एक नया 401 (के) योजना

अपने करियर के दौरान, ज्यादातर लोग नौकरी और नियोक्ताओं को कई बार बदल देंगे। जिन लोगों ने अपने नियोक्ता की प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं में 401 (के) या सरल ईआरए में हिस्सा लिया है, उन संपत्तियों के साथ क्या करना है, जब वे छोड़ते हैं कि नियोक्ता एक अधिक महत्वपूर्ण सवाल बन रहा है जब यह पारंपरिक 401 (के) संपत्ति की बात आती है जो अभी भी एक पूर्व नियोक्ता की योजना के साथ है, कर्मचारियों को योजना में परिसंपत्तियों को छोड़ने के लिए उन्हें रोलओवर IRA या नए नियोक्ता की योग्यता सेवानिवृत्ति योजना में रोल करने के कई विकल्प हैं।

लेकिन जब यह सरल आईआरए संपत्ति की बात आती है, तो नियम थोड़ा अलग होते हैं।

सरल इरा रोलओवर

कर्मचारियों के लिए एक बचत प्रोत्साहन मैच योजना (सरल) IRA एक नियमित IRA और 401 (के) के बीच एक क्रॉस है। अन्य IRAs की तरह, आपके द्वारा योजना में किए गए योगदान हमेशा आपकी तरह होते हैं और 401 (के) जैसी अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं की तरह नियोक्ता आपकी ओर से एक सरल IRA में योगदान कर सकते हैं। इन प्रकार की योजनाएं एक सौ से कम कर्मचारियों के साथ छोटे व्यवसाय के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं।

इसलिए यदि आपके पास काम पर एक सरल इरा है, लेकिन एक अन्य नौकरी लेने के लिए छोड़ें जहां 401 (के) की योजना उपलब्ध है, तो आपके पास अपने पूर्व नियोक्ता की योजना में उन परिसंपत्तियों के लिए कुछ विकल्प हैं वही जब आपके वर्तमान नियोक्ता एक नया 401 (के) प्लान के साथ अपनी सरल IRA को बदलता है यदि आप पूरी तरह से अपना काम छोड़ देते हैं और अपने सरल पैसे लेने में रुचि रखते हैं और इसे IRA में डालते हैं, तो आपके पास पूर्व नियोक्ता के सरल IRA में भी पैसे के लिए विकल्प हैं।

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हालात के बावजूद, आप जानना चाहते हैं कि क्या आप अपने सरल ईआरए को एक नई योग्य योजना में रोल कर सकते हैं सरल उत्तर हां है, लेकिन यहां विवरण दिए गए हैं।

सरल आईआर रोलओवर के लिए 401 (के) योजनाओं और आईआरएएस 2 साल के नियम के लिए यदि आप कम से कम दो साल के लिए साधारण ईआर में भाग लेते हैं, तो आप प्लान एसेट्स को एक और योग्य योजना में रोल कर सकते हैं, जैसे कि 401 (के) या आईआरए

अपनी सरल आईआरए संपत्ति को एक रोलओवर IRA में रोल करना एक अत्यंत जटिल प्रक्रिया नहीं है, लेकिन आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अपने सरल आईआरए योजना और आईआरएस नियमों की शर्तों के भीतर रोलओवर को पूरा कर रहे हैं यह सुनिश्चित करने के लिए कि रोलओवर दंड और कर-मुक्त ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर के रूप में उत्तीर्ण

समान IRA rollovers के लिए एक योग्य 401 (के) योजना के लिए समान नियम लागू होते हैं यदि आप एक अन्य नौकरी ले रहे थे जहां 401 (के) की योजना की पेशकश की जाती है, तो आपके पास अपने सरल आईआरए संपत्ति को अपने नए नियोक्ता की योजना जुर्माना और टैक्स-फ्री को रोलोल करने का विकल्प होता है यदि आप साधारण ईआरए में कम से कम दो वर्षों। अन्यथा, इस तरह के रोलओवर में एक तेज जुर्माना पैदा हो सकता है इसी तरह, यदि आपका नियोक्ता साधारण ईआरए से 401 (के) तक स्विच करता है, तो आप दो साल के नियम को पूरा करते हुए अपनी सरल आईआरए संपत्ति को नए 401 (के) योजना में रोल कर सकते हैं।

सरल इरान रोलओवर के लिए 2-वर्षीय नियम के लिए एक और सरल IRA

अगर सरल ईआरए में आपका पहला योगदान होने के बाद से यह दो साल नहीं है, तो आप इसे किसी अन्य सरल योजना के अलावा अन्य किसी भी योजना के बिना रोल नहीं कर सकते हैं संपूर्ण वितरण के कम से कम 25% के पर्याप्त दंड को ट्रिगर किया गया। उसने कहा, आप उस सरल ईआरए से किसी भी राशि को किसी अन्य सरल ईआरए में टैक्स फ्री ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर में किसी भी समय स्थानांतरित कर सकते हैं, चाहे आप उस समय की अवधि के बावजूद, जब आप भाग ले रहे हों।