गुणा करके 25 और 4 प्रतिशत सेवानिवृत्ति नियम

सेवानिवृत्ति में आपको कितना पैसा चाहिए? अंगूठे के दो लोकप्रिय नियम उत्तर की रूपरेखा देते हैं।

"25 गुणा से गुणा" नियम और "4 प्रतिशत" नियम अक्सर एक-दूसरे के साथ भ्रमित होते हैं, लेकिन उनमें एक महत्वपूर्ण अंतर होता है: एक गाइड आपको कितना बचा जाना चाहिए, जबकि अन्य का अनुमान है कि आप कितनी सुरक्षित रूप से वापस ले सकते हैं

चलो इनमें से प्रत्येक पर गहराई से नज़र डालें, ताकि आप दोनों पर स्पष्ट हो।

25 नियम से गुणा करें

25 नियमों से गुणा करके अनुमान लगाया गया है कि आप अपनी वांछित वार्षिक आय 25 गुणा करके सेवानिवृत्ति में कितना धन की आवश्यकता होगी।

उदाहरण के लिए: यदि आप अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो से प्रति वर्ष 40,000 डॉलर वापस लेना चाहते हैं, आपको अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में $ 1 मिलियन डॉलर चाहिए। ($ 40, 000 x 25 बराबर $ 1 मिलियन।) यदि आप $ 50,000 प्रति वर्ष वापस लेना चाहते हैं, तो आपको $ 1 की आवश्यकता है। 25 मिलियन $ 60, 000 प्रति वर्ष वापस लेने के लिए, आपको $ 1 की आवश्यकता है 5 मिलियन।

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अंगूठे का यह नियम उस राशि का अनुमान लगाता है जिसे आप अपने पोर्टफोलियो से वापस ले सकते हैं। यह सेवानिवृत्ति आय के अन्य स्रोतों, जैसे कि किसी भी पेंशन, किराये की संपत्ति, सामाजिक सुरक्षा, या अन्य आय के लिए कारक नहीं है।

इतना क्यों? अंगूठे का यह नियम मानता है कि आप प्रति वर्ष 4 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न देने में समर्थ होंगे। यह मानता है कि लंबे समय से अधिक (15-20 वर्ष या उससे अधिक) स्टॉक, लगभग 7 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न का उत्पादन करेगा। निवेशक किंवदंती वॉरेन बफेट ने भविष्यवाणी की है कि यू.एस. स्टॉक मार्केट अगले कुछ दशकों तक 7 प्रतिशत लंबी अवधि के रिटर्न के साथ अनुभव करेगा।

इस बीच, मुद्रास्फीति लगभग 3 प्रतिशत प्रति वर्ष डॉलर के मूल्य को कम करने की प्रवृत्ति है।

इसका मतलब है कि आपकी "वास्तविक रिटर्न" - मुद्रास्फीति के बाद - लगभग 4 प्रतिशत होगा

4 प्रतिशत नियम 4 प्रतिशत नियम अक्सर 25 नियमों द्वारा बहुमत के साथ उलझन में हैं, स्पष्ट कारणों से - 4 प्रतिशत नियम, जिसका अर्थ है कि इसके नाम के अनुसार, 4 प्रतिशत रिटर्न भी मानते हैं।

4 प्रतिशत नियम, तथापि, मार्गदर्शित करता है कि आप रिटायर होने के बाद आपको कितना सालाना वापस लेना चाहिए।

जैसा कि नाम से पता चलता है, अंगूठे का यह नियम कहता है कि आपको पहले साल के अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का 4 प्रतिशत वापस लेना चाहिए।

उदाहरण के लिए, आप अपने पोर्टफोलियो में $ 700, 000 के साथ रिटायर करते हैं। आपके सेवानिवृत्ति के पहले वर्ष में, आप $ 28,000,000 ($ 700, 000 x 0. 04 बराबर $ 28, 000।)

अगले वर्ष आप उसी राशि को वापस ले लें, मुद्रास्फीति के लिए समायोजित। मान लें 3 प्रतिशत मुद्रास्फीति, आपको 28, 840 डॉलर निकालना चाहिए। ($ 28, 000 x 1. 03 बराबर 28, 840।)

$ 28, 840 आंकड़े आपके शेष पोर्टफोलियो के 4 प्रतिशत से अधिक हो सकते हैं, सेवानिवृत्ति के अपने पहले वर्ष के दौरान उतार-चढ़ाव इसके बारे में चिंता मत करो - आपको केवल एक बार 4 प्रतिशत की गणना करने की आवश्यकता है। दिशानिर्देश में कहा गया है कि आपको सेवानिवृत्ति के अपने पहले वर्ष के दौरान 4% को वापस लेना चाहिए और इसके बाद प्रत्येक वर्ष मुद्रास्फीति के लिए समायोजित उसी राशि को वापस करना जारी रखना चाहिए।

अंतर क्या है?

25 नियमों से गुणा करके अनुमान लगाया जाए कि आपको अपनी रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में कितना आवश्यकता होगी। 4 प्रतिशत नियम का अनुमान है कि रिटायर होने के बाद आपको अपने पोर्टफोलियो से कितना वापस लेना चाहिए।

क्या ये नियम सटीक हैं?

कुछ विशेषज्ञ इन नियमों की आलोचना करते हैं क्योंकि यह बहुत जोखिम भरा है। वे कहते हैं, जिनसे रिटायर हो रहे हैं, जो अपने पोर्टफोलियो को बांड और नकदी में रखते हैं, वे कहते हैं कि दीर्घकालिक वार्षिक 7% रिटर्न की उम्मीद करना अवास्तविक है।

जो लोग अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण चाहते हैं 33 नियम और 3 प्रतिशत नियम द्वारा गुणा करने के लिए चुनते हैं।

33 से गुणा करके मान लिया गया है कि आपके पास 3% की मुद्रास्फीति के बाद "वास्तविक" रिटर्न होगा। यह 6 प्रतिशत लंबी अवधि के वार्षिक लाभ, शून्य से 3 प्रतिशत मुद्रास्फीति का प्रतिनिधित्व करता है।

तीन प्रतिशत नियम सेवानिवृत्ति के अपने पहले वर्ष के दौरान अपने पोर्टफोलियो के 3% वापस लेने की वकालत करते हैं। $ 700,000 के एक पोर्टफोलियो वाला एक व्यक्ति, सेवानिवृत्ति के पहले वर्ष के दौरान 21, 000 डॉलर, मुद्रास्फीति को 21 डॉलर, दूसरे वर्ष 630 के लिए समायोजित करना होगा।

कुछ इस तरह रूढ़िवादी के रूप में इस दृष्टिकोण को खारिज करते हैं, लेकिन दूसरों का तर्क है कि यह आज के सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त है जो लंबे समय तक रह रहे हैं और उनके पोर्टफोलियो में जोखिम के स्तर का प्रबंधन चाहते हैं।

क्या आपको मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करना चाहिए?

यह एक महत्वपूर्ण अनुवर्ती प्रश्न है: क्या आपको इन आंकड़ों को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करने की आवश्यकता है, खासकर यदि आप कई दशकों से सेवानिवृत्ति से दूर हैं?

हां। इस लेख को पढ़ें, जो बताता है कि मुद्रास्फीति के लिए महान विस्तार से कैसे समायोजित करें।

अगर आप पूर्ण लेख को नहीं समझना चाहते हैं, तो यह एक "त्वरित सारांश" है:

यदि आप सेवानिवृत्ति के 10 साल हैं, तो 1 से गुणा करो।

• यदि आप 15 साल से हैं सेवानिवृत्ति, 1 से गुणा करें। 8. यदि आप सेवानिवृत्ति के 20 वर्ष हैं, तो 2 से गुणा करो। 19. यदि आप सेवानिवृत्ति के 25 साल हैं, तो 2. 2 की वृद्धि करें।
• मान लीजिए कि आप अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो से 80,000 रुपये प्रति वर्ष वापस लेना चाहते हैं, और आप सेवानिवृत्ति से 25 साल दूर हैं। $ 80, 000 x 2. 67 = $ 213, 600 गुणा करें। यह आपका मुद्रास्फीति-समायोजित लक्ष्य है