आईआरओ रोलओवर सलाह - अनिवार्य रोकें से बचना

रोलओवर आईआरए महत्वपूर्ण हैं। सब के बाद, किसी भी सफल सेवानिवृत्ति योजना की सबसे महत्वपूर्ण विशेषताओं में से एक आपके लिए काम कर रहे सभी पैसे रख रही है। दुर्भाग्य से, जब लोग किसी विशिष्ट नियोक्ता के लिए काम करना बंद कर देते हैं, तो लोगों की एक चौंकाने वाली उच्च दर उनके 401 के और 403 बी योजनाओं को रोलओवर करने में विफल हो जाती है - वे एक रोलओवर IRA को उचित तरीके से लागू नहीं करते हैं।

अपने नियोक्ता के पीछे अपनी योजना पैसे छोड़ने के समय एक स्वीकार्य विकल्प है, जो आम तौर पर ऐसा नहीं होता है

सभी अक्सर, धन, जो सेवानिवृत्ति के लिए निर्धारित किया गया था, बाहर निकाल दिया गया है। नतीजतन, इस सेवानिवृत्ति योजना का वितरण आम तौर पर संघीय कर, राज्य करों और प्रारंभिक वितरण जुर्माना के अधीन होता है। इसके अलावा, आप अपने द्वारा किए गए धन पर भविष्य के विकास से लाभ की क्षमता खो देते हैं।

आईआरओ रोलओवर अक्सर स्मार्ट रास्ता जाता है

समाधान एक आईआरओ रोलओवर है I एक रोलओवर एक अपेक्षाकृत सरल प्रक्रिया है जहां आपकी योग्य योजना शेष की पूरी राशि एक व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए) को प्रभावी ढंग से हस्तांतरित की जाती है। हालांकि, यदि आप रोलओवर के लिए ठीक से अनुरोध नहीं करते हैं, तो आपका वितरण अनिवार्य 20% रोक कर के अधीन होगा। आपके मूल 401 के खाता मूल्य की पूरी राशि जमा करने और कर योग्य वितरण से बचने के लिए अब भी आपके पास 60 दिन हैं। हालांकि, यदि आपके पास पैसे अनजाने में रोकते हैं, तो आपको रोलओवर को पूरा करने के लिए रकम को रोकना होगा!

जाहिर है, यह पहली बार सही तरीके से काम करने के लिए बेहतर है

इरा रोलओवर को पूरा करने के कुछ संभावित लाभ यहां दिए गए हैं:

• यदि आप 59 1/2 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो एक आईआरओ रोलओवर आपको 10% जल्दी निकासी जुर्माना से बचने की अनुमति देता है
• आपका पैसा सेवानिवृत्ति के लिए आगे बढ़ने में सक्षम रहेगा और आप तब तक करों को स्थगित करने में सक्षम होंगे जब तक आप रिटायरमेंट में बाद में फंड वापस नहीं ले लेंगे।
• आप अपने नियोक्ता की योजना में उपलब्ध विकल्पों की तुलना में आपके समग्र विविधीकरण में सुधार की क्षमता के साथ उपलब्ध विकल्पों की तुलना में एक व्यापक सरणी का पता लगाने में सक्षम हो सकते हैं।

अनिवार्य रोक और इआरए रोलओवर के प्रभाव के उदाहरण

उदाहरण 1

डेरिक ने $ 50,000 401 की योजना शेष राशि के साथ अपनी नौकरी छोड़ दी है उस समय, वह अपने खाते पर रोल करने का इरादा नहीं करता और वितरण लेना तय करता है। 20% ($ 10, 000) के बाद से वह $ 40, 000 के लिए एक चेक प्राप्त करवाएगा। यदि डेरिक का पुनर्विचार करने और बाद में उसके पूरे 401 के प्लान बैलेंस पर रोल करने के लिए 60 दिनों के भीतर फैसला लेता है, तो वह अभी भी ऐसा कर सकता है। हालांकि, उन्हें मूल रूप से रोक के जरिए $ 10, 000 अस्थायी तौर पर खो दिया गया है। वह अगले साल तक अपनी कर रिटर्न फाइल नहीं करता जब तक वह बिना पैसे वापस प्राप्त करने में सक्षम नहीं होगा।

उदाहरण 2

यदि डेरिक ने शुरू से ही एक रोलओवर का अनुरोध किया था, तो उसके पास अपने आईआरए के संरक्षक के लिए $ 50, 000 के लिए अपने आईआरए के लाभ के लिए एक चेक प्राप्त होगा।आसान।

उदाहरण 3

ध्यान रखें कि यदि डेरिक खाता पर रोल नहीं करता है और पूर्ण वितरण लेता है, तो 20% पहले से ही टैक्स विथोल्डिंग से हार जाता है, जो बाल्टी में गिरावट हो सकती है, जो कि आखिरकार बकाया है। डेरिक अपने वितरण के शीर्ष सीमांत कर दर (जो कि 20% से ज्यादा हो सकता है) का भुगतान नहीं करेगा, बल्कि वह 10% प्रारंभिक वितरण जुर्माना (यदि वह 59 से कम है) और राज्य आय करों के अधीन भी हो सकता है ।

उदाहरण 4

इस बार डेरिक केवल $ 40, 000 के ऊपर रोल करता है, वह अनिवार्य रोक के बाद शेष रहे हैं। वह करों के अधीन होगा और $ 10, 000 पर 10% जुर्माना वितरित नहीं किया जाएगा कुल वितरण से बेहतर यह सुनिश्चित करने के लिए, लेकिन अभी भी पूरे संतुलन के सफल रोलओवर से भी बदतर है।

सारांश

एक आईआरओ रोलओवर एक सेवानिवृत्ति बचत वाहन है, जिसे एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना जैसे कि 401 (के) योजना से धन प्राप्त करने से स्थगित कर दिया गया है। अगर आप रिटायर, जॉब बदलते हैं या अपने नियोक्ता को किसी भी अन्य कारण के लिए छोड़ देते हैं तो आपके पास अपने सेवानिवृत्ति के खाते में रोल करने का विकल्प होता है ईरा रोलओवर लेने का चयन करने से पहले, अपनी सेवानिवृत्ति योजना प्रायोजक और आईआरए संरक्षक के साथ जांच करना सुनिश्चित करें। अधिकांश वित्तीय लेनदेन के साथ-साथ कुछ प्रतिबंध, सीमाएं, या शुल्क लागू हो सकते हैं। एक आईआरओ रोलओवर हमेशा सबसे अच्छा निर्णय नहीं होता है

अन्य विकल्प मौजूद हैं जैसे कि आपके पुराने नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना में रहना, अपने नए नियोक्ता की योजना को रोलओवर पूरा करना, या नकदी वितरण करना।

स्कॉट स्पैन द्वारा अपडेट किया गया