एजेंट बनाम दलाल: कैसे वे पैसे कमाते हैं

सबसे छोटे व्यापार मालिकों की तरह, आप शायद एक बीमा एजेंट या ब्रोकर के माध्यम से अपनी बीमा पॉलिसी खरीदते हैं बीमा एजेंटों द्वारा किए गए कार्य समान हैं, लेकिन समान नहीं हैं, जो ब्रोकर द्वारा निष्पादित किए गए हैं। यह आलेख बताएगा कि वे किस प्रकार भिन्न हैं इससे यह भी समझा जाएगा कि एजेंट और ब्रोकर आपके बीमा कंपनियों द्वारा दिए गए प्रीमियम से पैसा कैसे कमाते हैं। सिवाय जहां उल्लेख किया गया, संपत्ति / हताहत बीमा बेचने वाले एजेंट और दलालों पर निम्नलिखित चर्चा लागू होती है।

एजेंट बनाम ब्रोकर

एजेंट और दलाल आप (बीमा खरीदार) और आपके बीमा कंपनियों के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं। उचित मूल्य पर उपयुक्त कवरेज प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए प्रत्येक का एक कानूनी कर्तव्य है। प्रत्येक व्यक्ति को उस प्रकार के बीमा को वितरित करने का लाइसेंस होना चाहिए जो वह बेच रहा है। एक एजेंट या दलाल को भी आपके राज्य बीमा विभाग द्वारा लागू नियमों का पालन करना चाहिए।

दलाल और एक एजेंट के बीच मुख्य अंतर करना है जिनके साथ वे प्रतिनिधित्व करते हैं। एक एजेंट एक या एक से अधिक बीमा कंपनियों का प्रतिनिधित्व करता है वह बीमाकर्ता के विस्तार के रूप में कार्य करता है दूसरी तरफ, दलाल बीमा खरीदार का प्रतिनिधित्व करता है।

एजेंट्स

एजेंट या तो कैप्टिव या स्वतंत्र हैं। एक कैप्टिव एजेंट एक एकल बीमाकर्ता का प्रतिनिधित्व करता है ऑलस्टेट या स्टेट फार्म का प्रतिनिधित्व करने वाले एजेंट कैप्टिव एजेंट हैं। एक स्वतंत्र एजेंट कई बीमा कंपनियों का प्रतिनिधित्व करता है।

किसी विशेष बीमाकर्ता की ओर से बीमा उत्पादों को बेचने के लिए, एक एजेंसी को उस बीमाकर्ता के साथ एक नियुक्ति होनी चाहिए।

एक

नियुक्ति एक अनुबंध समझौता है जो एजेंसी द्वारा बेचने वाले विशिष्ट उत्पादों की रूपरेखा करता है। यह आयोग को निर्दिष्ट करता है कि बीमाकर्ता प्रत्येक उत्पाद के लिए भुगतान करेगा। अनुबंध आम तौर पर एजेंसी के बाध्यकारी प्राधिकरण का वर्णन करता है, जिसका मतलब है कि बीमाकर्ता की ओर से नीति शुरू करने का अधिकार है। एजेंट को कुछ प्रकार की कवरेज को बाध्य करने की अनुमति हो सकती है लेकिन अन्य नहीं। बीमा कंपनियों द्वारा दलाल नियुक्त नहीं किए जाते हैं वे खरीदारों की ओर से पूरा आवेदन सबमिट करके बीमा उद्धरण और / या बीमा कंपनियों से नीतियां मांगते हैं। दलाल के पास कवरेज बाँटने का अधिकार नहीं है। किसी नीति को आरंभ करने के लिए, दलाल को बीमाकर्ता से एक बांधनेवाला प्राप्त करना होगा। एक बाइंडर एक कानूनी दस्तावेज है जो एक अस्थायी बीमा पॉलिसी के रूप में कार्य करता है। यह आमतौर पर एक छोटी अवधि के लिए लागू होता है, जैसे कि 30 या 60 दिन एक बांधने की मशीन वैध नहीं है जब तक कि बीमाकर्ता के प्रतिनिधि द्वारा हस्ताक्षरित नहीं किया गया हो। एक बाइंडर को एक नीति द्वारा बदल दिया जाता है

ब्रोकर खुदरा या थोक हो सकते हैं एक खुदरा दलाल सीधे बीमा खरीददारों के साथ संपर्क करता है। यदि आपने एक दलाल का दौरा किया है, जिसने तब आपकी ओर से बीमा कवरेज प्राप्त किए, तो वह खुदरा ब्रोकर है। कुछ मामलों में, आपका एजेंट या दलाल मानक बीमाकर्ता से आपकी ओर से बीमा कवरेज प्राप्त करने में असमर्थ हो सकता है।उस घटना में, वह थोक ब्रोकर से संपर्क कर सकता है थोक दलाल कुछ प्रकार के कवरेज के विशेषज्ञ होते हैं। कई अधिशेष लाइनों दलालों हैं, जो असाधारण या खतरनाक जोखिम के लिए कवरेज की व्यवस्था करते हैं। उदाहरण मोटरसायकल निर्माता के लिए उत्पाद दायित्व बीमा है, और एक लंबी दौड़ वाले वाहन के लिए ऑटो देयता कवरेज।

कमीशन जबकि कुछ कैप्टिव एजेंटों को वेतन मिलता है, ज्यादातर एजेंट और दलाल आय के लिए कमीशन पर भरोसा करते हैं। बीमा कंपनियों द्वारा पॉलिसीधारकों को चार्ज किए गए प्रीमियम से कमशन का भुगतान किया जाता है इसमें बेस कमीशन और आकस्मिक कमीशन शामिल हो सकते हैं।

आधार आयोग बीमा पॉलिसियों पर अर्जित "सामान्य" कमीशन है बेस कमीशन प्रीमियम के एक प्रतिशत के संदर्भ में व्यक्त किया जाता है, और कवरेज के प्रकार के अनुसार भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, एक एजेंट कह सकता है कि श्रमिक मुआवजा नीतियों पर एक 10 प्रतिशत कमीशन और सामान्य देयता नीतियों पर 15 प्रतिशत। मान लीजिए कि आप एलाइट इंश्योरेंस कंपनी से जोन्स एजेंसी, एक स्वतंत्र एजेंट के माध्यम से एक देयता नीति खरीदते हैं। जोन्स सामान्य देयता नीतियों पर 15 प्रतिशत कमीशन अर्जित करता है यदि आपकी वार्षिक देयता प्रीमियम $ 2,000 है, तो जोन्स आपके पास $ 2,000 अर्जित करता है और कमीशन में $ 300 बरकरार रखता है।

जोन्स शेष $ 1, 700 को बीमाकर्ता को भेजता है

एजेंट को नए कारोबार को लिखने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, कुछ बीमाकर्ता नई पॉलिसी के लिए नवीकरण की तुलना में नई नीतियों का भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, एक बीमाकर्ता जो नए श्रमिक मुआवजा पॉलिसी के लिए 10 प्रतिशत का भुगतान करता है, पॉलिसी नवीनीकृत होने पर केवल 9 प्रतिशत का भुगतान कर सकता है।

बीमाकर्ता द्वारा स्थापित वॉल्यूम, लाभप्रदता, विकास या प्रतिधारण लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आकस्मिक या प्रोत्साहन आयोगों को इनाम एजेंट और दलाल। उदाहरण के लिए, एलीट इंश्योरेंस ने जोन्स एजेंसी को एक अतिरिक्त 3 प्रतिशत कमीशन का भुगतान करने का वादा किया है, अगर जोन्स एक निश्चित समय सीमा के भीतर नई संपत्ति नीतियों में $ 10 मिलियन लिखते हैं। अगर जोन्स उन पॉलिसियों की 9 0 प्रतिशत नवीनीकृत करते हैं, जब वे समाप्त हो जाती हैं, तो एलीट जोन्स को एक अतिरिक्त 2 प्रतिशत कमीशन का भुगतान करेगा

आकस्मिक कमीशन विवादास्पद हैं एक बात के लिए, ब्रोकर बीमा खरीदारों का प्रतिनिधित्व करते हैं कुछ लोगों का तर्क है कि ब्रोकरों को आकस्मिक आयोगों को स्वीकार नहीं करना चाहिए। इसके अलावा, कुछ दलालों ने अपने ग्राहकों के ज्ञान के बिना आकस्मिक कमीशन जमा किए हैं। एक और समस्या यह है कि आकस्मिक कमीशन दलालों (और एजेंट) को बीमा खरीदार को उन नीतियों में चलाने के लिए प्रोत्साहन दे सकते हैं जो दलाल के लिए विशेष रूप से आकर्षक हैं। यदि एजेंट और दलाल आकस्मिक कमीशन स्वीकार करते हैं, तो उन्हें इस तथ्य को पॉलिसीधारकों के सामने प्रकट करना चाहिए। कुछ ब्रोकर अब ऐसे कमीशन से इंकार करते हैं।

आपका एजेंट या ब्रोकर आपको मुआवजा प्रकटन कथन प्रदान कराना चाहिए जो एजेंसी या ब्रोकरेज के बीमा कंपनियों से प्राप्त होने वाले कमीशन के प्रकार की रूपरेखा देता है इस दस्तावेज को यह अवश्य बता देना चाहिए कि एजेंसी या ब्रोकरेज को केवल आधार कमीशन प्राप्त हो सकते हैं या यदि यह आकस्मिक कमीशन प्राप्त करता है।

डायरेक्ट राइटर्स

कुछ बीमाधारक एजेंटों या ब्रोकरों का उपयोग बिचौलियों के बिना बीमा कंपनियों को सीधे पॉलिसी बेचते हैंइन बीमा कंपनियों को

प्रत्यक्ष लेखकों कहा जाता है कई प्रत्यक्ष लेखकों ने व्यक्तिगत कवरेज जैसे गृहमार्ग और निजी ऑटो नीतियों पर ध्यान केंद्रित किया है। हालांकि, कुछ छोटे व्यवसायों के लिए वाणिज्यिक कवरेज भी ऑफ़र करते हैं

लाइफ इंश्योरेंस

एजेंटों और ब्रोकर जो जीवन बीमा बेचते हैं, उन्हें कमीशन भी मिलता है। हालांकि, एक जीवन एजेंट वह पॉलिसी के पहले वर्ष के दौरान किए गए अधिकांश आयोग को कमाता है। पहले वर्ष में आयोग 70% से प्रीमियम का 120% हो सकता है, लेकिन नवीनीकरण के लिए प्रीमियम का 4% से 6% हो सकता है