आप कोई भी पैसे नीचे नहीं खरीद सकते - लेकिन क्या आपको चाहिए?

बिना डाउन पेमेंट के घर खरीदना, घर खरीद के सबसे कठिन भागों में से एक का ख्याल रखता है: डाउन पेमेंट। उस पैसे को बचाने के लिए मुश्किल है, और यह सभी को घर में रखने के लिए डरावना है, जब अन्य जरूरतें हों और उस पैसे के लिए उपयोग करें आप निश्चित तौर पर उधारदाताओं को ढूंढ सकते हैं जो ऋण के नीचे कोई पैसा नहीं देते, लेकिन उन ऋणों के पेशेवरों और विपक्षों को समझना महत्वपूर्ण है।

बिना पैसे के साथ कैसे खरीदें

सरकारी ऋण कार्यक्रम आपके सर्वोत्तम विकल्प हैं

जब यू.एस. सरकार नुकसान के खिलाफ उधारदाताओं की गारंटी देती है, तो वे बिना नीचे भुगतान वाले ऋणों को स्वीकार करने की संभावना रखते हैं। लेकिन आपको उन ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता है यदि आप पारंपरिक ऋण नहीं करते हैं, तो एक विकल्प हो सकता है, या आपको अपने घर पर कम से कम भुगतान करना पड़ सकता है

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वीए ऋण यूएएस विभाग के माध्यम से उपलब्ध हैं दिग्गजों के मामलों (वीए)। Servicemembers, दिग्गजों, और योग्य पत्नियों शून्य प्रतिशत नीचे के साथ एक घर खरीद सकते हैं। उन ऋणों में मासिक बंधक बीमा प्रीमियम नहीं होते हैं, इसलिए मासिक भुगतान अपेक्षाकृत कम रह सकता है (लेकिन जब भी आप शून्य से नीचे खरीदते हैं, तो आपके भुगतान उच्च होंगे)। यू.एस. में कई कर्जदार इन ऋणों को प्रदान कर सकते हैं, इसलिए लागू करने के लिए एक बंधक दलाल या वित्तीय संस्थान से बात करें। ऋणदाता आपके व्यवसाय के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं, अतः विभिन्न स्रोतों से ऑफ़र की तुलना करें। उनके पास अलग-अलग ब्याज दर और समापन लागत होंगे।

यूएसडीए ऋण यू.एस. विभाग कृषि (यूएसडीए) द्वारा समर्थित हैं और ग्रामीण क्षेत्रों में घर के स्वामित्व को बढ़ावा देने के लिए तैयार किए गए हैं।

उन ऋणों की आय सीमाएं हैं, हालांकि आप ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आम तौर पर यू.एस. मध्य परिवार की आय (या राज्यव्यापी उपाय का उपयोग) का 115 प्रतिशत तक कमा सकते हैं। वीए ऋणों के साथ, उधारदाताओं को यूएसडीए कार्यक्रम में भाग लेने की जरूरत है, लेकिन बहुत से बंधक दलालों और बैंकों में से चुनने के लिए हैं कई उधारदाताओं से ऑफर प्राप्त करें और निर्णय लेने से पहले लागतों की तुलना करें

अन्य स्रोत

यदि आप वीए या यूएसडीए ऋण के लिए योग्य नहीं हैं, तो आप अन्य स्रोतों (या आपको एक छोटे से नीचे भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है) का उपयोग करके पैसे नहीं ले सकते हैं। पिछले वर्षों में, नीचे भुगतान के साथ खरीदना आसान था बंधक संकट के बाद, यह आसान नहीं है

डाउन पेमेंट अनुदान और सहायता

आपको प्रभावी रूप से शून्य प्रतिशत भुगतान के साथ खरीदने में मदद कर सकता है तकनीकी रूप से, कोई नीचे भुगतान कर रहा है, लेकिन यह शायद आप नहीं हो। स्थानीय संगठनों के लिए खोजें जिनके लिए आप योग्य हो सकते हैं, और उपलब्ध किसी भी संसाधन के लिए स्थानीय विभाग के आवास और शहरी विकास (एचयूडी) प्रतिनिधि से पूछ सकते हैं। कुछ पहली बार होमबयियर प्रोग्राम भी सहायक हो सकते हैं। इन कार्यक्रमों को खोजने के लिए कठिन हैं और कड़ी मेहनत के लिए के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए। हालांकि, यदि आप किसी संगठन के लिए सही हैं, तो आप जिस सहायता की ज़रूरत है उसे प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

80/20 ऋण , जिसे पिजीबैक ऋण भी कहा जाता है, आपको दो ऋणों का उपयोग करने की अनुमति देता है। वित्तीय संकट से पहले, यह रणनीति एक लोकप्रिय रणनीति थी आजकल, आपको अर्हता प्राप्त करने के लिए सही क्रेडिट और आय प्रोफाइल की आवश्यकता होगी इस दृष्टिकोण का उपयोग करने के लिए, आपको घर के मूल्य के 80 प्रतिशत के लिए पहले बंधक मिलेगा (आपको उस हिस्से के लिए 80 प्रतिशत ऋण मूल्य अनुपात होगा, जिसका मतलब है कि आपको निजी बंधक बीमा नहीं देना होगा)।

शेष 20 प्रतिशत दूसरे बंधक से आता है, जो आपके पहले बंधक के रूप में एक ही समय में मिलता है। दूसरे ऋण की उच्च ब्याज दर होगी, लेकिन उधारकर्ता आमतौर पर उस ऋण को जल्दी से भुगतान करने की कोशिश करते हैं। स्थानीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों से देखें कि क्या वे 80/20 ऋण प्रदान करते हैं और यह जानने के लिए कि क्या आवश्यकताएं हैं। निजी ऋणदाता

आपको घर की खरीद मूल्य का 100 प्रतिशत उधार देने के लिए तैयार हो सकता है ये पेशेवर उधारदाताओं या हो सकता है न हो कई मामलों में, ये ऋण परिवार के सदस्यों से आते हैं जो सिर्फ मदद करना चाहते हैं (वे उधार के व्यवसाय में नहीं हैं)। यदि आप उस मार्ग पर जाते हैं, तो एक लिखित समझौते का उपयोग करें जिससे कि सभी आपकी व्यवस्था के विवरण को समझें (और दस्तावेज कराए)। समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले एक स्थानीय वकील, रियल एस्टेट विशेषज्ञ और एकाउंटेंट से परामर्श करें, क्योंकि आप सभी लागू कानूनों का पालन करना चाहते हैं (और यदि आप ठीक से काम करते हैं तो आप कर या अन्य लाभ प्राप्त कर सकते हैं)।

यदि आप भाग्यशाली हैं कि इस विकल्प के लिए पर्याप्त है, तो यह एक जीत-जीत की स्थिति हो सकती है, लेकिन सभी को यह जानना होगा कि वे क्या कर रहे हैं यह नीचे भुगतान करने के लिए सबसे अच्छा हो सकता है

बिना धन के साथ खरीदने की अपील स्पष्ट है: आपको बड़ी रकम की आवश्यकता नहीं है, आप सामान और घर की मरम्मत के लिए अपनी बचत का उपयोग कर सकते हैं, और आप शायद बाद में जल्दी से खरीद सकते हैं लेकिन पूरी खरीद राशि को उधार लेने के लिए कई कमियां हैं

उच्च मासिक भुगतान:

बड़ा आपके ऋण, आपका भुगतान अधिक होगा, और आप अपने ऋण के जीवन के लिए उस भुगतान के साथ रहेंगे। यह देखने के लिए कि संख्या कैसे काम करती है, आप जिस भी ऋण पर विचार कर रहे हैं उसके भुगतान की गणना करें। बड़े और छोटे ऋण राशि का उपयोग करने की कोशिश करें (नीचे भुगतान ऋण की राशि कम कर देता है) यह देखने के लिए कि यह कितना मायने रखता है जब आप बड़े भुगतान के साथ फंस रहे हैं, तो आपके पास भविष्य में कम विकल्प हैं। किसी भी चोट, नौकरी परिवर्तन, या अन्य आश्चर्य से बचने के लिए कठिन होगा।

उच्च ब्याज लागत: घर के मूल्य का 100 प्रतिशत उधार लेने से आपके घर की कुल लागत में वृद्धि होगी आज आपको एक चेक लिखने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन आप अपने ऋण पर अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं, जितना कि आप स्वस्थ नीचे भुगतान के साथ भुगतान करते हैं। ब्याज में यह अंतर आपके ऋण के जीवन में हजारों डॉलर का हो सकता है। उन कुछ नंबरों को देखने के लिए, किसी भी ऐसे ऋण के लिए ऋण परिशोधन चार्ट देखें जो आप पर विचार कर रहे हैं। निजी बंधक बीमा (पीएमआई):

जब आप अपने घर के मूल्य का 80 प्रतिशत से ज्यादा उधार लेते हैं, तो आपको पीएमआई का भुगतान करना होगा, जो आपके ऋणदाता की सुरक्षा करता है। आप उस भुगतान से बाहर निकलने का एकमात्र लाभ बिना पैसा के साथ खरीदने का मौका है (इसमें चर्चा की गई पेशेवरों और विपक्षों सहित)यह व्यय आपके कुल जीवनकाल लागत में हजारों या अधिक जोड़ सकता है, और यह आपके मासिक भुगतान को बढ़ाता है होम की कीमत में गिरावट:

आदर्श रूप से, आपके घर को समय के साथ मूल्य मिलेगा लेकिन यह हमेशा ऐसा नहीं होता - घरों में मूल्य कम होता है, और आपको नुकसान होने पर बेचने के लिए मजबूर हो सकता है अगर ऐसा होता है, तो आप घर पर अधिक से अधिक भाग लेते हैं क्योंकि इसके लायक है अपने ऋण से बाहर निकलने के लिए, आपको अपने ऋणदाता को पर्याप्त भुगतान करने की आवश्यकता होगी, और यह कभी भी एक स्वागत समारोह नहीं है। मूल रूप से, जब आप कोई पैसा नहीं खरीदते हैं तब आप एक महत्वपूर्ण जोखिम ले रहे हैं। आपकी आय को वही या बढ़ने की आवश्यकता है, और आपके घर को नकदी में खून से ज्यादा मूल्य की आवश्यकता होती है। हम सब मानते हैं कि ये चीजें होगी, लेकिन इससे पहले कि आप गलत साबित हुए हैं।