पहचान नंबर के साथ एक स्टैंडअलोन इकाई माना जाता है
• ट्रस्ट संपत्ति की गारंटी के लिए बीमा सेवाओं जैसे विशेष सेवाओं को नुकसान की स्थिति में शामिल किया गया है।

एडवर्ड जोन्स जैसे कुछ कंपनियां ट्रस्ट प्रशासन सेवाओं को और अधिक ला कार्टे के आधार पर प्रदान करती हैं। प्रदर्शित करने के लिए, एडवर्ड जोन्स ने कर रिटर्न दाखिल करने के लिए $ 300 का शुल्क लिया, एक $ 12, 500 ट्रस्ट फंड के निर्माण पर एक बार विश्वास निपटान और वितरण शुल्क, $ 1, 500 प्रति शीर्षक हस्तांतरण शुल्क, अचल संपत्ति पर $ 3, 750 प्रति रियल एस्टेट बिक्री शुल्क, इत्यादि। ट्रस्ट प्रशासन किसी ऐसे व्यक्ति के लिए काफी समझ सकता है जो विशिष्ट संपत्ति के पीछे जाना चाहता है और यह ज्यादातर अछूता रहता है। क्विन्सी, फ्लोरिडा के शहर पर विचार करें। स्थानीय बैंक का कोका-कोला कंपनी के शेयरों में लगभग 50% विश्वास संपत्ति है क्योंकि छोटे समुदाय में एक बार धरती पर कहीं और की तुलना में प्रति व्यक्ति कोक करोड़पति थे।

यह आया क्योंकि 1 9 20 और 1 9 30 के दशक में, बैंकर, पॅट मुनरो ने निर्णय लिया कि उन्हें अपने ग्राहकों, मित्रों और पेयजों के शेयर खरीदने के लिए परिचित होना चाहिए, क्योंकि यह महान अवसाद के माध्यम से नौकायन था, बस ठीक है। वह यहां तक ​​कि उन बैंकों के लिए बैंक ऋण अधिमानित करने के लिए भी गए जहां तक ​​वे जानते थे कि वे पैसे वापस कर सकते हैं, उन्हें एक स्वामित्व वाली हिस्सेदारी लेने के लिए प्रोत्साहित किया जा सकता है, वे पीढ़ी पीढ़ी से गुजरेंगे, जैसे वे एक निजी व्यवसाय होगा।

परिवार, जो कोका-कोला की कमाई और लाभांश के अपने हिस्से से भी अमीर हो, पारिवारिक पेड़, माता-पिता से बच्चों, बच्चों को नाती-पोते, नाती-पोतियों, महान-नाती-पोते के माध्यम से इक्विटी को पारित कर दिया। इनमें से कुछ ट्रस्टों के लिए, ट्रस्ट प्रशासक की प्राथमिक नौकरी लाभांश एकत्रित करना है, सुनिश्चित करें कि वे सही लाभार्थियों को भुगतान करते हैं, और कर रिटर्न दाखिल करते हैं। वहां कुछ, यदि कोई हो, पूंजी आवंटन के फैसले में शामिल हैं तो एक प्रशासनिक रिश्ते की जरूरत है।

कुछ बौद्धिक संपदा के लिए ट्रस्ट प्रशासन सेवाएं भी इस्तेमाल की जा सकती हैं कल्पना करो कि आप एक बेस्टसेलिंग उपन्यास लिखें संयुक्त राज्य अमेरिका में कॉपीराइट कानून में बदलाव के कारण, उस कॉपीराइट के स्वामित्व की मृत्यु आपकी मृत्यु की तारीख से 70 वर्ष की गारंटी है। ट्रस्ट प्रशासन व्यवस्था में बैंक में ट्रस्टी को आपकी रॉयल्टी एकत्रित कर सकते हैं और फिर अपनी सावधानी से लिखित इच्छाओं के आधार पर उन्हें भुगतान कर सकते हैं। इस तरह, आपके बच्चे या पोते कॉपीराइट कभी नहीं बेच सकते हैं, इसे पोकर के एक उच्च दांव खेल में खो देते हैं, या फिर इसे गंवाना नहीं कर सकते

निवेश प्रबंधन सेवाएं

कभी-कभी ट्रस्ट फंड प्रशासन सेवाएं पर्याप्त नहीं होती हैं अगर आपको बैंक ट्रस्ट विभाग की जरूरत है या निवेश के फैसले करने की जरूरत है, ट्रस्ट फंड की संपत्ति को काम पर रखने के लिए, ट्रस्ट प्रशासन सेवाओं के शीर्ष पर आपको निवेश प्रबंधन सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा।

जब आप एक बैंक ट्रस्ट विभाग को निवेश प्रबंधन सेवाएं मुहैया कराते हैं, तो यह ट्रस्ट संपत्तियों को संभालना, ट्रस्ट दस्तावेजों के अनुसार परिसंपत्तियों को निवेश करना और निवेश करना होगा, जो अनुदान की इच्छाओं और प्रतिबंधों को समझते हैं। व्यवस्था की विशेषताओं के आधार पर, अधिकांश पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं की लागत प्रति वर्ष शुद्ध परिसंपत्तियों के 1% और 2% के बीच होती है, अक्सर त्रैमासिक किश्तों में ली जाती है, कुछ शुल्क पर न्यूनतम फीस का स्तर सेट होता है, जो ग्राहक के आकार के अनुरूप होता है जो सलाहकार चाहता है आकर्षित।

उदाहरण के लिए, 2014 में, निवेश प्रबंधन संबंध शुरू करने के लिए, कारोबार में सबसे कम लागत वाली ट्रस्ट कंपनियों में से एक, मोनार्ड ने पहली बार 1, 000, 000 की परिसंपत्तियों में 0. 7% की शुल्क लगाया। $ 4, 500 का न्यूनतम वार्षिक शुल्क और $ 500, 000 का न्यूनतम विश्वास मूल्य वाला है। अगले $ 1, 000, 000 का शुल्क केवल 0. 3% है, और पहले $ 2,000, 000 से अधिक कोई भी राशि केवल 0. 20 है %। आप म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात के माध्यम से पोर्टफोलियो में आयोजित किसी भी मोहरा म्यूचुअल फंड पर अप्रत्यक्ष शुल्क का भुगतान भी करते हैं।

अधिकांश बैंक ट्रस्ट विभाग स्टॉक, बॉन्ड, रीयल इस्टेट, कैश और निजी व्यवसाय जैसे पारंपरिक परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने के लिए छड़ी करने जा रहे हैं। मोहरा के पास वापस जाने के लिए, अगर आप $ 500, 000 को अपने बच्चों के लिए ट्रस्ट में छोड़ते हैं, जीवन बीमा पॉलिसी से नकदी में होते हैं, तो निवेश प्रबंधन कर्मचारी सबसे अधिक सुरक्षित होने की अनुमति देने के लिए होल्डिंग्स का एक विविध संग्रह बनाना चाहते हैं वापसी दर; गिल्ट-धार वाले बांड, ब्लू चिप स्टॉक, शायद कुछ आरईआईटी, कुछ ट्रेजरी बिल

कुछ बैंक ट्रस्ट विभाग कुछ विशेष प्रकार के संपत्तियों के विशेषज्ञ होते हैं, विशेष क्षेत्रों में अनुभव के साथ। उदाहरण के लिए, टेक्सास में, यह मवेशियों या तेल अधिकारों को शामिल करने के लिए विश्वास के लिए असामान्य नहीं हो सकता है आयोवा में, पूरे काम करने वाले खेत को ट्रस्ट में लगाया जा सकता है जब तक कि कोई अल्पवयीन उम्र नहीं आती हो, जो कि शेयरधारकों के लिए अनुबंध को संभालने के लिए सबसे अच्छा उत्पादक रिटर्न प्राप्त करने के लिए बैंक का प्रबंधन करता है। न्यूयॉर्क में, एक अमीर वृद्ध उम्र में आने वाला एक पूरा अपार्टमेंट बिल्डिंग या दुर्लभ कला संग्रह विश्वास में डाल सकता है। इन अधिक गूढ़ सेवाओं के लिए फीस थोड़ी अधिक हो सकती हैं क्योंकि इससे दिन-प्रतिदिन की अधिक बातचीत होती है। आप निवेश प्रबंधन अनुबंध के लिए विशेष धन प्रबंधन कंपनियों को भी किराए पर ले सकते हैं, जैसे कि मूल्य निवेश में विशेषज्ञता।

बैंक ट्रस्ट विभागों द्वारा प्रदान की जाने वाली निवेश प्रबंधन सेवाएं अक्सर एक नियमित ब्रोकरेज खाते पर ठेठ प्रबंधन व्यवस्था की तुलना में बहुत रूढ़िवादी हैं क्योंकि सलाहकार भविष्य निधि के रूप में काम कर रहे हैं इसलिए, उन्हें तथाकथित "प्रूडेंट मैन रूल" का पालन करना चाहिए, जो लगभग 200 वर्षीय मैसाचुसेट्स में अदालत का मामला है, जो

हार्वर्ड कॉलेज वी। शस्त्रागार के रूप में जाना जाता है। इस सत्तारूढ़ के लिए ट्रस्टी की आवश्यकता है, "यह समझने के लिए कि विवेक, बुद्धिमानता और बुद्धिमान लोग कैसे अपने कामकाज का प्रबंधन करते हैं, अटकलों के संबंध में नहीं, बल्कि उनके धन के स्थायी स्वभाव के संबंध में, संभावित आय पर विचार कर रहे हैं, साथ ही संभावित सुरक्षा पूंजी निवेश करने के लिए"यह देखते हुए कि एक जज के पास कितना विवेक होता है, यदि लाभार्थियों ने नुकसान के लिए मुकदमा किया, तो कुछ कॉर्पोरेट न्यासी उन जोखिमपूर्ण निवेशों को तैयार करने के लिए तैयार हैं जो ट्रस्ट में रखी हुई संपत्ति से निपटने के समय रेखा के करीब आते हैं। यह बहुत ज़िम्मेदारी है। एक बैंक ट्रस्ट विभाग का किराया यदि आप किसी विशिष्ट बैंक ट्रस्ट विभाग के मूल्य के बारे में अधिक जानने में रुचि रखते हैं, तो आपको संस्था से संपर्क करना होगा और उनकी फीस के लिए पूछना होगा। इन दिनों, अधिकतर ऑनलाइन पाए जा सकते हैं। आपको किसी विशेष संस्था की लागत प्रभावी बनाने के लिए विश्वास में कितने धन की जरूरत होगी, इसके बारे में किसी न किसी अवधारणा को प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए।

आप में से उन लोगों के लिए जो एक ट्रस्ट फंड स्थापित कर रहे हैं और यह तय करने में मदद करें कि किस ट्रस्ट फंड कंपनी को अपने ट्रस्ट फंड के लिए ट्रस्टी का चयन करते समय पूछने के लिए किराया, तीन प्रश्न पूछें।