समझना 52 9 वापसी नियम

आपने साल के लिए बचा लिया है, और बड़ा दिन अंत में यहाँ है यह आपके 52 9 कॉलेज बचत योजना से वापस लेने का समय है सही तरीके से वापस लेना, और उचित खर्चों के लिए महत्वपूर्ण है यदि आप अपने द्वारा बचाए गए अधिकांश धन को बनाना चाहते हैं। यहां तक ​​कि अगर आप 52 9 निकासी के इन और बहिष्कारों का अध्ययन करने में उत्सुक नहीं हैं, तो कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको बिल्कुल जानना चाहिए:

1. योग्य बनाम गैर-योग्य व्यय में क्या अंतर है?

1. क्या दंड के बिना गैर-योग्य निकासी की अनुमति देने के लिए कोई रणनीति या अपवाद हैं?
2. यदि आप एक गैर-योग्य वापसी करते हैं तो क्या होता है?

प्रो टिप: आप हमेशा उस पैसे को वापस ले सकते हैं जो आपने मूल रूप से निवेश किया है, जुर्माना रहित है। केवल लाभ कराधान और 10 प्रतिशत जुर्माना के अधीन हैं।

जब आप अपने 52 9 में से वापस लेते हैं, तो समझें कि कॉलेज और आपके बच्चे के भविष्य के लिए ठीक से योजना बनाने में क्या मदद मिलती है।

कहां मेरा 52 9 योजना खर्च हो सकती है?

आपकी 52 9 योजना में उन 52 9 करों के लाभ और अन्य लाभों के बदले में खर्च करने के लिए विशिष्ट नियम हैं आप सीधे अपनी कॉलेज की शिक्षा लागत से संबंधित खर्चों पर सहेजे गए पैसे खर्च कर सकते हैं, जिसमें शामिल हैं:

• ट्यूशन और शुल्क: पूर्ण और अंशकालिक छात्रों के लिए ट्यूशन और शुल्क दोनों 52 9 योजनाओं के साथ भुगतान किया जा सकता है
• कमरा और बोर्ड: चाहे आप परिसर में या बंद हों, आप अपने कमरे और बोर्ड के खर्चों के लिए अपने 52 9 योजना खर्च का उपयोग कर सकते हैं। यहां चेतावनी यह है कि यदि आप 52 9 निधि का उपयोग करना चाहते हैं, तो परिसर में रहने के लिए आप की ऑफ-कैम्पस आवासीय लागत अधिक नहीं हो सकती है

• आवश्यक पाठ्यपुस्तकों और आपूर्ति: कक्षा के लिए आवश्यक आपूर्ति के साथ अपने पाठ्यक्रम पाठ्यक्रम में सूचीबद्ध पुस्तकों को 52 9 योजना फंडों के साथ भुगतान किया जा सकता है।
• प्रौद्योगिकी: जब आप उन्हें कॉलेज के लिए चाहिए, तो एक नया कंप्यूटर, आपकी इंटरनेट सेवा और यहां तक ​​कि एक प्रिंटर भी कवर किया जाता है
• विशेष आवश्यकताओं और अनुकूली उपकरण: आप परिसर में नेविगेट करना या कक्षा में उपस्थित होने के लिए उपकरण, भाग लेना या व्याख्यान सुनने के लिए 52 9 योजना निधि जबकि परिवहन आमतौर पर कवर नहीं किया जाता है, अगर आपके पास विशेष आवश्यकताएं हैं, तो आपके परिवहन की जरूरतों को कवर किया जा सकता है।

इसके अलावा, याद रखें कि ये खर्च किसी भी उच्च शिक्षा संस्था से संबंधित हो सकता है जो संघीय वित्तीय छात्र सहायता के लिए उत्तीर्ण होता है - जिसका अर्थ है कि इसमें संयुक्त राज्य भर में सार्वजनिक और निजी संस्थान शामिल हैं, और यहां तक ​​कि कई विदेशों में भी। इसमें स्नातक संस्थानों, स्नातक संस्थानों और यहां तक ​​कि कुछ व्यापार स्कूल भी शामिल हैं।

क्या व्यय एक 52 9 के लिए गैर-योग्य हैं?

आपकी 52 9 बचत कॉलेज के लिए डिज़ाइन की जाती है, लेकिन कुछ व्यय योग्य नहीं होते हैं, भले ही वे आपके स्कूल या आपके शोध के समय से संबंधित हों। ये खुला, गैर-योग्य व्यय में शामिल हैं:

• परिवहन: आपकी 52 9 बचत आपकी कार, बस, विमान किराया और गैस के खर्च के लिए इस्तेमाल नहीं की जा सकती, भले ही आप कॉलेज में आने के लिए इनका उपयोग कर रहे हों
• छात्र ऋण की लागत: आप अपने 52 9 योजना बचत के साथ अपने छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर सकते।
• खेल या गतिविधियां: एथलेटिक्स, स्पोर्ट्स क्लब या स्कूल प्रायोजित समूहों के लिए शुल्क 52 9 योजना फंडों के साथ नहीं दिया जा सकता है
• स्वास्थ्य बीमा: स्कूल में और आपके स्वास्थ्य बीमा का खर्च 52 9 बचत के साथ नहीं किया जा सकता है।

52 9 आहरण अपवाद

जबकि 52 9 वापसी नियम तय किए गए हैं, गैर-योग्य निकासी करने के तरीके उस 10 प्रतिशत जुर्माना से प्रभावित किए बिना हैं; ये शामिल हैं:

• छात्र लाभार्थी को छात्रवृत्ति प्राप्त होती है
• छात्र लाभार्थी मर जाता है
• छात्र लाभार्थी एक अमेरिकी सेवा अकादमी में दाखिला देता है

आपको इन परिस्थितियों में से किसी एक में लाभ पर करों का भुगतान करना होगा आप एक योग्य व्यय के लिए भुगतान करते हैं यदि आपके पास कई बच्चे हैं, तो आप अपनी 52 9 योजना के लाभार्थी को बदल सकते हैं यदि कोई छात्रवृत्ति प्राप्त करता है या कोई अन्य छूट मिलती है।

यदि आपका सबसे पुराना बच्चा एक छात्रवृत्ति जीतता है या यू.एस. सेवा अकादमी में भाग लेने का निर्णय करता है, तो आप बिना जुर्माना के लिए अपना धन वापस ले सकते हैं, हालांकि आपको लाभों पर करों का भुगतान करना होगा। यदि आप केवल लाभार्थी को अपने छोटे बच्चों में से एक के लिए स्विच करते हैं, तो आपको कोई दंड नहीं मिलेगा, और उस बच्चे को आपकी 52 9 योजना बचत की पूरी राशि प्राप्त होगी

इससे पहले कि आप एक गैर-योग्यता निकासी करने से पहले रणनीतियां

क्योंकि अधिकांश गैर-योग्य निकासी को दंडित किया जाता है, आपको अपने सभी विकल्पों की सावधानीपूर्वक जांच करने के बाद ही ऐसा करना चाहिए।

कई मामलों में, एक बेहतर रणनीति उपलब्ध है जो आपको अधिक धनराशि रखने की इजाजत देगी जो आपने जमा कर ली है। एक गैर-योग्य वापसी के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले, निम्नलिखित पर विचार करें:

• क्या आपके पास अन्य योग्य खर्च आए हैं? किराया, किताबें और आपूर्ति के लिए भुगतान इन फंडों के लिए एक बेहतर विकल्प होगा और आपको दंड के अधीन नहीं होगा
• क्या आपका बच्चा स्नातक विद्यालय में जाना होगा? अगर आपका बच्चा कानून, चिकित्सा या स्नातक स्कूल की ओर बढ़ रहा है, तो आमतौर पर इन खर्चों के लिए आपकी 52 9 बचत का उपयोग किया जा सकता है।
• क्या आप एक और लाभार्थी चुन सकते हैं? अपनी 52 9 योजना बचत को एक छोटे बच्चे में बदलने से आपको परिवार के सदस्य की कॉलेज बचत बचाने और कूदने में मदद मिल सकती है।
• क्या आप प्रिंसिपल से ही वापस ले जा सकते हैं? आप उस राशि को वापस ले सकते हैं जिसे आपने जुर्माना के बिना निवेश किया था, लेकिन दंडित होने से बचने के लिए जगह में वृद्धि को छोड़ दें।

संभावित 52 9 निकासी दंड क्या हैं?

दंड और आपकी 52 9 योजना के बारे में जानना सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपके प्रिंसिपल को दंड के बिना हमेशा वापस लिया जा सकता है पैसा जो समय के साथ बढ़ता है, वह दंड के अधीन है, यद्यपि।

यदि आप गैर-योग्य व्यय के लिए धन निकालते हैं, तो आप अपने लाभों पर 10 प्रतिशत जुर्माना अदा करेंगे। आप लाभ पर आयकरों के अधीन भी होंगे और आपको पहले दावा किया गया कोई भी राज्य आय कर कटौती भी वापस कर सकते हैं।

चूंकि दंड गैर-योग्य निकासी के लिए मौजूद है, योग्य और गैर-योग्य व्यय के बीच अंतर को पूरी तरह से समझना और वापस लेने से पहले अपने दंड को कम करने के लिए कदम उठाने से आप जितना संभव हो सके उतना अपने हार्ड-सहेजी निवेश को रखने की अनुमति दे सकते हैं।

वापस लेने के लिए तैयार हैं?

बड़ा दिन बचत के वर्षों के बाद आता है - तो अब क्या? आप अपने योग्य व्यय के लिए कितना वापस लेने की ज़रूरत तय करके शुरू करेंगे आपको यह पता होना चाहिए कि वित्तीय सहायता के बाद कितनी जरूरत होगी और किसी छात्रवृत्ति से सम्मानित किया गया है।

एक बार जब आप जानते हैं कि आपको कितना चाहिए, तो आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि धन कौन उठाता है। आप सीधे कॉलेज में धनराशि भेज सकते हैं, उन्हें अपने खाते में खर्च करने के लिए जोड़ सकते हैं या अपने छात्र को धनराशि रिहा सकते हैं (खाते का लाभार्थी)। कर के समय के लिए किसी भी बिल, प्राप्तियां और प्रलेखन सहेजें

धन जारी होने के बाद, आपको आईआरएस से 10 99-क्यू फॉर्म को पूरा करना होगा। यह फॉर्म विशेष रूप से 52 9 खर्च के लिए है और यह सुनिश्चित करता है कि आपके करों की गणना ठीक से की जाती है, और आप दंड के अधीन नहीं हैं।