कर रिफंड ऋण: जोखिम और लाभ जानें

आपकी टैक्स रिफंड की प्रतीक्षा करने के लिए नफरत है? आईआरएस आपकी वापसी की प्रक्रिया से पहले धन वापस करने के तरीके और आपके पैसे भेजता है हालांकि, आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप महंगे "ऋण" का उपयोग नहीं कर रहे हैं और आप पर कितना प्राप्त कर सकते हैं, इसकी सीमा भी है।

अतीत में, रिफंड प्रत्याशा ऋण महंगे थे - जैसे कि payday ऋण के लिए ये ऋण अभी भी वहां होंगे, हालांकि प्रमुख कर तैयारी सेवाएं उनसे दूर चली गई हैं

2012 के आसपास, नियामकों ने कर प्राप्तकर्ताओं को रिफंड प्रत्याशा ऋण देने से रोकने के लिए कार्रवाई की, यह देखते हुए कि वे मुख्य रूप से कम आयकरदाताओं का लाभ उठाते थे जो कम से कम उनको खरीदने में सक्षम थे।

आज की धनवापसी अग्रिम

गायब होने के बाद से, रिफंड अग्रिमों ने वापसी की है प्रमुख कर तैयारी कंपनियों ने स्टोरफ्रॉटल और सड़क किनारे पर सेवा का विज्ञापन किया है। उन कार्यक्रमों का लक्ष्य, नए ग्राहकों को लाने के लिए आश्चर्य की बात नहीं है।

नि: शुल्क पैसा? उन कर सेवाओं में से कुछ में, रिफंड एडवांस वास्तव में मुफ्त हैं: आपको एक ऋण मिलता है, और आप अपने द्वारा उधार के पैसे पर ब्याज या शुल्क नहीं देते हैं। यदि यह पता चला है कि आईआरएस आपको जितना कम मिलता है, टैक्स सर्विस आपके लिए अंतर के लिए नहीं आ सकती है (यदि आपको लगता है कि आप स्पष्ट हैं तो स्थानीय अटॉर्नी से परामर्श करें)।

लाभ केंद्र के रूप में रिफंड ऋण का उपयोग करने के बजाय, रिफंड अग्रिम एक ग्राहक अधिग्रहण उपकरण बनने के लिए विकसित हुए हैं

कर सेवाओं से आपको बिना किसी भी कीमत पर धन उधार लेना पड़ता है, और वे जो ब्याज देते हैं (और जो जोखिम वे करते हैं) व्यवसाय करने की लागत है।

आप अभी भी भुगतान करते हैं: हालांकि, कोई मुफ्त भोजन नहीं है। आप अपने करों को तैयार करने के लिए अभी भी फीस का भुगतान कर रहे हैं, और रिफंड एडवांस की लागत टैक्स तैयारी शुल्क में पकाया जाता है, जो कि सभी भुगतान करता है

इसके अतिरिक्त, कर सेवाएं अभी भी आपकी तैयारी शुल्क के शीर्ष पर अतिरिक्त राजस्व अर्जित करने के तरीकों को खोजती हैं।

• अगर आप अपनी टैक्स तैयारी के लिए भुगतान नहीं करते हैं (इसके बदले में आपकी वापसी से शुल्क काट लिया गया है), कर सेवाएं आम तौर पर एक अतिरिक्त शुल्क लेती हैं। जिन लोगों को रिफंड की ज़रूरत होती है, उनके पास अक्सर तैयारी के लिए भुगतान करने के लिए नकदी नहीं होती है, इसलिए यह राजस्व का एक अर्थपूर्ण स्रोत है।
• यदि आप कर सेवा द्वारा प्रदान किए गए भुगतान कार्ड का उपयोग करते हैं, तो कार्ड अतिरिक्त शुल्क ले सकता है प्रीपेड डेबिट कार्ड के मासिक शुल्क और अन्य शुल्क हो सकते हैं क्रेडिट कार्ड उच्च ब्याज दर और वार्षिक शुल्क ले सकते हैं।

पारंपरिक रिफंड प्रत्याशा ऋण

पारंपरिक कर रिफंड ऋण आज की रिफ़ंड अग्रिम की तुलना में कम उपभोक्ता-अनुकूल हैं हालांकि, आप अभी भी उन प्रकार के ऋणों के लिए ऑफर देख सकते हैं, इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि वे कैसे काम करते हैं। उन ऋणों को आम तौर पर छोटे वित्त कंपनियों द्वारा वित्त पोषित किया जाता है - न कि बड़े बैंक घरेलू-नाम कर तैयारी सेवाओं के साथ काम करते हैं

ऋण के पुराने संस्करण के साथ, आपको आईआरएस से आने वाले ऋण की उम्मीद के आधार पर अनुमोदित मिलेगा। आपका कर डिफायरर प्रीपेड कार्ड, उस पर लोड किए गए धनराशि, एक पेपर चेक, या आपके बैंक खाते में इलेक्ट्रॉनिक जमा के साथ प्रदान कर सकता है।

आईआरएस एक बार आपके रिटर्न की प्रक्रिया के बाद, रिफंड आपके ऋणदाता को सीधे चला जाता है।

ऋण का भुगतान किया जाता है, और आप कर चुके हैं।

लागत

पारंपरिक रिफ़ंड प्रत्याशा ऋण महंगे हैं। आप वास्तव में केवल कुछ हफ्तों तक उधार ले रहे हैं, लेकिन आपको ऋण पर शुल्क और ब्याज का भुगतान करना होगा। उन लागतों, जब एक वार्षिक प्रतिशत की दर में परिवर्तित होता है, आम तौर पर काफी अधिक होता है (कई सौ प्रतिशत)। संक्षेप में, आप अपने खुद के पैसे अधिक तेजी से प्राप्त करने के लिए शुल्क का भुगतान कर रहे हैं आप अन्यथा इसे प्राप्त करना चाहते हैं।

कर प्राप्तियां आमतौर पर आपके रिफंड प्रत्याशा ऋण की प्रक्रिया के लिए एक फ्लैट शुल्क लेते हैं। ये फीस फेडरल रिफ़ंड के लिए लगभग $ 30 हो सकती हैं, साथ ही राज्य रिफंड के लिए अतिरिक्त फीस इसके अलावा, आपको अतिरिक्त राशि का भुगतान करना पड़ सकता है, इस बात पर निर्भर करता है कि आप धन कैसे प्राप्त कर सकते हैं (एक प्रिंटिंग के लिए अतिरिक्त $ 30 फीस या डेबिट कार्ड प्रदान करना अनसुना नहीं है)।

जोखिम

उच्च लागत के अलावा, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए कभी पता नहीं है कि आप आईआरएस से कितना प्राप्त करेंगे।

अगर आपका कर तैयारकर्ता अनुमान लगाता है या आईआरएस आपकी किसी भी कटौती की अनुमति नहीं देता है, तो आपके द्वारा उधार लेने की तुलना में कम पैसे मिल सकते हैं। लेकिन आपको अभी भी ऋण का भुगतान करना होगा क्या अधिक है, आईआरएस अवैतनिक बाल सहायता या कर लायंस जैसी चीजों के लिए धन रोक सकता है

ऋणदाता जानता है कि आपके ऋण का पुनर्भुगतान किया जाएगा क्योंकि उन्होंने आपकी टैक्स रिटर्न तैयार किया है - उन्हें पता है कि आपकी रिफंड से कितनी उम्मीद की जा सकती है इसलिए यह आपके ऋणदाता के लिए कम जोखिम वाले ऋण है - लेकिन आप भुगतान करते हैं जैसे आप उच्च जोखिम वाले ऋणदाता थे

जब आप अधिकतर लोग उधार लेते हैं, तो इन ऋणों की तुलना में फीस ऊपर बढ़ाते हैं, इन ऋणों को करीब-करीब पेडिंग ऋण (जो बेहद महंगा है) की लागत ज्यादा हो सकती है।

ऋण और अग्रिमों के विकल्प

प्रत्यक्ष जमा का उपयोग करें: ज्यादातर मामलों में, आप अपनी रिफंड की प्रतीक्षा कर रहे हैं। आईआरएस का अनुमान है कि अगर आप सीधे जमा की ई-फाइल और उपयोग करते हैं तो आप लगभग 10 दिनों में अपनी धनवापसी प्राप्त करेंगे। दस दिनों के लिए 40 डॉलर या अधिक भुगतान करना बहुत पैसा है प्रत्यक्ष जमा निर्देश प्रदान करने के तरीके जानें

आपकी धनवापसी कम करें: अगर आप वार्षिक रिफंड पर निर्भर हैं, तो आप अपना जीवन कठिन बना रहे हैं, आईआरएस को ब्याज रहित ऋण देकर, और उस पर भारी शुल्क चुकाते हुए। अपने अवरुद्ध को समायोजित करें ताकि आपके नियोक्ता आपके वेतन से सही राशि ले जाए, और एक बजट का विकास करें ताकि आप हर महीने पैसे की बचत कर सकें। कुछ लोग छुट्टी के कर्ज का भुगतान करने के लिए कर रिफंड का उपयोग करते हैं, लेकिन अग्रिम में सहेजना और उपहारों के लिए नकद भुगतान करना बेहतर होता है

कहीं और उधार लें: यदि आप बिल्कुल तत्काल उधार लेते हैं, तो कम महंगा विकल्पों की तलाश करें कर करदाता आपके करों का भुगतान करता है - यह ऋण पाने के लिए सबसे अच्छी जगह नहीं है जब आप कर रिफंड ऋण का उपयोग करते हैं, तो आप सुविधा के लिए एक कीमत अदा करते हैं, लेकिन अन्य उधारदाता आपके व्यवसाय के लिए खुशी से प्रतिस्पर्धा करेंगे और आपको बेहतर सौदा दे देंगे

1. ऑनलाइन उधारदाताओं से उधार लें, जिसमें सहकर्मी को उधारकर्ताओं को सहारा भी शामिल है
2. अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन पर असुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करें।