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उचित विविधीकरण के लिए, जो जोखिम को कम करते हुए उचित रिटर्न प्राप्त करना है, निवेश का 5 प्रतिशत नियम पर ध्यान देना।
कितने एक म्यूचुअल फंड बहुत अधिक है? संक्षेप में उत्तर है, "यह निर्भर करता है।" ऐसे निवेश प्रकार, निवेशक के निवेश के उद्देश्य और निवेशक के जोखिम सहनशीलता पर विचार करने के लिए कारक हैं। लेकिन 5 प्रतिशत नियम कुछ निवेश प्रकारों के पालन के लिए अंगूठे का एक स्मार्ट नियम है जो अधिकतर निवेशकों के लिए काम कर सकते हैं।
5% नियम को आगे बढ़ाने से पहले, आइए पहले कुछ निवेश शर्तों को परिभाषित करें जो आपको म्युचुअल फंडों के पोर्टफोलियो के निर्माण के बारे में जानने की आवश्यकता है।
म्युचुअल फंडों का एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए शर्तों की परिभाषाएं
म्युचुअल फंडों का एक पोर्टफोलियो बनाते समय, आप विभिन्न प्रकार की संपत्तियों और विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों को ध्यान में रखना चाहते हैं। इससे यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपके पोर्टफोलियो में कितना एक परिसंपत्ति या एक म्यूचुअल फंड प्रकार आवंटित होता है।
यह जानने के लिए मूलभूत बातें हैं:
- संपत्ति वर्ग: एक संपत्ति ऐसी है जो स्वामित्व वाली है या स्वामित्व में सक्षम है। उदाहरणों में वित्तीय मुद्रा (धन), स्टॉक, बांड, सोना और वास्तविक संपत्ति शामिल है परिसंपत्ति वर्ग, निवेश के संबंध में, तीन बुनियादी प्रकार की परिसंपत्तियां हैं - स्टॉक, बांड और नकद
- परिसंपत्ति आवंटन: एसेट आवंटन में यह बताया गया है कि निवेश की संपत्ति 3 बुनियादी निवेश प्रकार - स्टॉक, बॉन्ड और कैश - में निवेश पोर्टफोलियो के भीतर लाभांश है। एक सरल उदाहरण के लिए, एक म्यूचुअल फंड निवेशक के पास उसके निवेश पोर्टफोलियो में 3 अलग-अलग म्यूचुअल फंड हो सकते हैं: उसका अर्ध म्यूचुअल फंड स्टॉक म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है और दूसरा आधा दो अन्य फंडों में समान रूप से विभाजित होता है- बांड फंड और पैसा बाजार निधि इस पोर्टफोलियो में 50% शेयरों का आबंटन आवंटन, 25% बांड और 25% नकद होगा।
- निवेश सिक्योरिटीज़: सिक्योरिटीज वित्तीय साधन हैं जो आमतौर पर वित्तीय बाजारों में कारोबार करते हैं। वे दो व्यापक कक्षाओं या प्रकारों में विभाजित हैं: 1) इक्विटी सिक्योरिटीज (उर्फ इक्विटी) और 2) डेट सिक्योरिटीज सामान्यतः इक्विटी स्टॉक होते हैं ऋण प्रतिभूतियां बांड, प्रमाण पत्र जमा (सीडी), पसंदीदा स्टॉक और अधिक जटिल उपकरण हो सकते हैं, जैसे संपार्श्विक प्रतिभूतियों।
- म्युचुअल फंड श्रेणियां: म्युचुअल फंड को एसेट क्लास (स्टॉक, बॉन्ड और कैश / मनी मार्केट) की श्रेणी में व्यवस्थित किया जाता है और इसके बाद शैली, उद्देश्य या रणनीति द्वारा वर्गीकृत किया जाता है। सीखना कैसे म्यूचुअल फंड वर्गीकृत कर रहे हैं एक निवेशक सीखने में मदद करता है कि संपत्ति आवंटन और विविधीकरण उद्देश्यों के लिए सर्वोत्तम फंड कैसे चुनना है। उदाहरण के लिए, स्टॉक म्यूचुअल फंड, बॉन्ड म्यूचुअल फंड और मनी मार्केट म्यूचुअल फंड हैं। स्टॉक और बांड फंड, प्राथमिक फंड प्रकार के रूप में, दर्जनों उप-श्रेणियां हैं, जो फंड की निवेश शैली का वर्णन करते हैं।
- क्षेत्र निधि: क्षेत्र निधि किसी विशिष्ट उद्योग, सामाजिक उद्देश्य या क्षेत्र जैसे स्वास्थ्य देखभाल, रीयल एस्टेट या प्रौद्योगिकी पर ध्यान केंद्रित करता है। उनका निवेश उद्देश्य विशिष्ट उद्योग समूहों के लिए केंद्रित निवेश प्रदान करना है, जिन्हें क्षेत्र कहा जाता है। म्यूचुअल फंड निवेशक कुछ उद्योग क्षेत्रों के लिए जोखिम बढ़ाने के लिए क्षेत्र के निधियों का उपयोग करते हैं, जो मानते हैं कि अन्य क्षेत्रों से बेहतर प्रदर्शन करेंगे। तुलनात्मक रूप से, विविध म्यूचुअल फंड - जो एक सेक्टर पर ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं - पहले ही अधिकांश उद्योग क्षेत्रों में निवेश करेंगे। उदाहरण के लिए, एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड में स्वास्थ्य देखभाल, ऊर्जा, तकनीक, उपयोगिताओं, और वित्तीय कंपनियों जैसे क्षेत्रों के लिए जोखिम उपलब्ध है।
- म्युचुअल फंड होल्डिंग्स: एक म्यूचुअल फंड की होल्डिंग फंड में आयोजित प्रतिभूतियों (स्टॉक या बॉन्ड) का प्रतिनिधित्व करती है। सभी अंतर्निहित होल्डिंग्स एक एकल पोर्टफोलियो बनाने के लिए गठबंधन करते हैं। कल्पना करो कि एक चट्टानों से भरा हुआ बाल्टी। बाल्टी म्यूचुअल फंड है और प्रत्येक रॉक एक स्टॉक या बॉन्ड होल्डिंग है। सभी चट्टानों का योग (स्टॉक या बॉन्ड) कुल संख्या में होल्डिंग के बराबर है।
निवेश का 5 प्रतिशत नियम का उपयोग कैसे करें
5% नियम का एक सरल उदाहरण है, जहां एक निवेशक व्यक्तिगत शेयर प्रतिभूतियों के अपने स्वयं के पोर्टफोलियो का निर्माण करता है। उदाहरण के लिए, निवेशक 20 शेयरों के पोर्टफोलियो का निर्माण करके 5% नियम पारित कर सकता है (प्रत्येक 5% पर, कुल पोर्टफोलियो 100% के बराबर है)। हालांकि, कई निवेशक म्यूचुअल फंड का उपयोग करते हैं, जो कि पहले से ही अच्छी तरह से विविधतापूर्ण माना जाता है लेकिन यह हमेशा मामला नहीं होता है।
म्यूचुअल फंड के कई लाभों में से एक उनकी सादगी है
लेकिन 5% नियम तोड़ा जा सकता है यदि निवेशक अपने फंड की होल्डिंग्स से अवगत नहीं हैं। उदाहरण के लिए, एक म्यूचुअल फंड निवेशक आसानी से सर्वश्रेष्ठ एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड्स में से किसी एक में निवेश करके 5% नियम को आसानी से पारित कर सकता है क्योंकि कुल संख्या में होल्डिंग कम से कम 500 शेयर हैं, जो फंड के पोर्टफोलियो के 1% या उससे कम का प्रतिनिधित्व करते हैं। लेकिन कुछ म्यूचुअल फंडों में स्टॉक, बांड या अन्य परिसंपत्तियों जैसे कीमती धातुओं (जैसे स्वर्ण) की भारी मात्रा में भारी सांद्रता होती है, कि निवेशक को तब तक जानकारी नहीं होती जब तक कि वे निधि के विवरणपत्र को पढ़ते न हों या वे आपसी अनुसंधान के लिए सर्वोत्तम ऑनलाइन साइट्स में से एक का उपयोग करते हैं धन।
निवेशकों को क्षेत्र निधि के साथ 5% नियम भी लागू करना चाहिए उदाहरण के लिए यदि आप विशेष क्षेत्रों, जैसे स्वास्थ्य देखभाल, रियल एस्टेट, उपयोगिताओं और सोने के साथ विविधता लाने के लिए चाहते थे, तो आप प्रत्येक के लिए 5% या उससे कम के लिए आवंटन रख सकते हैं।
निवेश के 5 प्रतिशत नियम का उपयोग करते हुए म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का उदाहरण
यह ध्यान रखें कि यदि फंड खुद 5 प्रतिशत नियम को तोड़ नहीं लेता है, तो एक म्यूचुअल फंड में आपका आवंटन 5% से काफी अधिक हो सकता है। उदाहरण के लिए, उपयोग करने के लिए एक अच्छा पोर्टफोलियो संरचना मुख्य और उपग्रह पोर्टफोलियो है, जो एक "कोर" फंड को चुनने की एक रणनीति है, जैसे एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड, जिसका एक बड़ा आवंटन प्रतिशत, जैसे कि 40% और आसपास का निर्माण होता है यह "उपग्रह" धन के साथ, प्रत्येक को लगभग 5% से 20% तक आवंटित किया गया। इंडेक्स फंड दोनों कोर और उपग्रहों के लिए उपयोग करने के लिए अच्छा है क्योंकि वे मोटे तौर पर विविध हैं।
यहां एक उदाहरण कोर और सैटेलाइट पोर्टफोलियो है, जो इंडेक्स फंड और सेक्टरों का उपयोग करते हुए 5% नियम पास करता है:
65% स्टॉक्स
25% मोहरा 500 इंडेक्स (वीएफआईएनएक्स)
15% iShare एमएससीआई एसीवीआई पूर्व अमेरिकी सूचकांक (एसीडब्ल्यूएक्स)
10% आईशरेस रसेल 2000 इंडेक्स (आईडब्ल्यूएम)
5% यूटिलिटी सेक्टर एसपीडीआर (एक्सएलयू)
5% टी।रोवे प्राइस हेल्थ साइंसेज (पीआरएचएसएक्स)
5% आईशरेस कोहेन एंड स्टीयर रियल्टी मेजर (आईसीएफ)25% बॉन्ड
25% मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स (वीबीएमएफएक्स)10% कैश
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जैसा कि आप देख सकते हैं, सेक्टर फंड (यूटिलिटीज, हेल्थकेयर और रियल एस्टेट) को 5 प्रतिशत आवंटन प्राप्त हुआ है। यह इसलिए है क्योंकि ये विशेष म्यूचुअल फंड एक विशेष प्रकार के स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो जोखिम के उच्च स्तर को बना सकते हैं। उच्च जोखिम वाले म्यूचुअल फंड को आम तौर पर कम आवंटन प्रतिशत प्राप्त करना चाहिए। अन्य म्यूचुअल फंड उच्च आवंटन प्रतिशत प्राप्त कर सकते हैं।
अस्वीकरण: इस साइट पर दी गई जानकारी केवल चर्चा उद्देश्यों के लिए दी गई है, और निवेश सलाह के रूप में गलत तरीके से नहीं होना चाहिए किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सिफारिश नहीं करती है।
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