रिटायर होने के लिए आपको कितना चाहिए?

यदि आप कई पुरुष और महिलाओं की तरह हैं, तो आप अपने जीवन के बाकी हिस्सों के लिए काम नहीं करना चाहते हैं। तुम पैसे बचाओ आप 401 (के) योजना में निवेश करते हैं आप धनराशि एक रोथ IRA में डाल देते हैं फिर भी, आपको आश्चर्य है: आपको रिटायर होने की कितनी आवश्यकता है? क्या कोई जादू संख्या है; एक विशेष नेट वर्थ या मासिक निष्क्रिय आय का लाभांश, ब्याज, और किराए से? एक सामान्य विचार या ballpark आकृति विकसित करने में आपकी सहायता करने के लिए, अगली बार जब आप रसोई की मेज पर बैठते हैं और आपकी व्यक्तिगत वित्त की जांच करते हैं तो आपकी सहायता करने के लिए यहां एक बैक-ऑफ-लिफाफा का अनुमान है।

यह बिल्कुल सटीक नहीं है लेकिन यह आपको सामान्य क्षेत्र में प्राप्त कर सकता है ताकि आप एक पंजीकृत निवेश सलाहकार के साथ बैठने के लिए बेहतर तरीके से तैयार हो जाएं।

1। निर्धारित करना कितना बाद के कर मासिक आय की ज़रूरत है

यह जानना पहला कदम है कि आपको रिटायर करने की आवश्यकता कितनी है तीन परिदृश्यों को विकसित करना है

1. आपको खिलाने, कपड़े और खुद को आश्रय के लिए जरूरी रहने वाले नंगे न्यूनतम मानक से बचने की आवश्यकता कितनी है?
2. जीने के एक आरामदायक, मध्यम वर्ग के मानक का आनंद लेने के लिए आपको कितना जरूरी है?
3. आपके द्वारा कभी भी जो कुछ भी चाहते थे, उसके साथ आपको बिना धारण करने वाली सपना सेवानिवृत्ति की कितनी आवश्यकता है?

आंकड़े चलाएं यदि एक जिनी होती है जो हर तीन स्थितियों के आधार पर हर महीने आपके चेकिंग खाते में नकदी जमा करेगी, तो आवास की लागत, परिवहन लागत, चिकित्सा लागत, पैसा खर्च, भोजन की लागत, यात्रा बजट की गणना करें, यह कितना जमा करना होगा? यह आपका शुरुआती बिंदु है हर निवेशक के लिए, ये आंकड़े अलग-अलग होने जा रहे हैं।

(कुछ गरीबी के माध्यम से रहते हैं और जानते हैं कि आप कैंसस सिटी के उपनगर में 40,000 डॉलर के ऋण-मुक्त घर पर जीवित रह सकते हैं, अपनी खुद की वनस्पति उद्यान बढ़ रहे हैं और सवारी के दौरान कुछ भी नहीं के लिए स्वस्थ भोजन कर सकते हैं। अपनी बाइक हर महीने $ 2,000 पर हर महीने। दूसरों ने ग्रीनविच, कनेक्टिकट जैसी जगह के बाहर दुनिया को कभी नहीं देखा है और ऐसी कोई बात नहीं समझ पाई है, जो संभव है।

अब ठीक है। संदर्भ के अपने फ्रेम का उपयोग करें।

2। आपके अनुमानित प्रभावी कर दर के लिए तीन परिदृश्यों को समायोजित करें

उन तीन परिदृश्यों के लिए आपके लिए आवश्यक नकदी, कर-टैक्स के बाद नकदी है इसका मतलब है कि हमें उन आंकड़ों को "सकल अप" करना होगा जिन्हें आपने अभी गणना की है। इसमें आपके प्रभावी (सीमांत नहीं) कर की दर का आकलन शामिल है यह मुश्किल हो सकता है, लेकिन आपको आम तौर पर यह जानना होगा कि आप कहां सोचते हैं कि आपका पैसा आरंभ होगा। अगर यह सब टैक्स फ्री नगरपालिका बंधन से आ रहा है, तो कोई समायोजन आवश्यक नहीं है। यदि यह शेयरों पर योग्य लाभांश से आ रहा है, तो आप 10% से 23% तक का भुगतान कर सकते हैं। कुछ मामलों में 8% से अधिक राज्य लाभांश कर दरें अगर इसे 'सरल IRA या किसी अन्य ऐसे सेवानिवृत्ति खाते से वापस लिया जाएगा, तो आपको सामान्य आय पर आपके प्रभावी कर दर का अनुमान लगाने की आवश्यकता होगी, जैसे कि आप बाहर जाकर नौकरी पाएंअगर आप वास्तव में बाहर निकलते हैं और नौकरी लेते हैं, नकदी के लिए अपना समय और कौशल सेट बेचते हैं, तो यह वही जाता है। अधिकांश अमेरिकियों के लिए, यह शायद 25% की एक प्रभावी संयुक्त कर दर का अनुमान लगाने के लिए सुरक्षित है, हालांकि यह संभवतः अपर्याप्त है अगर आप अमीर हैं और आपके पास बहुत से टैक्स आश्रय नहीं हैं (अच्छी शुरुआती योजनाएं सड़क के नीचे बहुत कुछ के लिए)

उदाहरण के लिए, पहले चरण से परिदृश्य # 2 की कल्पना करें, प्रति माह $ 7,000।

आप का अनुमान है कि आपके पास 25% का प्रभावी कर दर होगा इस मामले में, आप $ 7,000 लेते हैं और इसे (1-0 से 25), या 0. 75, $ 9, 333 प्राप्त करने के लिए विभाजित करते हैं। यदि परिदृश्य # 1 का आपका उत्तर 3,000 डॉलर प्रति माह था और आपने अनुमान लगाया है 18% की एक प्रभावी कर दर, आप $ 3,000 लेते हैं और इसे (1-0 से 18), या 0. 82 तक विभाजित करते हैं, और $ 3, 65 9 प्राप्त करते हैं।

3 प्रत्येक सकल परिदृश्य और पिछला आय के ज्ञात स्रोतों को लें

यह पता लगाने में अगला कदम है कि आपको कितना रिटायर करना होगा, वह सभी ज्ञात स्रोतों को लेना है जो आप निश्चित रूप से निश्चित रूप से आपके लिए होंगे, फिर उन्हें वापस लेंगे सकल संख्याओं का जो आप अभी गणना करते हैं दो सबसे आम हैं 1.) पेंशन लाभ, और 2.) सामाजिक सुरक्षा लाभ (आप अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए व्यक्तिगत सुरक्षा प्रश्नों के उत्तर देने के बाद अपने प्रोजेक्टेड सोशल सिक्योरिटी बेनेफिट की सबसे हाल की प्रति ऑनलाइन अनुरोध कर सकते हैं।)

यदि आपकी सकल आय की आखिरी चरण की जरूरत है, तो कहें, प्रति माह $ 6,500, और आप आपके पति के प्रति $ 1, 800, और आपकी पति से $ 560 प्रति माह, और $ 1, 350 प्रति माह अपने पति या पत्नी की सामाजिक सुरक्षा जांच से $ 1, 800 जमा करने की संभावना है, जो केवल $ 3, 710 के बराबर है। आपके पास $ 2 की अनुमानित मासिक कमी है , 790. आपको पता होना चाहिए कि आप अंशकालिक नौकरी या साइड-बिजनेस गतिविधि से कितना कमा सकते हैं। शायद आप रोज़गार से 400 डॉलर प्रति माह कमा सकते हैं आप अभी भी $ 2, 3 9 0 छोटे हैं

4। निर्धारित करें कि कितना निवेश पूंजी यह किसी भी कमी कोष करने के लिए ले जाएगा

इस समय, आपके पास एक सामान्य विचार है कि आप हर महीने चेकिंग खाते से कितना गुम हो जायेंगे आप या तो काम करने जा रहे हैं (यदि संभव हो - यह कुछ लोगों के लिए उनके शरीर की उम्र के लिए बिल्कुल आसान नहीं है), और अधिक पैसा कमाएं (यदि संभव हो, तो कुछ लोगों के पास शिक्षा, कौशल सेट या व्यक्तिगत विशेषताओं नहीं है आय बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में अधिक पूंजी है या पर्याप्त मात्रा में जीवन में देर पाएं) आपको अलग परिसंपत्ति वर्गों पर भी विचार करना पड़ सकता है मामले में मामला: एक कारण है कि बुजुर्ग अमेरिकी निवेशक निवेश के अन्य रूपों पर निवेश करने वाले अचल संपत्ति को प्राथमिकता देते हैं कि यह दीर्घकालिक विकास पर भारी मात्रा में मौजूदा आय का समर्थन करता है, जब तक कि आप किसी आला बाजार में सक्रिय नहीं होते हैं, जब कुछ रोचक आर्थिक बलों (उदा। , सैन फ्रांसिस्को पहले किराया नियंत्रण (गरीब और मध्यम वर्ग को नष्ट करने और जमीन के मालिकों को समृद्ध करने का निश्चित तरीका है, किराया नियंत्रण को पारित करना है; यह एक नए मूलभूत आर्थिक छात्रों, उदारवादी और रूढ़िवादी एक जैसे सबसे बुनियादी सबक में से एक है, सिखाया जाता है ) और ब्याज दर एक चट्टान से दूर जा रहे हैं)।मिडवेस्ट में, फिलहाल, आप अभी भी काफी मूल्यवान, छोटे गुणों पर 7% से 10% की दर पर आसानी से कमा सकते हैं। नकदी में पूरी तरह से भुगतान करने के लिए, आप प्रति वर्ष लगभग 6% निकाल सकते हैं जबकि अभी भी संपत्ति की गुणवत्ता बनाए रख सकते हैं। ऐसी स्थिति में, जिस पर हमने अभी चर्चा की - $ 2, 390 मासिक कमी, जो कि $ 28, 680 की वार्षिक कमी के बराबर है - यह केवल सामाजिक सुरक्षा चेक के ऊपर और उससे परे अतिरिक्त रियल एस्टेट होल्डिंग्स में $ 478,000 लेता है, पेंशन चेक , और $ 400 एक महीने का अंशकालिक नौकरी करने के लिए अपनी जीवन शैली को निधि के साथ अपने प्रियजनों या दान के लिए एक विरासत के रूप में पूरी राशि छोड़ने के दौरान

यदि आप अपनी संपत्ति को कुछ भी नहीं छोड़ने के लिए तैयार थे, तो संभवतः आप शायद $ 284,000 के साथ-साथ एक दर्जन से ज्यादा साल की जीवन प्रत्याशा धारण कर सकें। बेशक, आप पैसे की छंटनी की ओर से शुरू करना चाहते हैं, लेकिन यह एक आपदा नहीं होगा, जब तक कि आप 90 साल या उससे ज्यादा न हों (जो कि बड़ी तस्वीर में है, वास्तव में एक त्रासदी नहीं है, सभी चीजों को माना जाता है)।

आखिरी बातों को जानने के लिए कि आपको कितना रिटायर करना होगा

इस मामले का दिल आपको अनुमान लगाया गया प्रभावी कर की दर के आधार पर कितना बाद के कर नकद की ज़रूरत है, यह आपको हर महीने की जरूरत है, और फिर टूट रहा है जहां, विशेष रूप से, उस नकदी प्रवाह को आरंभ होने वाला है। ऐसा करने से आपको सेवानिवृत्ति के लिए तैयार किए जाने के बारे में काफी स्पष्ट विचार मिलेगा।