क्या एक ईआरए खाता समापन में विकल्प ट्रेडिंग है?

संयुक्त राज्य अमेरिका के श्रम विभाग कार्रवाई करने के लिए तैयार हो रहा है जो एक IRA खाते में विकल्पों का उपयोग करने की हमारी क्षमता को सीमित करता है। यह विशेषकर गाना है क्योंकि विकल्प जोखिम को कम करने के लिए उपयोग किया जाता है। मुझे समझ में नहीं आ रहा है कि इतने सारे बाजार पेशेवर और सरकारी संस्थाएं यह समझने में विफल क्यों हैं कि विकल्प के बारे में एक साधारण तथ्य। बहुत से लोग मानते हैं कि विकल्पों में ऐसे टूल होते हैं जो जुआरी द्वारा मुख्य रूप से उपयोग किए जाते हैं

कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ईआरआईएसएए) की आवश्यकता है कि वे सेवा प्रदाताओं पर कुछ निश्चित सावधानी बरतने और निवेश की योजना बनाने के लिए पेंशन योजनाओं के निस्संदेह के लिए आवश्यक हैं। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि फ़्वाडियरी योजना के प्रतिभागियों के सर्वोत्तम हित में काम कर रहा है। अच्छी बात है। बहरहाल, इन निस्संदेहों की क्षमता को सीमित करने के प्रयासों को सीमित करने के प्रयास में, ऐसा महसूस होता है कि श्रम विभाग "स्नान के पानी के साथ बच्चे को फेंक रहा है" जिससे व्यक्तियों के लिए सेवानिवृत्ति के खातों में विकल्प का उपयोग जारी रखना मुश्किल हो जाता है ।

निम्न पत्र में दिखाया गया है कि एक दलाल, टीडीएमेरट्रेड, स्थिति को अपने ग्राहकों को बताता है: अमेरिका के श्रम विभाग ("डोल") ने एक नया नियम प्रस्तावित किया है कि यह मानना ​​है कि कुछ सेवानिवृत्ति योजनाओं और व्यक्तिगत रिटायरमेंट खाते ("आईआरएएस") सलाह देने पर सख्त "सर्वोत्तम हित" मानक स्थापित करके वित्तीय पेशेवरों / फर्मों और खुदरा निवेशकों के बीच सेवानिवृत्ति सलाह मांगने के बीच ब्याज के संघर्ष को कम करना होगा।

नियम क्या "सलाह" का बहुत व्यापक विचार करता है और दलालों पर बहुत विस्तृत और जटिल स्थितियां लगाता है, जैसे टीडी Ameritrade, जब IRAs सर्विसिंग करते हैं टीडी Ameritrade हमारे ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में संचालन के लिए कोई विशेष उद्देश्य नहीं है जब हम व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर रहे हैं हालांकि, इन शर्तों से हम अपने ग्राहकों के साथ संवाद कैसे करते हैं और उनके आईआरए में वर्तमान में उपलब्ध निवेश विकल्पों पर असर डाल सकते हैं।

एक ऐसा प्रभाव विकल्प चुनने की क्षमता पर एक गंभीर सीमा है और IRA में विकल्प-संबंधी शिक्षा का उपयोग।

इस नियम के साथ, कई उपकरण, शोध और सूचना सेवाओं जिन्हें पहले मार्गदर्शन या शिक्षा के रूप में देखा गया था, उन्हें "सलाह" समझा जाएगा और प्रत्ययी "सर्वश्रेष्ठ हित" मानक के अधीन होगा। नियम में बदलाव के बिना, जैसा कि वर्तमान में खड़ा है, इसका मतलब यह है कि यदि आपके दलाल ने सलाह दी है कि आपका खाता, विकल्प ट्रेडिंग के लिए योग्य नहीं होगा।

प्रस्तावित नियम के तहत आपके आईआरए में विकल्पों का व्यापार जारी रखने के लिए, टीडी Ameritrade को संभावित रूप से समर्थन, उपकरण और शैक्षिक संसाधनों को सीमित करने की आवश्यकता होगी जो इसे आईआरएएस के लिए उपलब्ध कराया जाता है ताकि उन्हें दलाल-सलाह दी आईआरए।या, आपका खाता शुल्क-आधारित निवेश सलाहकार खाते में परिवर्तित किया जा सकता है जिसमें व्यापार के विकल्प की अनुमति होगी।

पहला दृष्टिकोण आपको सूचित कारोबारी निर्णय लेने की क्षमता को सीमित कर सकता है और बाद की संभावना आपकी लागतें बढ़ा सकती है।

प्रेस में इस महत्वपूर्ण विषय पर व्यापक रूप से चर्चा की गई है उदाहरण के लिए:

द न्यूयॉर्क टाइम्स (14 अप्रैल, 2015) प्रस्तावित नियम परिवर्तनों का वर्णन करता है

• यह NTY लेख
  (18 सितंबर, 2015) चर्चा करता है कि नियम परिवर्तन की आवश्यकता क्यों है और कम-से-अत्याधुनिक निवेशकों को दलाली उद्योग से कुछ सुरक्षा मिल सकती है। मैं मानता हूं कि उद्योग ग्राहकों के साथ काफी व्यवहार नहीं करता है, लेकिन विकल्पों के साथ अच्छी तरह से शिक्षित निवेशकों को हेजिंग (जोखिम को कम करने) से रोकने के लिए कोई कारण नहीं है।
• फिन्रा (फाइनेंशियल इंडस्ट्री रेगुलेटरी अथॉरिटी) डीओएल फ़िडयूशियरी नियम गुमराह, भ्रमित करने वाले ब्रांड को ब्रांड बनाती है