लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड चुनना

लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड 10 साल से अधिक समय पहले बनाया गया था और एक साधारण, एक आकार के सभी निवेश समाधान के रूप में बिल किया गया था। लेकिन क्या कुछ भी बहुत आसान है? साधारण उत्तर, यह है, "नहीं। "

क्यों एक लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फ़ंड को अपनाएं?

यदि आप 20 वर्षों में रिटायर करने की योजना बना रहे हैं, तो आप एक लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड खरीदने पर विचार कर सकते हैं जो आपके समय सीमा से मेल खाता है - जो कि 20 साल के लक्ष्य के साथ एक फंड है। जैसा कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की तिथि पर पहुंचते हैं, फंड अपने आवंटन को खतरनाक से दूर ले जाता है, लेकिन अक्सर अधिक पारिश्रमिक म्युचुअल फंड (इक्विटी जैसे शेयरों के साथ) और अधिक रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड निवेश (बांड और नकद जैसे होल्डिंग्स) के लिए।

यह विचार यह सुनिश्चित करने से बचाता है कि आपके पोर्टफोलियो को आपकी बदलती जरूरतों के आधार पर पुन: आवंटित किया गया है: निधि सभी काम करते हैं

लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड का एक पूर्वनिर्धारित अवधि के मुकाबले जोखिम के लिए निवेशकों की बदलती सहनशक्ति को प्रतिबिंबित करने के लिए पुनर्वितरण लक्ष्य-तिथि फंड के "ग्लाइड पथ" के रूप में जाना जाता है। इस ढलान पथ से समय के साथ विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के बीच फंड के आवंटन को निर्धारित किया जाता है, लक्ष्य के रूप में अधिक रूढ़िवादी निवेश के लिए लक्ष्य-तिथि निधि के जीवन में अधिक आक्रामक निवेशों का मिश्रण समायोजित करता है, क्योंकि निधि परिपक्व होती है और निवेशक अपने लक्ष्य सेवानिवृत्ति की तारीख लक्ष्य तक पहुंचते हैं।

लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फ़ंड विकल्पों का विश्लेषण करना

यदि आप अपने रिटायरमेंट निवेश के सरल समाधान के रूप में लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड पर भरोसा रखते हैं तो सावधान रहें बस किसी भी निवेश के साथ, आपको कुछ होमवर्क पहले करने की आवश्यकता है। सभी लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड सभी समान नहीं बनाए जाते हैं।

समान लक्ष्य तिथियों के साथ फंड में बहुत भिन्न परिसंपत्ति आवंटन हो सकते हैं।

उदाहरण के लिए, टी। रोई प्राईज सेवानिवृत्ति 2030 फंड में लक्ष्य की तारीख में इक्विटी में 66% निवेश किया गया है, जबकि मोनाद 2030 रिटायरमेंट फंड में लक्ष्य की तारीख में इक्विटी में 50% निवेश किया गया है। जबकि दोनों फंडों की एक ही लक्ष्य की तारीख है, लक्ष्य की तारीख पर परिसंपत्ति आवंटन काफी अलग है।

आपको लक्ष्य-तिथि फंड की वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन के साथ अपने आराम के स्तर को सावधानीपूर्वक निर्धारित करने की आवश्यकता है और अपने लक्ष्य की तारीख में फंड / उच्चतर इक्विटी आवंटन के बारे में पता होना चाहिए। एक साइज सबके लिए फ़िट नहीं होता है।

आपके लिए सही लक्ष्य-तारीख म्यूचुअल फंड की तलाश करते समय, निम्नलिखित पर विचार करें:

• परिसंपत्ति आवंटन - इक्विटी, बांड और नकदी के बीच अपने लक्ष्य-तिथि निधि के आवंटन को ध्यान से देखें और जांच करें कि ये कैसे होल्डिंग्स बदलता है क्योंकि फंड आपकी लक्ष्य की तारीख और उससे भी ज्यादा के करीब जाते हैं। याद रखें कि ऊपर वर्णित उदाहरण में, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में आवंटन फंड से फंड तक भिन्न हो सकते हैं।
• विविधीकरण - क्या फंड आमतौर पर अमेरिकी शेयर फंडों में निवेश करते हैं या क्या अंतरराष्ट्रीय स्टॉक फंड, उभरते हुए बाजार स्टॉक फंड और कठिन परिसंपत्ति निधि में निवेश किया गया भाग है?क्या लक्ष्य-तिथि फंड आपकी परिसंपत्तियों के एक हिस्से को ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियों के लिए आवंटित करता है या क्या वे सादे वेनिला बॉन्ड फंडों से चिपकाते हैं
• अंतर्निहित निधि की गुणवत्ता - लक्ष्य-तारीख निधि के भीतर धन को देखें क्या वे औसत दर्जे वाले या उनके साथियों की तुलना में उनके पास एक उचित ट्रैक रिकॉर्ड है?
• निधि परिवार - क्या आपका लक्ष्य-डेट फंड फंड के फंड परिवार के बाहर धन में निवेश करता है? दूसरे शब्दों में, यदि आप फिडेलिटी से लक्ष्य-डेट फंड खरीदते हैं, तो क्या यह केवल फिडेलिटी फंड में निवेश करता है या क्या वह फंड के एक हिस्से का प्रबंधन करने के लिए अन्य फंड परिवारों को देखता है? अक्सर, एक फंड परिवार एक विशेष निवेश शैली (उदाहरण के लिए इक्विटी) में माहिर होता है, जबकि एक अन्य फंड परिवार एक और निवेश सिली में विशेषज्ञ हो सकता है (उदाहरण के लिए बांड)।
• खर्च - किसी भी निवेश के साथ, लागत हमेशा एक विचार होना चाहिए। क्या आपका लक्ष्य-डेट फंड एक नो-लोड फंड है, या क्या फंड के साथ जुड़े फ्रंट-एंड या बैक-एंड लोड होता है? निधि की व्यय अनुपात अन्य लक्ष्य-तिथि निधि के साथ कैसे तुलना करता है? हालांकि यह केवल एक फंड खरीदने के लिए एक अच्छा विचार नहीं है क्योंकि इसकी न्यूनतम लागत संरचना है, लेकिन लाभ के साथ आपके लक्ष्य-तिथि निधि की लागतों को ध्यान से तौला जाना चाहिए।

दुर्भाग्य से, सही लक्ष्य-तिथि निधि को चुनने का कोई आसान समाधान नहीं है किसी भी उचित निवेश की तरह, आप परिसंपत्ति आवंटन, विविधीकरण, अंतर्निहित निधि और लागत संरचना को शोध और समझने से अपना होमवर्क करना चाहिए। थोड़ा शोध, आप के लिए सही निधि खोजने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय करेंगे।