अंतरराष्ट्रीय विविधता: उदाहरण पोर्टफोलियो

अधिकांश निवेशक अंतरराष्ट्रीय विविधीकरण के लाभों से अवगत हैं, लेकिन व्यवहार में डालना मुश्किल हो सकता है। सब के बाद, वहाँ सैकड़ों विभिन्न देशों है कि संयुक्त राज्य अमेरिका में रहने वाले लोगों के लिए बहुत अपरिचित हो सकता है। एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स ("ईटीएफ्स") ने शेयरों और बॉन्ड्स को विविध पोर्टफोलियो में इकट्ठा करके अंतरराष्ट्रीय स्तर पर बहुत आसान निवेश करने की प्रक्रिया बनाई है, जिसे किसी अन्य यू.एस. इक्विटी की तरह खरीदा और बेचा जा सकता है।

इस लेख में, हम कुछ ऐसे उदाहरण पोर्टफोलियो देखेंगे जो एक निवेशक की जनसांख्यिकी और उद्देश्यों के आधार पर अंतर्राष्ट्रीय ईटीएफ को शामिल करते हैं।

युवा निवेशक: 35 से ऊपर

अधिकांश वित्तीय सलाहकार यह सलाह देते हैं कि युवा निवेशक अपने पोर्टफोलियो में अधिक जोखिम लेते हैं, क्योंकि उनके पास लंबे समय का क्षितिज है। जबकि जोखिम वाले निवेश - जैसे इक्विटी - अधिक अल्पकालिक अस्थिरता का अनुभव कर सकते हैं, वे कम जोखिम वाले निवेशों को आगे बढ़ाते हैं - जैसे बांड - लंबी अवधि के दौरान ऐसे युवा निवेशक जो कई दशकों तक बेचने की योजना नहीं करते हैं, इन कारणों के लिए जोखिम भरा निवेश वर्गों के साथ आम तौर पर सर्वोत्तम हैं I

जब यह अंतरराष्ट्रीय निवेश की बात आती है, तो ये जोखिम भरा निवेश उभरते बाजार और फ्रंटियर मार्केट इक्विटी और बॉन्ड में शामिल हैं। इन श्रेणियों में आने वाले देशों में विकसित देशों की तुलना में तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाएं हैं, लेकिन बढ़े राजनीतिक जोखिम, मुद्रा जोखिम और अन्य कारकों से अधिक अल्पकालिक अस्थिरता का अनुभव हो सकता है।

इन परिसंपत्ति वर्गों के आवंटन को बढ़ाकर युवा निवेशक इन गतिशीलता से लाभ उठा सकते हैं।

उदाहरण के लिए युवा निवेशक पोर्टफोलियो में शामिल हो सकते हैं:

ईटीएफ	कक्षा	आवंटन
मोहरा कुल शेयर बाजार ईटीएफ (वीटीआई)	अमेरिकी इक्विटीज	40 प्रतिशत
मोहन एफटीएसई विकसित बाजार ईटीएफ (वीईए)	अंतर्राष्ट्रीय इक्विटीज	40 प्रतिशत
मोहरा एफटीएसई इमर्जिंग मार्केट ईटीएफ (वीडब्ल्यूओ)	उभरते मार्केट इक्विटीज	10 प्रतिशत
आईशर्स उभरते मार्केट बॉन्ड ईटीएफ (ईएमबी)	उभरते बाजार बांड	10 प्रतिशत

मध्य आयु निवेशक: 35 - 65

मध्य युग के निवेशकों को विकास और आय के बीच संतुलन पर ध्यान देना चाहिए। हालांकि उनके पास अब अस्थिरता को सवारी करने का समय है, लक्ष्य पूंजीगत लाभ से पूंजी संरक्षण में सेवानिवृत्ति के दृष्टिकोण के रूप में बदलाव करना शुरू कर रहा है। बांड और अन्य निश्चित आय निवेश अधिक निश्चितता प्रदान करते हैं, जबकि एक पोर्टफोलियो के इक्विटी हिस्से में जोखिम और अस्थिरता को कम करने के लिए नीले-चिप लाभांश और मूल्य शेयर उपयुक्त हो सकते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय निवेश के संदर्भ में, मध्ययुगीन निवेशक उभरते हुए और सीमावर्ती बाजारों के जोखिम को कम करने और विकसित बाजारों के लिए जोखिम बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। वे संयुक्त राज्य अमेरिका से निश्चित आय वाले जोखिमों को विविधता लाने के लिए अंतरराष्ट्रीय बंधन के निर्माण का निर्माण करने पर विचार कर सकते हैं।ये दृष्टिकोण आमतौर पर कम पोर्टफोलियो में अस्थिरता और समय के साथ चल रहे आकर्षक आय में परिणाम होता है।

एक उदाहरण मध्यम आयु वाले निवेशक पोर्टफोलियो में निम्न शामिल हो सकते हैं:

ईटीएफ	कक्षा	आवंटन
मोहरा कुल स्टॉक मार्केट ईटीएफ (वीटीआई)	अमेरिकी इक्विटीज	45 प्रतिशत
मोहरा एफटीएसई	अंतर्राष्ट्रीय इक्विटीज	15 प्रतिशत
मोहरा अमेरिकी कुल बांड ईटीएफ (बीएनडी)	अमेरिकी बांड	25 प्रतिशत
मोहरा कुल अंतर्राष्ट्रीय बॉन्ड ईटीएफ (बीएनडीएक्स) > अंतर्राष्ट्रीय बांड	15 प्रतिशत

सेवानिवृत्ति निवेशक: 65 और अधिक

सेवानिवृत्ति निवेशक आम तौर पर उनके कम समय के क्षितिज के कारण कम जोखिम वाले आय निवेश को प्राथमिकता देते हैं। इस समय के दौरान, निवेश का उद्देश्य पूंजीगत लाभ से पूंजी संरक्षण को बदलता है क्योंकि लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय होती है। बांड इन लक्ष्यों को हासिल करने का सबसे लोकप्रिय तरीका है क्योंकि वे शायद ही कभी चूक करते हैं और समय के साथ आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करते हैं।

अंतरराष्ट्रीय स्तर पर निवेश करते समय, सेवानिवृत्ति के निवेशक विदेशी फिक्स्ड इनकम इनवेस्टमेंट के लिए कुछ एक्सपोजर पर विचार कर सकते हैं। ये निवेश संयुक्त राज्य अमेरिका में ब्याज दर जोखिम से अलग हो सकता है, हालांकि किसी भी विदेशी मुद्रा जोखिम पर विचार करना महत्वपूर्ण है। निवेशकों को उनकी सेवानिवृत्ति के दौरान यू.एस. डॉलर की आवश्यकता होती है - विदेशों में रहने तक - जिसका अर्थ है कि विदेशी मुद्राएं डॉलर के मुकाबले कम होने पर मुद्रा रूपांतरण बहुत महंगा हो सकते हैं।

एक उदाहरण मध्यम आयु वाले निवेशक पोर्टफोलियो में ये शामिल हो सकते हैं:

ईटीएफ

कक्षा	आवंटन	मोहरा अमेरिकी कुल बांड बाजार ईटीएफ (बीएनडी)
अमेरिकी बॉन्ड	80 प्रतिशत	मोहरा अंतर्राष्ट्रीय इंटरनेशनल बॉन्ड ईटीएफ (बीएनडीएक्स)
अंतर्राष्ट्रीय बॉन्ड्स	20 प्रतिशत	महत्वपूर्ण बातें

अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण की राशि पर कोई सार्वभौमिक रूप से स्वीकार किए जाने वाली सहमति नहीं है जो एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त है। कुछ वित्तीय सलाहकार इन नमूनों के पोर्टफोलियो में आंकड़े समझ सकते हैं क्योंकि अंतरराष्ट्रीय संपत्तियों के लिए अधिक जानकारी दी गई है, जबकि अन्य उन्हें एक उपयुक्त स्तर के विविधीकरण के रूप में देखते हैं। किसी भी निर्णय लेने से पहले निवेशकों को अपनी स्थिति और अंतरराष्ट्रीय निवेश के साथ आराम स्तर का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए।

नीचे की रेखा

अधिकांश निवेशक अंतरराष्ट्रीय विविधीकरण के लाभों से अवगत हैं, लेकिन सिद्धांत को व्यवहार में रखना मुश्किल हो सकता है। अच्छी खबर यह है कि अंतरराष्ट्रीय ईटीएफ अंतरराष्ट्रीय स्तर पर विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए पहले से कहीं ज्यादा आसान बनाते हैं। इस लेख के उदाहरणों के साथ, निवेशकों को यह पता चल सकता है कि विभिन्न निवेशक जनसांख्यिकी के लिए अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण कैसा दिखता है

यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है इस लेख में कुछ भी निवेश सलाह के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए अपनी व्यक्तिगत स्थिति के लिए एक अनुकूल पोर्टफोलियो विकसित करने में सहायता के लिए कृपया एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।