सबसे आसान और उत्तम निष्क्रिय निवेश रणनीति

धन का निर्माण करने के कई तरीके हैं, और कई अलग-अलग निवेश करने वाली रणनीतियों, जो आपको अपने स्टॉक, बंधन, म्युचुअल फंड, रियल एस्टेट, निजी व्यवसायों जैसे वित्तीय स्वतंत्रता के अपने अंतिम लक्ष्य तक पहुंच सकते हैं, और अन्य परिसंपत्तियां लाभांश, ब्याज और किराए के रूप में निष्क्रिय आय उत्पन्न करती हैं। मैंने सबसे लोकप्रिय निवेश रणनीतियों में से कुछ लेख देखे हैं जो पीढ़ी से अधिक आत्मनिर्भर करोड़पति पैदा कर चुके हैं।

यह आपको एक नए निवेशक के रूप में, अलग-अलग शब्दों से परिचित होने के लिए, और विश्वासों और स्वभावों को समझने के लिए अनुमति देगा जो कि विभिन्न पारिवारिक भाग्य को एकत्रित करने के तरीके को अलग करता है।

हम जो लोग यह नहीं जानते कि वे क्या कर रहे हैं, उनके लिए शायद सबसे अच्छा-निवेश रणनीति क्या है: कम लागत वाली, व्यापक विविधतापूर्ण, निष्क्रिय दृष्टिकोण (हम इसे एलसीडब्ल्यूडीपीए के रूप में संक्षेप में लिखेंगे) के साथ शुरू करने जा रहे हैं यहां समय बचाने के लिए) निम्न-लागत, व्यापक रूप से विविध, निष्क्रिय निवेश की रणनीति ऐतिहासिक मिसाल पर आधारित होती है कि सबसे कम संभावित लागत (स्थगित करों का लाभ लेना) के साथ, न्यूनतम स्टॉक पर सामान्य शेयरों की प्रतिनिधि सूची, जो कि स्थगित करों का लाभ उठाती है बहुत सोचा बिना बाजार औसत वापसी का उत्पादन करने के लिए

संक्षेप में, एलसीडब्ल्यूडीपीए के लिए यह कॉल करता है:

• कई बड़े उद्योगों, क्षेत्रों, बाजार पूंजीकरण के आकार और यहां तक ​​कि देशों के बीच संतुलित, दीर्घकालिक होल्डिंग का एक बड़ा संग्रह खरीदना
• कभी भी किसी भी हालत में इन होल्डिंग को कभी भी बेचना न हो, चाहे कितना परेशान वे
• बनने लगें, अपने ब्रोकरेज खाते में ताजा नकद जमा कर नियमित रूप से और अधिक खरीदकर, शायद आपका लाभांश भी पुनर्निवेश किया जा सकता है
• जितना संभव हो उतना कम लागत रखना क्योंकि हर पैसा आपको बचाना आपके परिवार के लिए दूसरा पैसा है

शैक्षिक साक्ष्य स्पष्ट रूप से दर्शाता है कि यह न केवल काम करता है, लेकिन यह ज्यादातर परिस्थितियों में अच्छी तरह से काम करता है क्योंकि यह निवेशकों को अपनी अमिटता से बचाता है, लेखा और वित्त को समझने की आवश्यकता को कम करता है (आप नहीं करेंगे एक आय स्टेटमेंट या बैलेंस शीट पढ़ने के बारे में जानने के लिए), लगभग कोई समय की प्रतिबद्धता की आवश्यकता नहीं है, और गंदगी सस्ते है

इस निवेश रणनीति और इंडेक्स फंड्स के बीच का कनेक्शन

एलसीडब्ल्यूडीपीए हमेशा के लिए रहा है, लेकिन यह हर कुछ दशकों की लोकप्रियता में बढ़ता जा रहा है, जैसे कि फैशन या संगीत (जो कि शर्म की बात है, वास्तव में , क्योंकि यह उन लोगों के लिए बहुत अच्छा काम करता है जिनके पास अनुशासन है)। इस निवेश की रणनीति का लाभ उठाने का सबसे आसान तरीका है इंडेक्स फंड्स खरीदने, नियमित रूप से अतिरिक्त खरीदारी करना, जो कि डॉलर की लागत औसत के रूप में जाना जाता है, और बाकी को समय दें।हालांकि अतीत भविष्य की कोई गारंटी नहीं है, जब भी एक निवेशक इस नुस्खा का पालन करता है, और 25 साल या उससे अधिक के लिए आयोजित किया जाता है, परिणाम बहु-वर्षीय अंतराल-गिरने की बूंदों के बावजूद असाधारण लाभकारी रहा है।

यह उचित लगता है क्योंकि सभी खातों के अनुसार, इस निवेश की रणनीति में सबसे हाल ही में बढ़ोतरी को म्यूचुअल फंड कंपनी वानजार्ड के संस्थापक जॉन बोगल को श्रेय दिया जा सकता है, जिन्होंने अपने करियर का निर्माण किया, जिससे निवेशकों को अपने पैसे को और अधिक खर्च करके एलसीडब्ल्यूडीपीए के किरायेदारों

बोगले ने पहली बार गणितीय आधार की खोज की, क्यों एक एलसीडब्ल्यूडीपीए एक शोध परियोजना के दौरान इतनी अच्छी तरह से काम करती है कि उसने प्रिंसटन विश्वविद्यालय में एक सीनियर के रूप में किया इस शोध ने अपनी स्नातक थीसिस की शुरुआत की, जो आखिर में एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड साल बाद में स्वयं प्रकट हुई। आज, वह निधि के लिए लाए गए निधि - मोहरा 500 सूचकांक - दुनिया में कहीं भी, अपनी तरह का सबसे बड़ा हिस्सा है। इसमें 1 9 0 अरब डॉलर से अधिक की परिसंपत्तियां हैं, इसमें केवल 3% का कारोबार होता है (यह दर्शाता है कि औसत स्टॉक 33 साल तक है) और एक म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात 0. 17% प्रति वर्ष है। यह अकेले ही अधिक अमेरिकियों की तुलना में लगभग किसी भी एक-स्टॉप, व्यक्तिगत वित्तीय उत्पाद की तुलना में एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्रदान करता है।

इंडेक्स फंड्स हमेशा एक निष्क्रिय निवेश रणनीति नहीं करते हैं

यदि आप इस विशेष निवेश रणनीति का लाभ लेना चाहते हैं, तो पर्याप्त रूप से निवेशकों के लिए, इंडेक्स फंड अक्सर उप-अनुकूल विकल्प होते हैं

जैसा कि बोले खुद कई पुस्तकों में लिखा है, जिसमें म्यूचुअल फ़ंडों पर सामान्य ज्ञान नामक एक बेहतरीन टोम शामिल हैं, अंत में कुछ अतिरिक्त शून्य के साथ पुरुषों और महिलाओं के लिए यह अधिक कर-कुशल है उनके निवल मूल्य पूरी तरह से म्यूचुअल फंड को छोड़ देना और एक ही सूचक दर्शन का उपयोग करते हुए व्यक्तिगत शेयरों का प्रत्यक्ष पोर्टफोलियो बनाना। न केवल खर्च सबसे सस्ता इंडेक्स फंडों की तुलना में कम हो सकता है, लेकिन खाता मालिक सरकार द्वारा लिया गया पोर्टफोलियो का प्रतिशत कम करने के लिए कर-हानि संचयन के रूप में जाने वाली एक और निवेश रणनीति का लाभ ले सकता है।

आईएनजी कॉरपोरेट लीडर्स ट्रस्ट का ऐसा एक आदर्श उदाहरण क्या है जैसा दिख सकता है। 1 9 35 में वापस, पोर्टफोलियो मैनेजर 30 ब्लू-चिप, डिविडेंड-भुगतान वाले शेयरों का संग्रह बनाने के लिए तैयार था, जो कि कोई मैनेजर के साथ हमेशा के लिए आयोजित किया जाएगा, और लगभग कोई फीस या लागत नहीं। शेयरों को केवल तब हटा दिया गया जब वे अधिग्रहित हो गए, दिवालिया हो गए, या कुछ अन्य भौतिक घटनाओं का सामना किया, जैसे कि लाभांश उन्मूलन या ऋण डिफ़ॉल्ट बारिश या चमक, नर्क या उच्च पानी, अवसाद, मंदी, युद्ध, शांति, मुद्रास्फीति, अपस्फीति, और हर दूसरे कल्पनीय परिदृश्य आओ, स्टॉक अछूता छोड़ दिया गया था। पोर्टफोलियो ने मालिकों को खर्च करने, बचाने, पुनर्मूल्यांकन करने या दान करने के लिए दान करने के लिए इसका लाभांश चुकाया, और यही वह था।

जिस विषय पर इस विषय पर अकादमिक अध्ययनों को देखा गया है, उम्मीद है कि यह प्रतीत होता है "गूंगा पैसा" निवेश रणनीति - जो एक इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक निष्क्रिय है - पिछले 79 वर्षों में औसत म्यूचुअल फंड को कुचल दिया है, एक समझौता दर लगभग दोहरी अपने प्रतिस्पर्धियों को वितरित करनाकंपनियों की सूची अब भी आश्चर्यजनक है क्योंकि आधुनिक होल्डिंग्स को आज के आधुनिक साम्राज्यों द्वारा खरीदा गया था उदाहरण के लिए, एक अनुभवहीन निवेशक स्टॉक की मूल सूची को देख सकता है और गलत ढंग से निष्कर्ष निकाल सकता है कि न्यू जर्सी और सोकोनी-वैक्यूम ऑयल के मानक तेल अब समाप्त हो चुके हैं। इसके विपरीत, इन वर्षों में उन्हें खरीदा गया था और एक्सॉन मोबिल के शेयरों के लिए स्वैप किया गया था, वर्तमान मालिक एटचिसन, टोपेका और सांता फ़े रेलमार्ग को बर्लिंगटन उत्तरी सांता फ़े द्वारा खरीदा गया था, जिसे वॉरेन बफेट के समूह, बर्कशायर हाथवे द्वारा स्टॉक के लिए अधिग्रहण कर लिया गया था।

इस दृष्टिकोण के यांत्रिकी के अनजान लोगों की कम लागत वाली, व्यापक रूप से विविधतापूर्ण, निष्क्रिय निवेश रणनीति के बारे में आप सबसे बड़ी आपत्तियों में से एक हैं दिवालियापन के साथ क्या करना है। "क्या होगा यदि कुछ शेयर दिवालिया हो जाए और आप आप उन्हें में डाल सब कुछ खो?! " वे कहते हैं कि वे एक बिंदु साबित कर दिया है जैसे। सच के आगे कुछ भी नहीं। जब पोर्टफोलियो गुणवत्ता वाले कंपनियों से बना होता है और पर्याप्त घटक के बीच फैला हुआ होता है, तो शायद ही कोई समस्या होती है। उदाहरण के लिए, आईएनजी कॉरपोरेट लीडर ट्रस्ट हम ईस्टमैन कोडक के शेयरों पर चर्चा कर रहे हैं, जो दिवालियापन अदालतों से सुरक्षा मांगने से लगभग $ 0 तक पहुंच गया था। हालांकि, ~ 0 डॉलर प्रति शेयर के टर्मिनल मूल्य में समाप्त होने के बावजूद, ईस्टमैन कोडक अभी भी ट्रस्ट के मालिकों को 1 के परिणामस्वरूप दशकों में भारी मात्रा में पैसा कमाते हैं।) वर्षों में दिए गए लाभांश, 2.) स्पिन - रासायनिक विभाजन के बंद और 3.) कर हानि क्रेडिट जो दिवालियापन दाखिल से प्राप्त किया गया था, अन्य, अधिक सफल निवेश होल्डिंग्स से आय को परिरक्षित करते हुए। किसी तरह, यह सुविधा गैर-पेशेवरों द्वारा आसानी से (या, अधिक संभावना, अज्ञात) भूल जाती है, जो मूर्खता से स्टॉक की चार्ट को देखते हुए, आर्थिक वास्तविकता की अनदेखी करते हैं

इस निष्क्रिय निवेश रणनीति के लिए सबसे अच्छा कौन सा उपयुक्त है?

आम तौर पर, व्यक्तिगत निवेशक जो इस धन प्रबंधन स्कूल के विचारों के लाभों का सबसे अच्छा लाभ उठा सकते हैं, वे हैं:

• अपनी संपत्ति का प्रबंधन करने में बहुत समय व्यतीत नहीं करना चाहते हैं वे फायरप्लेस द्वारा 10K फाइलिंग पढ़ने के विचार को पसंद नहीं करते बल्कि अपने मित्रों और परिवार के साथ अन्य चीजें भी कर रहे हैं।
• भावनात्मक रूप से स्थिर है और अपने सिर को अपने दिल पर शासन कर सकते हैं, स्टॉक क्रैश होने पर नींद की झिल्ली को नहीं खोना (बशर्ते अंतर्निहित पोर्टफोलियो उच्च-गुणवत्ता वाली नीली चिप्स से बना है जो साल-दर-साल में ज्यादा नहीं बदलती है, या यहां तक ​​कि दशक से दशक तक, उदाहरण के लिए, चाहे वह 1 9 00, 1 9 50, 2000 या 2050 है, लोगों को अभी भी सतहों की शुद्धिकरण के लिए क्लोरॉक्स के कुछ फार्म का उपयोग करने की संभावना है)।
• कुछ करना "करने" की आवश्यकता महसूस न करें वे अपने पीछे बैठ सकते हैं और बिल्कुल शून्य कार्रवाई कर सकते हैं, भले ही उन्हें लगता है कि उनके पैसे के लिए बेहतर उपयोग हैं, उनके पूरे जीवन को टिमटिमाना करने की कड़ी के बावजूद योजना के साथ चिपके हुए हैं
• अपने दोस्तों या सहकर्मियों के सामने स्मार्ट देखने की आवश्यकता महसूस न करें यह विश्वास करना मुश्किल लग सकता है, लेकिन मैंने देखा है कि अनगिनत लोगों ने आदर्श निवेश पोर्टफोलियो को फेंक दिया क्योंकि उन्हें लगा कि वे किसी तरह के स्वर्णिम दौरे पर गायब हो रहे थे, जब वे पुराने कॉलेज के सहपाठियों के साथ पेय पीटने के बारे में सुनाते थे।ऐसा लगता है कि यदि वे अपने पोर्टफोलियो की नौकरी भूल जाते हैं, तो संभवतः सबसे सुरक्षित तरीके से पैसे कमाने के लिए उन्हें अधिक दिलचस्प दिखाई नहीं दे रहा है
• परवाह न करें कि क्या वे एक विशिष्ट वर्ष में किसी दिए गए इंडेक्स के तहत या उससे अधिक प्रदर्शन करते हैं। यह स्वयंसिद्ध है लेकिन आईएनजी कॉरपोरेट लीडर्स ट्रस्ट की तरह एक पोर्टफोलियो एस एंड पी 500 या किसी भी सूचकांक से किसी भी विशिष्ट समय अवधि में गहराई से अलग होने जा रहा है, क्योंकि परिभाषा के अनुसार, यह स्टॉक के एक अलग समूह का मालिक है। जब तक आप अंतर्निहित फर्मों को पहली जगह में पोर्टफोलियो में शामिल किए जाने के कारण आराम कर रहे हैं, तब तक आपको निवेश की रणनीति से खुश होना चाहिए, भले ही आपकी रिपोर्ट की संख्या अखबार में पढ़ना से भिन्न हो।

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थिलन पर अधिक संबंधित लेख पढ़ने के लिए कुछ समय निकालें। पता लगाने के लिए कि क्या एक निवेश रणनीति है जो आपके स्वभाव को बेहतर ढंग से फिट करती है उदाहरण के लिए, आप एक केंद्रित दृष्टिकोण को पसंद कर सकते हैं जो मजबूत वित्तीय के साथ सही मायने में उत्कृष्ट व्यवसाय तैयार करने और अपने श्रेष्ठ अर्थशास्त्र का लाभ लेने के लिए कहता है। वैकल्पिक रूप से, आप सामान्य शेयरों की एक सूची खरीदना पसंद कर सकते हैं, जो हर साल 10 या 25 साल के लिए अपने लाभांश में बढ़ोतरी करते हैं, खुशी से लटकाए जाते हैं, जब तक आप मेल में प्राप्त होने वाले चेक प्रत्येक गुजरते सत्र के साथ बड़े होते हैं।