पुनर्वित्त करने के लिए सेंस करता है? Breakeven Point

यह जानना कठिन है कि आपको पुनर्वित्त करना चाहिए या नहीं आपको कुछ मान्यताओं को बनाना होगा, और आपको थोड़ा सा गणित करना होगा, और फिर भी आपको शायद एक कट और सूखी जवाब नहीं मिलेगा। हालांकि, ब्रेकवेन और परिशोधन जैसी कुछ अवधारणाओं को समझकर आप अपने मौके को सुधार सकते हैं।

अंगूठे के नियम

अंगूठे का पारंपरिक नियम (जिसे आपको थोड़ी देर के साथ प्रयोग करना चाहिए) जब पुनर्वित्त करना है, तो यह पता लगाने के लिए एक मूल ब्रेकेवन विश्लेषण है।

यह प्रक्रिया आपको यह समझने की अनुमति देती है कि पुनर्वित्त करने के लिए आपके पास समापन लागत को ठीक करने के लिए कितना समय लगेगा। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप पुनर्वित्त के लिए $ 2,000 का भुगतान करेंगे और आपका भुगतान प्रति माह 100 डॉलर कम हो जाएगा। इस परिदृश्य में, आप 20 महीनों के बाद धन बचत करना शुरू कर देंगे ($ 2,000 की मासिक लागत का 100 डॉलर से विभाजित व्यय 20 महीने के बराबर है)

अंगूठे के इस नियम का उपयोग करके, आप तय कर सकते हैं कि अगर आप कम से कम 20 महीने तक अपना ऋण रखेंगे तो आपको पुनर्वित्त करना चाहिए - उसके बाद, आप प्रति माह 100 डॉलर से आगे हैं इस दृष्टिकोण का उपयोग करने वाले अधिकांश लोगों का सुझाव है कि यदि आपका ब्रेकएव्हन बिंदु दो साल या उससे अधिक के भीतर है, तो यह पुनर्वित्त करने के लिए समझ में आता है, और यह भयानक सलाह नहीं है हालांकि, इस पद्धति से चीजें कम कर देता है , और एक बड़ा निर्णय करने से पहले आपके ऋण की बेहतर समझ प्राप्त करने के लिए आपके समय का महत्व है सब के बाद, यह शायद सबसे बड़ा ऋण है जो आप कभी भी साथ सौदा होगा।

आप पुनर्वित्त क्यों कर रहे हैं?

बुनियादी बातों से शुरु करें: आपको पुनर्वित्त क्यों करना चाहिए?

यह केवल समझ में आता है कि यदि आप पैसे बचाने के लिए या एक समस्या को सुलझाना समाप्त कर देंगे समस्या समाधान का एक उदाहरण यह है कि आप एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) से बाहर निकलना चाहते हैं; एक निश्चित दर बंधक में पुनर्वित्त का मतलब है कि आपको हमेशा पता चल जाएगा कि आपका मासिक भुगतान क्या होगा।

पैसे बचाने से अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग चीज़ों का मतलब होता है

बचत के बारे में सोचने का एक आसान तरीका नकदी प्रवाह पर विचार करना है: आप के साथ कितना हिस्सा रखना है और आप कितना बचत करेंगे? ऊपर अंगूठे के ब्रेकएवन विश्लेषण नियम नकदी प्रवाह को समझता है, और नकदी प्रवाह महत्वपूर्ण है।

हालांकि, अगर आपको ऐसा लगता है कि आप कम खर्च कर रहे हैं तो भी आप अधिक खर्च कर सकते हैं। नकदी प्रवाह केवल एक कारक है आपकी ज़िंदगी की ब्याज लागत एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है अर्थात्, आपके ऋण के जीवन में जिस बैंक को आप भुगतान करते हैं वह कुल राशि समीकरण का हिस्सा होना चाहिए। कुछ मामलों में, जब आप पुनर्वित्त करते हैं तो आपकी कुल ब्याज लागत में वृद्धि होती है - भले ही आपका मासिक भुगतान कम हो। यह विशेष रूप से सच है जब आप दीर्घकालिक ऋण में पुनर्वित्त करते हैं (जैसे कि 30-वर्ष की बंधक)

जब आप मासिक भुगतान करते हैं, तो आपके भुगतान का हिस्सा आपके द्वारा उधार ली गई राशि को चुकाता है, और इसका हिस्सा आपकी ब्याज लागत हैइसे अधिक विस्तार से समझने के लिए, सीखें कि परिशोधन कैसे काम करता है। जब आप पुनर्वित्त करते हैं, तो आपको एक नया ऋण मिलता है, और आप परिशोधन प्रक्रिया फिर से शुरू करते हैं शुरुआती सालों में आपका अधिकांश भुगतान ब्याज की ओर जाता है - यह आपकी ऋण शेष राशि में एक बड़ा दांव नहीं करता है।

यदि आप अपना पुराना ऋण रखते हैं तो प्रत्येक भुगतान का अधिक से अधिक ऋण शेष राशि कम करने की ओर जाता है। लेकिन अगर आप अपने पुराने ऋण को किसी नए के लिए स्क्रैप करते हैं, तो इससे पहले कि आप वास्तव में ऋण शेष राशि का भुगतान करने के व्यवसाय में वापस आ सकें, आपको बहुत अधिक ब्याज का भुगतान करना होगा।

यह तात्पर्य है कि आज आपको कम मासिक भुगतान का आनंद मिलता है।

इसे डालने का एक और तरीका: यदि आप पुनर्वित्त (जो कि कुछ सौ डॉलर के रूप में "बचत" नहीं हैं) तो आप प्रत्येक महीने कुछ सौ डॉलर कम खर्च कर सकते हैं, लेकिन यह आपके लिए हजारों डॉलर का खर्च कर सकता है जीवन काल। यह इसके लायक है? केवल आप ही तय कर सकते हैं

अगला, जानें कि कैसे हुड के नीचे देखने के लिए और यह निर्धारित करें कि पुनर्वित्त करने के लिए या नहीं।