वार्षिकियां बेचने के लिए एजेंट योग्यताएं क्या हैं?

एक एजेंट के लिए निश्चित वार्षिकियां बेचने के लिए, उन्हें उनके निवास स्थान द्वारा जारी जीवन बीमा लाइसेंस की आवश्यकता होती है। निश्चित वार्षिकियां मुख्य रूप से 5 विभिन्न उत्पादों द्वारा प्रस्तुत की जाती हैं: एकल प्रीमियम तत्काल वार्षिकियां (एसपीआईए), दीर्घायु वार्षिकियां जिन्हें डीएफ़र्ड आय वार्षिकियां (डीआईए) कहा जाता है, निश्चित दर वार्षिकियां (मल्टी-साल की गारंटी वार्षिकी), योग्यता दीर्घायु ऍन्युइटी कॉन्ट्रैक्ट्स (क्यूएएलएसी), और निश्चित सूचकांक वार्षिकियां (एफआईए)

फिक्स्ड वार्षिकी जीवन बीमा उत्पाद के रूप में वर्गीकृत की जाती है, इसलिए जीवन बीमा लाइसेंस उन सभी प्रकार की रणनीतियों को मांगने और बेचने के लिए आवश्यक है।

वार्षिकियां राज्य स्तर पर विनियमित होती हैं, और प्रत्येक राज्य में बीमा का अपना विभाग होता है। नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिशनर्स सभी राज्यों में शासी निकाय है। वैरिएबल वार्षिकी एक सुरक्षा माना जाता है, और इसलिए उन्हें एसईसी (सिक्योरिटीज एक्सचेंज कमीशन) और एफआईएनआरए (वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण) द्वारा भी देखरेख किया जाता है। मुझे पता है कि यह बहुत अधिक निरीक्षण की तरह है, लेकिन इस निरीक्षण के बावजूद वार्षिकी बिक्री की दुनिया अभी भी जंगली जंगली पश्चिम माना जाता है, जहां लगभग कुछ भी जाता है, खासकर अनुक्रमित वार्षिकियां

फिक्स्ड इंडेक्स वार्षिकी हाल के दिनों में, फिक्स्ड इंडेक्स एन्यूटीज (एफआईए) के बारे में एक कानूनी दलील थी जिसे एक सुरक्षा माना जाता है या नहीं। अनुक्रमित वार्षिकियां का विकास घटक होता है जिसमें एक सूचकांक (आमतौर पर एसएंडपी 500) पर एक कॉल ऑप्शन होता है, जिसमें एक सीमा (उर्फ कैप) संभावित वापसी पर रखा जाता है

दिन के अंत में, जीवन बीमा लॉबी ने अपनी मांसपेशियों को मोड़ दिया और एफआईए एक निश्चित वार्षिकी के रूप में बने रहे, एक सुरक्षा नहीं

कारण यह है कि वार्षिकी बंदूकधारियों और अनियमित इंटरनेट प्रमोटरों की अनुक्रमित अनुक्रमित वार्षिकियां एक सुरक्षा के रूप में वर्गीकृत नहीं होने चाहती हैं इसलिए उन्हें वास्तव में उत्पाद बेचने के लिए एक वास्तविक परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी।

अभी, अगर वे तेजी से चले गए, तो किसी को भी सिर्फ 2 हफ़्ते से कम समय में लाइसेंस प्राप्त हो सकता है ताकि वे अपने राज्य की जीवन बीमा परीक्षा उत्तीर्ण कर अनुक्रमित वार्षिकियां बेच सकें। तो आप सेवानिवृत्ति के लिए धन निकालने के लिए अपना पूरा जीवन काम कर सकते हैं, और एक महीने से भी कम समय में, कोई एक परीक्षा उत्तीर्ण कर सकता है और आपको एक अनुक्रमित वार्षिकी बेच सकता है क्यों वार्षिकी उद्योग को यह नहीं लगता कि यह एक समस्या है, अविश्वसनीय है। मेरा विश्वास करो, यह एक योग्य परीक्षा योग्यता दृष्टिकोण से बहुत कम बाधा है, और वाहक द्वारा चल रहे शैक्षणिक आवश्यकताओं को सर्वोत्तम रूप में उत्कृष्ट है

वर्तमान में सैकड़ों लाइसेंस प्राप्त व्यक्तियों को संयुक्त राज्य अमेरिका में कानूनी तौर पर वार्षिकियां बेचने में सक्षम हैं। यह बहुत बताता है, है ना? यही कारण है कि आपको नॉन-स्टॉप वार्षिकी विज्ञापन, खराब चिकन डिनर सेमिनार निमंत्रण, और अपने स्थानीय बैंकर द्वारा इंडेक्सेड वार्षिकी में अपनी सीडी धन को स्थानांतरित करने की कोशिश कर रहे हैं।

परिवर्तनीय वार्षिकी

परिवर्तनीय वार्षिकी कल्पना के किसी भी माध्यम से एक परिपूर्ण उत्पाद नहीं है, लेकिन लाइसेंससंगत प्रक्रिया उनके अनुक्रमित वार्षिकी समकक्षों की तुलना में एक हजार गुना कठिन है। वैरिएबल वार्षिकी को सुरक्षा के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, इसलिए उन्हें किसी एजेंट को बेचने के लिए म्यूचुअल फंड और परिवर्तनीय वार्षिकियां बेचने के लिए एक सीरीज 7 (समग्र प्रतिभूति) परीक्षा या सीरीज 63 और सीरीज़ 6 परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी।

ये परीक्षण आसान नहीं हैं (वे नहीं होना चाहिए), और सतत शिक्षा की आवश्यकता भी एक चुनौती है।

मेरी सलाह है कि विक्रय एजेंट को अपनी वित्तीय पृष्ठभूमि के बारे में पूछें और इंटरनेट पर अपनी योग्यता से संबंधित अपनी शोध करें। कार्यकाल हमेशा दक्षता को समरूप नहीं करता है, लेकिन ज्ञान के कम से कम एक आवश्यक बुनियादी वित्तीय नींव के लिए यह एक अच्छा गेज है। वार्षिकी एजेंट (विशेषकर अनुक्रमित वार्षिकी "विशेषज्ञ") उनके रीयल एस्टेट लाइसेंस वाले लोगों के समान हो रहे हैं। वे एक पैसा एक दर्जन हैं, और बहुत से लोगों को उनकी सेवानिवृत्ति पर सलाह नहीं देना चाहिए। अपने व्यक्तित्व और वित्तीय स्थिति के लिए सही फिट खोजने के लिए वहां सावधानी बरतें और कई सलाहकारों और एजेंटों को साक्षात्कार लें।

इसके बारे में अधिक पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें कि क्यों परिवर्तनीय वार्षिकियां एक प्रॉस्पेक्टस हैं, लेकिन अनुक्रमित वार्षिकियां नहीं हैं