म्यूचुअल फंड्स: लाभांश और पूंजीगत लाभ डबल कराधान

कराधान के अपवाद के साथ, सादगी म्युचुअल फंडों का सबसे बड़ा लाभ है लेकिन अगर आप कुछ कर नियमों और म्यूचुअल फंड में निवेश की सामरिक चालें जानते हैं, तो आप लाभों का पूरी तरह से आनंद ले सकते हैं और जटिलताओं के बारे में अपने आप को कम कर सकते हैं।

म्यूचुअल फ़ंड्स टैक्स कर रहे हैं

म्यूचुअल फ़ंड शेयरों जैसे अन्य निवेश सिक्योरिटीज के समान नहीं हैं, क्योंकि वे एकल पोर्टफोलियो हैं, जिसे जमा किए गए निवेश कहा जाता है, जो दर्जनों या सैकड़ों अन्य प्रतिभूतियों को पकड़ता है

इसलिए म्यूचुअल फंड मैनेजमेंट के हिस्से के रूप में होने वाली कर योग्य गतिविधि आपके लिए कर देयता के साथ गुजरती है, म्यूचुअल फंड निवेशक उदाहरण के लिए, यदि आपके म्युचुअल फंड में स्टॉक रखने से लाभांश का भुगतान होता है, तो फंड मैनेजर बाद में उस स्टॉक के मुकाबले ज्यादा मूल्य पर शेयर बेचता है, तो आपको दो स्तरों पर टैक्स देना होगा: 1) एक लाभांश कर, जो आमतौर पर आय के रूप में कर लगाया जाता है, और 2) कैपिटल गेन टैक्स, जो कि पूंजीगत लाभ दरों पर लगाया जाएगा।

और यहां तक ​​कि अगर आपने कुछ महीनों तक केवल म्यूचुअल फंड आयोजित किया है और किसी भी शेयर को नहीं बेच दिया है, तो संभव है कि आप एक दीर्घकालिक पूंजी लाभ (म्यूचुअल फंड एक वर्ष से अधिक के लिए स्टॉक आयोजित)। इसलिए आपके लिए वितरित कर म्युचुअल फंड के भीतर की गतिविधियों के कारण होते हैं, न कि आपकी खुद की निवेश गतिविधियों के कारण

यह भी देखें: म्यूचुअल फंड के लाभांश कैसे कर हैं

-3 ->

डबल-पेइंग म्युचुअल फंड करों का सर्व-बहु-सामान्य गलती

अब मान लें कि 5 साल बीत चुके हैं और आप अपने म्यूचुअल फंड को बेचते हैं।

और यह भी मान लीजिए कि आपका मूल निवेश म्यूचुअल फंड में $ 10,000 मूल्य के शेयर था और उसने 5 साल के लिए प्रति वर्ष 400 डॉलर लाभांश का भुगतान किया था। एक विवेकपूर्ण दीर्घकालिक निवेशक बनने के लिए, आपने अपने म्युचुअल फंड के अधिक शेयरों में सभी लाभांश का पुन: निवेश किया है। आपने अपने म्यूचुअल फंड को चुनने के लिए बहुत अच्छा काम किया है और लाभांश पुनर्निवेश सहित इसकी शेयर की कीमत में बढ़ोतरी आपको अपने म्यूचुअल फंड को बेचने के लिए 15,000 डॉलर का अंतिम मूल्य प्रदान करता है।

चूंकि आपने 10, 000 डॉलर में फंड खरीदा था और आपने 15,000 डॉलर में इसे बेची है, तो आप कैपिटल गेन में $ 5000 पर कर का भुगतान करेंगे, है ना? यदि आप लाखों अन्य निवेशकों की तरह हैं जो एक ही गलती करते हैं, तो आप "लाभ" में $ 5000 पर कर का भुगतान करेंगे। लेकिन आप गलत होंगे और इस तरह करों में बहुत अधिक भुगतान करेंगे!

यह क्यों है, आप पूछते हैं? याद रखें, आपका मूल निवेश 10, 000 डॉलर था, लेकिन आपने लाभांश में भी $ 2,000 का निवेश किया (या फिर पुनः निवेश किया)। इसलिए आपका आधार $ 12, 000 है और आपका कर योग्य लाभ $ 3, 000 (नहीं $ 5, 000) है!

क्या आप देख सकते हैं कि आम कर गलती इतनी आसानी से कैसे हो सकती है? यहां मेरा उदाहरण सरल है और ब्याज चक्रवाही के लिए कोई खाता नहीं है, लेकिन पाठ एक ही रहता है: ज्यादातर निवेशकों को लगता है कि वे अपनी जेब से म्यूचुअल फंड में निवेश की गई राशि उनकी मूल निवेश राशि या टैक्स रिपोर्टिंग के लिए "आधार" है।लेकिन आईआरएस का कहना है कि सभी पुनर्नवीक्षित लाभांश और पूंजीगत लाभ वितरण "निवेश," के रूप में भी गिना जाता है।

आप अपने सभी म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट्स को रखने और निवेश किए गए सभी राशियों पर ध्यान देकर और अधिक महत्वपूर्ण बात, "पुनः निवेशित" राशि से वही गलती करने से बच सकते हैं। आप आईआरएस प्रकाशन 550 का भी उल्लेख कर सकते हैं।

इससे भी बेहतर, अपने बयानों को रखें और उन्हें अपने कर पेशेवरों के पास रखें, जब आप अपने जीवन के बारे में जाते हैं

अस्वीकरण: इस साइट पर दी गई जानकारी केवल चर्चा उद्देश्यों के लिए प्रदान की जाती है, और इसे टैक्स सलाह या निवेश सलाह के रूप में गलत तरीके से नहीं समझा जाना चाहिए किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सिफारिश नहीं करती है।