डायवर्सिफाइड होने के लिए म्यूचुअल फ़ंड की सबसे अच्छी राशि

आपने शायद ऋषि सलाह सुना है, "अपने सभी अंडे को एक टोकरी में न डालें।" लेकिन आपको कितनी टोकरी चाहिए? यह म्यूचुअल फंड के विविधीकरण तक फैली हुई है यदि विविधता प्राप्त करना चाहते हैं तो कितने म्युचुअल फंड सबसे अच्छा हैं?

म्यूचुअल फंड की आदर्श संख्या प्राप्त करना कुछ बुनियादी कारकों पर निर्भर करता है, जिसे कुछ और सवाल पूछकर और जवाब देकर परिभाषित किया जा सकता है:

आपका निवेश उद्देश्य क्या है?

आपका निवेश उद्देश्य उद्देश्य है एक विशेष पोर्टफोलियो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए कार्य करता है अधिकांश लोगों के लिए, उनके निवेश पोर्टफोलियो का उद्देश्य सेवानिवृत्ति निधि के लिए दीर्घकालिक वृद्धि है। दूसरों को पहले ही सेवानिवृत्त किया जा सकता है और वे वर्तमान आय और दीर्घकालिक वृद्धि की तलाश में हैं। और कुछ निवेशक सिर्फ उन चीज़ों को संरक्षित करना चाहते हैं जो अब वे हैं और विकास या आय से ज्यादा सुरक्षा में रुचि रखते हैं।

उद्देश्य निर्धारित होने के बाद, यह तब तय करेगा कि पोर्टफोलियो के उद्देश्य को पूरा करने के लिए विशेष परिसंपत्ति वर्गों और सुरक्षा प्रकार की आवश्यकता क्या है। हालांकि, यह संभावना है कि निवेश के उद्देश्य से कोई फर्क नहीं पड़ता, इसके लिए आपको एक से अधिक म्युचुअल फंड की आवश्यकता होगी।

आपका जोखिम सहिष्णुता क्या है?

जोखिम सहिष्णुता एक जोखिम है जो बाज़ार जोखिम की मात्रा, विशेष रूप से उतार-चढ़ाव (उतार-चढ़ाव), एक निवेशक बर्दाश्त कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास जोखिम के लिए उच्च सहिष्णुता है, तो इसका मतलब है कि आप अपने म्यूचुअल फंडों को जब वे मूल्य में गिरावट कर रहे हैं और एक गंभीर भालू बाजार के बीच भी पकड़ने के लिए तैयार हैं।

यह आम तौर पर सिर्फ एक या दो म्यूचुअल फंड रखने के लिए अधिक जोखिम भरा होता है, खासकर अगर वे स्टॉक फंड होते हैं, जो अच्छी तरह से लंबे समय तक कार्य कर सकते हैं लेकिन इसमें महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव (उतार चढ़ाव) हो सकता है या अल्पावधि में अस्थिरता कहा जाता है।

यदि आप जोखिम के लिए आपकी सहनशीलता को नहीं जानते हैं, तो एक जोखिम सहिष्णुता प्रश्नावली विभिन्न बाजार परिदृश्यों के साथ कई सवाल पूछकर मदद कर सकती है, जहां आप उन पर अपनी प्रतिक्रिया का अनुमान लगा सकते हैं और इस प्रकार तदनुसार सबसे अच्छा फिट म्यूचुअल फंड निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं।

किस प्रकार या फंड की श्रेणियां आपको आवश्यकता होगी?

यदि आप अधिकतर निवेशकों की तरह हैं और जोखिम के लिए कम सहिष्णुता के लिए मध्यम है, तो अलग-अलग शैलियों और उद्देश्यों के साथ कम से कम तीन या चार म्यूचुअल फंड रखना सर्वोत्तम है। यदि ठीक से विविधतापूर्ण हो, तो वे निधि प्रकारों को जोड़कर अस्थिरता को कम कर देंगे जो समान गुणों को साझा नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, एक भालू बाजार में, स्टॉक फंड मूल्य में उल्लेखनीय रूप से गिरावट कर सकते हैं लेकिन बांड फंड अपने मूल्य को धारण कर सकते हैं या फिर एक भालू बाजार में मूल्य में वृद्धि कर सकते हैं।

सबसे बुनियादी स्तर पर, म्यूचुअल फंड की दो प्रमुख श्रेणियां हैं - स्टॉक फंड और बांड फंड स्टॉक और बांड, तीन प्रमुख निवेश परिसंपत्ति वर्गों में से दो हैं। आप मनी मार्केट फंड में भी निवेश कर सकते हैं, जो कि तीसरे एसेट क्लास - कैश का प्रतिनिधित्व करते हैं।

इसलिए सबसे सरल स्तर पर विविधीकरण कम से कम दो म्यूचुअल फंडों में निवेश करना है - एक स्टॉक म्यूचुअल फंड और एक बॉन्ड म्यूचुअल फंड मनी मार्केट फंड भी एक पोर्टफोलियो का एक उचित हिस्सा हो सकता है, खासकर अगर नकदी की ज़रूरत होती है (नकदी तक त्वरित पहुंच) और / या निवेशक को जोखिम के लिए कम सहनशीलता है।

आम तौर पर, और मानते हुए कि आप जोखिम और दीर्घकालिक विकास के उद्देश्य के लिए उच्च सहिष्णुता के लिए एक उदारवादी हैं, आपको अपने पोर्टफोलियो में बांड फंड की तुलना में अधिक स्टॉक फंड की आवश्यकता होगी।

म्युचुअल फंडों में निवेश करने के लिए आपके पास कितना पैसा है?

म्यूचुअल फंड कंपनी और खाता प्रकार (IRA, 401k, या कर योग्य ब्रोकरेज अकाउंट) के आधार पर आपको एक म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए $ 3,000 तक की आवश्यकता हो सकती है।

सबसे लोकप्रिय म्यूचुअल फंड कंपनियां और डिस्काउंट दलालों में म्यूचुअल फंड की न्यूनतम निवेश राशि:

• मोहरा फंड : $ 3, 000
• फिडेलिटी फंड : $ 2, 500 < टी। रोवे मूल्य फंड
• : $ 2, 500 चार्ल्स श्वाब फंड्स
• : $ 100 इसलिए, अगर आपके पास $ 3,000 बचा है और अपना पहला म्युचुअल फंड खरीदना चाहते हैं, और आप मोहरा का उपयोग करना चाहते हैं, तो आप सिर्फ एक फंड में निवेश करने के लिए विकल्प नहीं हो सकता है

सौभाग्य से, मोनार्ड और अन्य नो-लोड म्यूचुअल फंड कंपनियों के पास म्यूचुअल फंड होते हैं, जिन्हें अक्सर धन के निधि कहा जाता है, जो अन्य फंडों में निवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, मोनार्ड के "लाइफ सेट्रोपजी" फंड प्रत्येक चार अन्य मोहरा फंडों में निवेश करते हैं।

इसलिए, इस तरह से सिर्फ एक फंड खरीदना एक ही परिणाम प्राप्त करता है जिससे विभिन्न श्रेणियों में चार म्यूचुअल फंड खरीदते हैं।

आप म्युचुअल फंडों का पोर्टफोलियो कैसे बनाते हैं?

हालांकि सिर्फ एक फंड में निवेश करना संभव है, निवेशक अपने पोर्टफोलियो का निर्माण करने और अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार इसे प्रबंधित करने के लिए बुद्धिमान होते हैं। आप पोर्टफोलियो सिद्धांत के वर्षों का लाभ ले सकते हैं, ताकि आपको एक पोर्टफोलियो तैयार किया जा सके जो आपको व्यक्तिगत और अनुकूल है।

सौभाग्य से, इस पोर्टफोलियो सिद्धांत को कोर और सैटेलाइट नामक एक सामान्य और समय-परीक्षण पोर्टफोलियो डिजाइन कहा जाता है, में सरलीकृत किया जा सकता है। यह संरचना उसी तरह की है जैसे यह लगता है: आप "कोर" से शुरू करते हैं, जो आम तौर पर एक बड़े कैप स्टॉक इंडेक्स फंड होते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो के सबसे बड़े भाग को दर्शाता है, और "उपग्रह" जो प्रत्येक आपके पोर्टफोलियो के छोटे हिस्से का प्रतिनिधित्व करेगा।

यहां एक कोर और सैटेलाइट पोर्टफोलियो का उदाहरण दिया गया है जो मध्यम (मध्यम) जोखिम सहिष्णुता (परिसंपत्ति आवंटन 65% स्टॉक्स, 30% बॉन्ड, 5% नकद / एमएमकेटी) के साथ दीर्घकालिक निवेशक के लिए उपयुक्त है: 40% बड़े कैप स्टॉक (इंडेक्स)

10% स्मॉल कैप स्टॉक

15% विदेशी स्टॉक
30% इंटरमीडिएट टर्म बॉन्ड
05% नकद / मनी मार्केट
यह मिश्रण म्यूचुअल फंड प्रकार और मनी मार्केट फंड की विविधता है, जिसका मतलब है कि प्रत्येक फंड की एक अनूठी निवेश शैली है जो पोर्टफोलियो में अन्य फंडों के लिए अत्यधिक सहसंबंधित नहीं है (बहुत ही समान)। लंबी अवधि में, यह पोर्टफोलियो ऐतिहासिक औसत पर आधारित 5% से 8% के औसत रिटर्न का उत्पादन करने की संभावना है।
अन्य पोर्टफोलियो मॉडलों के लिए देखें:

आक्रामक म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो का उदाहरण

कंजर्वेटिव म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो का उदाहरण

संक्षेप में, और आखिरकार कितने म्युचुअल फंडों का सबसे अच्छा सवाल है, यह संभव है कि आदर्श संख्या कहीं तीन और पांच फंडों के बीच है10 से अधिक विभिन्न फंडों के लिए यह शायद ही कभी आवश्यक है
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