सेवानिवृत्ति के लिए सहेजा जा रहा है 7 युक्तियां यदि आप प्रारंभिक

आपने अपने 40 वें जन्मदिन कार्ड खोले जाने के बाद, आपको एहसास हुआ कि आपको सेवानिवृत्ति बचत के बारे में सीखना चाहिए। आपने एक सेवानिवृत्ति किताब या पत्रिका खरीदी, जिसमें कहा गया - ओह! - आपको अपने बिसवां दशा में सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करनी चाहिए थी

आह, रफ़ू। आपने सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू नहीं की थी अब क्या?

यदि आप देर से खेल में प्रवेश कर रहे हैं तो सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए आपको कुछ संकेत दिए गए हैं

# 1: कैच अप करें

मान लें कि आप 40 साल के हैं, $ 0 सेवानिवृत्ति बचत के साथ।

आपकी आयु में, आपको कानूनी रूप से 401k सेवानिवृत्ति निधि में $ 17,000 प्रति वर्ष बचाने की अनुमति है। वह पैसा कितनी दूर चलेगा?

7% की दर की दर मान लीजिए - जो संयोग नहीं है, यह औसत वार्षिक रिटर्न की दर है जो कि निवेश करने वाले किंवदंती वॉरेन बफेट भविष्यवाणी करते हैं कि हम आने वाले दशकों में देखेंगे - आपका 401 कि 24 साल और 2 वर्षों में 1 मिलियन हो जाएगा महीने। इसका मतलब है कि आप रिटायरमेंट के लिए समय पर 64 साल की उम्र के 1 मिलियन डॉलर के ट्रैक पर होंगे।

आपको मुद्रास्फीति समायोजित $ 1 मिलियन, आज के डॉलर के समतुल्य होने के लिए अतिरिक्त 7 वर्षों की आवश्यकता होगी। दूसरे शब्दों में, आपके पास महज 71 डॉलर की दर से मुद्रास्फीति-समायोजित $ 1 मिलियन होगी, यह मानते हुए कि आप प्रति वर्ष 17,000 डॉलर का योगदान देते हैं। चूंकि बहुत से सेवानिवृत्त लोग 68 या 70 साल की उम्र तक काम करते हैं, इसलिए अतिरिक्त 7 वर्षों के लिए काम करना एक व्यावहारिक लक्ष्य हो सकता है।

# 2: समझें कि आपको कितना चाहिए

"लेकिन मुझे दस लाख की ज़रूरत नहीं है!" आप शायद सोच रहे होंगे। "मैं बस एक साधारण जीवन चाहता हूं।"

आह, लेकिन एक सरल जीवन के लिए बैंक में $ 1 मिलियन की आवश्यकता है। आप देख रहे हैं, ज्यादातर विशेषज्ञ मानते हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान, आपको हर वर्ष अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में 3 से 4 प्रतिशत से अधिक नहीं निकालना चाहिए। (ये "4 प्रतिशत नियम" और "3 प्रतिशत नियम" के रूप में जाना जाता है।)

$ 1 मिलियन में तीन प्रतिशत $ 30,000 है।

$ 1 मिलियन में चार प्रतिशत $ 40, 000 है। दूसरे शब्दों में, अगर आप सेवानिवृत्ति में $ 30, 000 - $ 40,000 प्रति वर्ष की आय पर रहना चाहते हैं तो आपको कम से कम $ 1 मिलियन डॉलर के पोर्टफोलियो की आवश्यकता होगी।

(यह मानता है कि आपके पास पेंशन, किराये की संपत्ति या सेवानिवृत्ति की आय के अन्य स्रोत नहीं हैं। इसमें सामाजिक सुरक्षा भी शामिल नहीं है, जो कि बहुत से लोगों को अपेक्षा से अधिक कमजोर होती है।)

# 3: अधिक जोखिम न लें

कुछ लोग खोए हुए समय के लिए अतिरिक्त निवेश जोखिम लेने की गलती करते हैं संभावित रिटर्न अधिक हैं: 7 प्रतिशत की बजाय, एक मौका है कि आपका निवेश 10 प्रतिशत या 12 प्रतिशत बढ़ सकता है।

लेकिन जोखिम, नुकसान की संभावना, बहुत अधिक है आपका जोखिम हमेशा हमेशा आपकी उम्र से जुड़ा होना चाहिए। अपने बिसवां दशा में लोग अधिक नुकसान को स्वीकार कर सकते हैं क्योंकि उनके पास ठीक होने के लिए अधिक समय है। अपने चालीस साल के लोग नहीं कर सकते

अपने पोर्टफोलियो में अतिरिक्त जोखिम स्वीकार न करें। निम्नलिखित की कोशिश की और खरीदार परिसंपत्ति आवंटन सिफारिशों में से एक को चुनें:

• स्टॉक फंड में आपकी उम्र 120% से कम है, शेष बांड फंड में। (जोखिम का उच्चतम स्वीकार्य स्तर।)
• स्टॉक फंड में आपकी आयु से 110% की कमी, बांड फंडों में बाकी के साथ (जोखिम का मध्यम स्तर।)
• बॉन्ड फंड में आपकी उम्र बाकी शेयरों में शेष राशि के साथ (जोखिम का सबसे रूढ़िवादी स्वीकार्य स्तर।)

# 4: एक रोथ आईआरए खोलें

एक बार जब आप अपने 401k का अधिकतम स्तर समाप्त कर लेते हैं, तो एक आईआरए खोलें और उसके साथ-साथ आपके योगदान को अधिकतम करें। एक 40 वर्षीय जो एक रोथ IRA में पूरी तरह से योगदान करने के लिए पात्र है, उनकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए प्रत्येक वर्ष अतिरिक्त पैसा जोड़ सकता है

रोथ IRA का योगदान कर-मुक्त हो जाता है और कर-मुक्त को वापस ले लिया जा सकता है। आप कैपिटल गेन टैक्स से भी बचेंगे

# 5: पर्याप्त बीमा खरीदें

आपदाओं का एकमात्र सबसे बड़ा कारण है कि लोगों को दिवालिया होने की घोषणा करना पड़ता है पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा, विकलांगता बीमा और कार बीमा खरीदकर अपने जोखिम को कम करें।

यदि आपके पास आश्रित हैं, तो उस समय की अवधि के लिए जीवन बीमा शब्द पर विचार करें कि आपके आश्रितों को आप पर आर्थिक रूप से भरोसा होगा। कई वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि पूरे जीवन बीमा आम तौर पर एक विचार के रूप में अच्छा नहीं है, खासकर यदि आप अपने 40 के दशक में नीति शुरू कर रहे हैं।

ये सिर्फ सामान्य टिप्पणियां हैं निजी तौर पर तैयार की गई सलाह पाने के लिए शुल्क-मात्र वित्तीय योजनाकार से बात करें उन योजनाकारों की तलाश करें जिनके पास आपके ग्राहक के रूप में "निष्ठापूर्ण कर्तव्य" है

# 6: भुगतान करें ऋण

क्रेडिट कार्ड ऋण, कार ऋण, और अन्य उच्च-ब्याज या गैर-बंधक ऋण का भुगतान करें

वजन करें कि क्या आपको अपने बंधक पर अतिरिक्त भुगतान करना चाहिए या नहीं। यदि आप अपने बंधक के प्रारंभिक चरण में हैं, और आपके कई भुगतान ब्याज के लिए लागू किए जा रहे हैं, तो यह अतिरिक्त बंधक भुगतान करने के लिए और अधिक समझ सकता है।

हालांकि, यदि आप अपने बंधक के अंतिम वर्षों में हैं और आपके भुगतान मुख्य रूप से प्रिंसिपल पर लागू किए जा रहे हैं, तो आप उस पैसे का निवेश करने से बेहतर हो सकते हैं।

# 7: याद रखें: आप और आपके पति पहले आओ

अपने बच्चों को कॉलेज में भेजने के लिए रिटायरमेंट सेविंग्स पर दिक्कत न करें आपके बच्चों के पास आपके द्वारा और विकल्प और अवसर हैं।

आपके बच्चे छात्र ऋण ले सकते हैं आप "सेवानिवृत्ति ऋण" नहीं ले सकते हैं।

आपके बच्चों के पास उनका पूरा जीवन है। समय उनके पक्ष में है समय आपके पक्ष में नहीं है

आपके बच्चे रिटायरमेंट के लिए अपने 20 और 30 में बचत शुरू कर सकते हैं आप नहीं कर सकते।

अब आपके बच्चे वयस्क हैं; उन्हें अपने दो पैरों पर खड़े हो जाओ। सबसे अच्छा उपहार जो आप उन्हें दे सकते हैं वह आपकी स्वयं की वित्तीय सेवानिवृत्ति सुरक्षा है