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आप अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो से कितना पैसा सुरक्षित रूप से वापस कर सकते हैं?
हाल तक तक, आम तौर पर अंगूठे का स्वीकार किए गए नियम ने प्रत्येक वर्ष 4 प्रतिशत को वापस लेने के लिए कहा।
हालांकि, अब विशेषज्ञ बता रहे हैं कि 3 प्रतिशत बेहतर हो सकता है
तो यह क्या है?
4 प्रतिशत नियम इतना लोकप्रिय क्यों है?
यह वित्तीय सलाहकार बिल बेंजेन द्वारा 1994 के अध्ययन में वापस चला जाता है इस अध्ययन से पता चला है कि रिटायर लोगों का मुख्य निवेश जो प्रत्येक वर्ष अपने पोर्टफोलियो से 4 फीसदी पीछे ले गए थे, वे बरकरार रहे थे।
उन्होंने एक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो को रखकर यह हासिल किया है जो मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए पर्याप्त वार्षिक रिटर्न का उत्पादन करता है
हाँ, प्रिंसिपल समय के साथ कम हो जाएगा हालांकि, ऐसी धीमी गति से ऐसा होगा कि रिटायररी अपने जीवन भर में अपने पोर्टफोलियो को बनाए रखने की सांख्यिकीय स्थिति में है।
दशकों के लिए, 4 प्रतिशत आप रिटायरमेंट के लिए कितना बचत करने की आवश्यकता निर्धारित करने में मानक प्रोटोकॉल रहे हैं।
$ 1 मिलियन सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो आपको 40,000 डॉलर प्रति वर्ष ($ 1, 000, 000 बार 0. 04 बराबर $ 40, 000) की सेवानिवृत्ति आय देगा।
$ 700, 000 पोर्टफोलियो आपको 28,000 डॉलर प्रति वर्ष ($ 700, 000 बार 0. 04 बराबर $ 28, 000) की सेवानिवृत्ति आय देगी।
हालांकि, 2012 की बाजार वापसी निवेशक 4 प्रतिशत नियमों पर सवाल उठा रहे हैं कुछ वित्तीय सलाहकारों को चिंता है कि 4 प्रतिशत वापसी दर का भी आक्रामक है। उन्होंने अपनी सिफारिश को 3 प्रतिशत निकासी दर में बदल दिया है
क्यों? दो कारण: मुद्रास्फीति और निम्न पोर्टफोलियो मूल्य
मुद्रास्फीति के साथ क्या करना है?
जब बेंगेन ने 1994 में बेंचमार्क 4 प्रतिशत का अध्ययन किया, तो आप रूढ़िवादी निवेश जैसे कि बांड, सीडी और ट्रेजरी बिलों से मिल सकते थे। फिर, अप्रैल 2012 में, इन रूढ़िवादी निवेशों पर वापसी कुछ भी नहीं थी।
इसी समय, मुद्रास्फीति भी कुछ नहीं के बगल में थी
यह उचित है कि "सुरक्षित रिटर्न" मुद्रास्फीति के साथ गठबंधन कर रहे हैं। दूसरे शब्दों में, मुद्रास्फ़ीति के मुताबिक रिटर्न समान हैं, भले ही कच्ची संख्या बदल गई हो।
लेकिन 2012 सामान्य नहीं था, और हाल के वर्षों में इस प्रवृत्ति के साथ जारी रखा है। बहरहाल, ब्याज दरें हमेशा कम नहीं रह सकतीं। एक मौका - एक गारंटी नहीं है - इतनी कम ब्याज दर होने के कारण अगले कुछ सालों में मुद्रास्फीति बढ़ सकती है
अगर ऐसा होता है, तो एक मौका भी है कि सुरक्षित / रूढ़िवादी निवेश पर रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रखेगा इस मामले में, 4 प्रतिशत एक वापसी दर का भी आक्रामक हो सकता है।
निचले पोर्टफोलियो मान के बारे में क्या?
आपके पोर्टफोलियो का मूल्य अस्थिर है यह इस बात पर निर्भर करता है कि बाजार कितनी अच्छी तरह से कर रहा है। यदि आप 4 प्रतिशत नियम का पालन करते हैं, तो आप बाजार की अस्थिरता के आधार पर अपनी जीवन शैली को समायोजित करेंगे।
उदाहरण के लिए, एक बैल चलाने के दौरान, आपका पोर्टफोलियो $ 1 मिलियन डॉलर तक खड़ा हो सकता है। इसका मतलब है कि आप $ 40,000 प्रति वर्ष रहेंगे बाजार में गिरावट के दौरान, आपका पोर्टफोलियो 850,000 डॉलर हो सकता है। यदि आप 4 प्रतिशत नियम का पालन करते हैं, तो आपके पास उस वर्ष रहने के लिए केवल $ 34,000 होगा।
यदि आप कम पर नहीं रह सकते तो क्या होगा? यदि आपको अपने बिलों का भुगतान करने के लिए 40, 000 डॉलर की आवश्यकता है, तो आप अपने पोर्टफोलियो को और अधिक बेचना चाहते हैं जब बाजार में गिरावट आती है
यह बेचने का सबसे खराब समय है
यह आंशिक तौर पर है कि आज के वित्तीय सलाहकार लोगों को 3 प्रतिशत निकासी दर की योजना के लिए कह रहे हैं। यह सलाह "सबसे अच्छे के लिए आशा, सबसे बुरी चीज़ों के लिए योजना" के विचार का अनुसरण करती है। अपने आवश्यक व्यय को 3 प्रतिशत खर्च करें। यदि शेयर गिर गए हैं और आपको अपने बिलों को कवर करने के लिए 4 प्रतिशत वापस लेने के लिए मजबूर किया गया है, तो आप अभी भी सुरक्षित होंगे
इसका क्या मतलब है?
इसका मतलब है कि वही $ 1 मिलियन पोर्टफोलियो आपको $ 40,000 की बजाय 30,000 डॉलर प्रति वर्ष की आय उत्पन्न कर देगा।
अगर आप सेवानिवृत्ति के करीब आ रहे हैं और आपका पोर्टफोलियो एक मिलियन या ज्यादा। यह केवल योजना के उद्देश्य के लिए है आपकी पेंशन, सामाजिक सुरक्षा, रॉयल्टी और किराये की संपत्ति जैसे अन्य कारक आपकी गणना को बदल देंगे।
सेवानिवृत्ति में आपका खर्च आपके विचार से भी कम हो सकता है। एक बार आपका बंधक भुगतान किया जाता है और आपके बच्चे पैसे कमा रहे हैं, आपके बिल बहुत छोटे होंगे
सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी कर की दर भी कम हो सकती है
नीचे पंक्ति? सेवानिवृत्ति के लिए बचत को प्राथमिकता दें आक्रामक रूप से 401 (के) योजनाओं, रोथ आईआरए और अन्य दीर्घकालिक निवेशों के माध्यम से बचाएं जैसे कि किराये की संपत्तियों के मालिक। जब आप बड़े होते हैं, तो आप अपने आपको धन्यवाद करेंगे, क्योंकि आप अधिक शांति-मन के साथ सेवानिवृत्ति का आनंद ले पाएंगे।
गुणा करके 25 और 4 प्रतिशत सेवानिवृत्ति नियम
सेवानिवृत्ति में आपको कितना पैसा चाहिए? अंगूठे के दो लोकप्रिय नियम जवाब की रूपरेखा देते हैं, लेकिन दूसरे के साथ एक को भ्रमित नहीं करते हैं यहाँ का जवाब है।
सुरक्षित सेवानिवृत्ति निकासी दर क्या है?
मेरे सेवानिवृत्ति के वर्षों में एक सुरक्षित निकासी दर क्या है?
एक वापसी दर एक गणना है जो आपको यह निर्धारित करने में मदद करती है कि आपका पैसा रिटायरमेंट में कब तक खत्म हो सकता है। यहाँ है क्यों यह महत्वपूर्ण है