विशिष्ट सीमाएं बनाम कंबल सीमाएं

सीमाएं जो वाणिज्यिक संपत्ति नीति में दिखाई देती हैं, आम तौर पर दो प्रकार से होती हैं: विशिष्ट सीमाएं या कंबल की सीमाएं यह आलेख बताएगा कि वे किस प्रकार भिन्न हैं

सादगी की खातिर, हम मान लेंगे कि निम्नलिखित उदाहरणों में उद्धृत सभी संपत्तियों को प्रतिस्थापन लागत के आधार पर अपने मूल्य के 100% (जिसका मतलब है कि सिक्कायरस लागू नहीं होता है) पर बीमा किया गया है। हम भी कटौती करने वालों की उपेक्षा करेंगे

विशिष्ट सीमा

एक विशिष्ट सीमा एक विशिष्ट सीमा है जो एक निश्चित प्रकार की संपत्ति पर लागू होती है

अगर वह संपत्ति क्षतिग्रस्त या नष्ट हो गई है, तो सबसे अधिक बीमाकर्ता उस संपत्ति के लिए भुगतान करेगा, वह विशिष्ट सीमा है

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप एक ही स्थान पर स्थित एक व्यावसायिक इमारत और व्यावसायिक निजी संपत्ति (बीपीपी) के स्वामी हैं। भवन को बदलने की लागत $ 1 मिलियन है, जबकि आपके बीपीपी को बदलने की लागत $ 500,000 है। आप एक ऐसी पॉलिसी के तहत संपत्ति का बीमा करते हैं जिसमें बिल्डिंग के लिए $ 1 मिलियन की अलग-अलग सीमाएं और बीपीपी के लिए $ 500, 000

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कंबल की सीमा

एक कंबल की सीमा उसी स्थान पर एक से अधिक प्रकार की संपत्ति पर लागू होती है, या एक ही प्रकार की संपत्ति को कई स्थानों पर लागू होती है यह कई स्थानों पर सभी प्रकार की संपत्ति पर भी आवेदन कर सकता है।

पिछले परिदृश्य में, मान लें कि आप एक संपत्ति नीति के तहत अपनी इमारत और बीपीपी का बीमा कर सकते हैं जिसमें कंबल सीमा शामिल है इस स्थिति में, आपकी नीति $ 1 की सीमा दिखाएगी 5 मिलियन जो कि दोनों भवन और आपके बीपीपी पर लागू होता है

यह सीमा उपलब्ध होगी यदि आपकी इमारत, आपकी व्यक्तिगत संपत्ति या दोनों तरह की संपत्ति क्षतिग्रस्त या नष्ट किए गए संकट से नष्ट हो जाती है।

अब मान लें कि अलग-अलग स्थानों पर स्थित आपकी दो वाणिज्यिक इमारतें प्रत्येक भवन में व्यापारिक निजी संपत्ति होती है संपत्ति को बदलने की लागत है:

स्थान # 1: बिल्डिंग के लिए $ 1 मिलियन और बीपीपी

स्थान # 2: $ 1 के लिए $ 500,000 बिल्डिंग के लिए 5 मिलियन और बीपीपी के लिए $ 700, 000> यदि आप कम्बल की सीमा के साथ संपत्ति का बीमा करना चाहते हैं, तो आपके पास तीन विकल्प हैं

भवनों और बीपीपी के लिए अलग-अलग सीमाएं

1. आप $ 2 चुन सकते हैं भवनों के लिए 5 मिलियन कंबल की सीमा और $ 1 बीपीपी के लिए 2 मिलियन कंबल सीमा बिल्डिंग की सीमा दोनों भवनों पर लागू होगी। बीपीपी सीमा दोनों स्थानों पर बीपीपी पर लागू होगी प्रत्येक स्थान के लिए अलग कंबल की सीमा
2. वैकल्पिक रूप से, आप $ 1 की एक कंबल सीमा चुन सकते हैं बिल्डिंग के लिए 5 मिलियन और स्थान # 1 पर बीपीपी $ 2 की एक अलग कंबल सीमा 2 लाख स्थान # 2 पर बिल्डिंग और बीपीपी पर लागू होंगे दोनों स्थानों के लिए सिंगल कंबल सीमा
3. एक तिहाई विकल्प $ 3 की एकल कंबल सीमा है 7 लाख जो दोनों स्थानों पर बिल्डिंग और बीपीपी पर लागू होता है कंबल की सीमा का लाभ

जब आप एक कंबल की सीमा चुनते हैं, तो पूरी सीमा किसी भी संपत्ति के नुकसान के लिए उपलब्ध होती है जो कि सीमा के अधीन होती है पॉलिसी शुरू होने के बाद आपकी संपत्ति में से कुछ मूल्य बढ़ने पर एक कंबल सीमा एक सीमा पर एक बड़ा लाभ प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप $ 3 की एकल कंबल सीमा का चुनाव करते हैं अपने दो स्थानों पर स्थित भवन और निजी संपत्ति को कवर करने के लिए 7 मिलियन

पॉलिसी अवधि में तीन महीने आप कुछ उपकरण खरीदते हैं जो आप स्थान # 1 में स्टोर करते हैं # 1 स्थान पर आपके बीपीपी का प्रतिस्थापन मूल्य अब $ 650, 000 है।

देर रात एक रात बिजली स्थान # 1 पर इमारत में आग लग गई। इमारत और इसकी सभी सामग्री नष्ट हो जाती है भले ही आपके बीपीपी का मूल्य आपकी पॉलिसी की स्थापना की तारीख से अधिक है, नुकसान में शामिल है। नुकसान की राशि ($ 1, 650, 000) $ 3 से कम है 7 मिलियन कंबल सीमा

यहाँ एक और उदाहरण है जो एक कंबल सीमा के मूल्य को दर्शाता है। मान लीजिए कि आपने अपनी संपत्ति को चार विशिष्ट सीमाओं के साथ बीमा करने के लिए चुना है:

स्थान # 1 पर बिल्डिंग: $ 1 मिलियन

1. स्थान # 2 पर बिल्डिंग: $ 1 5 लाख
2. स्थान # 1 में बीपीपी: $ 500, 000
3. स्थान # 2 पर बीपीपी: $ 700, 000
4. जब स्थान # 1 पर आपकी इमारत जल जाती है, आपकी व्यक्तिगत संपत्ति की हानि ($ 650, 000 ) $ 150, 000 तक आपकी सीमा से अधिक है।

आपको अपने $ 150,000 का भुगतान करना होगा

यदि आप विशिष्ट सीमा चुनते हैं, तो सुनिश्चित करें कि प्रत्येक पर्याप्त है यदि आप अतिरिक्त संपत्ति प्राप्त करते हैं या अपनी पॉलिसी अवधि के दौरान संपत्ति में सुधार करते हैं, तो अपनी सीमा बढ़ाएं। अन्यथा, आपकी सीमा हानि को कवर करने के लिए अपर्याप्त हो सकती है।

अतिरिक्त अंक

कंबल सीमा के बारे में याद करने के लिए यहां कुछ बिंदु हैं

संपत्ति कवरेज जिसमें कंबल की सीमा शामिल है, वह विशिष्ट सीमाओं के आधार पर कवरेज से थोड़ा अधिक महंगा है।

• यदि आपकी संपत्ति का 100% से कम मूल्य के लिए आप अपनी संपत्ति का बीमा करते हैं तो कमिंसेंस लागू होगा। आम तौर पर, एक कंबल सीमा केवल तभी उपलब्ध होती है, जब आप अपनी संपत्ति का कम से कम 90% के लिए बीमा करते हैं।
• चाहे आप किस प्रकार की सीमा चुनते हैं, यह संभवतः घटाया जाने वाला होगा
• एक संपत्ति नीति में दोनों कंबल और विशिष्ट सीमाएं शामिल हो सकती हैं उदाहरण के लिए, एक कंबल सीमाएं भवनों पर लागू हो सकती हैं, जबकि एक विशिष्ट सीमा निजी संपत्ति पर लागू होती है।
• मार्जिन खंड से सावधान रहें!

अंत में, कुछ बीमाकर्ता कंबल की सीमा वाले पॉलिसी में मार्जिन खंड जोड़ देंगे यह खंड एक विज्ञापन के माध्यम से शामिल किया गया है। यदि आपके संपत्ति में बड़ी क्षति होती है तो यह आपके बीमाकर्ता से प्राप्त राशि को कम कर देता है। यदि आप अपनी संपत्ति नीति से जुड़ी एक मार्जिन खंड पाते हैं, तो अपने बीमाकर्ता से उसे निकालने के लिए कहें।