उपभोक्ता ऋण सांख्यिकी: परिभाषा, कारण, प्रभाव

परिभाषा : आपके द्वारा जो व्यवसाय या सरकार का बकाया है, उसके विपरीत उपभोक्ता ऋण वह है। इसे उपभोक्ता ऋण भी कहा जाता है यह एक बैंक, एक क्रेडिट यूनियन और संघीय सरकार से उधार लिया जा सकता है

उपभोक्ता ऋण के दो प्रकार हैं: क्रेडिट कार्ड (परिक्रामी) और निश्चित-भुगतान ऋण (गैर-परिक्रामी)। क्रेडिट कार्ड ऋण को घूमते हुए कहा जाता है क्योंकि इसका मतलब है कि प्रत्येक महीने भुगतान किया जाना है। वे इन चर ब्याज दरों के साथ आते हैं।

वे लिबोर में बदलाव के साथ अलग-अलग होते हैं

गैर-परिक्रामी ऋण हर महीने भुगतान नहीं किया जाता है इसके बजाय, ये ऋण आम तौर पर अंतर्निहित परिसंपत्ति के जीवन के लिए आयोजित किए जाते हैं उधारकर्ता तयशुदा ब्याज दर या चर दरों के साथ ऋण के बीच चयन कर सकते हैं। अधिकांश गैर-परिक्रामी ऋण ऑटो ऋण या स्कूल ऋण है।

हालांकि घर बंधक भी एक भारी ऋण हैं, वे उपभोक्ता ऋण का एक प्रकार नहीं हैं इसके बजाय, वे आवासीय अचल संपत्ति में व्यक्तिगत निवेश कर रहे हैं।

सांख्यिकी

अगस्त 2017 में, यू.एस. उपभोक्ता ऋण गुलाब 4. 2 प्रतिशत से $ 3 766 ट्रिलियन यह पिछले महीने का 3 डॉलर का रिकॉर्ड पार कर गया था 753 खरब

इस में, $ 2 8 ट्रिलियन गैर-परिक्रामी ऋण था, और यह 3 गुलाब। 2 प्रतिशत अधिकांश विकास शिक्षा ऋण से आता है जून 2017 में, यह $ 1 था 450 ट्रिलियन (सबसे हालिया डेटा उपलब्ध) 2010 की किफायती देखभाल अधिनियम स्कूल ऋण के संघीय सरकार प्रबंधन के साथ Sallie Mae बदल दिया मध्यम आदमी को नष्ट करने की वजह से लागत में कटौती

इससे शिक्षा सहायता की उपलब्धता में भी वृद्धि हुई है। इससे 2008 में कुल उपभोक्ता ऋण के 62% से 2017 में 73% पर गैर-परिक्रामी कर्ज का लाभ हुआ। (स्रोत: "जी -19 रिपोर्ट," फेडरल रिजर्व सिस्टम के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स।)

क्रेडिट कार्ड ऋण कुल $ 999। 7 अरब, और यह 7 में वृद्धि हुई। महीने के दौरान 0 प्रतिशत।

क्रेडिट कार्ड ऋण ने 1 डॉलर का रिकॉर्ड मारा अप्रैल 2008 में 02 ट्रिलियन। लेकिन क्रेडिट कार्ड ऋण कुल ऋण का केवल 26 प्रतिशत है। यह 2008 में 38 प्रतिशत था।

फेडरल रिजर्व प्रत्येक माह उपभोक्ता ऋण पर रिपोर्ट करता है यहां 1 9 43 से महीने के हिसाब से ऐतिहासिक आंकड़े हैं।

इतने कर्ज में अमेरिकी क्यों हैं?

अमेरिका में कर्ज इतना अधिक क्यों है? तीन कारण हैं

पहले, क्रेडिट कार्ड ऋण दिवालियापन संरक्षण अधिनियम 2005 के कारण बढ़ गया। अधिनियम ने लोगों को दिवालिएपन के लिए आवेदन करने के लिए कठिन बना दिया। नतीजतन, वे अपने बिलों का भुगतान करने के एक असाधारण प्रयास में क्रेडिट कार्ड में बदल गए। क्रेडिट कार्ड का कर्ज $ 1 के सभी समय के चरम पर पहुंच गया जुलाई 2008 में 028 ट्रिलियन। यह औसत $ 8,640 प्रति परिवार था इस ऋण का अधिकांश अप्रत्याशित मेडिकल बिल को कवर करना था। हेल्थ केयर की लागत देखें, दिवालियापन का नंबर 1 का कारण है। मंदी से कटौती क्रेडिट कार्ड ऋणयह 2009 के पहले तीन महीनों में से प्रत्येक में 10 प्रतिशत से अधिक गिर गया। मंदी के दौरान बैंक उपभोक्ता ऋण पर कटौती करते थे। फिर डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एक्ट ने क्रेडिट कार्ड पर नियमों को बढ़ाया। बैंकों ने क्रेडिट मानकों को मजबूत किया अप्रैल 2011 तक, क्रेडिट कार्ड ऋण 839 डॉलर के निचले स्तर तक गिर गया था 6 अरब इन घटने के बावजूद, औसत अमेरिकी घर में अभी भी $ 7, 055 बकाया था

नियमों के बारे में अधिक जानकारी के लिए उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण एजेंसी देखें।

दूसरा,

ऑटो ऋण कम ब्याज दर के कारण इतना बढ़ गया है लोग फेडरल रिजर्व की विस्तृत मौद्रिक नीति का लाभ उठा रहे हैं मंदी से लड़ने के लिए फेड ने 2008 में दरों में कमी की। ये ऋण तीन से पांच साल के हैं यदि उधारकर्ता भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक आमतौर पर अंतर्निहित संपत्ति को पुनः प्राप्त करेगा। तीसरा,

स्कूल ऋण मंदी के दौरान बढ़ गया, क्योंकि बेरोजगारों ने अपने कौशल में सुधार की मांग की थी। 2010 में, किफायती देखभाल अधिनियम ने संघीय सरकार को छात्र ऋण कार्यक्रम का अधिग्रहण करने की अनुमति दी थी। यह पिछले प्रशासक Sallie Mae, की जगह। बचत का मतलब ऋण अधिक किफायती था, और शिक्षा ऋण बढ़ाने के लिए स्कूल ऋण 10 साल के लिए हैं लेकिन कुछ 25 साल तक हैं ऑटो ऋण के विपरीत, बैंक को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने के लिए कोई संपत्ति नहीं है। इस कारण से, संघीय सरकार स्कूल ऋण की गारंटी देती है इससे उच्च शिक्षा को प्रोत्साहित करने के लिए बैंकों को कम ब्याज दरों की पेशकश की जा सकती है। सरकार इसे प्रोत्साहित करती है क्योंकि देश कुशल कर्मचारियों की संख्या से लाभ उठाते हैं। यह देश की आय असमानता को कम कर देता है और एक स्वस्थ अर्थव्यवस्था बनाता है

उपभोक्ता ऋण कैसे लाभ देता है

उपभोक्ता ऋण आर्थिक विकास में योगदान देता है जब तक अर्थव्यवस्था बढ़ती जा रही है, तब तक आप भविष्य में इस ऋण का अधिक से अधिक भुगतान कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपकी शिक्षा आपको बेहतर-भुगतान करने की नौकरी देती है, और आपका वह नौकरी मिल जाता है इससे अर्थव्यवस्था को और भी अधिक बढ़ाया जा सकता है।

यह आपको अपने घर को प्रस्तुत करने, शिक्षा के लिए भुगतान करने, और कारों को बचाने के लिए बिना उन्हें बचाने की अनुमति देता है। इस तरह, यह अमेरिकी सपना का समर्थन करता है।

ऋण के नुकसान

लेकिन ऋण विनाशकारी हो सकता है यदि अर्थव्यवस्था मंदी में पड़ जाती है, और आप अपना काम खो देते हैं, तो आप डिफ़ॉल्ट रूप से जा सकते हैं। इससे आपके क्रेडिट स्कोर और भविष्य में ऋण लेने की क्षमता कम हो सकती है। यहां तक ​​कि अगर अर्थव्यवस्था बनी हुई है, तो आप बहुत अधिक कर्ज ले सकते हैं। यह सिर्फ तथाकथित गरीब खर्च करने की आदतों के कारण नहीं है यह अप्रत्याशित मेडिकल बिल का भी परिणाम है

क्रेडिट कार्ड ऋण के नुकसान से बचने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि वह हर महीने भुगतान करे। इसके अलावा, खर्च के छह महीने के लायक बचा अगर आपको मंदी की हिट मिलती है, तो आप अपनी नौकरी खो देंगे या आप एक चिकित्सा आपातकालीन स्थिति का सामना करेंगे।