करों के बिना एक सरल आईआरओ रोलओवर कैसे करें

जब आप एक नियोक्ता छोड़ते हैं जिसके साथ आपने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में 401 (के) में भाग लिया था, तो आपके पास उन संपत्तियों के साथ क्या करना है इसके कुछ विकल्प हैं जिस विकल्प का हम अक्सर अनुशंसा करते हैं वह उन परिसंपत्तियों को एक रोलओवर IRA में रोलिंग कर रहा है। जब आप अपने 401 (के) को नियमित IRA में रोल करने का निर्णय लेते हैं, तो रोलओवर प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आवश्यक कुछ सरल कदम हैं अगर ठीक से किया जाए, तो कोई कर नहीं होगा और आपको एक चेक भी लिखने की आवश्यकता नहीं होगी।

यदि आप किसी पूर्व नियोक्ता के सरल ईआरए या कर्मचारी के लिए बचत प्रोत्साहन योजना से संपत्तियां रोलओ करना चाहते हैं, तो प्रक्रिया समान रूप से सरल हो सकती है लेकिन, रोलओवर प्रक्रिया के एक हिस्से के रूप में, आपको एक अतिरिक्त प्रश्न पूछा जाएगा, जिसे आपसे पूछा नहीं जाएगा कि क्या आप 401 (के) संपत्तियों पर रोल कर रहे थे: आप सरल IRA में कितने समय से भाग गए हैं?

रोलओवर को सरल ईआरए एसेट्स कैसे करें

एक 401 (के) योजना की तरह, जब आप किसी नियोक्ता को छोड़ते हैं जिसके साथ आपने एक सरल इरा में भाग लिया था, तो आपके पास उन संपत्तियों के लिए कुछ विकल्प हैं सरल आईआरए से धन एक अन्य सरल IRA, एक IRA या 401 (के) जैसी किसी अन्य योग्य नियोक्ता-प्रायोजित योजना में शुरू किया जा सकता है। लेकिन 401 (के) की तरह, आपको परिसंपत्ति अंतरण पर कर या दंड से बचने के लिए रोलओवर के लिए निर्धारित रोलओवर प्रक्रिया का पालन करना सुनिश्चित करना है।

इस प्रक्रिया का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा यह सुनिश्चित करना है कि उन सेवानिवृत्ति योजना की कुल या किसी भी हिस्से के लिए एक जांच आपको नहीं लिखी गई है, जो सबसे अच्छा 20% कर रोकथाम करेगा और सबसे खराब स्थिति में आय कर की वजह होगी और प्रारंभिक वितरण जुर्माना

इसके बजाय, आप ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर के लिए विकल्प चुनना चाहेंगे, जो आपके पूर्व नियोक्ता की सरल आईआरए प्लान में आपकी संपत्ति को नकद करेगा और या तो आपके रोलओवर IRA के लाभ के लिए चेक या वायर ट्रांसफर काट देगा (जो एफओओ के साथ परिचित कराया जा सकता है) और फिर आपके रोलओवर इरा में जमा किया जा सकता है।

लेकिन जब साधारण ईआरओ रोलओवर प्रक्रिया 401 (के) के समान होती है, तो उस एक अतिरिक्त प्रश्न का उत्तर सभी अंतर बना देता है

सरल ईआरए 2-वर्ष नियम

सरल ईआरए में अपना पहला योगदान करने के पहले दो सालों के दौरान, आप कर-मुक्त ट्रस्टी-टू में किसी भी सरल आईआरए से किसी अन्य साधारण IRA में स्थानांतरित कर सकते हैं - ट्रस्टी ट्रांसफर अगर, हालांकि, आप उस 2 साल की अवधि के दौरान खाते से एक वितरण लेते हैं या दूसरे प्रकार के आईआरए में स्थानांतरित करने का प्रयास करते हैं, तो धन को कर-मुक्त रोल ओवर योगदान नहीं माना जाएगा। इसके बजाय, इसे सरल IRA से वितरण माना जाता है और पारंपरिक आईआरए में योगदान होता है, जिसके परिणामस्वरूप वितरण पर भारी कर लगते हैं और यह भी वार्षिक आईआरएस अंशदान की सीमा से किसी भी राशि के साथ मुद्दों को ट्रिगर कर सकता है।इन दंडों से बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप अपने सरल आईआरए परिसंपत्तियों को किसी भी चीज़ में बदल नहीं सकते हैं, लेकिन 2-वर्ष के नियम को संतुष्ट करने से पहले आप एक और सरल इरा हैं चीजों को सरल रखने के लिए, आप बस उन धनों को रखना चाहते हैं जहां वे दो साल तक रहे हैं।

एक बार जब आपके पहले सरल योग योगदान से दो साल हो गए हैं, तो आपको योजना के संरक्षक में पुष्टि करनी चाहिए कि आपके पास, वास्तव में, नियम को संतुष्ट (कुछ संरक्षक अलग-अलग "प्रारंभ" तिथि के साथ उस अवधि की गणना करते हैं) स्थानांतरण शुरू करने से पहले कागजी कार्रवाई।