रिफ़ंड कार्डधारकों के लिए सीएफपीबी द्वारा मजबूर क्रेडिट कार्ड के लिए CFPB द्वारा मजबूर क्रेडिट कार्ड

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो को वित्तीय बाजारों में गैरकानूनी और अनुचित तरीकों के खिलाफ उपभोक्ताओं की रक्षा के लिए बनाया गया था। चूंकि ब्यूरो 2011 में काम करना शुरू कर चुका था, इसलिए उसने गलत तरीके से विपणन प्रथाओं के लिए क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के खिलाफ बड़ी कानूनी कार्रवाई की है। कई प्रमुख क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं को ऐड-ऑन उत्पादों की भ्रामक विपणन जैसे क्रेडिट मॉनिटरिंग और भुगतान सुरक्षा सेवाओं के लिए कार्डधारकों को लाखों डॉलर वापस करने की आवश्यकता है।

2015 - सिटीबैंक

जुलाई 2015 में, सिटीबैंक को $ 700 मिलियन से 8 रुपये वापस करने का आदेश दिया गया था। 8 मिलियन कार्डधारक, जो भ्रामक विपणन, अनुचित बिलिंग और अनुचित क्रेडिट कार्ड ऐड-ऑन सेवाओं और त्वरित भुगतान शुल्क से संबंधित संग्रह प्रथाओं एक प्रेस विज्ञप्ति में, सीएफपीबी रिपोर्ट और 30-दिवसीय नि: शुल्क परीक्षण के साथ एक सहायक भ्रामक विपणन उत्पादों को सूचीबद्ध करता है, क्रेडिट मॉनिटरिंग लाभों का उचित रूप से खुलासा करने में विफल रहा है, बिना स्पष्ट प्राधिकरण वाले कार्डधारकों को नामांकित किया गया है, और कार्डधारकों को अयोग्य होने में विफल रहा है सेवाओं के लाभ प्राप्त करें

कार्ड को ऐसे कार्डधारकों को भी रिफंड करना पड़ता है, जिन पर अनधिकृत भुगतान शुल्क का आरोप लगाया गया था क्योंकि कार्डधारकों को शुल्क के सही उद्देश्य के बारे में सूचित किए बिना शुल्क लिया गया था और भुगतान करने के लिए कोई शुल्क विकल्प नहीं दिया गया था।

सिटीबैंक को सभी प्रभावित कार्डधारकों की प्रतिपूर्ति करने की आवश्यकता है (कार्डधारकों को उनकी धनवापसी प्राप्त करने के लिए कोई कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है), सभी गलत बिलिंग और अवैध प्रथाओं को खत्म करने, सीएफपीबी को $ 35 का जुर्माना, और नियंत्रक के कार्यालय में $ 35 जुर्माना मुद्रा की

2014 - यू.एस. बैंक, जीई कैपिटल, और बैंक ऑफ अमेरिका

सितंबर 2014 में,

यू एस। बैंक को उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड और अन्य बैंक उत्पादों के ऐड-ऑन उत्पादों से संबंधित अवैध बिलिंग प्रथाओं के कारण $ 48 मिलियन लौटने का आदेश दिया गया था। बैंक द्वारा लिखित प्राधिकरण प्राप्त करने से पहले क्रेडिट निगरानी उत्पादों के लिए कार्डधारकों को बिल भेजा गया था। सीएफपीबी के मुताबिक, कुछ मामलों में, क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाएं पूरी तरह से प्रदर्शन नहीं की गई थीं या पूरी तरह से प्रदर्शन नहीं की गई थीं और कई सालों तक इन सेवाओं के लिए कार्डधारकों को भुगतान किया गया था। कुछ मामलों में, सेवाओं के लिए शुल्क के कारण कार्डधारकों ने अपनी क्रेडिट सीमाओं से अधिक या अनुचित ब्याज का भुगतान किया।

यू। एसबीएन ने सीआरएन मनी के अनुसार, सीधे क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाएं प्रदान नहीं कीं, बल्कि तीसरे पक्ष की कंपनी, एफ़िनियन में दिलचस्पी रखने वाले ग्राहकों को बताया। बिलिंग और सेवाओं के साथ समस्याओं के बारे में जानने के बाद बैंक ने दो साल पहले Affinion के साथ अपना रिश्ता समाप्त कर दिया।

सीएफपीबी को यू.एस. बैंक को अनुचित बिलिंग प्रथाओं को रोकने की आवश्यकता है, क्रेडिट निगरानी में नामांकित 420,000 से अधिक ग्राहकों के लिए 48 मिलियन डॉलर का पूरा धन वापसी करें।यू.एस. बैंक को सीएफपीबी के सिविल पेनल्टी फंड को $ 5 मिलियन जुर्माना और मुद्रा के नियंत्रक के कार्यालय में $ 4 मिलियन जुर्माना देना होगा।

वर्तमान यू.एस. बैंक के ग्राहकों को अपने खाते में एक क्रेडिट प्राप्त होगा और पूर्व ग्राहकों को मेल में एक चेक प्राप्त होगा।

जून 2014 में, सीएफपीबी ने

जीई कैपिटल रिटेल बैंक को उन ग्राहकों को $ 225 मिलियन का भुगतान करने का आदेश दिया, जो अपने ऐड-ऑन ऋण कठोर उत्पादों के भ्रामक विपणन के शिकार थे और अपराधी खातों पर बस्तियों के लिए भेदभावपूर्ण क्रेडिट कार्ड प्रथा ।

अपने ऐड-ऑन ऋण रद्दीकरण उत्पादों के विपणन में, जीई कैपिटल ने ग्राहकों को सेवा मूल्य, पात्रता और नामांकन के लिए समय सीमा के बारे में धोखा दिया। जीई कैपिटल को इस अभ्यास से प्रभावित उपभोक्ताओं को $ 56 मिलियन लौटा देना होगा। इसके अतिरिक्त, जीई कैपिटल अपनी ऋण रद्दीकरण सेवाओं को उन ग्राहकों को देने में असफल रहा, जिन्होंने संकेत दिया कि वे स्पेनिश बोलते हैं या जिनके पास प्यूर्टो रिको में पते थे यह अभ्यास समान ऋण अवसर अधिनियम का उल्लंघन था जो लेनदारों को राष्ट्रीय मूल के आधार पर ग्राहकों के खिलाफ भेदभाव से रोकता है। जीई कैपिटल को इस भेदभाव के शिकार लोगों को $ 169 मिलियन लौटाए जाने की आवश्यकता है। सीएफपीबी को जीई कैपिटल की आवश्यकता है, जिन्होंने हाल ही में अपने नाम को सिंक्रॉनी बैंक में बदलकर $ 3 का भुगतान किया है। 5 मिलियन जुर्माना

अप्रैल 2014 में,

बैंक ऑफ अमेरिका को उपभोक्ताओं के लिए 727 मिलियन डॉलर वापस करने का आदेश दिया गया था, जो कार्ड के भुगतान सुरक्षा और क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाओं के लिए भ्रामक विपणन और अनुचित बिलिंग प्रथाओं के शिकार थे।

लगभग दो वर्षों के लिए, बैंक ऑफ अमेरिका के प्रतिनिधियों ने कार्डधारकों को प्रारंभिक 30-दिवसीय मुक्त अवधि के साथ क्रेडिट कार्ड भुगतान सुरक्षा सेवाओं का विपणन किया। हालांकि, कंपनी ने कार्डधारकों को तुरंत चार्ज करना शुरू कर दिया। कार्डधारकों को तुरंत ही सेवाओं में नामांकित किया गया था, इसके बावजूद वे केवल अतिरिक्त जानकारी प्राप्त करने के लिए सहमत हो गए थे। अंत में, बैंक ऑफ अमेरिका के टेलीमार्केटर ने भुगतान सुरक्षा सेवाओं के लाभों को गलत तरीके से प्रस्तुत किया।

भुगतान सुरक्षा सेवाओं के बारे में भ्रामक ग्राहकों के अलावा, बैंक ऑफ अमेरिका ने इसके पहचान संरक्षण सेवाओं के लिए कार्डधारकों को गलत तरीके से आरोप लगाया। इस मामले में, सेवाओं के वास्तव में शुरू होने से पहले क्रेडिट निगरानी सेवाओं के लिए कार्डधारकों को बिल भेजा गया था। कुछ कार्डधारकों को गलत तरीके से बिल किए जाने वाले सेवाओं पर ब्याज का आरोप लगाया गया था और अन्य ने अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक के लिए शुल्क लिया था। उपभोक्ताओं को $ 727 मिलियन की धनवापसी के अतिरिक्त, बैंक ऑफ अमेरिका को सीएफपीबी और मुद्रा के नियंत्रक के कार्यालय में नागरिक दंड में $ 20 मिलियन और $ 25 का भुगतान करना आवश्यक है। 2013 - जीई कैपिटल रिटेल, अमेरिकन एक्सप्रेस, और चेस

दिसंबर 2013 में,

जीई पूंजी खुदरा

को $ 34 वापस करने की आवश्यकता थी जिन कार्डधारकों ने अपने CareCredit स्वास्थ्य देखभाल क्रेडिट कार्ड के लिए साइन-अप किया है, उन्हें 1 मिलियन तक ब्याज-मुक्त प्रचार के बारे में धोखा दिया गया। चिकित्सकों, दंत चिकित्सकों, या अन्य चिकित्सा सेवा प्रदाताओं के कार्यालयों में देखभाल क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करें, मसौदे बीमा द्वारा कवर नहीं किए गए स्वास्थ्य देखभाल लागतों की सहायता के लिएग्राहकों को एक ब्याज-मुक्त पुनर्भुगतान योजना की घोषणा की गई थी, जब वास्तव में वे एक आस्थगित ब्याज योजना के लिए साइन अप कर रहे थे, जो एक निश्चित अवधि के बाद शेष राशि का भुगतान नहीं करता है।

अन्य रोगियों को अनजान थे कि वे एक क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप कर रहे थे। उनका मानना ​​था कि वे अपने सेवा प्रदाता के साथ इन-हाउस चुकौती योजना को काम कर रहे थे। जैसे, कई रोगियों को उचित क्रेडिट कार्ड का खुलासा नहीं दिया गया था।

दिसंबर 2013 में, अमेरिकन एक्सप्रेस को $ 59 वापस करने का आदेश दिया गया था 50 लाख से कार्डधारकों को गैरकानूनी क्रेडिट कार्ड प्रथाओं के लिए भ्रामक विपणन और भुगतान सुरक्षा और क्रेडिट मॉनिटरिंग जैसे एड-ऑन उत्पादों के लिए अनुचित बिलिंग शामिल है।

कार्डधारकों को विश्वास था कि उनकी भुगतान सुरक्षा सेवाएं वास्तव में उपलब्ध कराए गए समय की तुलना में लंबी अवधि के लिए एक बड़ा वित्तीय लाभ प्रदान करेगी। एक निश्चित अवधि के अनुसार भुगतान सुरक्षा उत्पाद शेष राशि के लिए नि: शुल्क होना चाहिए था। ग्राहकों का मानना ​​था कि यह तारीख नियमित भुगतान की तिथि थी, जब वास्तव में बिलिंग चक्र समाप्ति तिथि थी, भुगतान की तारीख से पहले की तिथि।

एमेक्स पूरी तरह से ग्राहकों को चेतावनी देने में असफल रहा, विशेष रूप से प्यूर्टो रिको में स्थित, इसके खोले वॉलेट उत्पाद के नियमों और शर्तों के बारे में पहचान की चोरी सुरक्षा सेवाओं के संबंध में, एमेक्स ने पंजीकरण प्रक्रिया पूरी होने से पहले ग्राहकों को सेवा के लिए चार्ज करना शुरू कर दिया था। कंपनी सभी लाभ प्राप्त करने के लिए आवश्यक सभी चरणों के कार्डधारकों को सूचित करने में भी विफल रही। इसलिए, ग्राहक उन लाभों के लिए भुगतान कर रहे थे जिन्हें प्राप्त नहीं किया गया था। कुछ मामलों में, फीस में कार्डधारकों ने अपनी क्रेडिट सीमाओं को पार करने के लिए और अतिरिक्त ब्याज और शुल्क का भुगतान किया था। चूंकि पहचान की चोरी सुरक्षा सेवाओं में एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट की पेशकश शामिल थी, एमेक्स को ग्राहकों को एक नि: शुल्क क्रेडिट रिपोर्ट के अपने संघीय अधिकार के बारे में सूचित करना था। हालांकि, यह प्रकटीकरण हमेशा नहीं किया गया था

इस कार्रवाई में, अमेरिकन एक्सप्रेस को भी $ 9 का भुगतान करने की आवश्यकता थी सीएफपीबी को 6 मिलियन फीस

सितंबर 2013 में,

चेस बैंक और जेपी मॉर्गन चेस को कार्डधारकों को $ 309 मिलियन वापस करने का आदेश दिया गया था, जिन्हें निश्चित एड-ऑन उत्पादों के लिए गलत तरीके से चार्ज किया गया था। 2005 से 2012 तक, चेस ने कार्डधारकों से लिखित सहमति के बिना पहचान चोरी उत्पादन और धोखाधड़ी निगरानी सेवाओं में कार्डधारकों को नामांकित किया। सेवाओं के शुरू होने से पहले कार्डधारकों को बिल भेजा गया था (जो कि फेयर क्रेडिट बिलिंग अधिनियम के तहत अवैध है), और सेवाओं के पूर्ण लाभ प्राप्त नहीं हुआ।

चेस को भी सीएफपीबी को $ 20 मिलियन जुर्माना और मुद्रा के नियंत्रक के कार्यालय में $ 60 मिलियन जुर्माना देना था

2012 - डिस्कवर, अमेरिकन एक्सप्रेस, और कैपिटल वन

अक्टूबर 2012 में, डिस्क खोजें बैंक को $ 200 मिलियन से अधिक का रिफंड करने का आदेश दिया गया था। 5 मिलियन उपभोक्ताओं, जो कंपनी के भुगतान संरक्षण में नामांकित हैं, क्रेडिट स्कोर ट्रैकर, या पहचान चोरी संरक्षण सेवाओं।

सीएफपीबी ने कहा है कि इन सेवाओं की लागत के बारे में ग्राहकों को उनकी सहमति के बिना नामांकित ग्राहकों की पहचान करें, लाभ के लिए पात्रता के बारे में जानकारी का खुलासा करने में विफल रहा है, और उत्पादों के बारे में पहले भेजने के लिए अपने वादे को पूरा करने से पहले ग्राहक को चार्ज किया गया है।ग्राहकों को रिफंड करने के अतिरिक्त, डिस्कफायर को भी सीएफपीबी और यू.एस. ट्रेजरी के लिए $ 14 मिलियन जुर्माना देना पड़ता है।

सितंबर 2012 में,

अमेरिकन एक्सप्रेस को कई घटनाओं के लिए $ 85 मिलियन से 250, 000 कार्डधारकों को वापस करने की आवश्यकता थी बैंक अमेरिकन एक्सप्रेस ब्लू स्काई क्रेडिट कार्ड से जुड़े $ 300 बोनस का भुगतान करने में विफल रहा।

कुछ कार्डधारकों को अत्यधिक देर से फीस का आरोप लगाया गया था।

उन्होंने क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम में एक कारक के रूप में आयु का उपयोग करके समान क्रेडिट अवसर अधिनियम का उल्लंघन किया, लेकिन 35 वर्ष से अधिक आयु वाले आवेदकों को सिस्टम लागू करने में विफल रहे। अमेरिकी एक्सप्रेस सहायक कंपनियों ने कुछ उपभोक्ताओं को विश्वास दिलाया कि वे अपने पुराने ऋणों का भुगतान करके क्रेडिट जब खाते वास्तव में क्रेडिट रिपोर्टिंग समय सीमा से परे थे, जो अधिकांश प्रकार के ऋणों के लिए सात वर्ष है। आपका क्रेडिट स्कोर उन ऋणों के भुगतान से प्रभावित नहीं है जिनकी रिपोर्ट अब नहीं की जा रही है। सीएफपीबी को अब अमेरिकन एक्सप्रेस को उपभोक्ताओं को सूचित करने की आवश्यकता है जब वे एक ऋण एकत्र कर रहे हैं जो एक क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जा सकता है। कुछ उपभोक्ताओं को बताया गया था कि वे एक समझौते की पेशकश स्वीकार कर सकते हैं और उनके ऋण को माफ कर सकते हैं। हालांकि, ऋण को वास्तव में माफ नहीं किया गया था और उपभोक्ताओं को बाद में इसके कारण अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड से इनकार कर दिया गया था। इन उपभोक्ताओं के लिए, अमेरिकन एक्सप्रेस को $ 100 का भुगतान करना होगा और पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट कार्ड ऑफ़र भेजना होगा। जिन उपभोक्ताओं ने पहले ही एक क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए एक समझौते का भुगतान किया है, वे उस ऋण का भुगतान और ब्याज की धनवापसी प्राप्त करेंगे।

• अमेरिकन एक्सप्रेस को भी $ 27 का भुगतान करना होगा 5 सीएफपीबी, एफडीआईसी, फेडरल रिजर्व और मुद्रा के नियंत्रक के कार्यालय के लिए जुर्माना शुल्क में
• जुलाई 2012 में,
• कैपिटल वन
• कार्ड जारी करने वाले ग्राहकों ने भुगतान ऐप पर कुछ ऐड-ऑन सेवाओं को खरीदने के लिए धोखा दिया, जैसे भुगतान सुरक्षा योजनाएं और क्रेडिट मॉनिटरिंग; लगभग दो लाख कार्डधारकों के लिए $ 140 मिलियन वापस करने का आदेश दिया गया था।
• सीपीएफबी के मुताबिक, कैपिटल वन ने ग्राहकों के बारे में सेवाओं के लाभों को गुमराह किया, ग्राहकों को यह सूचित करने में असफल रहा कि सेवाएं वैकल्पिक थीं, कुछ उपभोक्ताओं को सूचित नहीं कर पाई हैं कि वे सेवाओं के लाभ प्राप्त करने के लिए अपात्र हैं, सेवाओं को लेकर गुमराह नि: शुल्क, और सहमति के बिना नामांकित

इसके अलावा, कैपिटल वन ने कुछ कार्डधारकों को सेवाओं को रद्द करने के लिए मुश्किल और असंभव बना दिया।

$ 140 मिलियन जुर्माना के अलावा, कैपिटल वन को सीएफपीबी को $ 25 मिलियन जुर्माना और मुद्रा के नियंत्रक के कार्यालय में $ 35 मिलियन जुर्माना देना था। रिफंड प्रक्रियाएं प्रत्येक मामले में, प्रभावित कार्डधारकों के हिस्से पर आवश्यक कोई कार्रवाई नहीं के साथ रिफंड स्वचालित रूप से बनाये गए थे जो लोग अभी भी अपमानजनक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के ग्राहक थे, उनके खाते में एक क्रेडिट प्राप्त होगा। पूर्व ग्राहकों को आवश्यक रिफंड की मात्रा में मेल में एक चेक प्राप्त होगा। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से सीधे संपर्क करें यदि आपको लगता है कि आप धनवापसी के हकदार थे, लेकिन एक प्राप्त नहीं हुआ