अपने लाभांश या पूंजीगत लाभ पर करों का भुगतान कैसे करें

कर नियमों में पिछले परिवर्तनों के कारण, लाभांश आय और पूंजीगत लाभ अधिक आकर्षक हो गए हैं क्योंकि निचले और मध्यम वर्ग के निवेशकों के लिए निष्क्रिय आय के स्रोत हैं। अन्य बुद्धिमान पोर्टफोलियो आवंटन रणनीतियों के साथ मिलकर, काम पर अपने 401 (के) में मुनाफा पैसा का लाभ उठाने और रोथ आईआरए को पूरी तरह से धन देने के लिए, ये लाभांश कर परिवर्तन का मतलब है कि आप धाराओं का आनंद लेते हुए अब प्रभावी रूप से अपने कर बिल को प्रभावी ढंग से छोड़ सकते हैं आय का चेक जो मेल में एक चेक के रूप में दिखाया जा सकता है, आपके बैंक या ब्रोकरेज खाते में एक सीधी जमा, या उन कंपनियों में वापस फिर से निवेश जो उन्हें भुगतान करते हैं

कर लाभ इतने महत्वपूर्ण हैं, मैं वास्तव में आश्चर्यचकित हूं कि अधिक लोग लाभांश शेयरों और लाभांश के विकास शेयरों को हासिल करने की बात नहीं कर रहे हैं, ताकि मौजूदा सूचकांक फंड होल्डिंग्स को बढ़ाया जा सके। एक बहुत ही वास्तविक अर्थ में, इस पर विचार करने से इनकार करने का अर्थ है कि संभवतः मेज पर हजारों डॉलर मुफ्त पैसे में हजारों छोड़ना छोड़ दें।

लाभांश कर नियम: मूल बातें

कर वर्ष 2016 में, $ 37 से कम, कर योग्य आय में 650 और विवाहित जोड़े जो $ 75 से कम कर देते हैं, 300 कर योग्य आय में, अब योग्य लाभांश और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 0% कर का भुगतान करें। आप इसे पढ़ते हैं: 0% कुछ भी तो नहीं। एक भी पैसा नहीं यह 5 अमेरिकी परिवारों में से लगभग 4 का प्रतिनिधित्व करता है जो संघीय स्तर पर पूरी तरह से लाभांश कर से बचने के साथ भाग ले सकते हैं; एक आश्चर्यजनक तथ्य है कि छतों से चिल्लाया जाना चाहिए आप जहां रहते हैं, इसके आधार पर राज्य कर अभी भी लागू हो सकते हैं, लेकिन यहां तक ​​कि उच्च-औसत-औसत आय वाले राज्यों में भी फेडरल टैक्स फ्री दर एक बड़ा लाभ बनी हुई है।

बाहर जाकर लाभांश आय में एक नया डॉलर जोड़कर अब आपके कर के आधार पर आय का एक अतिरिक्त डॉलर अर्जित करने की तुलना में आपके लिए अधिक फायदेमंद है, खासकर यदि आप स्वयं हैं नियोक्ता और रिवर्जिव पेरोल कर पर डबल भुगतान के कारण अधिक प्रभावी करों का सामना करना पड़ता है क्योंकि आपको नियोक्ता और कर्मचारी दोनों को कवर करना पड़ता है।

इस दौरान, $ 37, 650 से $ 190, 150 के कर योग्य आय अर्जित व्यक्तियों, और $ 75, 300 से 466 $ 950 की कर योग्य आय अर्जित विवाहित जोड़ों, केवल लाभांश आय पर 15% फेडरल कर का भुगतान करते हैं। हालांकि, तथाकथित ओबामाकेयर टैक्स (या "नेट इनवेस्टमेंट आयकर"), जो मुद्रास्फ़ीति दर से अनुक्रमित नहीं है, 3 है। 15% लाभांश कर के ऊपर 8%। यह हिस्सा अकेले लोगों के लिए आय में $ 200,000 कमाते हैं, क्योंकि विवाहित लोगों को $ 125,000 की आय में अलग से दाखिल करने के लिए, और विवाहित जोड़ों के लिए संयुक्त रूप से आय में $ 250,000 कमाई करने के लिए आवेदन किया जाता है। $ 415 से अधिक कमाई वाले व्यक्ति, 050 और $ 466 से अधिक कमाई वाले विवाहित जोड़ों, संघीय लाभांश करों और 3 में 20% का भुगतान करेगा8% की संयुक्त दर के लिए 8% Obamacare लाभांश कर। आईआरएस को 8% (फिर से, जहां आप रहते हैं, राज्य के लाभांश कर भी लागू हो सकते हैं)।

0% डिविडेंड टैक्स दर का लाभ उठाकर आपका निष्क्रिय आय अधिक रखें

यदि आप गणितीय रूप से इच्छुक हैं, तो आपको पहले से ही कुछ तरीकों से काम करने के परिणामस्वरूप डॉलर के संकेत देख सकते हैं, जिससे आप कर सकते हैं अपने फायदों के लिए इस अनुकूल स्थिति का उपयोग करें $ 37, 650 से कम कमाए हुए व्यक्तियों और $ 75 से कम कमाई वाली विवाहित जोड़ों, कर योग्य आय में 300, प्रत्यक्ष रूप से आयोजित व्यक्तिगत लाभांश वृद्धि और उच्च लाभांश उपज स्टॉक के दीर्घकालिक, विविध पोर्टफोलियो को प्राथमिकता दे सकते हैं।

स्पेक्ट्रम के विपरीत छोर पर, अमीर परिवारों के पास वयस्क बच्चे हैं, वे अपनी संपत्ति करों को घटा सकते हैं, वार्षिक उपहार कर के बहिष्कार का लाभ उठा सकते हैं, और काफी सरल तकनीक के माध्यम से परिवार में ज्यादा निवेश आय रख सकते हैं। संपन्न माता पिता अपने बड़े बच्चों को लाभांश भुगतान शेयरों के शेयरों की अत्यधिक सराहना करते हैं, लागत के आधार पर गुजरते हैं और अचेतन लाभ प्राप्त कर सकते हैं, इसलिए स्थगित करों को ट्रिगर नहीं किया जाता है। इसी समय, वयस्क बच्चों को माता-पिता की तरह बाहरी आय अर्जित करने की संभावना नहीं है, खासकर यदि वे अपना खुद का करियर शुरू कर रहे हैं, जिसका अर्थ है कि जब तक वे मुट्ठी भर में किसी भी बच्चे के कर नियमों, लाभांश स्टॉक के बहुत ही शेयरों से उत्पन्न आय अब संघीय स्तर पर कर-मुक्त है। यह बहुत बड़ा हो सकता है, खासकर अगर परिवार की सीमित साझेदारी (उस विषय पर अधिक जानकारी के लिए, इस लेख को पढ़ें) में चलनिधि छूट के साथ जुड़ा।

कर परिप्रेक्ष्य से प्रमुख गिरावट अंततः बचाव के आधार पर बचाव का नुकसान है

एक उदाहरण मदद कर सकता है कल्पना कीजिए कि आप न्यूयॉर्क में रहते हैं और शीर्ष संघीय कर वर्ग में हैं आपके द्वारा जमा कोई लाभांश 23. संघीय स्तर पर 8% (बेस डिविडेंड टैक्स के लिए 20% और ओबामाकर टैक्स के लिए 8%) पर कर लगाया जा रहा है, साथ ही साथ 8. 8% के राज्य कर के अधीन स्थानीय कर 3. 9% के रूप में भी। जब तक सभी कहा और किया जाता है, तब तक आप अपने लाभांश आय का 1/3 हिस्सा विभिन्न कर अधिकारियों को छोड़ने जा रहे हैं। मान लें कि आपके पास एक बेटा है जो डलास में स्टार्टअप व्यवसाय शुरू कर रहा है। वह शादीशुदा है। हालांकि वह स्टार्टअप पर अभी तक कोई पैसा नहीं बना रहा है, उसके पति या पत्नी एक शिक्षक के रूप में प्रति वर्ष 50, 000 डॉलर खींचते हैं। यह 75 डॉलर, 300 कर-मुक्त लाभांश छूट स्तर के ठीक नीचे है

जब तक यह स्थिति बनी रहती है, तब तक आप और आपका पति अपने बेटे और उनके पति या पत्नी के लाभांश शेयरों को हर साल उपहार दे सकते हैं, यह जानकर कि आयकर की कमी के कारण लाभांश फेडरल या राज्य स्तर पर सभी पर कर नहीं लगाया जाएगा टेक्सास में। इसका मतलब है कि आपके द्वारा दिए गए शेयरों पर लगभग 1/3 लाभांश प्राप्त हुए हैं, अब राजनेताओं को खर्च करने के लिए सरकार की जेबों पर जाने के बजाय अपने परिवार में रह रहे हैं। यह आपकी संपत्ति से पैसे निकालने में भी मदद करता है, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया था, ताकि जब आप मर जाए तो उन शेयरों पर भावी प्रशंसा संपत्ति कर सीमाओं के अधीन नहीं होगी।

उसी रणनीति का उपयोग करके कैपिटल गेन टैक्स में 0% का भुगतान करें

अगर हम ऊपर बताए हुए समान परिदृश्य से चिपकते हैं, तो समान रूप से बुद्धिमान रणनीति के रूप में आपके बेटे और उनके पति या पत्नी आपके द्वारा की जाने वाली सराहनीय शेयरों को बेच सकते हैं उनके ब्रैकेट में लाभ कर मुक्त है, भी। वे वॉश बिक्री नियम की तारीख से पहले और निवेश को पुनर्खरीद करने के लिए इंतजार कर सकते हैं। असल में, इससे आपको अपने बच्चे को कैपिटल गेन टैक्स को ऑफलोड करने की सुविधा मिलती है, उन्हें टैक्स ट्रिगर किया जाता है, और उनको पैसा रखने के लिए जो सरकार के पास जाता। अगर बच्चा काफी छोटा है - कहना है कि 25 से 35 साल के बीच - टैक्स बचत हजारों डॉलर से हजारों हो सकती है, जिससे वे 30, 40, 50+ सालों के लिए परिसर में अपनी निजी बैलेंस शीट पर रख सकते हैं। यह एक सरल कदम भविष्य की संपत्ति में अपने परिवार के पेड़ के लिए सैकड़ों हजारों, या लाखों को भी जोड़ सकता है।

कई बच्चों और नाती-पोतियों के लिए इस रणनीति का उपयोग करें और संभव हो सकता है कि आप अपने (और उनके) कर बिल पर वास्तव में प्रभावशाली मात्रा बचा सकते हैं यह उन चीजों में से एक है जो कुछ परिवारों को दूसरों पर लाभ देने में मदद करता है; संपत्ति को एक पॉकेट से दूसरे स्थान पर स्थानांतरित करके, और थोड़ी पहले की संपत्ति में तेजी लाने के लिए, आप अपने वारिस को कांग्रेस के सदस्यों की बजाए अपने श्रम के फल का आनंद ले सकते हैं। यह धर्मार्थ शेष ट्रस्ट जैसी कुछ के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है, जो प्रमुख कर लाभ भी प्रदान कर सकता है।