आपका ऋण चुकौती प्राथमिकता कैसे करें

ऋण का भुगतान करना आपके पास कितना है इसके आधार पर एक लंबी यात्रा हो सकती है प्रेरणा खोना और हारना बहुत आसान है, खासकर जब आपके पास सीमित संसाधनों के लिए प्रतिस्पर्धा करने वाले अन्य वित्तीय लक्ष्य हैं। यही कारण है कि इसे भुगतान करने की योजना बनाने के लिए इतना महत्वपूर्ण है।

हालांकि, जब भी आपके पास छह अलग-अलग खाते हैं, तब भी आपको लगता है कि आपको भुगतान करने का प्रयास करना है। शुक्र है, अंगूठे के कुछ नियम हैं जो आपकी ऋण चुकौती को प्राथमिकता दे सकते हैं।

लेकिन सबसे पहले, हम एक योजना में शामिल होने से पहले अपनी ऋण चुकौती जानकारी प्राप्त करें, क्योंकि इससे व्यवस्थित करने के लिए चीजें बहुत आसान हो जाएंगी।

अपना ऋण व्यवस्थित करना

पहली चीज़ें पहले, आपको अपने सभी ऋणों पर निम्न जानकारी प्राप्त करने की आवश्यकता है:

• बकाया राशि (शेष)
• न्यूनतम भुगतान
• ब्याज दर / एपीआर
• भुगतान नियत दिनांक

यह जानकारी आम तौर पर आपको मेल या ऑनलाइन में प्राप्त बयानों पर मिल सकती है, जब तक आपके पास उन तक पहुंचने के लिए कोई खाता हो।

अगर आपको इस जानकारी को आसानी से नहीं मिल सकता है, तो बस अपने देनदार को कॉल करें और उन्हें जानकारी मांगें। वे इसे आप के लिए देखने में सक्षम होना चाहिए

हम अपने बैलेंस और ब्याज दरों में ध्यान केंद्रित करने वाली दो सबसे बड़ी सूचनाओं पर ध्यान केंद्रित करेंगे, इसलिए कम से कम उन दोनों को आगे बढ़ने से पहले सुनिश्चित कर लें। जगह में एक बजट होने के कारण भी यह आसान हो सकता है

ब्याज दर से ऋण को प्राथमिकता दें - ऋण हिमस्खलन पद्धति

इसे "ऋण हिमस्खलन" विधि के रूप में जाना जाता है, और गणितीय रूप से, यह एक है जो आपको सबसे अधिक पैसा बचाएगा आपके ऋण चुकौती की यात्रा

आपको क्या करने की ज़रूरत है उच्चतम ब्याज दर से सबसे कम ब्याज दर से आपके कर्ज का आदेश

उच्चतम ब्याज दर पहले के साथ अपने कर्ज का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करके, आप और पैसा बचा सकते हैं क्योंकि आपके खाते में अर्जित ब्याज कम हो जाएगा। यदि आप सावधान नहीं हैं, तो आपकी ऋण चुकौती योजना में ब्याज एक बेहद गंदा कारक हो सकता है

उदाहरण के लिए, कहें कि आपके पास 7% की ब्याज दर के साथ $ 10, 000 का ऋण है, और आपके पास इसे भुगतान करने के लिए 5 साल हैं आपका न्यूनतम मासिक भुगतान 1 9 8 डॉलर होगा, लेकिन उस भुगतान के सभी भुगतान शेष राशि का भुगतान करने के लिए नहीं होगा।

इसके बजाय, आपके पहले भुगतान के लगभग $ 58 ब्याज की ओर बढ़ेंगे आउच। इसके विपरीत अपने पिछले भुगतान के साथ, जिसमें केवल $ 1 ब्याज की तरफ जाता है।

अतिरिक्त भुगतान करने का मतलब है कि ब्याज से तेज होकर आपके भुगतानों में अधिक प्राथमिकता की ओर जा सकते हैं हालांकि, यह विधि अक्सर मनोवैज्ञानिक प्रभाव ऋण पर ध्यान केंद्रित करने में विफल रहता है।

बैलेंस द्वारा अपना ऋण प्राथमिकता - ऋण स्नोबॉल पद्धति

क्या होगा अगर आप अपने कर्ज को उच्चतम ब्याज दर से निम्न के लिए ऑर्डर करते हैं और यह पता लगा सकते हैं कि आपका उच्चतम ब्याज दर ऋण भी आपके लिए सबसे ज्यादा देना है?यह हराने लग सकता है, और आपने अभी तक योजना शुरू नहीं की है

यदि यह मामला बन जाता है, और आप एक पर्वत को देख रहे हैं तो आपको नहीं लगता कि आप अभी तक पहुंच सकते हैं - और उत्साहित नहीं तक पहुंचने के लिए - तो आप बेहतर हो सकते हैं ऋण स्नोबॉल विधि के साथ ब्याज दर के बजाय, आप सबसे पहले सबसे कम शेष राशि के साथ ऋण का भुगतान करने पर ध्यान देते हैं और फिर अपने तरीके से काम करते हैं। नहीं, आप इस तरह से ज्यादा पैसा नहीं बचा सकते हैं, लेकिन ऋण से बाहर निकलना अक्सर एक भावनात्मक अनुभव है, तार्किक अनुभव नहीं है।

जो भी विधि आपको रोकने के लिए अपने कर्ज को कूच करने के लिए सबसे अधिक प्रेरित करती है, उसे चुनना चाहिए। अगर छोटी जीत मिलने पर हर बार अधिक आकर्षक होता है, तो स्नोबॉल पद्धति ही जाने का रास्ता है।

आइए देखें कि ये कर्ज चुकाने के तरीके कैसे काम करते हैं क्योंकि आंखों से मिलने वाले उनसे अधिक है।

गति के लिए आपके भुगतानों का स्नोबॉलिंग

अभी, आप अपने कर्ज पर न्यूनतम भुगतान कर रहे हैं, लेकिन यह आपको ऋण की स्वतंत्रता को बहुत तेजी से पहुंचने की अनुमति नहीं दे रहा है। यदि आपका लक्ष्य ऋण मुक्त होना है, तो आप जंजीरों के बिना जीवन जीने शुरू कर सकते हैं, तो आप अपने कर्ज पर अतिरिक्त भुगतान करना शुरू करना चाहते हैं। यह ठीक है कि स्नोबॉल विधि कैसे कार्य करती है कहें कि आपके पास 4 ऋण हैं:

क्रेडिट कार्ड # 1: $ 5, 000 @ 12% ब्याज

• क्रेडिट कार्ड # 2: $ 1, 000 @ 15% ब्याज
• छात्र ऋण: $ 14, 000 @ 4% ब्याज < व्यक्तिगत ऋण: $ 10, 000 @ 7% ब्याज
• ऋण स्नोबॉल पद्धति के साथ, आप क्रेडिट कार्ड # 2 पर ध्यान केंद्रित करेंगे। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका न्यूनतम भुगतान 20 डॉलर है आप अपने सभी अन्य ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करने के दौरान $ 100 का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं।
• तो आप कुल क्रेडिट कार्ड # 2 की तरफ $ 120 का भुगतान कर रहे हैं एक बार जब आप इसे भुगतान करते हैं, तो आप क्रेडिट कार्ड # 1 पर जाते हैं मान लीजिए कि उसके लिए न्यूनतम भुगतान 60 डॉलर था कुल $ 180 के लिए आप $ 120 का क्रेडिट कार्ड # 1 से अधिक भुगतान कर रहे हैं।

उसके भुगतान के बाद, आप अपने व्यक्तिगत ऋण पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिसमें $ 1 9 का न्यूनतम भुगतान था। $ 180 के साथ आप क्रेडिट कार्ड # 1 का भुगतान करने के लिए उपयोग कर रहे थे, आप इसके प्रति $ 378 का भुगतान कर सकते हैं

व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करने के बाद, अपने अंतिम ऋण को मारने का समय: आपके छात्र ऋण इस पर न्यूनतम भुगतान $ 260 था - लेकिन $ 378 के साथ मिलकर, आप इसके लिए $ 638 का भुगतान कर रहे हैं

इस उदाहरण के साथ, यह देखना आसान होना चाहिए कि आप अपने भुगतानों को "स्नोबिलिंग" कैसे कर रहे हैं और जब भी आप कर्ज चुकाते हैं तो इससे बड़ा प्रभाव पड़ता है। यदि आपने इस पद्धति का उपयोग नहीं किया है और बोर्ड के न्यूनतम स्तरों को भुगतान नहीं किया है, तो यह आपको अपने ऋण का भुगतान करने के लिए अधिक समय लेगा।

आप बस संसाधनों का उपयोग कर रहे हैं जो आपके पास बेहतर तरीके से है क्रेडिट कार्ड # 2 पर $ 20 के बदले $ 100 का भुगतान करना जरूरी नहीं है - आप केवल $ 20 और स्नोबॉल का भुगतान कर सकते हैं - लेकिन यह आपको अपने ऋण पर अतिरिक्त भुगतान करने की मानसिकता में लाने में मदद करता है

आप हिमस्खलन विधि के लिए इस सिद्धांत का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन जिस क्रम में आप अपने कर्ज का भुगतान करते हैं वह अलग होगा।

ऋण स्नोफ्लेक विधि

आपके पास एक अन्य विकल्प ऋण स्नोफ्लेक विधि का उपयोग करना है, और इस पद्धति का उपयोग ऋण स्नोबाल या ऋण हिमस्खलन विधियों के साथ किया जा सकता है।

जैसा कि आप नाम से अनुमान लगा सकते हैं, "स्नोफ्लेकिंग" भुगतान का मतलब सिर्फ जब भी संभव होता है, कम भुगतान करने का मतलब है।

मान लें कि आप जिम में $ 5 पाते हैं, या आपका सहकर्मी आपको महीने पहले (जो आप भूल गए) के लिए भोजन के लिए $ 10 देता है, या आप अपने जन्मदिन के रिश्तेदार से $ 50 प्राप्त करते हैं।

इन सभी उदाहरणों में, आपको पैसे के छोटे-छोटे हवाएं मिलीं - यह वह धन है जिसे आप उम्मीद नहीं कर रहे थे और आपके बजट में इसका जवाब नहीं था।

चूंकि यह "पाया" धन या "अतिरिक्त" पैसे है, यह सीधे आपके ऋण पर जाता है आप इसके बिना रह सकते थे, इसलिए इसे ऋण से बाहर होने के अपने # 1 लक्ष्य की ओर क्यों न रखें?

जब भी आप अपने बजट में अतिरिक्त पैसा कमाते हैं तो आप हिमपात का भुगतान करने के लिए भी चुन सकते हैं उदाहरण के लिए, कहते हैं कि आपने केवल इस हफ्ते गैस पर 20 डॉलर खर्च किए, जैसा कि आपके नियमित $ 40 का विरोध किया गया था। अपने कर्ज की ओर अन्य $ 20 भेज दें।

अंत में, यदि आप एक अनियमित शेड्यूल पर भुगतान करते हैं तो आप इस पद्धति का उपयोग कर सकते हैं शायद आप एक फ्रीलांसर हैं या आपको कमीशन पर भुगतान मिलता है, और आप बड़े, अतिरिक्त एकमुश्त भुगतानों को रोक नहीं सकते हैं। अपने भुगतान की ओर छोटे भुगतान भेजने की कोशिश करें जब भी आप जितना खर्च करते हैं, उतना ही आप सोचा कि आप क्या करेंगे। या, एक फ्रीलांसर के रूप में, हर बार जब ग्राहक आपको भुगतान करता है और अपने कर्ज की ओर ले जाता है, तो 5% का समय निकालते हैं।

इस विधि को पहली बार अप्रभावी लग सकता है, लेकिन छोटी मात्रा में वृद्धि यदि आप हर हफ्ते 20 डॉलर का अतिरिक्त भुगतान करते हैं, तो यह आपके अतिरिक्त ऋण का भुगतान करने वाला एक अतिरिक्त $ 100 है! इसके अलावा, आपको महसूस करने का लाभ मिलता है जैसे आप पूरे महीने में कई बार प्रगति कर रहे हैं, हर बार जब आप भुगतान का समय निर्धारित करते हैं

आप को प्राथमिकता कैसे चुनना चाहिए?

न तो विधि सही या गलत है निजी वित्त में कई चीजों के साथ, यह आपके लिए पूरी तरह से तय है कि आप किस विधि का चुनाव करते हैं।

महत्वपूर्ण क्या है कि आप कर्ज को चुका रहे हैं और उस पर प्रगति कर रहे हैं कर्ज चुकाने से आप अपने दूसरे वित्तीय लक्ष्यों के करीब हो जाते हैं, और आपका पैसा अंततः स्वयं बन जाता है। आपको मन की शांति होगी कि आप अब किसी को नहीं देना चाहते हैं।

आपको यह भी आवश्यक नहीं है कि आप दो तरीकों के बीच चयन करें। आप स्नोबॉल पद्धति की कोशिश कर सकते हैं, और यदि आपको लगता है कि यह प्रेरित नहीं है, तो हिमस्खलन विधि पर स्विच करें। आपकी योजना को पत्थर में सेट करने की आवश्यकता नहीं है और अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपना कर्ज चुकाने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

भुगतानों के लिए बजट को मत भूलना

जैसा कि आपको बचत के लिए बजट चाहिए, आपको अतिरिक्त ऋण भुगतानों के लिए बजट भी करना चाहिए, खासकर यदि आप न्यूनतम भुगतान करने के लिए उपयोग कर रहे हों

अपना बजट परिमार्जन करें और देखें कि क्या कोई जगह है जो आप अस्थायी रूप से ले सकते हैं हो सकता है कि आप एक महीने के खाने के बिना बाहर जा सकें, और ऋण के लिए उस 50 डॉलर का उपयोग कर सकते हैं जिसे आपने दिया है। या फिर आप केबल रद्द कर सकते हैं और अपने कर्ज की ओर $ 150 भेज सकते हैं।

यह समझें कि आप कितना भुगतान कर सकते हैं, और यह सुनिश्चित करें कि आपके बजट में इसका हिसाब है आप न्यूनतम भुगतान के लिए बजट नहीं चाहते हैं और फिर अपने कर्ज की ओर महीने के अंत में जो कुछ बचा है उसका उपयोग करें क्योंकि आप उस पैसे का खर्च समाप्त करेंगे। समय से पहले अतिरिक्त भुगतान के लिए खाता ताकि आप उस पैसे को किसी और चीज़ पर खर्च करने के लिए परीक्षा न करें।

यदि आप कुछ चीजों पर कटौती की संभावना पर रोमांचित नहीं महसूस कर रहे हैं, तो याद रखें कि यह अस्थायी है आप हमेशा पक्ष पर अधिक पैसे कमाने के लिए एक तरफ शुरू कर सकते हैं यदि आप अपने खर्चों को एक समान रखना चाहते हैं, और आप सभी अतिरिक्त पैसे जो ऋण के लिए करते हैं, भेजते हैं।

यदि आपके पास कोई अतिरिक्त पैसा नहीं है, और आपके ऋण भुगतान गंभीर हैं? अपने लेनदारों को कॉल करें और उनसे पूछें कि क्या कोई कम भुगतान करने के लिए बाहर काम करने का कोई तरीका है, जब तक आप गति हासिल नहीं कर पाते और संभवतया अधिक कमा सकें। बस ऋण प्रबंधन कंपनियों के लिए शुल्क के लिए इस सेवा की पेशकश करने के लिए सावधान रहें

थोड़ा सा संगठन, परिश्रम और दृढ़ता के साथ, आप जल्द ही पर्याप्त कर्ज मुक्त हो जाएंगे।