एक वार्षिकी ख़रीदने से पहले पूछने वाले प्रश्न

वार्षिकियां जटिल बीमा उत्पादों हैं वे अक्सर उन लोगों को उच्च कमीशन देते हैं जो उन्हें बेचते हैं, उन्हें आपको यह समझाने के लिए एक मजबूत प्रोत्साहन प्रदान करते हैं कि यह आपके लिए सही निवेश है।

एक वार्षिकी खरीदने से पहले आपको यह जानना होगा कि आप इसे क्यों खरीद रहे हैं, और आप इसे आपके लिए क्या करना चाहते हैं नीचे दिए गए पांच प्रश्नों के माध्यम से यह सुनिश्चित करने के लिए काम करें कि आप खरीद रहे एन्युटी आपके लिए सही है।

1। आप किस प्रकार का ऍन्युइटी खरीद रहे हैं?

कई प्रकार की वार्षिकियां हैं

सबसे आम प्रकार तत्काल वार्षिकी, स्थगित वार्षिकियां, और चर वार्षिकियां हैं वहाँ भी तय वार्षिकियां और इक्विटी अनुक्रमणित वार्षिकियां हैं प्रत्येक काम अलग ढंग से

एक तत्काल वार्षिकी के साथ, आप एक गारंटीकृत धारा आय के लिए एकमुश्त राशि में व्यापार करते हैं तत्काल वार्षिकी आय के एक निश्चित या चर स्ट्रीम प्रदान कर सकते हैं, आप खरीदते हुए तत्काल वार्षिकी के प्रकार पर निर्भर करते हैं। जो लोग तात्कालिक वार्षिकियां खरीदते हैं वे गारंटीकृत आय की तलाश कर रहे हैं और आय जानने की आश्वस्तता चाहते हैं कि वे अपनी जीवन-अवधि में रहें। वे समझते हैं कि अब उनके प्रिंसिपल तक पहुंच नहीं होगी।

एक स्थगित वार्षिकी के साथ, आप अपने पैसे एक बीमा कंपनी के पास जमा करते हैं और इसे अपने अनुबंध में बताए गए किसी विशेष आयु या दिनांक तक कर-स्थगित कर देते हैं। स्थाई वार्षिकी या तो स्थिर या चर हो सकती है एक निश्चित स्थगित वार्षिकी बीमा की एक निश्चित दर प्रदान करती है जिसे बीमा कंपनी द्वारा गारंटी दी जाती है।

एक स्थगित परिवर्तनीय वार्षिकी आपको अपने फंड को शेयर के पोर्टफोलियो और बॉन्ड उप-खातों में निवेश करने की अनुमति देती है।

जो लोग परिवर्तनीय वार्षिकियां खरीदते हैं वे कर छूट की तलाश कर रहे हैं और अक्सर उनके भविष्य की सेवानिवृत्ति आय "बीमा" करने का एक तरीका है। एक चर वार्षिकी में स्तरित किया जा सकता है जो लाभ जटिल हैं, और दुर्भाग्य से, कई लोग जो उन्हें खरीदते हैं, वे समझ नहीं पाते कि वे क्या खरीद रहे हैं।

सभी को अक्सर एक वैरिएबल वार्षिकी में टैक्स डिफैरेल उतना फायदेमंद नहीं होता है जितना लगता है कि हो सकता है, और यदि आप सावधान नहीं हैं तो आपको चर सालाना फीस के साथ बेहिचक उच्च रूप से बात कर सकते हैं।

फिर इक्विटी इंडेक्स वार्षिकी, जो एक गारंटीकृत दर के साथ एक निश्चित वार्षिकी की तरह होती है, लेकिन आपके पास स्टॉक मार्केट के आधार पर अतिरिक्त ब्याज अर्जित करने की क्षमता भी है। जो लोग इक्विटी सूचकांक वार्षिकी खरीदते हैं वे एक सुरक्षित निवेश की तलाश कर रहे हैं जो उन्हें अपने हितों पर आयकरों को स्थगित करने की इजाजत देता है।

2। आप एक वार्षिकी क्यों खरीद रहे हैं?

एक वार्षिकी खरीदने से पहले अपने आप से पूछें, "मैं इसे क्यों खरीद रहा हूं? "क्या यह इसलिए है कि यह पहला समाधान है जिसे किसी ने आपको प्रस्तुत किया है? यदि हां, तो पीछे हटें और अतिरिक्त शोध करें

यदि आप एक वार्षिकी खरीद रहे हैं क्योंकि आपने कई निवेश विकल्पों को देखा है, और अन्य निवेश के पूरक के लिए अपनी समग्र निवेश योजना के हिस्से के रूप में एक वार्षिकी चुना है, तो आप सही रास्ते पर हैं।

एक बात यह है कि एक वार्षिकी असाधारण अच्छी तरह से करती है: यह एक महान दीर्घायु बचाव प्रदान करता है इसका मतलब है कि यह न्यूनतम स्तर की आय को संरक्षित रखता है जो आप नहीं कर सकते। एक विकल्प के लिए अपने पैसे के एक हिस्से को आवंटित करना जो कि जीवन के लिए आय प्रदान करेगा, वह अर्थ पैदा कर सकता है।

दुर्भाग्यवश, कई लोग एक दीर्घकालिक निवेश योजना बनाने के लिए समय निकालने के बिना, एक वार्षिकी की खरीद जैसे निवेश करते हैं।

एक निवेश योजना आपको यह देखने में मदद करती है कि आपका पैसा आपके लिए क्या करेगा नौकरी विवरण की तरह, एक बार जब आप जानते हैं कि पैसा क्या करना है, तो उस नौकरी को पूरा करने के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनना बहुत आसान है।

किसी को बताने की कोई वार्षिकी न करें, अपने सभी लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं यह नहीं कर सकते। हर निवेश विकल्प में ट्रेड-ऑफ हैं

3। वार्षिकी में फीस क्या हैं?

प्रत्येक प्रकार की वार्षिकी शुल्क चार्ज करने का एक अलग तरीका है।

एक चर वार्षिकी के साथ, सभी फीस का विवरण प्रॉस्पेक्टस में दिया गया है हालांकि उन्हें खुलासा किया गया है, सभी लागतों को समझना और उनका उपयोग कैसे करना है, यह मुश्किल हो सकता है। कई वैरिएबल वार्षिकियां वार्षिक फीस होती हैं जो सालाना 3% से अधिक होती हैं।

उच्च वार्षिक शुल्क के साथ, वास्तव में कोई भी पैसा बनाने से पहले आपके निवेश को फीस ठीक करना पड़ता है। यह ठीक हो सकता है क्योंकि एक वार्षिकी एक बीमा है आप इसे एक महान वापसी की उम्मीद के साथ नहीं खरीदना चाहिए आप इसे उम्मीद के साथ खरीदते हैं कि यह आपके भविष्य के लिए गारंटीकृत न्यूनतम आय प्रदान करेगा।

निश्चित और तत्काल वार्षिकियां के साथ, बीमा कंपनी आपको एक बोली देती है जो सभी फीस का शुद्ध होता है I यह एक सीडी या बचत खाते की तरह काम करता है आपको ब्याज दर की पेशकश की जाती है जिसका मतलब है कि बीमा कंपनी ने आपके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ का निर्धारण करने से पहले उनकी लागतों पर असर डाला है।

4। ऐनियटी कैसे कर लगाएगा?

करों को निर्णय लेने की प्रक्रिया के भाग के रूप में माना जाना चाहिए कई बार टैक्स-डेफ्रेलल को चर की वार्षिकियां के लिए एक बिक्री बिंदु के रूप में प्रयोग किया जाता है, लेकिन जब तक आप बहुत अधिक टैक्स ब्रैकेट में नहीं होते हैं, और आपको आय की ज़रूरत होने से पहले लंबे समय से फ़्रेम हो, तो यह वास्तव में आपके लिए ज्यादा लाभ नहीं हो सकता है

यह एक त्वरित अवलोकन है कि कैसे विभिन्न प्रकार की वार्षिकियां कर लगती हैं।

जब आप एक स्थगित वार्षिकी खरीदते हैं, चाहे तय या चर, तो आप जिस राशि का निवेश करते हैं वह आपकी लागत का आधार है उस बिंदु से, किसी भी निवेश लाभ (या नुकसान) कर स्थगित कर रहे हैं। इसका मतलब है कि आप प्रत्येक वर्ष अर्जित किए गए ब्याज, लाभांश या निवेश लाभ की रिपोर्ट करने पर, 10 99 फॉर्म प्राप्त नहीं करेंगे। ये लाभ सभी स्थगित हैं। कर स्थगित कर, हालांकि, टैक्स फ्री के समान नहीं है

ऐसी स्थिति में जब आप एक स्थगित वार्षिकी से वापसी लेते हैं, तो आपको 10 99 फॉर्म प्राप्त होगा जो वितरण की रिपोर्ट करता है। लाभ को पहले वापस लेना माना जाता है, और सभी निकासी को आपकी साधारण आयकर दर पर लगाया जाता है। 59 वर्ष की आयु से पहले कोई निकासी भी 10% जुर्माना टैक्स के अधीन है।

एक तत्काल वार्षिकी के साथ, आपको प्राप्त होने वाले प्रत्येक भुगतान का एक हिस्सा प्रिंसिपल (अपने खुद के पैसे की वापसी) का एक हिस्सा माना जाता है और एक हिस्सा ब्याज है।आप उस हिस्से पर कर का भुगतान करेंगे जो ब्याज है लेकिन उस हिस्से पर नहीं जो मूलधन की वापसी माना जाता है। बीमा कंपनी आपको एक टैक्स विवरण प्रदान करेगी जो यह निर्धारित करती है कि कौन सा हिस्सा कर योग्य है।

वार्षिकी खरीदने से पहले बीमा कंपनी आपको यह भी बता सकती है कि आपके बहिष्कार अनुपात क्या होगा बहिष्कार अनुपात प्रत्येक मासिक भुगतान की राशि है जिसे करों से बाहर रखा जा सकता है। यदि आप एक तत्काल वार्षिकी में स्थगित वार्षिकी परिवर्तित करते हैं, तो कर एक तात्कालिक वार्षिकी की तरह काम करेंगे, प्रत्येक भुगतान के एक हिस्से के साथ मूलधन की वापसी, और ब्याज के रूप में एक हिस्सा माना जाता है।

5। आपकी मौत पर वार्षिकी के साथ क्या होता है?

आपकी मृत्यु पर, आपके शेष वार्षिकी लाभ (यदि कोई हो) आपके लाभार्थी के रूप में नामित व्यक्ति को जाएंगे, लेकिन फिर से, यह कैसे काम करता है, वार्षिकी के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकता है

जब आप तत्काल वार्षिकी चुनते हैं तो आपको वार्षिकी की अवधि चुननी होगी यह शब्द निर्दिष्ट करता है कि भुगतान केवल आपके जीवन के लिए होगा, एक संयुक्त जीवन अवधि के लिए, और क्या शेष राशि को उत्तराधिकारियों के साथ पारित किया जाएगा या नहीं।

सबसे निश्चित वार्षिकी मृत्यु लाभ सरल हैं; जो कुछ भी खाता है वह है जो मौत पर भुगतान किया जाता है।

परिवर्तनीय वार्षिकी मृत्यु लाभ सरल हो सकते हैं, या आप अपनी नीति को सवारों के साथ अपग्रेड कर सकते हैं जो बेहतर मौत लाभ विकल्प प्रदान करते हैं। ये बढ़े हुए विकल्प उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं जो जीवन बीमा के लिए योग्य नहीं हैं, लेकिन वे एक पति या वारिस के साथ क्या उत्तीर्ण करने का तरीका तलाशना चाहते हैं।

आपकी मौत पर, वार्षिकी के उत्तराधिकारी को किसी भी लाभ पर आयकर का भुगतान करना होगा, जिस पर उनकी साधारण आयकर दर पर कर लगाया जाएगा। यदि वे बड़े लाभ के साथ एक वार्षिकी में नकद हैं, तो यह उन्हें एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में धकेल सकता है। अगर एक पतिसी पॉलिसी जारी रखती है, तो वार्षिकी को भुनाया नहीं माना जाता है, इसलिए उस स्थिति में कोई कर लागू नहीं होगा। इसके विपरीत यह क्या होता है जब किसी व्यक्ति को स्टॉक या म्यूचुअल फंड का एक पोर्टफोलियो मिलेगा। स्टॉक या निधियों के साथ जो एक सेवानिवृत्ति खाते में स्वामित्व नहीं हैं, वारिस लागत के आधार पर एक कदम उठाते हैं। यह तरजीही कर उपचार वार्षिकियां पर लागू नहीं होता है

कुल मिलाकर, एक योजना के भाग के रूप में, सही कारणों के लिए खरीदी गई एक वार्षिकी, एक बढ़िया विकल्प है। लेकिन दबाव में खरीदी गई एक वार्षिकी, जब आप वास्तव में यह समझ नहीं पाते कि यह कैसे काम करता है, तो आपकी सेवानिवृत्ति योजना में एक अल्बट्रॉस हो सकता है।