जमा का प्रमाण पत्र: परिभाषा, पेशेवर, विपक्ष

परिभाषा: जमा का एक प्रमाणन एक बैंक के साथ निश्चित अवधि के लिए धन जमा करने का एक समझौता है जो आपको ब्याज का भुगतान करेगा। आप तीन महीने, छह महीने, एक वर्ष या पांच साल के लिए निवेश करना चुन सकते हैं। लंबे समय की प्रतिबद्धता के लिए आपको उच्च ब्याज दर प्राप्त होगी। आप सभी पैसे छोड़ने का वादा करते हैं, साथ ही ब्याज, पूरे टर्म के लिए बैंक के साथ।

असल में, आप ब्याज के बदले में बैंक को अपने पैसे दे रहे हैं

सीडी एक वचनबद्ध नोट है कि बैंक आपको जारी करता है यही कारण है कि बैंक उन्हें नकद बनाने की नकदी अर्जित करते हैं। आप जितना ब्याज प्राप्त करते हैं, उतना कम है, इसे उधार देने के लिए वेतन की कमाई। यही कारण है कि बैंक लाभ कमाते हैं। लेकिन आप ब्याज-असंख्य चेकिंग खाते से अधिक ब्याज दर अर्जित करते हैं। क्योंकि आप सहमत हुए समय के लिए धन वापस नहीं ले सकते।

तीन फायदे

सीडी के तीन फायदे हैं सबसे पहले, आपका धन सुरक्षित है फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन सीडी को 250,000 डॉलर तक का बीमा करती है। संघीय सरकार आपको गारंटी देती है कि आप अपने प्रिंसिपल कभी भी नहीं खोएंगे। इस कारण से, बांड, स्टॉक या अन्य अस्थिर निवेशों के मुकाबले उनके पास कम जोखिम है।

दूसरा, वे ब्याज-असर वाली जांच और बचत खाते की तुलना में उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं वे अन्य सुरक्षित निवेश की तुलना में उच्च ब्याज दर भी प्रदान करते हैं, जैसे धन-बाजार खाते या मनी मार्केट फंड

आप सबसे अच्छी दर के लिए आस-पास खरीदारी कर सकते हैं छोटे बैंक बेहतर दरों की पेशकश करेंगे क्योंकि उन्हें धन की आवश्यकता है ऑनलाइन-केवल बैंक ईंट और मोर्टार बैंकों की तुलना में उच्च दरों की पेशकश करेंगे क्योंकि उनकी लागत कम है।

नुकसान> सीडी के तीन नुकसान हैं मुख्य नुकसान यह है कि आपका पैसा प्रमाण पत्र के जीवन के लिए जुड़ा हुआ है।

यदि आप टर्म से पहले अपने पैसे वापस लेने की आवश्यकता है तो आप दंड का भुगतान करते हैं

दूसरा नुकसान यह है कि आप निवेश के अवसरों को याद कर सकते हैं, जब आपका पैसा बंधे होता है। उदाहरण के लिए, आप जोखिम को चलाते हैं कि आपके टर्म के दौरान ब्याज दरें अन्य उत्पादों पर बढ़ जाएंगी। अगर ऐसा लगता है कि ब्याज दरें बढ़ रही हैं, तो आप नो-पेन सीडी प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको पहले छह दिनों के बाद किसी भी समय चार्ज किए बिना अपना धन वापस लेने की अनुमति देता है। वे एक मुद्रा बाजार से अधिक भुगतान करते हैं, लेकिन एक नियमित सीडी से कम (स्रोत: "जमा प्रमाणपत्र," एली बैंक।)

तीसरी समस्या यह है कि सीडी मुद्रास्फीति की दर को बनाए रखने के लिए पर्याप्त भुगतान नहीं करती है यदि आप केवल सीडी में निवेश करते हैं, तो आप समय के साथ अपने जीवन के मानक खो देंगे। मुद्रास्फीति को आगे रखने का सबसे अच्छा तरीका स्टॉक निवेश के साथ है, लेकिन यह जोखिम भरा है। आप कुल निवेश खो सकते हैं खजाना मुद्रास्फीति संरक्षित प्रतिभूति या I-Bonds के जोखिम के बिना आपको थोड़ा अधिक लाभ मिलता हैउनका नुकसान यह है कि यदि अपस्फीति होती है तो आप पैसे खो देंगे।

सीडी बनाम मनी मार्केट अकाउंट्स बनाम मनी मार्केट फंड्स

जमा के प्रमाण पत्र मनी मार्केट डिपाजिट अकाउंट्स के लिए निधि प्रदान करते हैं। नतीजतन, आपके रिटर्न एक सीडी पर मिलने वाले की तुलना में थोड़ा कम होते हैं।

लाभ यह है कि आप जुर्माना के बिना किसी भी समय अपना पैसा निकाल सकते हैं। अन्य लाभ यह है कि यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो आप निश्चित अवधि के रिटर्न में बंद नहीं होते हैं। बहुत से लोग इस लचीलेपन को पसंद करते हैं मनी मार्केट डिपाजिट अकाउंट्स एफडीआईसी बीमा भी हैं।

मनी मार्केट म्यूचुअल फंड्स का चयन म्यूचुअल फंड होता है जो सीडी में और साथ ही अन्य मुद्रा बाजार के उपकरणों में निवेश करते हैं। ये एक बैंक, आपके दलाल, या अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा बेचे जाते हैं। एक सीडी की तरह, आप किसी भी समय धनराशि निकाल सकते हैं। नकारात्मक पक्ष यह है कि एफडीआईसी उनको बीमा नहीं करता है।

सीडी दरें कैसे तय की गई हैं

बैंक निधियों का उपयोग सीडी जारी करने, भंडार में रखने, या अपने कार्यों के लिए खर्च करने के लिए करते हैं। लेकिन उनके पास कई अन्य विकल्प हैं ये विकल्प ब्याज दर बैंकों को सीडी पर भुगतान का निर्धारण करते हैं।

खिलाड निधि दर निधियों का सबसे कम लागत वाला स्रोत है

देश की केंद्रीय बैंक, फेडरल रिजर्व, वह दर निर्धारित करता है लेकिन उस रात आरक्षित आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंक केवल तंग फंड का उपयोग कर सकते हैं

अन्य ज़रूरतों के लिए, बैंक लिबर रेट में एक-दूसरे से उधार लेते हैं यही लंदन इंटरबैंक ऑफर रेट है बैंक एक माह, तीन महीने, एक वर्ष और पांच साल के ऋणों पर उस दर का भुगतान करता है। वे सीडी के लिए भुगतान की तुलना में Libor के लिए अधिक भुगतान करते हैं। लेकिन सीडी उन्हें अधिक खर्च करती है क्योंकि उन्हें उनका प्रबंधन करना होता है वे सिर्फ एक दूसरे के लिए लिबर ऋण तार कर सकते हैं वे ठेठ सीडी जमा की तुलना में अधिक उधार ले सकते हैं।

सीडी की दरें उन सबसे अच्छे ग्राहकों से कम होगी जो पैसे को उधार देने के लिए चार्ज करती हैं, जिन्हें मूल दर के रूप में जाना जाता है, क्योंकि बैंकों को लाभ बनाना चाहिए। उनके राजस्व उधारकर्ताओं द्वारा ब्याज से आता है। उनकी लागत उधारदाताओं को दी गई ब्याज, जैसे अन्य बैंक, मुद्रा बाजार खातों में जमाकर्ताओं और सीडी में जमा राशि है। इस प्रकार, सीडी पर भुगतान की गई दर, तंग फंड दर से अधिक होगी, लेकिन प्रमुख दर से कम होगी