निजी बंधक के साथ, हर कोई जीतता है (आदर्श रूप से)

एक निजी बंधक एक व्यक्ति या एक व्यवसाय द्वारा किया गया ऋण है जो एक पारंपरिक बंधक ऋणदाता नहीं है। चाहे आप किसी घर या उधार के लिए उधार लेने की सोच रहे हों, निजी ऋण सभी के लिए फायदेमंद हो सकते हैं यदि वे सही ढंग से कर रहे हैं हालांकि, चीजें भी बुरी तरह से जा सकती हैं - आपके रिश्ते और आपके वित्त के लिए

जैसा कि आप एक निजी बंधक का उपयोग करने के लिए (या ऑफ़र) के निर्णय का मूल्यांकन करते हैं, बड़ी तस्वीर को ध्यान में रखें

आमतौर पर, लक्ष्य एक जीत-जीत समाधान तैयार करना है, जहां सभी को आर्थिक रूप से बहुत अधिक जोखिम न लेने के लाभ मिलता है

निजी बंधक या कठिन पैसा? यह पृष्ठ किसी के साथ बंधक ऋण पर केंद्रित है यदि आप निजी उधारदाताओं से उधार ले रहे हैं (जो कि आप व्यक्तिगत रूप से नहीं जानते हैं), कठिन पैसे ऋणों के बारे में पढ़ें कठिन धन उधारकर्ता निवेशकों और अन्य लोगों के लिए उपयोगी होते हैं, जिनके पास पारंपरिक उधारदाताओं द्वारा अनुमोदित होने का कठिन समय है। वे अन्य बंधकों की तुलना में अक्सर अधिक महंगे होते हैं और कम एलटीवी अनुपात की आवश्यकता होती है

निजी क्यों जाएं?

दुनिया में बड़े बैंक, स्थानीय क्रेडिट यूनियनों और ऑनलाइन उधारदाताओं सहित उधारदाताओं से भरा है। तो क्यों न सिर्फ एक आवेदन भरें और उनमें से एक से उधार लें?

योग्यता: एफ या शुरुआती, उधारकर्ता एक पारंपरिक ऋणदाता से ऋण के लिए योग्य नहीं हो पाए। बैंकों को बहुत सारे दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है, और कभी-कभी आपकी वित्तीय स्थिति बैंक के ज़रिए नहीं दिखती है यहां तक ​​कि अगर आप ऋण चुकाने में सक्षम होने के मुकाबले अधिक हैं तो मुख्यधारा के उधारदाताओं को यह सत्यापित करना आवश्यक है कि आपके पास चुकाने की क्षमता है, और उनके सत्यापन के लिए विशिष्ट मापदंड हैं।

उदाहरण के लिए, स्वयंरोजगार व्यक्तियों में हमेशा W2 रूप और स्थिर कार्य इतिहास नहीं होता है जो उधारदाताओं की तरह, और युवा वयस्कों में अच्छा क्रेडिट स्कोर (अभी तक) नहीं हो सकता है।

इसे परिवार में रखें: परिवार के सदस्यों के बीच एक ऋण अच्छी वित्तीय समझ में आ सकता है

• उधारकर्ता परिवार के सदस्यों को अपेक्षाकृत कम ब्याज दर (बैंक की ब्याज दरों का भुगतान करने के बजाय) को भुगतान करके पैसा बचा सकते हैं बस आईआरएस नियमों का पालन करना सुनिश्चित करें यदि आप दरों को कम रखने की योजना बना रहे हैं
• हाथ में अतिरिक्त नकदी वाली ऋणी, सीडी और बचत खातों जैसी बैंक जमाओं से मिलने वाले ऋण से अधिक कमा सकते हैं

जोखिमों को समझें

जीवन में आश्चर्य की बात है, और कोई भी ऋण खराब हो सकता है बेशक, हर कोई अच्छा इरादा है, और ये सौदे अक्सर एक महान विचार की तरह लगता है जब वे पहले मन में आते हैं। लेकिन कुछ ऐसे मुद्दे पर विचार करने के लिए लंबे समय तक विराम दें जो इससे पहले कि आपको मुश्किल खोलना होगा।

रिश्ते: उधारकर्ता और विक्रेता के बीच मौजूदा संबंध बदल सकते हैं खासकर अगर उधारकर्ता के लिए चीजें मुश्किल हो जाती हैं, उधारकर्ताओं को अतिरिक्त तनाव और अपराध लग सकता है।उधारकर्ताओं को भी जटिलताओं का सामना करना पड़ता है - उन्हें तय करने की आवश्यकता हो सकती है कि क्या कड़ाई से समझौतों को लागू करने या नुकसान उठाना है या नहीं।

ऋणदाता जोखिम सहिष्णुता: यह विचार ऋण (फिर से चुकाया जाने की उम्मीद के साथ) करने के लिए हो सकता है, लेकिन आश्चर्य होता है। आगे बढ़ने से पहले ऋणदाता की जोखिम लेने की क्षमता (रिटायर करने में असमर्थ, दिवालिएपन का खतरा, आदि) का मूल्यांकन करें। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है अगर दूसरों को ऋणदाता (निर्भर बच्चों या पत्नियों, उदाहरण के लिए) पर निर्भर हैं।

संपत्ति मूल्य: रियल एस्टेट महंगा है मूल्य में उतार चढ़ाव हजारों डॉलर के दसियों (या सैकड़ों) तक हो सकता है उधारदाताओं को संपत्ति की स्थिति और स्थान के साथ आराम करने की आवश्यकता है - विशेष रूप से उन सभी अंडों में एक टोकरी में।

रखरखाव: संपत्ति बनाए रखने के लिए समय, पैसा और ध्यान लेता है यहां तक ​​कि एक अच्छे इंस्पेक्टर के साथ भी, मुद्दे सामने आए हैं। उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि निवासी या मालिक हाथ से निकलने से पहले समस्याओं का समाधान करेंगे और रखरखाव के लिए भुगतान करने में सक्षम होंगे।

शीर्षक मुद्दे और भुगतान के आदेश: ऋणदाता को धारणाधिकार के साथ ऋण हासिल करने पर जोर देना चाहिए (नीचे देखें)। यदि उधारकर्ता कोई अतिरिक्त बंधक जोड़ता है (या कोई व्यक्ति घर पर ग्रहणाधिकार रखता है), तो आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि ऋणदाता पहले भुगतान किया जाए हालांकि, संपत्ति खरीदने से पहले आप किसी भी मुद्दे की जांच भी कर सकते हैं। परंपरागत बंधक ऋणदाता एक शीर्षक खोज पर जोर देते हैं, और उधारकर्ता या ऋणदाता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि संपत्ति का स्पष्ट शीर्षक है शीर्षक बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है, और एक बुद्धिमान खरीद होगी।

कर जटिलताओं: कर कानून मुश्किल हैं, और बड़े पैमाने पर धन के चलते समस्या पैदा कर सकते हैं

इससे पहले कि आप कुछ भी करें, स्थानीय कर सलाहकार से बात करें ताकि आप को आश्चर्यचकित न हो

निजी बंधक समझौतों

कोई भी ऋण अच्छी तरह से दस्तावेज होना चाहिए। एक अच्छा ऋण समझौता हर चीज को लिखित रूप में लिखता है ताकि सभी की उम्मीदें स्पष्ट हों और कम संभव आश्चर्य हो। कई सालों के बाद, आप (या अन्य व्यक्ति) जो आप चर्चा करते हैं और जो कुछ भी आपके मन में था, वे भूल सकते हैं, लेकिन एक लिखित दस्तावेज़ में बेहतर स्मृति है

दस्तावेज़ीकरण केवल अपने रिश्ते को बरकरार रखने की अपेक्षा करता है - यह एक निजी बंधक के लिए दोनों पक्षों की रक्षा करता है फिर, आप नहीं जानते कि आपको भविष्य के बारे में क्या नहीं पता है, और मिलते-फिरते से किसी भी कानूनी ढीले अंत से बचने के लिए सबसे अच्छा है। क्या अधिक है, एक लिखित समझौता एक कर परिप्रेक्ष्य से सौदा बेहतर काम कर सकता है।

जैसा कि आप अपने समझौते की समीक्षा करते हैं, सुनिश्चित करें कि प्रत्येक बोधगम्य विवरण के साथ शुरू होता है:

• भुगतान कब किया जाता है? मासिक, त्रैमासिक, महीने के पहले, आदि पर
• यदि भुगतान प्राप्त न हो तो क्या होगा? क्या ऋणदाता शुल्क ले सकता है, और क्या कोई अनुग्रह अवधि है?
• कैसे / जहां भुगतान किया जाना चाहिए? इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सर्वोत्तम हैं
• क्या उधारकर्ता का प्रीपे हो सकता है, और ऐसा करने के लिए कोई दंड है?
• क्या ऋण किसी भी संपार्श्विक से सुरक्षित है? यह बेहतर होगा।
• अगर उधारकर्ता भुगतान का भुगतान करता है तो ऋणदाता क्या कर सकता है? ऋणदाता शुल्क शुल्क, क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को रिपोर्ट कर सकते हैं, या घर पर रोक सकते हैं?

ऋण सुरक्षित

ऋणदाता की रुचि को सुरक्षित करना बुद्धिमान है - भले ही ऋणदाता और उधारकर्ता करीबी दोस्त या परिवार के सदस्य हो। एक सुरक्षित ऋण ऋणदाता को संपत्ति (फौजदारी के माध्यम से) लेने की अनुमति देता है और अपने पैसे को सबसे खराब स्थिति में ले जाता है।

क्या यह वाकई जरूरी है? फिर, आप नहीं जानते कि भविष्य के बारे में आपको क्या नहीं पता है।

एक उधारकर्ता (जिसकी क्षमता और चुकाने का हर इरादा है) मृत्यु हो सकती है या अप्रत्याशित रूप से मुकदमा कर सकता है यदि संपत्ति को उधारकर्ता के नाम में रखा जाता है - ठीक से दायर किए गए ग्रहणाधिकार के बिना - लेनदारों अपने घर के बाद जा सकते हैं या उधारकर्ता को एक ऋण को पूरा करने के लिए घर के मूल्य का उपयोग करने के लिए दबाव डाल सकता है। एक सुरक्षित बंधक ऋणदाता के हित की रक्षा में मदद करता है, यह सोचते हुए कि सब कुछ ठीक से संरचित है वास्तव में, शब्द "बंधक" तकनीकी रूप से "सुरक्षा" का अर्थ है - "ऋण नहीं"।

संपत्ति के साथ ऋण की सुरक्षा भी करों के साथ मदद कर सकती है। उदाहरण के लिए, उधारकर्ता ऋण पर ब्याज लागत काट सकता है, लेकिन तभी ऋण ठीक से सुरक्षित है। अधिक जानकारी और विचारों के लिए एक स्थानीय कर तैयारकर्ता या सीपीए से बात करें।

एक निजी बंधक सही ढंग से कैसे करें

यदि आप एक निजी बंधक पर विचार कर रहे हैं, तो "पारंपरिक" ऋणदाता की तरह सोचें (हालांकि आप अभी भी बेहतर दर और एक अधिक उपभोक्ता-अनुकूल उत्पाद प्रदान कर सकते हैं)। कल्पना कीजिए कि गलत क्या हो सकता है, और इस समझौते को व्यवस्थित करें ताकि आप अच्छे भाग्य, अच्छी यादें, या अच्छे इरादों पर निर्भर न हों।

दस्तावेज़ीकरण (ऋण समझौतों और दाखिल करने के लिए, उदाहरण के लिए), योग्य विशेषज्ञों के साथ काम करते हैं स्थानीय वकील, आपके कर तैयार करने वाले और अन्य लोगों से बात करें, जो प्रक्रिया के दौरान आपकी सहायता कर सकते हैं। यदि आप बड़ी रकम के साथ काम कर रहे हैं, यह एक DIY परियोजना नहीं है कई ऑनलाइन सेवाएं आपके लिए सब कुछ संभाल सकती हैं, और स्थानीय सेवा प्रदाता भी नौकरी कर सकते हैं। बिल्कुल पूछें कि कौन सी सेवाएं उपलब्ध कराई गई हैं, जिनमें शामिल हैं:

• क्या आप बंधक समझौते लिखेंगे?
• क्या भुगतान किसी और को नियंत्रित किया जा सकता है (और स्वचालित)?
• क्या स्थानीय सरकारों (उदाहरण के लिए ऋण को सुरक्षित करने के लिए) के साथ दस्तावेज दायर किए जाएंगे?
• भुगतान क्रेडिट ब्यूरो (जो उधारकर्ताओं को क्रेडिट का निर्माण करने में मदद करता है) को सूचित किया जाएगा?