हाइब्रिड लांग-टर्म केयर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी

अतीत में, उपभोक्ताओं के पास कुछ विकल्प थे जब यह दीर्घकालिक देखभाल स्वास्थ्य बीमा के लिए आया था। परंपरागत नीतियों, जो चयनित कवरेज की एक निश्चित राशि प्रदान की, आदर्श थे। पॉलिसी कुछ महीनों तक देखभाल के खर्चों को कवर करने के लिए डिज़ाइन की जा सकती है, या अधिक समय तक, बीमाधारक के जीवनकाल के लिए लाभ भी प्रदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, उपभोक्ता कवरेज खरीद सकते हैं जो तीन साल की अवधि के लिए लाभ में 100 डॉलर प्रति दिन प्रदान करेगा।

जब गणना की जाती है, $ 100 रोज़ाना लाभ 3 साल के लिए एक वर्ष में 365 दिन गुणा करता है, देखभाल के लिए उपलब्ध $ 109, 500 "पैसे का पूल" बना देगा। धन का यह पूल एक नर्सिंग होम, सहायता प्रदान करने की सुविधा, वयस्क डे केयर, या पॉलिसीधारक के व्यक्तिगत निवास में देखभाल के लिए भुगतान करेगा, एक बार निश्चित मानदंडों को पूरा किया गया था।

जब पैसा आता है तो क्या होता है?

जब धन का पूल समाप्त हो गया, तो परंपरागत दीर्घकालिक देखभाल नीति में कोई और लाभ नहीं मिलेगा। हालांकि, यदि दीर्घावधि स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का कभी इस्तेमाल नहीं किया गया था, तो मालिक अपने प्रीमियम भुगतानों के निवेश को खो देगा। इस प्रकार, कुछ वरिष्ठ अधिकारियों ने इन नीतियों को खरीदने का विकल्प नहीं चुना, इसके बजाए अपने परिवार या मौजूदा बचत पर भरोसा करने की स्थिति में सावधानी बरतने के लिए कि देखभाल आवश्यक हो

पॉकेट से बाहर के लिए भुगतान करने के बारे में क्या?

स्वास्थ्य देखभाल की कीमत तेजी से बढ़ रही है, और नर्सिंग होम में एक दिन में $ 175 या उससे अधिक प्रमुख शहरों की लागत वाली, आत्म-बीमा एक जोखिम भरा प्रस्ताव है।

परिवार पर भरोसा एक विकल्प है, लेकिन जरूरी नहीं कि एक व्यवहार्य एक दुर्भाग्य से, अधिकांश परिवारों में समय, संसाधन या किसी एक को घड़ी की देखभाल के आसपास प्रदान करने की क्षमता नहीं है

"प्रीमियम का रिटर्न" राइडर

बीमा उद्योग का एहसास हुआ कि उपभोक्ता आवश्यकताओं को हमेशा दीर्घकालिक देखभाल बीमा पॉलिसियों से पूरा नहीं किया जा रहा है

हालांकि पारंपरिक दीर्घकालिक देखभाल स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां ​​कुछ के लिए संतोषजनक थीं, कई अन्य लोगों को इस घटना में अधिक गारंटियां चाहिए थीं क्योंकि उनकी दीर्घकालिक देखभाल नीति का कभी इस्तेमाल नहीं किया गया था। इस प्रकार, इन पारंपरिक नीतियों ने "प्रीमियम की वापसी" सवार जोड़ा यदि पॉलिसी का समय निर्धारित अवधि में उपयोग नहीं किया गया था, तो कहें तो 10 साल, तो बीमा कंपनी प्रीमियम के एक हिस्से को पॉलिसी मालिक या परिवार के किसी सदस्य को वापस देगी। यह, किसी अन्य सवार की तरह, खरीदार को अतिरिक्त व्यय पर आया

हाइब्रिड या लिंक्ड लॉन्ग-टर्म केयर बीमा पॉलिसी

ग्राहक और एजेंट की मांग के जवाब में, बीमा कंपनियों ने डिजाइन किया है जिसे हाइब्रिड या लिंक की गई नीतियों के रूप में सबसे अच्छा वर्णित किया जा सकता है। ये नीतियां एक वार्षिक दीर्घकालिक देखभाल अनुबंध के साथ एक वार्षिकी या जीवन बीमा समझौते के लाभों को जोड़ती हैं। हाइब्रिड पॉलिसियों के साथ, उपभोक्ता को दीर्घावधि देखभाल लाभ की गारंटी है या, अगर कोई देखभाल की जरूरत नहीं है, तो बीमा और अपने लाभार्थियों को लाभ का वादा है।

हाइब्रिड लंबी अवधि की बीमा पॉलिसी कैसे काम करती है?

हाइब्रिड पॉलिसी कई तरीकों से काम करती है एक पॉलिसी दीर्घकालिक देखभाल को जीवन बीमा पॉलिसी में जोड़ती है इस योजना के साथ, बीमा पॉलिसी में एक निर्धारित प्रीमियम जमा करता है। ग्राहक की उम्र, लिंग और स्वास्थ्य के आधार पर- दीर्घकालिक देखभाल के लिए धन का तत्काल पूल बनाया जाता है

इसी समय, जीवन बीमा में तत्काल मृत्यु लाभ बनाया गया है। उदाहरण के लिए, तरल परिसंपत्तियों में $ 175,000 के साथ एक स्वस्थ 65 वर्षीय गैर-धूम्रपान वाली महिला ले लो। अगर वह इस खाते में $ 50, 000 जमा करता है, तो लगभग 87,000 डॉलर लंबी अवधि के देखभाल के लाभ तुरंत बनाए जाएंगे। इस खाते के लाइफ इंश्योरेंस कॉम्प्लेक्स से लगभग 87,000 डॉलर के अपने लाभार्थियों को भी मृत्यु लाभ होगा। एक अतिरिक्त लागत पर, वह एक लाभ राइडर का चयन कर सकता है जो मूल $ 87,000 के मुकाबले लंबी अवधि के देखभाल लाभों में लगभग 260,000 डॉलर मुहैया कराती है। इस उदाहरण में, वह अपने निवेश पर गारंटी प्रदान करती है और साथ ही उच्च से सुरक्षा नर्सिंग होम रिव्यू के साथ जुड़े लागत इसके अलावा, उसके पास उसके निपटान में अभी भी $ 125,000 की संपत्ति होगी

दीर्घावधि देखभाल बीमा एक वार्षिकी के साथ जुड़ा हुआ है

इन संयोजनों का एक और उदाहरण दीर्घकालिक देखभाल स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लंबी अवधि के देखभाल लाभों को एकल प्रीमियम स्थगित वार्षिकी में जोड़ता है

यह उत्पाद एक वार्षिकी के रूप में या तो एकमुश्त जमा या समय के साथ बनाए गए संरचित जमा के साथ शुरू होता है। अगर कोई परवाह की जरूरत नहीं है, तो वार्षिकी को किसी भी अन्य निश्चित वार्षिकी के रूप में कार्य करने में रुचि होती है लेकिन अगर स्वामी / वार्षिकीय को किसी नर्सिंग होम या अन्य जगहों पर ध्यान देने की आवश्यकता होती है, तो ग्राहक के लिए उपलब्ध मासिक लाभ की राशि का निर्धारण करने के लिए एक फार्मूला का उपयोग किया जाएगा। पहले इस्तेमाल किए गए उदाहरण को लेना, एक स्वस्थ 65 वर्षीय महिला जो इस खाते में $ 150,000 जमा की थी, के लिए कर-स्थगित, वार्षिकी में सुरक्षित वृद्धि और लगभग 4 डॉलर, 700 रुपये का एक महीने का दीर्घकालिक देखभाल लाभ होगा 36 महीने एक अतिरिक्त लागत पर, इस पॉलिसी में जोड़ा जाने वाला लाभ राइडर उसके जीवनकाल के लिए $ 4, 700 मासिक लाभ प्रदान करेगा। इन प्रकार की नीतियों पर, अतिरिक्त लाभ सवार आमतौर पर एक अधिकतम खरीद के लिए अधिकतम गारंटी प्राप्त करने के लिए होता है

लम्बी-टर्म केयर हाइब्रिड बीमा पॉलिसी में नवीनतम

हाइब्रिड मार्केटप्लेस के नवीनतम अतिरिक्त दीर्घकालिक देखभाल वार्षिकी है यह उत्पाद निश्चित रूप से निश्चित वार्षिकी की तरह कार्य करता है, लेकिन नीति में दीर्घकालिक देखभाल गुणक का निर्माण होता है। इस मेडिकल अंडरराइटल वार्षिकी नीति से कोई प्रीमियम राइडर संलग्न नहीं है। इसके बजाय, अनुबंध में आंतरिक वापसी का एक हिस्सा दीर्घकालिक देखभाल लाभ के लिए भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है पॉलिसी खरीदी जाने पर चयनित कवरेज की मात्रा के आधार पर दीर्घकालिक देखभाल कवरेज की गणना की जाती है। वार्षिकी खाते का मूल्य समाप्त होने के बाद बीमा कंपनी दो या तीन वर्षों में कुल पॉलिसी मान के 200% या 300% का भुगतान करता है। उदाहरण के लिए, $ 100, 000 वार्षिकी के साथ एक पॉलिसीधारक, जिन्होंने 300% की एक सीमा शुल्क और दो साल के लाभ के लिए कुल मिलाकर एक अतिरिक्त 200 डॉलर, 000 $ प्रारंभिक $ 100,000 के बाद के मूल्य के लिए उपलब्ध होगा। समाप्त हो गया थापॉलिसी के मालिक ने दो साल की अवधि में $ 100, 000 सालाना मूल्य बिताना होगा और फिर चार साल की अवधि या उससे अधिक के अतिरिक्त 200,000 डॉलर प्राप्त करें इस उदाहरण में, अनुबंध न्यूनतम 6 साल के लिए प्रतिवर्ष $ 50, 000 का भुगतान करता है, लेकिन अगर कम लाभ की आवश्यकता होती है, तो देखभाल लंबे समय तक खत्म हो जाएगी। दोबारा, अगर दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता नहीं होती तो वार्षिकी मूल्य को किसी भी नामांकित लाभार्थी को एकमुश्त भुगतान किया जाएगा।

क्या आपके लिए हाइब्रिड नीति काम करेगी?

ये परिदृश्य केवल हाइब्रिड नीतियों का काम करने के बुनियादी उदाहरण हैं इसका अर्थ यह है कि आयु, स्वास्थ्य, लिंग, प्रीमियम और लाभों के आधार पर कवरेज व्यक्ति से अलग हो जाएगी। सटीक प्रस्ताव प्राप्त करने के लिए, बीमा कंपनी से एक उदाहरण की आवश्यकता होगी ये नवीन उत्पाद उपभोक्ता मांगों को पूरा कर सकते हैं और जीवन बीमा या वार्षिकी नीतियों के फायदों के साथ पारंपरिक दीर्घकालिक देखभाल बीमा को जोड़कर अधिक गारंटी प्रदान करते हैं। इस प्रकार, उपभोक्ता जो संकर नीतियों का उपयोग करते हैं वे घातक दीर्घकालिक देखभाल संबंधी खर्चों से स्वयं-बीमा से बच सकते हैं और एक व्यापक योजना से जुड़े मन की शांति रख सकते हैं।

एक। एम। हैरर्स ओहियो बीमा योजना का मालिक है और संचालित करता है