कोई लोड फंड्स लोड लोड फण्ड नहीं: अंतर देखें और कौन सी सर्वश्रेष्ठ है

इसे मानें या न मानें, दोनों बोझ फंडों की बहस के साथ नो लोड लोड फंडों के पक्ष में अच्छे तर्क हैं। एक या अन्य प्रकार आपके लिए सबसे अच्छा हो सकता है, लेकिन म्यूचुअल फंडों के पोर्टफोलियो को बनाने से पहले आपको भार और अन्य म्यूचुअल फ़ंड शुल्क की मूल बातें सीखने की जरूरत है और म्यूचुअल फंड के विभिन्न शेयर वर्गों के बीच उद्देश्य और अंतर को समझना होगा। फिर आप यह निर्धारित कर पाएंगे कि किस प्रकार का आपके लिए सबसे अच्छा है

म्युचुअल फंड लोड क्या है?

एक म्यूचुअल फंड भार एक म्यूचुअल फंड की खरीद या बिक्री के लिए शुल्क लगाया जाता है। फंड शेयरों की खरीद पर लगाए गए भार को फ्रंट-एंड लोड कहा जाता है और म्युचुअल फंड की बिक्री पर लगाए गए भार को बैक-एंड लोड या एक आकस्मिक स्थगित बिक्री शुल्क (सीडीएससी) कहा जाता है। जिन भार को चार्ज लोड होता है, उन्हें आमतौर पर "लोड फंड" कहा जाता है और जो भार लोड नहीं करते हैं उन्हें "नो-लोड फंड" कहा जाता है।

क्या आप इसे स्वयं करेंगे या सलाहकार का प्रयोग करेंगे?

नो-लोड बनाम लोड फंड की बहस में पूछने वाला पहला सवाल यह है कि क्या आप खुद को निवेश करना चाहते हैं या सलाहकार का इस्तेमाल करना चाहते हैं? चूंकि म्युचुअल फंड लेनदेन करने में सलाह और / या सेवा के लिए भुगतान का भार जाता है, इसलिए आपको सबसे पहले यह तय करना होगा कि क्या आप सभी शोध करना चाहते हैं और खुद को व्यापार करना चाहते हैं या यदि आप सलाहकार या ब्रोकर को आपके लिए करना चाहते हैं। निवेश की दुनिया में अच्छे निर्णय से कौशल और ज्ञान का मामला कम है। इसका क्या मतलब यह है कि एक अत्यधिक जानकार सलाहकार पोर्टफोलियो को निर्णय लेने में विफल कर सकते हैं यदि वे लालच या डर से प्रभावित या प्रेरित हैं।

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अधिकांश निवेश सलाहकार और दलाल, जैसे भावनाओं और खराब निर्णय के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं, जो लंबे समय में कम रिटर्न देता है क्योंकि औसत-यह- yourselfer औसत है हालांकि, एक अच्छा सलाहकार आपके पैसे को तार्किक रूप से देखेगा और इसके लिए एक उद्देश्य रोड मैप का पालन करने में सहायता करेगा ताकि आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंच सकें, जबकि आपके वर्तमान जीवन को पूरी तरह से जीवित रहें।

यह आपके लिए कितना मूल्यवान हो सकता है?

एक लोड फंड खरीदने के कारण

क्यों एक लोड फंड खरीदते हैं? सबसे पहले, आप सोच सकते हैं कि निवेशकों के लिए नो-लोड फंड सबसे अच्छा तरीका है लेकिन यह हमेशा मामला नहीं होता है। लोड किए गए निधियों को खरीदने का कारण उसी तरह है, जो पहले से मौजूद है - सलाहकार या दलाल का भुगतान करने के लिए, जिन्होंने फंड अनुसंधान किया, ने सिफारिश की, आपको फंड बेच दिया, और फिर खरीदारी के लिए व्यापार किया। हालांकि, किसी को भी चुकाने का कोई अच्छा कारण नहीं है, जब तक कि म्यूचुअल फंड के अलावा खुद को अलग-थलग नहीं किया जाता है।

कुछ सलाहकारों और दलालों को कमीशन के माध्यम से भुगतान किया जाता है और भुगतान के इस स्रोत का मतलब निवेशक ग्राहक या ग्राहक के लिए सलाह का पालन करना है हालांकि औपचारिक क्लाइंट-ब्रोकर रिश्तों के बिना लोड फंड खरीदने संभव है, इसके लिए कोई अच्छा कारण नहीं है।

नीचे की रेखा: सामान्य तौर पर, कोई भी निवेशक जो अपने स्वयं के शोध कर रहा है, अपना खुद का निवेश निर्णय ले रहा है, और खुद की खरीद या म्यूचुअल फंड के शेयरों की बिक्री को लोड फंड नहीं खरीदना चाहिए ।

क्यों एक नो-लोड फंड खरीदें?

क्यों एक नो-लोड फंड खरीदते हैं? आप पहले से ही जानते हैं कि यदि आप एक सलाहकार का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो आम तौर पर कोई भी लोड धनराशि खरीदना चाहिए। लेकिन नॉन-लोड म्यूचुअल फंड खरीदने के अन्य कारण क्या हैं?

शायद सबसे अच्छा कारण खर्च को कम करके रिटर्न को बढ़ावा देना है

अधिकांश मामलों में, लोड-लोड फंडों के लोड लोड से कम औसत व्यय अनुपात कम होता है और कम खर्च आम तौर पर उच्चतर रिटर्न में होता है इसका कारण यह है कि म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने का खर्च निधि के सकल रिटर्न से सीधे बाहर आता है।

उदाहरण के लिए, यदि एक म्युचुअल फंड की कुल शुल्क 10.00% है तो फीस और व्यय से पहले और फंड का कुल व्यय अनुपात 1 है। 00%, निवेशक का वास्तविक रिटर्न 9 00% है। अब कल्पना कीजिए कि आप एक औसत बड़े कैप स्टॉक फंड खरीदे हैं, जिसकी कीमत का अनुपात 1। 25% हो सकता है। एक निवेशक आसानी से 0. 75% या उससे कम के व्यय अनुपात के साथ नो-लोड फंड को पा सकते हैं। यह अनिवार्य रूप से भार निधि पर 0. 50% रिटर्न-प्रति-वर्ष का लाभ है। समय के साथ, इसका मतलब यह हो सकता है कि निवेश के लिए हजारों डॉलर की बचत और चक्रवृद्धि ब्याज का कोई अंतर नॉन-लोड फंड का इस्तेमाल हो।

नॉन लोड म्युचुअल फंड में 12 बी -1 फीस?

12 बी -1 फीस म्यूचुअल फंड द्वारा एकत्रित शुल्क है जिसे आम तौर पर विपणन, वितरण और सेवा लागतों का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है, और दलाल को भुगतान किया जाता है। वित्तीय उद्योग विनियमन प्राधिकरण (एफआईएनआरए) 12 बी -1 फीस के रूप में धनराशि जितना 1.00% सालाना लेता है।

एक सच्चे नो-लोड फंड शुल्क नहीं 12b-1 शुल्क नहीं लेता है, जबकि इस तरह की फीस लेने वाले म्युचुअल फंडों की सबसे सामान्य शेयर वर्गों में कक्षा बी शेयर (बैक लोड फंड) और क्लास सी शेयर (" स्तर लोड "धन)

हालांकि, ऐसे समय होते हैं जब कोई फंड किसी भी तरह का बोझ नहीं लेता है, लेकिन फिर भी 12 बी-1 शुल्क का शुल्क लेता है। इन शेयर वर्गों में लोड-माफी फंड्स और क्लास आर शेयर्स शामिल हैं।

कौन सा सर्वश्रेष्ठ है, नो-लोड या लोड माया?

क्या आपको नो-लोड फंड या लोड-मायार्ड फंड का उपयोग करना चाहिए? यह एक सेब और नारंगी तुलना की एक बिट है। हालांकि, नो-लोड फंड में आमतौर पर लोड-मायार्ड फंड से कम औसत व्यय अनुपात होता है। कम खर्च अक्सर निवेशक को उच्च रिटर्न में अनुवाद करते हैं, खासकर दीर्घ अवधि के दौरान। इसलिए, कम-से-कम लागत के मामले में लोड-माफ किए गए निधियों के मुकाबले आम तौर पर कोई लोड नहीं होता है, जो उच्चतर रिटर्न के लिए पैदा कर सकता है।

एक सच्चे नो-लोड फंड में कोई भार नहीं होता है और इसके पास कोई फीस नहीं है, जैसे कि 12 बी -1 फीस, जो निवेशक को छिपे हुए लग सकता है। हालांकि, लोड-माया गया धन अक्सर 12b-1 फीस का शुल्क लेते हैं। इस तरह एक सलाहकार या दलाल जो कि कमीशन द्वारा भुगतान किया जाता है, अभी भी लोड का भुगतान किए बिना धन कमा सकता है। वे ऐसा कैसे करते हैं? वे लोड को छोड़ देते हैं (छोड़ें), लेकिन 12 बी -1 शुल्क रखें। इसलिए लोड-वाइज फंड्स की तरह लग सकता है कि आपको एक अच्छा सौदा मिल रहा है लेकिन आपको अपना शोध करना चाहिए और यह सुनिश्चित करना होगा कि आप उच्च 12 बी -1 फीस के साथ किसी फंड को नहीं खरीद रहे हैं।

लोड-माया म्यूचुअल फंड की पहचान फंड नाम के अंत में "एलडब्ल्यू" द्वारा की जाती है। इसके विपरीत, नो-लोड फंडों में कोई शेयर या पत्र नहीं होता है, जैसे कि ए, बी, सी, डी, आर, या एलडब्ल्यू, एक शेयर वर्ग के संकेत देकर फंड नाम के अंत में।

म्यूचुअल फ़ंड शेयर के बारे में जानें वर्ग के प्रकार

आपके लिए कौन सा शेयर वर्ग प्रकार सबसे अच्छा है? कभी-कभी आपको एक विशेष म्यूचुअल फंड मिल जाता है जो आपकी ज़रूरतों को ठीक करता है लेकिन हो सकता है कि यह नो-लोड या लोड-मायावुड फंड न हो। कई अलग-अलग प्रकार के म्यूचुअल फंड शेयर वर्ग हैं, जिनमें से प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं, जिनमें से ज्यादातर खर्चों पर केंद्र हैं। शेयर कक्षाओं की सीधा तुलना के लिए, आप इस लेख को देखना चाह सकते हैं, कौन सी म्युचुअल फंड शेयर वर्ग सर्वश्रेष्ठ है? लेकिन अभी के लिए, यहां शेयर वर्ग प्रकारों की मूल बातें के बारे में कुछ बुनियादी बिंदु हैं।

• क्लास ए शेयर आम तौर पर सामने वाले अंतराल बिक्री शुल्क (लोड) होते हैं। लोड, जो एक निवेश सलाहकार या अन्य वित्तीय पेशेवर की सेवाओं के लिए भुगतान करने का प्रभार है, अक्सर 5. 00% है और अधिक हो सकता है। शेयरों को खरीदा जाने पर भार लगाया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने $ 10, 000 म्यूचुअल फंड क्लास ए शेयर खरीदे हैं, और "लोड" 5 है। 00%, तो आप एक आयोग के रूप में $ 500 का भुगतान करते हैं और आपके पास फंड में निवेश की कुल $ 9, 500 होगी। एक शेयर उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा होता है जो बड़ी मात्रा में निवेश करने की योजना बनाते हैं और कभी-कभी शेयर खरीदते हैं। अगर खरीद की राशि काफी अधिक है, तो आप "ब्रेकपॉइंट डिस्काउंट" के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप फंड के अतिरिक्त शेयर (या उसी फंड परिवार के भीतर म्यूचुअल फंड) को खरीदने की योजना बनाते हैं तो लोड पर इन छूटों के बारे में पूछताछ करना सुनिश्चित करें।
• कक्षा बी के शेयर म्यूचुअल फंड का एक शेयर वर्ग है जो फ्रंट-एंड सेल शुल्क नहीं लेते, बल्कि बदले में स्थगित स्थगित बिक्री प्रभार (सीडीसीसी) या "बैक-एंड लोड" लेते हैं। कक्षा बी के शेयरों में अन्य म्यूचुअल फंड शेयर वर्गों की तुलना में अधिक 12 बी -1 फीस भी होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई निवेशक म्यूचुअल फंड वर्ग बी के शेयरों की खरीद करता है, तो उन्हें फ्रंट-एंड लोड नहीं लगाया जाएगा बल्कि इसके बदले एक बैक-एंड लोड का भुगतान किया जाता है अगर निवेशक किसी अवधि के पहले शेयरों को बेचता है, जैसे कि 7 साल, और वे उनके शेयरों को रिडीम करने के लिए 6% तक का शुल्क लिया जा सकता है क्लास बी के शेयरों की संख्या सात या आठ साल बाद क्लास ए शेयरों में बदल सकती है। इसलिए वे ऐसे निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ हो सकते हैं, जिनके पास ए शेयर पर ब्रेक के स्तर के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए निवेश करने के लिए पर्याप्त नहीं है, लेकिन कई वर्षों या उससे अधिक के लिए बी शेयरों को रखने का इरादा है।
• क्लास सी शेयर सालाना एक "लेवल लोड" प्रभारित करता है, जो आम तौर पर 1. 00% है, और यह खर्च कभी भी दूर नहीं जाता, जिससे सी शेयर म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए सबसे महंगा हो जो लंबे समय तक निवेश कर रहे हैं । इसलिए, सामान्य तौर पर, सी-शॉर्ट टर्म (3 वर्ष से कम) के लिए शेयरों का उपयोग करें और दीर्घकालिक (8 साल से अधिक) के लिए एक शेयर का उपयोग करें, खासकर अगर आप बड़े आकार के लिए मोर्चे लोड पर ब्रेक पा सकते हैं खरीद फरोख्त। क्लास बी के शेयरों की संख्या सात या आठ साल बाद क्लास ए शेयरों में बदल सकती है।
• कक्षा डी के शेयरों अक्सर नो-लोड फंड के समान होते हैं, क्योंकि वे एक म्यूचुअल फंड शेयर वर्ग हैं जो पारंपरिक और अधिक सामान्य ए शेयर, बी शेयर और सी शेयर फंड के विकल्प के रूप में बनाए गए थे जो या तो फ्रंट लोड, बैक लोड या लेवल-लोड, क्रमशः।
• सलाहकार के शेयर केवल एक निवेश सलाहकार के माध्यम से उपलब्ध हैं, इसलिए इस शेयर वर्ग में फंड के नामों के बाद संक्षिप्त नाम "एड" है। इन फंडों को आम तौर पर लोड-माफ किया जाता है, लेकिन 12 बी-1 फीस में 0. 50% हो सकती है। यदि आप किसी निवेश सलाहकार या अन्य वित्तीय पेशेवर के साथ काम कर रहे हैं, तो एड शेयर आपके सबसे अच्छे विकल्प हो सकते हैं क्योंकि खर्च अक्सर बी शेयर या सी शेयरों से कम है।
• संस्थागत वर्ग फंड (उर्फ "इंस्टा", क्लास आई, क्लास एक्स या क्लास वाई) आम तौर पर संस्थागत निवेशकों के लिए केवल $ 25,000 या उससे अधिक की न्यूनतम निवेश राशि के साथ उपलब्ध हैं कुछ मामलों में जहां निवेशक 401 (के) योजनाओं जैसे धन इकट्ठा करते हैं, ब्रेकपॉइंट को संस्थागत शेयर वर्ग के फंडों का उपयोग करने के लिए पूरा किया जा सकता है, जो आम तौर पर अन्य शेयर वर्गों की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है।
• आर शेयरों के शेयर में कोई भार नहीं है लेकिन उनके पास 12 बी -1 फीस है जो आमतौर पर 0 से लेकर 25% से लेकर 0. 50% तक होती हैं। यदि आपका 401 (के) केवल आर शेयर वर्ग के फंड प्रदान करता है, तो आपके खर्च में निवेश विकल्पों में से अधिक हो सकता है, उसी निधि के नो-लोड या लोड-मावेद किए गए वर्जन

इंडेक्स फंड्स और नो-लोड्स ज्यादातर स्वयं-प्रकार के तरीकों को उसी मूलभूत कारण के लिए इंडेक्स फंड और नो-लोड फंड्स का उपयोग करते हैं- उच्च गुणवत्ता वाली, कम लागत वाले फंड्स के साथ म्यूचुअल फंड का एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए । हालांकि, कुछ निवेशकों को यह जानकारी नहीं है कि कुछ इंडेक्स फंड में लोड भी होता है।

यह कभी भी जोर नहीं लगाया जा सकता है कि

निवेशकों को किसी भी इंडेक्स फंड में किसी लोड के साथ निवेश नहीं करना चाहिए! सूचकांक निवेश का बहुत ही उद्देश्य बेंचमार्क इंडेक्स के निष्पादन से जुड़ा हुआ है। यदि कोई भार है, बिक्री प्रभार की कीमत निष्क्रिय निवेश रणनीति में सफल होने के लिए आवश्यक कम लागत वाले दृष्टिकोण के उद्देश्य को धराशायी करती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स बनाम निष्क्रिय-प्रबंधित फंड

क्या लोड का भुगतान करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित धन हैं? सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के फायदे इस धारणा पर आधारित होते हैं कि पोर्टफोलियो प्रबंधक सक्रिय रूप से प्रतिभूतियों को उठा सकता है जो एक लक्ष्य बेंचमार्क को मात देगा। चूंकि समान प्रतिभूतियों को बेंचमार्क इंडेक्स के रूप में रखने की कोई आवश्यकता नहीं है, यह माना जाता है कि पोर्टफोलियो मैनेजर उन प्रतिभूतियों को खरीद या रखेगा जो सूचकांक को मात कर सकते हैं और उन अपेक्षाओं से बच सकते हैं या बेच सकते हैं जो अपेक्षाकृत कम प्रदर्शन करते हैं।

इसलिए, अगर निष्क्रिय निवेश की रणनीति के मुकाबले अधिक रिटर्न मिलने का मौका मिल सकता है, तो एक निवेशक सोच सकता है कि लोड का भुगतान सार्थक है। हालांकि, लोड प्रभावी रूप से निवेशक की कुल रिटर्न को कम कर देंगे, जो कि लक्ष्य बेंचमार्क या इंडेक्स को मारने की बाधाओं को विडंबना दे सकता है।

अस्वीकरण: इस साइट पर दी गई जानकारी केवल चर्चा उद्देश्यों के लिए दी गई है, और निवेश सलाह के रूप में गलत तरीके से नहीं होना चाहिए किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सिफारिश नहीं करती है।