रोबो-सलाहकारों के माध्यम से सेवानिवृत्ति के लिए निवेश

कई निवेशकों के लिए, एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का निर्माण एक भारी कार्य की तरह लग सकता है। सौभाग्य से, म्यूचुअल फंड उद्योग और विनिमय कारोबार वाले फंडों की वृद्धि ने व्यक्तिगत निवेशकों को व्यावसायिक निवेश प्रबंधन तक पहुंच प्रदान की है। सेवानिवृत्ति योजनाओं के अंतर्गत वित्तीय सलाहकार और व्यावसायिक रूप से प्रबंधित खाते निवेशकों की मदद के लिए उपलब्ध विकल्प के लाइनअप का विस्तार करते हैं। अब ब्लॉक पर एक नया बच्चा है जो पूरी तरह से निवेश के परिदृश्य को बदलने में सक्षम है - "रोबो-सलाहकार"

लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए अपनी निवेश योजनाओं में रॉबो-सलाहकारों को शामिल करने से पहले कुछ महत्वपूर्ण चीजें हैं जिन्हें आप जानते हैं।

शब्द रोबो-सलाहकार जोखिम और आपके समय के क्षितिज के साथ आपके आराम के आधार पर निवेशों के मिलान के लिए एल्गोरिदम का उपयोग करते हुए स्वचालित निवेश प्लेटफॉर्म को दर्शाता है। इन प्लेटफार्मों को विभिन्न नामों से संदर्भित किया जाता है जैसे कि स्वचालित निवेश सलाहकार, ऑनलाइन निवेश प्लेटफॉर्म या डिजिटल सलाह प्लेटफॉर्म।

ऑनलाइन निवेश प्लेटफार्म, या रोबो-एडवाइजर्स, स्वचालित निवेश हैं जो मूल रूप से 2008 में लॉन्च किए गए थे और 2010 से उपभोक्ताओं को अधिक व्यापक पैमाने पर पेश किए गए थे। अधिकांश रोबो-सलाहकार एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का उपयोग करते हैं ) उनके प्राथमिक निवेश प्रकार के रूप में पोर्टफोलियो में आमतौर पर परिसंपत्ति वर्ग जैसे स्टॉक और बांड के मिश्रण शामिल होते हैं इनमें से कई प्लेटफार्मों द्वारा अचल संपत्ति, प्राकृतिक संसाधनों और वस्तुओं जैसे अन्य वैकल्पिक संपत्ति वर्गों का भी उपयोग किया जाता है।

तथ्य के बावजूद ये डिजिटल सलाहकार प्लेटफार्म केवल हमारे देश में समग्र निवेश संपत्ति का एक छोटा प्रतिशत का प्रबंधन करते हैं, वे तेजी से बढ़ रहे हैं और आने वाले वर्षों में सेवानिवृत्ति योजना चर्चा का हिस्सा बने रहेंगे। यह अनुमान लगाया जाता है कि रोबो-सलाहकार 2020 तक लगभग 2 खरब डॉलर का प्रबंधन करेंगे।

जैसा कि किसी भी नए निवेश के मामले में होता है, अक्सर इस प्रकार के प्लेटफार्म को विविध निवेश में शामिल करने के पेशेवरों और विपक्ष के बारे में बहुत-बहुत बहस होती है सेवानिवृत्ति के लिए योजना

ऑनलाइन निवेश मंच का उपयोग करने के कुछ फायदे और नुकसान यहां दिए गए हैं।

पेशेवरों:

सरलीकृत दृष्टिकोण जो आसान पहुंच प्रदान करता है आश्चर्य की बात नहीं, ऑनलाइन पहुंच की आसानी ऑनलाइन निवेश प्लेटफार्मों की एक प्रमुख विशेषता है टेक प्रेमी निवेशक कंप्यूटर या स्मार्टफ़ोन की आसानी और सुविधा के माध्यम से किसी खाते को सेटअप और फंड करने की क्षमता का आनंद उठाते हैं। खाता जानकारी 24/7 पहुंच के साथ आसानी से उपलब्ध है और प्रदर्शन अपडेट मांग पर उपलब्ध कराए जाते हैं। यह पहुंच एक खाता सेटअप करने के लिए आवश्यक न्यूनतम संपत्ति तक फैली हुई है और रोबो-सलाहकार आरंभ करने के लिए उनकी कम न्यूनतम निवेश राशि के लिए जाना जाता है। कुछ रोबो-सलाहकारों के पास कोई भी खाता न्यूनतम नहीं है, जो संभावित निवेशकों के लिए प्रवेश बिंदु को काफी कम करता है।इसकी तुलना में, कई मानव पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) के पास आमतौर पर उच्चतर खाता न्यूनतम है जो $ 100, 000 या अधिक हो सकता है। लेकिन कई रोबो-सलाहकार ग्राहक खाता सेटअप प्रक्रिया के स्वचालन को पसंद करते हैं। आपके निवेश के लिए अपने जोखिम सहिष्णुता और लक्ष्यों का आकलन करने के लिए डिजाइन किए जाने वाले परिचयात्मक प्रश्नों की एक श्रृंखला का जवाब देने के बाद, सुझाव दिया गया कि पोर्टफोलियो आवंटन निवेशकों को अधिक या कम जोखिम ग्रहण करने के लिए आवंटन अपडेट करने के विकल्प के साथ प्रस्तुत किए जाते हैं।

कुशल निवेश एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने की प्रक्रिया रोबो-सलाहकारों के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ है खाता सेटअप प्रक्रिया में आमतौर पर मिनट लगते हैं और जानकार निवेशकों के साथ-यह स्वयं-मानसिकता आमतौर पर ट्रेडों निष्पादित करने में आसानी की सराहना करते हैं। वास्तव में, कई वित्तीय सलाहकार अपने पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं की दक्षता में सुधार के लिए स्वचालित निवेश प्लेटफॉर्म के इस्तेमाल को अपना रहे हैं।

त्वरित विविधीकरण स्वचालित निवेश मंच का उपयोग करने के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने की क्षमता है जो कि आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत अनुसंधान पर आधारित है। यह दृष्टिकोण आपके समग्र परिसंपत्ति वर्गों जैसे स्टॉक, बॉन्ड और रियल एस्टेट के लिए आपके समग्र आवंटन पर केंद्रित है।

कम लागत वाले निवेशों तक पहुंच ऑनलाइन निवेश प्लेटफार्म आमतौर पर पारंपरिक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों के लिए कम लागत विकल्प प्रदान करते हैं।

ईंट और मोर्टार स्थानों और कम मानव कर्मचारियों के अतिरिक्त व्यय के बिना, रोबो-सलाहकार आमतौर पर कम समग्र लागत के लिए समान निवेश सेवाएं करते हैं। औसत शुल्क आमतौर पर 0 से 2 के बीच का है। 0 से कुल संपत्ति के 5 प्रतिशत प्रबंधन के अधीन है। 1% से 1% की आम एयूएम शुल्क के मुकाबले वित्तीय सलाहकारों द्वारा शुल्क लगाए गए 5% कम समय के साथ गठबंधन के दौरान कम शुल्क के कारण महत्वपूर्ण बचत हो सकती है।

कर-हानि संचयन कई स्वचालित निवेश प्लेटफॉर्म कर योग्य खातों के लिए कर-हानि संचयन की पेशकश करते हैं। यह हानि उत्पन्न करने के लिए एक और निवेश की बिक्री के माध्यम से पूंजी लाभ को ऑफसेट करने की प्रक्रिया है। कर-हानि संचयन प्रक्रिया में कर-टैक्स रिटर्न बढ़ाने की क्षमता है। लेकिन कर-हानि संचयन अनिवार्य रूप से हर निवेशक की मदद नहीं करता है। उदाहरण के लिए, 15 प्रतिशत कर ब्रैकेट में निवेशकों को कैपिटल गेन के लिए 0 प्रतिशत की दर से लगाया जाता है।

निष्पक्ष निवेश सलाह मानव वित्तीय सलाहकार एक ही व्यवहार पूर्वाग्रहों के अधीन होते हैं, जो व्यक्तिगत निवेशकों की निवेश योजनाओं को पटरी से उतारने की क्षमता रखते हैं। इसके विपरीत, ऑनलाइन निवेश प्लेटफॉर्म सलाहकार फर्मों के अपने उत्पादों की अनुशंसा करने या स्वयंसेवा देने वाले पक्षपात से निवेश की सिफारिशों को प्रभावित करने की क्षमता को समाप्त करने में सहायता कर सकते हैं।

विपक्षः

अधिकांश रोबो-सलाहकारों का व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं होता है हालांकि कुछ हाइब्रिड सलाहकार मानव घटक के साथ रोबो-सलाहकार पेश करते हैं, लेकिन अधिकांश स्वचालित निवेश प्लेटफार्म प्रमाणित वित्तीय नियोजक पेशेवरों तक पहुंच प्रदान नहीं करते हैं। अगर रोबो-सलाहकार फोन, ईमेल, ऑनलाइन या वीडियो चैट के माध्यम से एक मानव सलाहकार तक पहुंच प्रदान करता है, तो इसे ध्यान में रखें।हमारे देश में ऐसे कम स्तर पर वित्तीय ज्ञान के साथ, रोबो-सलाहकार मानते हैं कि उनके ग्राहकों के पास वित्तीय जीवन के लक्ष्यों का एक अच्छी तरह से परिभाषित समूह है।

निवेश सलाह वित्तीय योजना का केवल एक घटक है सेवानिवृत्ति की तैयारी सबसे आम वित्तीय लक्ष्य है और प्राथमिक कारण यह है कि लोग पहले स्थान पर क्यों निवेश करते हैं। हालांकि, अगर आपके पास अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे आपके बच्चे की कॉलेज की शिक्षा, ऋण का भुगतान करना, या समुद्र तट कुटीर में निवेश करना है, तो आपके निवेशों को उन लक्ष्यों के आधार पर अलग तरह से संरचित होना चाहिए। अभी तक कोई रोबो-सलाहकार नहीं हैं जो पूरी तरह से आकलन करने की क्षमता रखता है कि क्या आपात स्थितियों के लिए बचत, ऋण चुकाना, या सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करना आवश्यक है।

स्वचालन तर्कहीन निर्णय लेने को समाप्त नहीं करता है ऑनलाइन निवेश प्लेटफार्म लोगों को स्वचालित निवेश योजना बनाने में मदद कर सकता है, लेकिन कृत्रिम बुद्धि से ऊपर उल्लेख किया जा सकता है वर्तमान में वित्तीय नियोजन मार्गदर्शन का स्थान नहीं ले सकता है। व्यवहार वित्त विशेषज्ञों का कहना है कि मानवीय स्थिति हमारे लिए तर्कसंगत वित्तीय फैसलों को लगातार बनाए रखना कठिन बना देती है। डिजिटल सलाह प्लैटफॉर्म के माध्यम से निवेश की प्रक्रिया के स्वचालन को आसान बना दिया जाता है, ये रोबो-सलाहकार संभावना को खत्म नहीं करते हैं कि आप अपने निवेशों के साथ एक भावनात्मक फैसले करेंगे।

कई डिजिटल सलाह प्लेटफार्मों में सहज ज्ञान युक्त जोखिम सहिष्णुता आकलन शामिल हैं जोखिम के लिए एक निवेशक की सहिष्णुता को निर्धारित करने की प्रक्रिया वैज्ञानिक सिद्धांतों और अनुसंधान पर आधारित है। कई लोगों के लिए, पूछे जाने वाले प्रश्नों के लिए वास्तविक जीवन परिदृश्यों में प्रश्नों को सही ढंग से संबंधित करने के लिए कम से कम वित्तीय ज्ञान का एक मूलभूत स्तर की आवश्यकता होती है। अधिकांश स्वचालित निवेश प्लेटफार्म जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों का आकलन करने के लिए एक संक्षिप्त ऑनलाइन प्रश्नावली का उपयोग करते हैं। हालांकि, निवेश प्रक्रिया से जुड़े जोखिम के कई घटक हैं और कोई एकल जोखिम माप उपकरण मौजूद नहीं है जो जोखिम का आकलन करने में 100 प्रतिशत सटीकता का दावा कर सकता है। जैसे, कई वित्तीय योजनाकार और निवेश पेशेवर सहमत होंगे कि एक निवेशक के रूप में आपके जोखिम सहनशीलता को पूरी तरह से कैद करने के लिए अधिक गहन चर्चा की आवश्यकता है।

उनके पास लंबे समय तक ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है चूंकि ऑनलाइन निवेश प्लेटफॉर्म केवल एक दशक से भी कम समय तक रहे हैं, कुछ निवेशक बाजार की गिरावट के मौसम की उनकी दीर्घकालिक क्षमता के बारे में संदेह रखते हैं क्योंकि वे वास्तव में बाजार की अस्थिरता की चरम अवधि के दौरान परीक्षण नहीं किए गए हैं। ऐसा कहा जा रहा है, जिन पर एल्गोरिदम का निर्माण किया गया है, वे विभिन्न बाजार स्थितियों की विविधता के दौरान पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को वापस करने के लिए उपयोग किया गया है। लेकिन जैसा पुराना कहा जाता है, अतीत भविष्य के प्रदर्शन का भविष्यवाणी नहीं है

सभी रॉबो-एडवाइजर्स रिटायरेस मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जो ड्रॉडाउन रणनीतियों के जरिए उत्पन्न होते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए बचत का मुख्य उद्देश्य वास्तव में सेवानिवृत्ति के दौरान उन निधियों का उपयोग करने में सक्षम है। जबकि रॉबॉ-सलाहकार मिलेनियल और जनरेशन एक्स में सर्वाधिक लोकप्रिय हैं, वहां भी बेबी पीढ़ी के बीच बढ़ती रुचि है।हालांकि, जैसे ही बुमेरर्स वितरण चरण में प्रवेश करते हैं, यह ड्रॉडाउन रणनीति का उपयोग करने के लिए महत्वपूर्ण है जो कर-स्मार्ट दोनों है और आय को अधिकतम करने पर केंद्रित है। एक रोबो-सलाहकार चुनने पर सेवानिवृत्त लोगों को सावधान रहना होगा क्योंकि कुछ डिजिटल सलाह कंपनियां इस तरह के मार्गदर्शन प्रदान करती हैं जबकि अन्य नहीं करते हैं।