क्रेडिट की एक होम इक्विटी लाइन (एचएलओसी) क्या आपके लिए संवेदना करें?

क्रेडिट की एक घर इक्विटी लाइन, या एचईएलओसी, वह है जहां आप अपने घर में इक्विटी का उपयोग संपार्श्विक के रूप में करते हैं। आपके ऋणदाता ने उधार लेने की सीमा निर्धारित की है, और आप उस समय के लिए सहमति के लिए जितनी चाहें उतनी उधार ले सकते हैं। यह एक क्रेडिट कार्ड के समान है, जिसमें आपको पैसे की जरूरत है, जैसा कि आपको इसकी ज़रूरत है

लेकिन घर की इक्विटी ऋण की लाइन घर की इक्विटी के साथ ऋण को भ्रमित मत करो। एक घर इक्विटी ऋण है जहां ऋणदाता आपको एकमुश्त राशि मुहैया कराता है और जब तक ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है तब तक आप एक ही भुगतान करते हैं।

क्रेडिट की एक पंक्ति अलग-अलग है क्योंकि यह परिक्रामी है-आप पैसे का उपयोग कर सकते हैं, इसे भुगतान कर सकते हैं और इसे फिर से उपयोग कर सकते हैं एक घर इक्विटी ऋण भी एक निश्चित ब्याज दर के साथ आता है जबकि एक HELOC चर है।

• और जानें: क्रेडिट की एक पंक्ति कैसे काम करती है

एचईएलओसी की आवश्यकताएं

घर की इक्विटी लाइन के लिए योग्यता की मुख्य आवश्यकताओं में से एक निश्चित रूप से, घर में इक्विटी होने पर है। बैंकों को आपको हर समय घर में 10 से 20% इक्विटी बनाए रखने की आवश्यकता होती है, यहां तक ​​कि जब आप क्रेडिट की एक घर इक्विटी लाइन निकालते हैं योग्य होने के लिए, उधारकर्ताओं को अपने घर में पर्याप्त इक्विटी होना चाहिए। एचएलओसी की अन्य आवश्यकताओं में आय का प्रमाण, स्थिर रोजगार और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (आमतौर पर 680 से ऊपर) शामिल हैं

एचईएलओसी के एक उदाहरण

मान लें कि आपने 210, 000 डॉलर के लिए अपना घर खरीदा है और $ 100, 000 का भुगतान किया है। सादगी की खातिर, घर अभी भी $ 210, 000 के लायक है, आपको छोड़कर इक्विटी में $ 100, 000 के साथ बैंक को मानते हुए आपको 20 प्रतिशत ऋण-से-मान अनुपात बनाए रखने की आवश्यकता होती है, तो आप $ 100,000 से घटाकर, 000 $ 42,000 ($ 210, 000 x 20 प्रतिशत = $ 42, 000) जो $ 58,000 है, के लिए एक एचईएलओसी प्राप्त कर सकते हैं। > क्या आपके लिए एचईएलओसी सही है?

सबसे पहले, आपको तय करना होगा कि आप पैसे के साथ क्या करना चाहते हैं। अगर आप होम मरम्मत की तलाश कर रहे हैं, तो एक एचईएलओसी प्राप्त करने का एक आम कारण है, एक घर इक्विटी ऋण शायद एक बेहतर फिट हो सकता है एक ऋण आपको एकमुश्त राशि देगा जो आपको अपनी मरम्मत का पूरा करने और ऋण वापस चुकाने की अनुमति देगा।

क्रेडिट की एक पंक्ति आपको क्रेडिट कार्ड की तरह बार-बार भुगतान और उधार लेने की अनुमति देती है। हालांकि ब्याज आमतौर पर एक क्रेडिट कार्ड की तुलना में बहुत कम है, फिर भी यह खतरनाक हो सकता है यदि आप निरंतर उधार लेते हैं और भुगतान करते हैं दूसरे शब्दों में, आप अपने सिर पर नहीं जाना चाहते

दूसरी ओर, यदि आप एक बच्चे की कॉलेज ट्यूशन के लिए भुगतान कर रहे हैं, तो एक HELOC आपका सबसे अच्छा शर्त हो सकता है ट्यूशन एक परिक्रामी बिल है, जो एक परिदृश्य है जहां एचईएलओसी समझ में आता है। ट्यूशन का भुगतान करें, राशि का भुगतान करें, और फिर अगले सेमेस्टर दोहराएं

यदि आप उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्डों का भुगतान करके कर्ज को मजबूत करने के लिए देख रहे हैं, तो मासिक भुगतान ठीक होने के बाद से एक घर इक्विटी ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता हैपैसे पाएं, तुरंत कार्ड बंद करें और कम भुगतान पर बैंक को अपना भुगतान करना शुरू करें। जबकि एक HELOC एक ही बात कर सकता है, जैसा कि आप HELOC का भुगतान करते हैं, धन फिर से उपलब्ध हो जाता है कुछ के लिए, यह पैसा आकर्षक है और उन्हें कर्ज में वापस ला सकता है, ठीक उसी तरह से वे कहाँ शुरू कर चुके हैं।

कुछ उधारकर्ताओं के लिए कर लाभ एचईएलओसी और होम इक्विटी ऋण को और अधिक किफायती बनाते हैं - इन ऋणों पर आप जो ब्याज देते हैं वह कर-कटौती हो सकता है एक कर तैयार करने वाले के साथ बोलो यह जानने के लिए कि आवश्यकताएं क्या हैं और किसी कटौती को कैसे लें

आपको आहरित करने की आवश्यकता हो सकती है, और सीमाएं हैं (जिसमें, दूसरों के बीच, ब्याज शुल्क को $ 100, 000 तक सीमित करने के लिए) विवरण आईआरएस प्रकाशन 936 में उपलब्ध हैं।

एचएलओसी से पहले पूछने के लिए प्रश्न शामिल हैं:

आपको पैसे की क्या आवश्यकता है?

• क्या आप ऋण पर निर्भर होने के बजाय इसके लिए बचा सकते हैं?
• क्या आप सबसे खराब स्थिति वाले भुगतान का भुगतान कर सकते हैं, या संभवतः सबसे अधिक ब्याज दर पर?
• क्या आप लापरवाही से धन का इस्तेमाल करने के लिए परीक्षा लेंगे?
• ऋण का भुगतान करने की आपकी योजना क्या है?
• नियम और ब्याज दर क्या हैं?
• याद रखें कि आपके घर को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा रहा है यदि आप किसी भी कारण (जैसे एक अप्रत्याशित नौकरी हानि या चिकित्सा व्यय) के लिए कठिन समय पर गिर जाते हैं, तो आप अपने घर को खोने का जोखिम उठाते हैं यदि आप अपने ऋण पर भुगतान नहीं कर सकते संपत्ति पर एक अतिरिक्त ग्रहणाधिकार रखने के कारण आपको अपने घर को बेचने में भी परेशानी हो सकती है।

अंत में, केवल आप ही तय कर सकते हैं कि क्या आपके लिए एचईएलओसी सही है या नहीं। क्रेडिट की लाइन की फीस, नियम और शर्तों को पूरी तरह से समझना सुनिश्चित करें। यह अभी भी एक ऋण है और गंभीरता से लिया जाना चाहिए। यदि कोई विकल्प उपलब्ध है जिसके लिए ऋण की आवश्यकता नहीं होती है, जैसे कि अधिक पैसा कमाने के लिए अंशकालिक नौकरी चुनना, उस मार्ग पर जाने के लिए हमेशा अच्छा होता है

यह लेख जस्टिन प्रिचर्ड द्वारा संपादित किया गया था