वित्तीय संस्थाओं में "खुदरा ग्राहक" क्या मतलब है?

वित्तीय सेवा उद्योग के पते और व्यक्तियों और व्यवसायों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, लेकिन ये सभी ग्राहक दो श्रेणियों में से एक हो जाते हैं वे आम तौर पर खुदरा ग्राहकों या संस्थागत ग्राहकों रहे हैं आप "क्लाइंट" के लिए "निवेशक" शब्द का स्थान बदल सकते हैं क्योंकि वित्तीय सलाहकार मुख्य रूप से निवेश में सहायता और सलाह देते हैं, उन निवेशों को लाभ में रखते हुए, और नकद होने और उन्हें ढीला करने के बारे में जानने के लिए।

"खुदरा" की परिभाषा

"खुदरा" यहां एक भ्रामक शब्द है। इससे माँ-ए-पॉप स्टोर, साथ ही साथ मेगा-चेन ग्रॉसर्स को ध्यान में लाया जाता है - इसका मतलब कुछ बेचना है लेकिन निवेश के संदर्भ में, माँ-और-पॉप आपरेशन और मेगा स्टोर दोनों रिटेल क्लाइंट नहीं हैं। माँ-और-पॉप आपरेशन होगा क्योंकि खुदरा ग्राहकों में आम तौर पर व्यक्तियों, परिवारों और छोटे व्यवसाय शामिल होते हैं, लेकिन मेगा-चेन ग्रोकर सबसे अधिक संभावना है एक संस्था।

शब्द "संस्था" बड़े ग्राहकों से संबंधित है। बैंकों, फंडों, जैसे कि पेंशन फंड, बीमा कंपनियों और दूसरों के लिए निवेश पोर्टफोलियो को बनाए रखने के बारे में सोचें- हाँ - यह किराने की दुकान अगर यह एक राष्ट्रीय श्रृंखला का हिस्सा है और अपने कर्मचारियों को निवेश के अवसरों और सेवानिवृत्ति योजना प्रावधानों के साथ प्रदान करता है

एक खुदरा ग्राहक एक अत्यंत धनी व्यक्ति या एक छोटा, सफल व्यवसाय हो सकता है। खुदरा ग्राहकों की वित्तीय परिसंपत्तियां लाखों में फैली जा सकती हैं, इसलिए किसी भी तरह से पैसे कम करने के लिए अनुवाद नहीं किया जा सकता।

क्यों यह मामला है?

वित्तीय सेवा फर्मों के अधिकांश वित्तीय सलाहकारों में केवल खुदरा ग्राहक ही होते हैं संस्थागत ग्राहकों को आमतौर पर एक अलग संस्थागत बिक्री बल के माध्यम से सेवाएं दी जाती हैं। इसी प्रकार, व्यवसाय और नौकरी कार्यों की कुछ पंक्तियां आमतौर पर खुदरा डिवाइसेज़ में खुदरा ग्राहकों के संबंध में उनके अभिविन्यास के आधार पर आयोजित की जाती हैं।

वित्तीय सलाहकारों के अतिरिक्त, कुछ अन्य नौकरी श्रेणियों में वित्तीय योजनाकार शामिल हैं

लेकिन शायद सबसे महत्वपूर्ण अंतर प्रत्येक व्यापार की मात्रा है, साथ ही साथ वे निवेशों के प्रकार भी करते हैं। बीमा कंपनी पर विचार करें जो संपूर्ण जीवन नीतियों को बेचता है, जिस तरह से समय के साथ नकद मूल्य का निर्माण होता है। यह कैसे होता है? आपके प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश किया जाता है। तब आप उस विकास के खिलाफ उधार ले सकते हैं, अक्सर कर-मुक्त

उस बीमा कंपनी के पास उन प्रीमियमों को अच्छी तरह से निवेश करने के लिए एक नैतिक और पेशेवर जिम्मेदारी है लेकिन सुरक्षित रूप से यदि यह नियमित रूप से उच्च जोखिम वाले निवेश पर ले जाता है और इसके पॉलिसीधारक लगातार पैसा खो देते हैं, तो वह जल्द ही व्यापार से बाहर हो सकता है। एक ही टोकन से, निवेश पर मिस्कुल रिटर्न कुछ नाखुश ग्राहकों को भी उत्पादन करेगा। संस्थागत ग्राहकों को अक्सर अपने ग्राहकों द्वारा अपनी सेवा से बाध्य किया जाता है।

इसके विपरीत, माँ और पिताजी सड़क पर अपने बहुत ही आकर्षक किराने की दुकान का संचालन करते हैं उनके पास कोई नहीं है, लेकिन कृपया खुद को।

रिटेल क्लाइंट राउंड लॉट या 100 शेयरों में खरीदते हैं। वे अगले आदमी नहीं हैं जो बाजार में उस महीने 500 डॉलर के अतिरिक्त निवेश करना चाहते हैं, हालांकि खुदरा ग्राहकों को कभी-कभी 100 से कम शेयर खरीदते हैं, यहां तक ​​कि कुछ दुर्लभ मामलों में भी एक हिस्सा होता है।

संस्थागत ग्राहक एक समय में हजारों शेयर खरीदते हैं और बेचते हैं। जाहिर है, एक वित्तीय सलाहकार में उनकी आवश्यकताओं को बहुत अलग हैं

इसके अलावा यह ज्ञात है: व्यक्तिगत ग्राहक, लघु व्यवसाय ग्राहक