मानक बंधक खंड

अधिकांश वाणिज्यिक संपत्ति नीतियों में एक ऐसा खंड होता है जो बंधक धारकों (उधारदाताओं) के अधिकारों की सुरक्षा करता है। यह प्रावधान तब लागू होता है जब बीमाकृत संपत्ति को बंधक को सुरक्षित करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है, और यह सम्पत्ति एक कवर परिधि से क्षतिग्रस्त हो गई है। खंड यह सुनिश्चित करता है कि ऋणदाता को शेष ऋण की सीमा तक पॉलिसी के अंतर्गत भुगतान प्राप्त होगा।

जब कोई व्यवसाय स्वामी किसी बंधक के साथ एक व्यावसायिक इमारत खरीदता है, तो बंधक धारक को खरीदार को एक संपत्ति नीति प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है जिसमें मानक बंधक खंड शामिल है

यहां एक उदाहरण है।

उदाहरण

एडी ए-1 उपकरण का मालिक है, जो घरेलू उपकरणों को बेचता है। एंडी की कंपनी ने सिर्फ एक नया गोदाम खरीदा है जो लकी लैंडिंग से प्राप्त बंधक के साथ है।

लकी लैंडिंग से प्राप्त ऋण A-1 गोदाम द्वारा सुरक्षित है। क्योंकि गोदाम ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में सेवा कर रहा है, क्योंकि लकी लैंडिंग में इसमें बीमा योग्य हित है। लकी के हितों की रक्षा के लिए, ऋण समझौते के लिए ए-1 को वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत आग और अन्य खतरों से क्षति के लिए गोदाम का बीमा करने की आवश्यकता है। अनुबंध बताता है कि नीति में मानक बंधक खंड शामिल होना चाहिए।

मानक खंड

पिछले वर्षों में बीमा कंपनियों ने संपत्ति बीमा लिखने के लिए 1 9 43 न्यूयार्क स्टैंडर्ड फायर पॉलिसी नामक पॉलिसी फॉर्म का उपयोग करने के लिए आवश्यक थे। उत्तरार्द्ध में मोर्टगेज नाम का एक खंड था, जिसने उधारदाताओं के अधिकारों को संबोधित किया। इस खंड को मानक बंधक खंड के रूप में संदर्भित किया गया था

आजकल, न्यूयॉर्क के फार्म का शायद ही कभी इस्तेमाल होता है, और आईएसओ वाणिज्यिक संपत्ति नीति को उद्योग मानक माना जाता है आईएसओ फार्म पते बंधक धारक को हकदार एक खंड में बंधक। यह खंड अब एक मानक बंधक खंड के रूप में कार्य करता है। यह व्यक्तिगत बीमाकर्ताओं द्वारा तैयार की गई कई संपत्ति नीतियों में दिखाई देता है।

रुचियां

आईएसओ बंधक खंड घोषणा में नामित बंधक धारक पर लागू होता है। ऋणदाता को इमारत या संरचना के नुकसान या क्षति के लिए कवर किया जाता है जो ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है।

यदि कई उधारकर्ताओं को पॉलिसी में सूचीबद्ध किया गया है, तो वे पूर्ववर्ती के क्रम में शामिल किए गए हैं उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक पॉलिसीधारक ने दो बंधक (एक पहली और एक दूसरी) के साथ एक इमारत खरीदी है। अगर इमारत जलती है, पहले बंधक पर सूचीबद्ध ऋणदाता का भुगतान किया जाएगा। पहले ऋणदाता के मुआवजे के बाद, दूसरे बंधक पर ऋणदाता को भुगतान प्राप्त होगा।

बंधक खंड में कहा गया है कि उधारदाताओं को भुगतान प्राप्त होगा "क्योंकि उनकी रुचियां दिखाई दे सकती हैं।" इसका मतलब यह है कि प्रत्येक ऋणदाता को प्राप्त होने वाला राशि बीमा की क्षति के हद तक और ऋण की बकाया राशि (मूलधन और ब्याज) पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, एक आग ने ए -1 उपकरणों के गोदाम को नष्ट कर दिया।आग के समय, ए-1 लकी लैंडिंग का 750 डॉलर, 000 प्रिंसिपल और अर्जित ब्याज है। लकी लैंडिंग 750,000 डॉलर का बीमा भुगतान प्राप्त करता है, संपत्ति में इसकी रुचि

बीमाकर्ता को नुकसान के लिए भुगतान करने वाली राशि पॉलिसी की सीमा के अधीन है। उदाहरण के लिए, अगर ए -1 के गोदाम का बीमा $ 1 है 5 मिलियन, बीमाकर्ता $ 1 से अधिक का भुगतान करेगा सभी कवर दलों (ए-1 उपकरण और सभी उधारदाताओं) के लिए 5 मिलियन

कुछ राज्यों में, ऋणदाता बंधक के बजाय विश्वास के कार्य के माध्यम से अपने ऋण को सुरक्षित करते हैं इस कारण से, मानक बंधक खंड में बंधक धारक शब्द में ट्रस्टी शामिल है फौजदारी

उधारकर्ता की संपत्ति नीति के तहत नुकसान के लिए उधार लेने का अधिकार किसी भी फौजदारी कार्रवाई से प्रभावित नहीं होता है जो ऋणदाता ने नुकसान से पहले संपत्ति के मालिक के खिलाफ शुरू किया है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि A-1 उपकरण कई बंधक भुगतान करने में विफल रहता है, इसलिए लकी लैंडिंग डिफ़ॉल्ट की सूचना देता है। नोटिस जारी करने के एक महीने बाद, गोदाम को एक आग से नष्ट कर दिया गया। डिफ़ॉल्ट नोटिस, पॉलिसी के तहत नुकसान के लिए भुगतान प्राप्त करने के लिए लकी के अधिकार को प्रभावित नहीं करेगा।

पॉलिसीधारक के अधिनियम

पॉलिसीधारक ने बीमा अनुबंध की स्थिति का उल्लंघन किया है, भले ही ब्याज दर को पॉलिसी के तहत नुकसान के लिए ठीक करने का अधिकार है

उदाहरण के लिए, समझे कि A-1 उपकरण का गोदाम आग से नष्ट हो जाता है ए -1 फाइलें इमारत और उसकी सामग्री को नुकसान के लिए अपनी संपत्ति बीमाकर्ता के साथ दावा करती हैं हालांकि, ए -1 क्षतिपूर्ति का निरीक्षण करने के लिए संपत्ति पर समायोजक को जाने से इनकार करता है बीमाकर्ता अंततः ए-1 के दावे से इनकार करता है क्योंकि ए -1 पॉलिसी की स्थिति का पालन करने में विफल रहा है।

पॉलिसी के तहत ठीक करने के लिए लकी लैंडिंग के अधिकार ए-1 के कार्यों से प्रभावित नहीं होंगे, जब तक कि ऋणदाता कुछ शर्तों को पूरा नहीं करता है ऋणदाता चाहिए:

किसी भी बकाया प्रीमियम का भुगतान करें, जिसके कारण पॉलिसीधारक भुगतान करने में विफल रहा है

• एक नोटिस प्राप्त करने के 60 दिनों के भीतर नुकसान का एक प्रमाण (यदि पॉलिसीधारक ने ऐसा नहीं किया है) जमा कर दिया है कि नुकसान का एक प्रमाण है
• बीमाकर्ता को सूचित करें कि अगर ऋणदाता इमारत के स्वामित्व या अधिभोग में किसी भी बदलाव के बारे में जानता है, या यदि जोखिम में काफी बदलाव आया है, तो
• एक बार जब ऋणदाता इन सभी चरणों को पूरा कर चुका है, तो वह नीचे हानि भुगतान प्राप्त करने के योग्य है A-1 की संपत्ति नीति

अधिकारों का हस्तांतरण

आईएसओ बंधकधारक खंड में एक उपन्यास प्रावधान है यह बताता है कि अगर बीमाकर्ता ऋणदाता को नुकसान भुगतान करता है लेकिन बीमाकर्ता को भुगतान से इनकार करता है, तो ऋणदाता के अधिकार का भुगतान बीमा राशि को भुगतान राशि की सीमा तक स्थानांतरित कर दिया जाता है। पिछले उदाहरण में, ए-1 उपकरण को पॉलिसी के तहत भुगतान से वंचित किया गया था क्योंकि यह बीमा अनुबंध की शर्तों का पालन करने में विफल रहा है। मान लीजिए कि लकी लैंडिंग ने क्षतिग्रस्त गोदाम में रुचि के लिए $ 700,000 का बीमा भुगतान प्राप्त किया है। आग इमारत में संग्रहीत एक इलेक्ट्रिक ड्रायर में एक दोष के कारण था। अगर लकी लैंडिंग को क्षति के लिए मुआवजा नहीं मिला है, तो ऋणदाता संपत्ति के नुकसान के लिए ड्रायर निर्माता मुकदमा कर सकता था।

ए-1 के संपत्ति बीमाकर्ता ने नुकसान के लिए लकी लैंडिंग को क्षतिग्रस्त कर दिया है इस प्रकार, मुआवजे के लिए निर्माता को मुकदमा करने का ऋणदाता का अधिकार बीमाकर्ता को सौंप दिया जाता है। बीमाकर्ता को अब निर्माता $ 700, 000 वह लकी लैंडिंग के लिए भुगतान किया है ठीक करने के लिए मुकदमा करने का अधिकार है

बीमाकर्ता रकम को बंधक और किसी भी अर्जित ब्याज पर मूल राशि का भुगतान करना चुन सकता है। यदि कोई ऋण शेष रहता है, तो पॉलिसीधारक को उस राशि को बीमाकर्ता को भुगतान करना होगा।

रद्दीकरण और गैर-नवीकरण

बंधक खंड के तहत, बीमाकर्ता को लिखित रूप में बंधक धारक को सूचित करना चाहिए, अगर बीमाकर्ता नीति को रद्द कर देता है या इसे नवीनीकृत करने से इनकार करता है अगर बीमाधारक प्रीमियम का भुगतान करने में असफल रहा है, तो पॉलिसी रद्द करने से पहले बीमाकर्ता को 10 दिन पहले ऋणदाता को सूचित करना होगा। यदि बीमाकर्ता प्रीमियम का भुगतान न करने के अलावा किसी भी कारण से पॉलिसी को रद्द कर सकता है, तो उसे ऋणदाता को 30 दिनों का अग्रिम नोटिस देना होगा। अगर बीमाकर्ता पॉलिसी को नवीनीकृत न करने का निर्णय लेता है, तो उसे ऋणदाता को दस दिन का नोटिस देना होगा।

ये रद्द करने की स्थिति राज्य कानून द्वारा संशोधित की जा सकती है उदाहरण के लिए, कुछ राज्यों को बीमाकर्ताओं को कम से कम 45 दिन पहले ऋणदाता को सूचित करने की आवश्यकता होती है अगर कोई प्रीमियम प्रीमियम का भुगतान न करने के अलावा किसी भी कारण से पॉलिसी रद्द कर दिया जाता है।