छोटे व्यापारिक क्रेडिट कार्ड कनाडा लेनदेन शुल्क

प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के साथ समस्या

सभी क्रेडिट कार्ड भुगतान के अन्य प्रकार जैसे डेबिट कार्ड और नकदी से व्यापारियों के लिए अधिक महंगे भुगतान विधि हैं लेकिन प्रीमियम क्रेडिट कार्ड से जुड़ी उच्च शुल्क दरें कनाडा के लघु व्यवसायों को विशेष रूप से बुरी तरह से प्रभावित करती हैं - क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने व्यापारियों को भी उच्च शुल्क का भुगतान किया है जब ग्राहक 'नियमित' लोगों की तुलना में प्रीमियम क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं

कैनेडियन फेडरेशन ऑफ इंडिपेंडंन्ट बिज़नेस (सीएफआईबी) ने एक क्रेडिट कार्ड रेट चार्ट को एक साथ रखा है जो कनाडा में उपलब्ध विशिष्ट प्रकार के क्रेडिट कार्डों को सूचीबद्ध करता है।

इस सूची को देखकर देखेंगे, उदाहरण के लिए, लेन-देन शुल्क में एक व्यापारी का शुल्क लिया जाता है जब कोई ग्राहक नियमित मास्टरकार्ड का उपयोग करता है तो 1. 75 प्रतिशत है, लेकिन अगर कोई ग्राहक एक मास्टर कार्ड प्रीमियम हाई स्पेंड कार्ड का उपयोग करता है, लेनदेन शुल्क 2. 71 प्रतिशत है। वर्ल्ड / वर्ल्ड एलीट श्रेणी में कुछ मास्टरकार्ड भी उच्च लेनदेन फीस ले लेते हैं।

एक छोटा सा व्यापार करने के लिए जो प्रत्येक महीने $ 100, 000 क्रेडिट कार्ड लेनदेन संसाधित करता है, प्रीमियम कार्ड लेनदेन के लिए 96% अंतर शुल्क एक अतिरिक्त 960 डॉलर प्रति माह, एक अतिरिक्त $ 11, 520 प्रति वर्ष

मैंने एक उदाहरण के रूप में मास्टरकार्ड दरों का उपयोग किया है लेकिन मैं आसानी से वीज़ा प्राप्त कर सकता हूं; वीज़ा लेनदेन की दर व्यापारियों के उच्च लेनदेन शुल्क निकालने के लिए प्रयुक्त होने वाले प्रीमियम कार्ड के समान मॉडल का पालन करते हैं।

और क्रेडिट कंपनियां प्रीमियम क्रेडिट कार्ड को पम्पिंग कर रही हैं। "कनाडा में आज बाजार में एक बड़ी संख्या में कार्ड हैं, 200 से अधिक मास्टरकार्ड और वीज़ा कार्ड हमारे दर चार्ट पर अकेले हैं" डेन केली, सीएफआईबी के अध्यक्ष और सीईओ

परिवर्तन के लिए सीएफआईबी लॉबियाँ

कैनेडियन फेडरेशन ऑफ इंडिपेंडेंट बिजनेस (सीएफआईबी) ने नवंबर 2008 में कनाडाई क्रेडिट कार्ड लेनदेन शुल्क की उच्च लागत के खिलाफ अभियान शुरू किया और क्रेडिट और डेबिट के लिए आचार संहिता विकसित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई। कनाडा में कार्ड उद्योग जो 17 अगस्त 2010 को प्रभाव में आया।

हालांकि, हालांकि एक ऐसा कोड है जिसमें मास्टरकार्ड और वीज़ा दोनों स्वेच्छा से पालन करने के लिए सहमत थे, एक अच्छी बात थी, प्रीमियम क्रेडिट कार्ड लेनदेन पर लगाए गए बड़े शुल्क की समस्या बनी रही, और सीएफआईबी ने लॉबी जारी की, जो संहिता में संशोधन के लिए दबाव डालना जारी रखता है:

• व्यापारियों को उच्च लागत वाले प्रीमियम कार्ड स्वीकार करने या उच्च लागत वाले कार्ड स्वीकार करने के अधिभार के लिए आवश्यकता के बिना एक ब्रांड से कम लागत वाले कार्ड स्वीकार करने की अनुमति देता है।
• सभी उच्च लागत वाले क्रेडिट कार्डों को अलग-अलग ब्रांडेड 'प्रीमियम' के रूप में रखने की जरूरत होती है क्योंकि अधिकांश उपभोक्ताओं को अब भी नहीं पता है कि कुछ क्रेडिट कार्ड व्यापारियों के लिए अतिरिक्त शुल्क का शुल्क लेते हैं।
• मोबाइल भुगतान और प्रोसेसर से संबंधित मुद्दों के बारे में नियम जोड़ें।

2012 में कनाडा की प्रतियोगिता ब्यूरो ने वीज़ा और मास्टरकार्ड को अदालत में अधिभार और सम्मान-सभी-कार्ड नियमों पर ले लिया

प्रतियोगिता ट्रिब्यूनल से पहले का मामला

प्रतियोगिता ट्रिब्यूनल "एक सख्त अभियोगात्मक निकाय है जो किसी भी सरकारी विभाग से स्वतंत्र रूप से संचालित होता है" जो विलय, भ्रामक विज्ञापन और प्रतिबंधात्मक व्यापार प्रथाओं (या , दूसरे शब्दों में, प्रतियोगिता अधिनियम से उत्पन्न होने वाले मामलों से संबंधित मामले)।

(ध्यान दें कि प्रतियोगिता ट्रिब्यूनल प्रतिस्पर्धा ब्यूरो से अलग है जो स्वतंत्र एजेंसी है जो प्रतिस्पर्धा अधिनियम को लागू करता है।

प्रतिस्पर्धा ब्यूरो एजेंसी है जो शिकायतों की जांच करता है और उन्हें प्रतियोगिता ट्रिब्यूनल द्वारा सुनाई जाने पर भेजता है की आवश्यकता है।)

प्रतियोगिता ट्रिब्यूनल के सामने तर्क यह था कि वीजा और मास्टरकार्ड प्रतिस्पर्धात्मक व्यवहार के प्रति उलझाने में लगे थे और उनके प्रतिबंधात्मक अनुबंधों ने दो क्रेडिट कार्ड कंपनियों को व्यापारियों को अनिवार्य रूप से शब्दों को परिभाषित करने की इजाजत दी (एक तर्क जो निश्चित रूप से दूर नहीं फैलता जब आप समझते हैं कि वीसा और मास्टरकार्ड ने कनाडा के क्रेडिट कार्ड बाजार का 92 प्रतिशत हिस्सा बना लिया है, तो 2011 में 322 अरब डॉलर का क्रेडिट कार्ड लेनदेन संभाला है)।

इन शर्तों से वीज़ा और मास्टरकार्ड कुछ मामलों में तीन प्रतिशत से अधिक लेनदेन शुल्क वसूलने की अनुमति देता है, जो प्रतिस्पर्धा ब्यूरो के अनुसार, दुनिया में सबसे ऊंचा थे और हर साल क्रेडिट कार्ड उद्योग के लिए 5 अरब डॉलर में रेक।

प्रतिस्पर्धी ट्रिब्यूनल के पास दो क्रेडिट कार्ड दिग्गजों के खिलाफ मौद्रिक निर्णय लगाने की शक्ति नहीं है, जो उन्हें अपने ऑपरेटिंग विधियों को बदलने के लिए बाध्य कर सकती है।

प्रतिस्पर्धा ब्यूरो चाहता था कि खुदरा विक्रेताओं को दो चीजों को करने में सक्षम होने की इजाजत दी जाए जिनसे उन्हें करने की अनुमति नहीं थी:

• उच्च-लागत वाले क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने से इनकार करते हैं, लेकिन फिर भी एक ही ब्रांड नाम से अन्य लोगों को स्वीकार करते हैं।
• प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के लिए लगाए गए उच्च लेनदेन शुल्क का विरोध करने के लिए अधिभार जोड़ें।

जुलाई 2012 में, वीज़ा और मास्टरकार्ड (कई प्रमुख बैंकों के साथ) एक लंबे समय से चलने वाले मुकदमे को तय कर लिया था जिसमें आरोप लगाया गया था कि कार्ड जारी करने वालों ने खुदरा लेनदेन शुल्क को ठीक करने की साजिश रची। वीसा, मास्टरकार्ड और उपरोक्त बैंक यू.एस. के खुदरा विक्रेताओं को कम से कम $ 6 बिलियन अमरीकी डालर का भुगतान करने के लिए सहमत हुए - और निपटान की शर्तों ने यू.एस. खुदरा विक्रेताओं को अपने ग्राहकों को अधिक शुल्क लेने का अधिकार दिया यदि वे क्रेडिट कार्ड के साथ भुगतान करते हैं

प्रतियोगिता ट्रिब्यूनल का निर्णय

हालांकि, 23 जुलाई 2013 को, प्रतियोगिता ट्रिब्यूनल ने प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के उच्च व्यापारिक शुल्क के खिलाफ मामला निराधार बताया।

हालांकि मामले को वास्तव में एक तकनीकी पर खारिज कर दिया गया था, लेकिन ट्रिब्यूनल ने इस मामले पर गौर किया और कहा कि यह आदेश जारी करने से इनकार कर दिया जाएगा और कहा कि आयुक्त द्वारा उठाए गए चिंताओं का सही समाधान एक विनियामक ढांचा है

प्रतिस्पर्धा ब्यूरो के आयुक्त जॉन पेक्मैन ने एक बयान में कहा कि ब्यूरो बहुत ही ट्रिब्यूनल के फैसले से निराश है और "हम अपने अगले कदमों को निर्धारित करने के फैसले की बारीकी से समीक्षा करेंगे।"

निर्णय के लिए अन्य प्रतिक्रिया

कनाडा के उपभोक्ता संघ ने निर्णय के बारे में" उत्साहित "किया, यह दावा करते हुए कि यह उपभोक्ताओं के लिए एक बड़ी जीत है

मास्टरकार्ड और वीज़ा, जैसा कि आप चाहते हैं, आनंदमय शिविर में आते हैं; दोनों कंपनियों ने तुरंत निर्णय बुलाने के बयान जारी किए

दूसरी तरफ, कैनेडियन फेडरेशन ऑफ इंडिपेंडेंट बिजनेस के अध्यक्ष दान केली ने इस फैसले को कनाडाई व्यापारियों के लिए एक बड़ा नुकसान बताया और उस पर लड़ने की कसम खाई।

रिटेल काउंसिल ऑफ कनाडा भी निराश हो गया था। खुदरा परिषद के प्रवक्ता डेविड विल्क्स ने कहा, "कनाडाई इन उच्च फीस के कारण रजिस्टर पर ज्यादा भुगतान कर रहे हैं।" व्यापारियों और उपभोक्ताओं पर नकारात्मक प्रभाव "(सीबीसी न्यूज़)।

निरंतर लड़ाई

2013 और 2014 के दौरान, सीएफआईबी ने क्रेडिट कार्ड के बजाय डेबिट का इस्तेमाल करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए उपकरण लॉन्च करने के लिए इंटरएक के साथ जुड़कर उच्च क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण फीस की समस्या पर काम करना जारी रखा। और प्रोसेसिंग फीस और प्रकटीकरण और विवाद समाधान में सुधार पर कटौती के लिए सभी उद्योग के खिलाड़ियों और सरकारों को पैरवी करके। नवंबर 2014 में वीजा और मास्टरकार्ड ने इंटरचेंज फीस (औसत पर 10%) में पहली बार कमी, प्लस पांच साल की फ्रीज की घोषणा की। (ध्यान दें कि अमेरिकन एक्सप्रेस समझौते का हिस्सा नहीं है।)

अप्रैल 2015 में, कनाडा में क्रेडिट और डेबिट कार्ड उद्योग के लिए आचार संहिता अद्यतन किया गया था ताकि मोबाइल भुगतान, शुल्क में कमी और छह महीने की सीमा ऑटो-नवीकरण के लिए

2015 में शुरू किए गए परिवर्तनों में शामिल हैं:

व्यापारी अपने अनुबंधों से ऑप्ट आउट कर पाएंगे यदि उनके भुगतान प्रोसेसर दरों को बढ़ाता है या वीज़ा / मास्टरकार्ड से बचत पर नहीं जाता है;

• पूरे कोड अब मोबाइल भुगतान पर लागू होंगे;
• भुगतान प्रोसेसर केवल छह महीने तक अनुबंध को स्वतः नवीनीकृत कर सकते हैं, इसलिए कम व्यापारियों को खराब अनुबंधों में लॉक किया जाएगा
• कनाडा में व्यापारियों के लिए क्रेडिट कार्ड लेनदेन शुल्क अभी भी उच्च है, हालांकि, कोड ने व्यापारियों को "खराब" संसाधन अनुबंधों पर हस्ताक्षर करने से बचाया नहीं है

आप एक छोटे व्यवसाय के स्वामी के रूप में क्या कर सकते हैं?

1) कनाडा में क्रेडिट और डेबिट कार्ड उद्योग के लिए आचार संहिता के साथ अपने आप को परिचित कराएं दोनों वीजा कनाडा और मास्टरकार्ड कनाडा 17 मई 2010 को वित्त मंत्री द्वारा पेश किए गए इस स्वैच्छिक आचार संहिता का पालन करने के लिए सहमत हुए हैं।

यदि आपके पास संभावित उल्लंघन के बारे में कोई शिकायत है, तो आप वित्तीय उपभोक्ता से संपर्क कर सकते हैं कनाडा की एजेंसी जो यह निर्धारित करेगी कि क्रेडिट कार्ड कंपनी अनुपालन में है या नहीं।

आपको अपने दस्तावेज़ भी पढ़ना चाहिए, व्यापारियों के लिए कोड का क्या मतलब है?

2) समस्या के बारे में अपने ग्राहकों को शिक्षित करें

अधिकांश उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड लेनदेन फीस के बारे में ज्यादा सोचा नहीं देते हैं और ये जानकारी नहीं है कि कुछ क्रेडिट कार्ड दूसरों के मुकाबले अधिक लेनदेन करते हैं। अपने ग्राहकों से नकद या डेबिट द्वारा भुगतान करने के बारे में पूछें और उन्हें प्रीमियम क्रेडिट कार्ड और अधिक लेनदेन शुल्क के साथ समस्या के बारे में बताएं

सीएफआईबी ने कुछ ग्राहक अनुरोधों को एक साथ रखा है कि आप अपने नकदी रजिस्टर (एस) द्वारा डाउनलोड और पोस्ट कर सकते हैं।

परिणाम

यदि आपके कैनेडियन लघु व्यवसाय क्रेडिट कार्ड स्वीकार करते हैं, तो आपको उस वीजा या मास्टरकार्ड को भुगतान के रूप में प्रस्तुत करने के लिए अपने ग्राहक को स्वीकार करना होगा, चाहे वह उच्च लेन-देन फीस के साथ प्रीमियम कार्ड हो या न हो। लागत को कवर करने में मदद करने के लिए एक अधिभार जोड़ने की अनुमति दी