सही कर फॉर्म चुनना: कॉलेज के छात्रों के लिए युक्तियां

माता-पिता और कॉलेज के छात्र जो छोटे फॉर्म 1040-ईज़ी या फॉर्म 1040-ए को दाखिल करने के लिए पात्र हैं, वे कॉलेज की वित्तीय सहायता के प्रयोजनों के लिए सरलीकृत आवश्यकताओं की परीक्षा के लिए योग्य भी हो सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप माता-पिता और छात्र संघीय वित्तीय सहायता की गणना से संपत्ति को बाहर रखा जा रहा है यही कारण है कि महाविद्यालय-बाध्य छात्रों के माता-पिता अपने करों की रिपोर्टिंग और दाखिल करते समय "कम" या "फॉर्म को आसान बनाने" के लिए 1040-ए और 1040-ईएड फॉर्मों पर करीब से विचार करना चाहते हैं।

सरलीकृत जरूरत परीक्षण के लिए योग्यता का मतलब है कि एक कॉलेज के छात्र को एक बड़ा वित्तीय सहायता पैकेज मिल सकता है। इसलिए, करदाताओं को जो अपनी कटौती (और 1040 लंबे फॉर्म को फाइन करने की ज़रूरत होती है) को घटाने से लाभ प्राप्त हो सकता है, इसके बजाय (मदरहित के बिना) छोटे फॉर्म को दाखिल करने से लाभ हो सकता है, इसके परिणामस्वरूप काफी हद तक वित्तीय सहायता में वृद्धि होगी। मैंने रिव्का श्वाइके का साक्षात्कार लिया, एक नामांकित एजेंट जो इस विषय के बारे में वित्तीय सहायता सलाहकार के रूप में काम करता है उसे नीचे दिए गए विषय पर बहुत उपयोगी जानकारी मिली थी।

सरलीकृत आवश्यकताओं की जांच क्या है?

"सरलीकृत जरूरतों का परीक्षण," रिव्का श्वाके बताते हैं, "एफएएफएसए फॉर्म पर सवाल 34 है। इसका उद्देश्य यह निर्धारित करना है कि परिसंपत्तियों को गिना जाएगा या अपेक्षित पारिवारिक योगदान (ईएफसी) गणना में शामिल किया जाएगा। सरकार को विद्यार्थी और परिवार को लगता है कि पैसे की राशि अपने कॉलेज की शिक्षा में योगदान दे सकती है। <99-9>

बस कहा गया है, कम संख्या, जितना कम हो संभवतः सबसे अच्छा स्कोर शून्य है। "

सरलीकृत आवश्यकताओं की परीक्षा के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, छात्रों और माता-पिता को समायोजित सकल आय की $ 50,000 से कम की आवश्यकता होगी, जबकि फॉर्म 1040-ए, एक व्यक्ति की कर योग्य आय $ 100, 000 से कम (अन्य मानदंडों के बीच) होना चाहिए।

जिन अभिभावकों ने $ 50,000 से कम की सकल आय को समायोजित किया है, वे अनुमानित परिवार योगदान के लिए माता-पिता की संपत्ति को बाहर करने के लिए फॉर्म 1040-ए के बजाय फॉर्म 1040-ए के उपयोग पर विचार करना चाहते हैं।

साधारण जरूरतों के परीक्षण की पूर्ति का क्या लाभ है?

"सरलीकृत आवश्यकताओं की जांच (एसएनटी) अनुमानित परिवार योगदान (एएफसी) गणना को प्रभावित करती है," रिव्का श्वाइके जारी रहती है। "इससे पहले कि हम एसएनटी पर चर्चा करें, चलो ईएफसी के बारे में अधिक बात करते हैं।"

"ईएफसी समझने में आसान है

उपस्थिति की कीमत

कम (-): अनुमानित परिवार का योगदान

बराबर (=): आपकी ज़रूरत

"उच्च आवश्यकता, कम ईएफसी"

" कम ईएफसी अच्छी खबर है यह एक उच्चतर आवश्यकता-आधारित संघीय और राज्य अनुदानों में अनुवाद करता है, और स्टैफोर्ड छात्र ऋण के लिए सब्सिडी है। सब्सिडियस अच्छा है क्योंकि इसका मतलब है कि सरकार ब्याज का भुगतान करती है, जबकि बच्चा स्कूल में है। यदि आपका ईएफसी शून्य है, तो आप पूर्ण अधिकतम स्वीकार्य वित्तीय सहायता प्राप्त करने की स्थिति में हैं। इसके अतिरिक्त, स्कूल यह संख्या निर्धारित करने के लिए एक गाइड के रूप में उपयोग करते हैं कि वे कितना वित्तीय सहायता पैकेज प्रदान करने के इच्छुक हैं। "

" कभी-कभी एक बच्चा जिसके परिवार में कम ईएफसी होता है, वह अपने बच्चे को एक बहुत महंगा स्कूल भेज सकता है, क्योंकि स्कूल [कम] ईएफसी पर आधारित छात्र को एक बहुमूल्य वित्तीय सहायता छात्रवृत्ति पैकेज का विस्तार कर सकता है। "

" लेकिन ईएफसी की गणना किस तरह से की जाती है? यह वह जगह है जहां सरलीकृत जरूरतों का परीक्षण (एसएनटी) खेलने में आता है। "

"एसएनटी यह तय करता है कि संपत्ति शामिल है या ईएफसी की गणना से बाहर रखा गया है। यह इतना महत्वपूर्ण क्यों है?"

"1040 ए के लिए पात्रता दिशानिर्देश, आय का दहलीज $ 50, 000 है। क्या इसका मतलब यह नहीं कि सैद्धांतिक रूप से, आप ब्याज आय में $ 49, 99 9 और परिसंपत्तियों में $ 1 मिलियन और काम से कोई दूसरी आमदनी नहीं प्राप्त कर सकते हैं - फिर भी अभी तक संघीय वित्तीय सहायता के लिए योग्य हैं, क्योंकि संपत्ति को बाहर रखा जाएगा? एक तलाकशुदा माँ घर में रह रही है वह अपने बच्चों के पिता से शादी करते समय खरीदा अब वह अकेली फाइल करती है, और इसमें बहुत कम आय होती है अधिकांश एकाउंटेंट एक 1040 फाइल कर सकते हैं और इनकाइजेट करना चाहते हैं। लेकिन वह इस स्थिति में जाने के लिए सबसे अच्छा तरीका नहीं हो सकता है। "

" आगे बढ़कर, याद रखें हमने कहा है कि 'महाविद्यालय की लागत' कम 'परिवार के योगदान' के बराबर 'छात्र की जरूरत' है? आइए इसे थोड़ा आगे ले जाएं और इसे इस तरह रखें:

माता-पिता का योगदान +

आय से छात्र का योगदान +

संपत्ति से छात्र का योगदान =

अपेक्षित परिवार योगदान

"अब यह स्पष्ट हो जाता है कि क्यों यह बच्चे की संपत्ति को बाहर करना बेहतर है। "

" कॉलेज वित्त उद्देश्यों के लिए कर और परिसंपत्ति की योजना बनाने वाले लोगों की सहायता के लिए, मैं एक ईएफसी अनुमानक उपकरण का उपयोग करता हूं जो ईएफसी की भविष्यवाणी करता है कि फार्म पर खेतों में दर्ज वित्तीय जानकारी के आधार पर। यहाँ मैं किस बारे में बात कर रहा हूं का एक आदर्श उदाहरण है: हाल ही में मेरे पास एक ऐसा ग्राहक था, जिस पर हम चर्चा कर रहे आय सीमाएं पूरी करते हैं। आय / परिसंपत्तियों आदि के एक आइटम को बदलने के बिना, हमने माता-पिता के टैक्स फॉर्म के रूप में '1040' से '1040 ए' को बदल दिया। एक आँख की झपकी में ईएफसी $ 20, 000 से शून्य तक गिरा। $ 20,000 एक वर्ष का समय है, एक वर्ष के लिए चार साल की 80 हजार डॉलर की भारी बचत होती है। "

तो, मूल रूप से, यदि कॉलेज के छात्र 1040 ए या 1040 ईजेड के लिए योग्य हैं, तो उन्हें 1040 के बजाय उस फॉर्म का उपयोग करना चाहिए?

"एक सामान्य नियम के रूप में, यह सिद्धांत में सही है। हालांकि, प्रत्येक परिवार अलग है, और ये भी उनकी वित्तीय हैं। यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि क्या आइटम सबसे अच्छा है या क्या कोई क्रेडिट या कटौती है 1040 के रूप में, क्योंकि वे वित्तीय सहायता के लाभ से अधिक हो सकता हैएक अन्य संभव विचार होगा यदि बच्चा एक स्थानीय सार्वजनिक राज्य विश्वविद्यालय या कॉलेज जा रहा है। "

" यदि छात्र एक निजी स्कूल में आवेदन कर रहा है, तो ट्यूशन बहुत अधिक होने जा रहा है। इस मामले में, यह जांच करने के लिए उपयुक्त होगा कि स्कूल किस तरह के वित्तीय सहायता पैकेज प्रदान करता है कभी-कभी स्कूल में धनी, बेहतर छात्रवृत्ति! यह बहुत काम है, लेकिन यह समझना कि ईएफसी नीचे एक परिवार को दसियों हजारों बचा सकता है, और यहां तक ​​कि सैकड़ों हजारों डॉलर अपने बच्चों को कॉलेज में भेजते हैं। "

क्या यही छात्रों के लिए भी जाता है?

"कई युवा छात्र टैक्स रिटर्न दाखिल नहीं करते हैं, खासकर जब वे अभी भी अपने माता-पिता के आश्रित हैं। नियम (2012 में) यह है कि यदि कोई करदाता कम से कम $ 9, 750 कमा नहीं करता है, तो उन्हें फाइल करने की आवश्यकता नहीं है FAFSA प्रश्न बताता है, 'क्या आप 1040 ए या 1040 ईजेड दर्ज करने के योग्य थे? 'पात्र होने के नाते काफी अच्छा है प्रश्न # 34 पर, 'नहीं जानो' कहें, 'हाँ' कहो न। '' क्या कॉलेज के छात्रों और उनके माता-पिता के लिए सही कर फ़ॉर्म चुनने में हमें कोई और चीज चाहिए?

"टैक्स कोड जटिल है, और रिटर्न पर कई कारक खेल सकते हैं। एक उदाहरण: यदि मदों की सूची के कारण पिछले वर्षों में राज्य कर रिफंड उपलब्ध था, तो एक संक्षिप्त फॉर्म पुनर्पूंजीकरण को ट्रिगर कर सकता है। हालांकि, यह एक लघु रूप पर रिकॉर्ड करने का कोई तरीका नहीं है, और इसलिए, केवल 1040 एक्स - एक संशोधित रूप - समस्या का समाधान कर सकता है। "

" इसके अतिरिक्त, आईआरएस फ़ार्मुलों वित्तीय सहायता फ़ार्मुलों की तुलना में अलग हैं, और टैक्स पेशेवर चुनने वाले मतभेदों को समझना सर्वोपरि हो सकता है। बाहरी अंतरिक्ष में महाविद्यालय की लागत के साथ, कई माता-पिता, जिन्होंने पहले सोचा था कि यदि उन्हें सही सलाह मिलती है तो वित्तीय सहायता के लिए अपने बच्चों को एक महान विद्यालय भेजने पर अक्सर अच्छा शॉट नहीं होता है। माता-पिता, जो अपने बच्चों की मदद करने के बारे में बहुत गंभीर हैं, उन्हें सर्वश्रेष्ठ शिक्षा मिलती है। एक प्रतिष्ठित कॉलेज वित्तीय सहायता परामर्शदाता के साथ लेफ्टिनेंट, जिसकी योजना को आगे बढ़ाने में मदद करने के लिए कर (या इसके विपरीत) करियर में गहराई से ज्ञान है और सर्वोत्तम रणनीति तैयार करने के लिए "

" बच्चे हमारे भविष्य हैं चलो उन्हें स्कूल भेजते हैं! "

रिव्का श्वाइके कॉलेज की वित्तीय सहायता योजना में मजबूत रुचि के साथ एक नामांकित एजेंट है वह संघीय कर कोड और वित्तीय सहायता पद्धति दोनों को समझती हैं। वह ब्रिज फाइनेंशियल सॉल्यूशंस में पहुंचा जा सकती है