बीमा की शर्तें क्या हैं?

वस्तुतः सभी बीमा पॉलिसी में स्थितियां होती हैं, जो नीति के नियम हैं। परिस्थितियां बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक को प्रदान किए गए अधिकारों की रूपरेखा देती हैं। वे कर्तव्यों का भी वर्णन करते हैं जो प्रत्येक बीमा अनुबंध के तहत पूरा करने के लिए बाध्य है।

परिस्थितियों के प्रकार

एक बीमा पॉलिसी में विभिन्न स्थितियां हो सकती हैं कुछ केवल बीमा कंपनी पर लागू होते हैं एक उदाहरण दिवालियापन खंड है (नीचे समझाया गया है)

यह बताता है कि बीमाकर्ता की दिवालियापन बीमा कंपनी को उसके कर्तव्यों को नीति के तहत राहत नहीं देगा। अन्य शर्तें केवल पॉलिसीधारक के लिए लागू होती हैं। उदाहरण के लिए, आईएसओ वाणिज्यिक सम्पत्ति नीति में हानि स्थितियों के लिए बीमाधारक की आवश्यकता होती है कि यदि कोई कानून टूट गया हो तो पुलिस को नुकसान की सूचना दी जाए। कई स्थितियां प्रक्रियात्मक हैं मानक व्यापार ऑटो पॉलिसी में मूल्यांकन का एक उदाहरण है। यह प्रक्रिया बताती है कि अगर बीमाकर्ता या बीमाकर्ता क्षतिग्रस्त संपत्ति के मूल्यांकन की मांग करेगा तो उसका पालन किया जाएगा।

वे कहां हैं?

नीतियां अक्सर नीति या कवरेज के एक अलग सेक्शन में मिलती हैं। आश्चर्य की बात नहीं है, इस खंड अक्सर शर्तों के हकदार हैं

कई नीतियों में स्थितियों के एक से अधिक सेट होते हैं उदाहरण के लिए, आईएसओ वाणिज्यिक सम्पत्ति नीति में स्थितियों के तीन समूह शामिल हैं हानि स्थितियां बताती हैं कि घाटे की कैसे कीमतें और भुगतान किया जाता है अतिरिक्त शर्तों जैसे सिक्र्सरेंस और बंधकधारकों के अधिकार जैसे मुद्दों का पता चला है।

वाणिज्यिक सम्पत्ति की स्थिति एक अलग रूप में होती है। इन पते के मामलों में कहीं और नहीं समझाया गया है, जैसे कवरेज क्षेत्र

पैकेज नीतियां, जिसमें कवरेज के दो या अधिक प्रकार शामिल हैं, आम तौर पर प्रत्येक प्रकार की कवरेज के लिए अलग-अलग स्थितियाँ होती हैं। उदाहरण के लिए, एक नीति जिसमें सामान्य दायित्व और वाणिज्यिक संपत्ति कवरेज शामिल हैं, इसमें देयता शर्तों और संपत्ति की स्थिति शामिल होगी।

एक पैकेज नीति में कॉमन पॉलिसी (या सामान्य) स्थितियां अनुभाग शामिल हो सकता है जो अनुबंध में शामिल सभी कवरेज पर लागू होता है।

एक नीति में ऐसी परिस्थितियां हो सकती हैं जो शर्तों अनुभाग में प्रकट न हों। उदाहरण के लिए, मानक एनसीसीआई श्रमिक मुआवजा पॉलिसी में भाग छह के अंतर्गत एक शर्तें शामिल हैं। इसके बावजूद, पार्ट एक (श्रमिक मुआवजा) और भाग दो (नियोक्ता दायित्व) दोनों ही अन्य बीमा और अन्य से रिकवरी के नाम पर समाहित होते हैं। इन धाराएं नीति शर्तों हैं, हालांकि इन्हें लेबल नहीं किया गया है। इसी प्रकार की धाराएं आईएसओ सामान्य दायित्व और व्यवसाय ऑटो नीतियों में पाई जा सकती हैं। उन नीतियों में, धाराएं शर्तें अनुभाग में स्थित हैं

सामान्य परिस्थितियां

कई प्रकार के व्यवसाय नीतियों में कुछ परिस्थितियां पाई जाती हैं। कुछ उदाहरण नीचे वर्णित हैं

किसी घटना या हानि की घटना में कर्तव्यों

लगभग सभी नीतियों में एक खंड होता है जो बताता है कि अगर नुकसान या दावा होता है तो आपको क्या करना चाहिए। एक उदाहरण मानक सामान्य देयता नीति है। इसकी दावे-रिपोर्टिंग शर्तों में यह बताया गया है कि आपको किसी घटना या अपराध की स्थिति में, या दावे या सूट के मामले में जल्द ही व्यावहारिक रूप से अपने बीमाकर्ता को सूचित करना चाहिए। यह खंड महत्वपूर्ण है, क्योंकि अनुपालन में विफल रहने के कारण आपका बीमाकर्ता दावा दावे के लिए कवरेज को अस्वीकार कर सकता है।

अन्य बीमा

यह खंड बताता है कि पॉलिसी क्या प्रतिक्रिया देगी जब आपकी कवरेज के दावे के लिए अन्य कवरेज मौजूद है जो आपकी पॉलिसी के अंतर्गत आती है। कुछ नीतियां प्राथमिक (प्रथम-पंक्ति) कवरेज प्रदान करती हैं मानक सामान्य दायित्व नीति में अन्य बीमा खंड बताता है कि कवरेज कुछ अपवादों का प्राथमिक विषय है। अन्य नीतियां नुकसान को साझा करती हैं उदाहरण के लिए, आईएसओ संपत्ति वाणिज्यिक नीति में अन्य बीमा खंड बताता है कि हानियों को किसी भी नकली कवरेज के साथ आनुपातिक आधार पर साझा किया जाएगा। कई ई और ओ पॉलिसियों सहित कुछ प्रकार के बीमा, अन्य मौजूदा कवरेज पर अतिरिक्त आधार पर लागू होते हैं।

रिकवरी के अधिकार

अधिकांश वाणिज्यिक नीतियों में एक सबगन क्लॉज है इस खंड में बीमाकर्ता को उस पार्टी की हानि के लिए भुगतान की गई राशि की वसूली का अधिकार दिया गया है, जिसके कारण ऐसा हुआ था।

दूसरे शब्दों में, अगर बीमाकर्ता ने एक नुकसान का भुगतान किया है जिसके लिए कोई व्यक्ति (बीमाकर्ता के अलावा) जिम्मेदार है, तो बीमाकर्ता भुगतान की राशि के लिए दोषपूर्ण पक्ष पर मुकदमा कर सकता है।

हमारे खिलाफ कानूनी कार्रवाई

इस प्रावधान को अक्सर "कोई कार्रवाई नहीं" खंड कहा जाता है क्योंकि यह आपके बीमाकर्ता के खिलाफ कार्रवाई (मुकदमा) दर्ज करने का अधिकार रखता है यह आपको मुकदमा करने से रोकता है, जब तक कि आप नीति के तहत सभी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं।

आईएसओ प्रॉपर्टी पॉलिसी के तहत, यदि आप क्षतिग्रस्त संपत्ति (कवरेज की स्थिति) का विवरण प्रदान करने में विफल रहे हैं, तो आप अपने बीमाकर्ता को दावे के संबंध में मुकदमा नहीं कर सकते। उत्तरदायित्व नीतियां आपको कुछ परिस्थितियों में बीमाकर्ता को मुकदमा देने से अक्सर या किसी अन्य व्यक्ति को निषिद्ध करती हैं। आपको आमतौर पर अपने बीमाकर्ता को मुकदमा करने से रोक दिया जाता है ताकि आप अपने द्वारा स्वेच्छा से किए गए निपटान (आपके बीमाकर्ता की सहमति के बिना) एकत्र कर सकें। इसी तरह, आप मुकदमा दायर करने के लिए मुकदमा करने से निषिद्ध होते हैं, जब तक कि कोर्ट द्वारा अंतिम फैसला नहीं दिया जाता है।

बीमा पॉलिसी सूट दाखिल करने के लिए समय सीमा लागू कर सकती है कुछ संपत्ति नीतियों के लिए आपको नुकसान की तारीख के दो वर्षों के भीतर अपना सूट दर्ज करने की आवश्यकता होती है। यह प्रावधान राज्य कानून द्वारा अधिरोपित किया जाएगा, यदि बाद में नीति से सूट फाइल करने के लिए अधिक समय प्रदान करता है।

उदारीकरण

यह क्लोज़ अपने आप को आपकी कवरेज के विस्तार के लिए विस्तारित करता है जिसमें आपके बीमाकर्ता ने आपके कवरेज फॉर्म में जोड़ा है। यह खंड आमतौर पर किसी भी विस्तार पर लागू होता है जो आपकी पॉलिसी अवधि से पहले या उसके बाद किया गया था, अगर विस्तार नि: शुल्क है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत बीमा कर रहे हैं जबकि आपकी पॉलिसी लागू होती है, आपका बीमाकर्ता बिल्डिंग और पर्सनल प्रॉपर्टी कवरेज फॉर्म के अपडेट किए गए संस्करण का इस्तेमाल करना शुरू करता है।आपके प्रोजेक्ट पर एक अस्थायी संग्रहण इकाई में निहित निजी संपत्ति के नुकसान के लिए स्वचालित रूप से नया फॉर्म (कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं) $ 10, 000 की सीमा प्रदान करता है। आपकी पॉलिसी में संलग्न फॉर्म में यह कवरेज शामिल नहीं है। चूंकि आपकी पॉलिसी में एक उदारीकरण खंड है, इसलिए अस्थायी भंडारण इकाई में निहित संपत्ति स्वतः आपकी पॉलिसी के अंतर्गत आ जाएगी। कोई समर्थन आवश्यक नहीं है

रद्दीकरण और गैर-नवीकरण

व्यवसायों द्वारा खरीदी गई कई बीमा पॉलिसी में रद्दीकरण खंड और एक गैर-नवीकरण प्रावधान दोनों होते हैं। ये नियम उन परिस्थितियों को समझाते हैं जिसके तहत बीमाकर्ता पॉलिसी को रद्द या गैर-नवीनीकृत कर सकता है। राज्य कानून इन प्रावधानों को ओवरराइड करेगा यदि यह पॉलिसीधारकों के लिए अधिक अनुकूल है। उदाहरण के लिए, एक राज्य कानून के लिए बीमाकर्ता को पॉलिसीधारक को 60 दिन की नोटिस प्रदान करने की आवश्यकता होती है, यदि पॉलिसी का नवीनीकरण न हो तो पॉलिसी प्रावधान को त्यागकर केवल 30 दिनों की नोटिस की आवश्यकता होगी।

बीमाकर्ताओं के पृथक्करण

कई देनदारी नीतियों में बीमाधारक के पृथक्करण (या रुचियों की असंगतता) का अर्थ है। इस स्थिति में अक्सर दो भागों होते हैं। पहला बताता है कि पॉलिसी किस प्रकार जवाब देती है अगर बीमाकृत नामांकित व्यक्ति दूसरे पर मुकदमा करता है। दूसरे भाग में यह बताया गया है कि यदि एक बीमाधारक दूसरे बीमाकर्ता को मुकदमा करता है तो कवरेज कैसे लागू होगी

आपके अधिकारों और कर्तव्यों का स्थानांतरण

बीमा पॉलिसी जारी करने से पहले बीमाकर्ता सावधानी से बीमा आवेदकों को स्क्रीन से देखें इस प्रकार, बीमा पॉलिसियों में एक अधिकारों का हस्तांतरण या "असाइनमेंट असाइनमेंट" खंड होता है। "यह क्लॉज पॉलिसीधारक को पॉलिसी के तहत अपने अधिकार और कर्तव्यों को बीमाकर्ता की लिखित सहमति के बिना किसी और को निर्दिष्ट करने से रोकता है। उदाहरण के लिए, जिम जेन को बेचने वाला एक व्यवसाय है, वह जेन को अपना व्यवसाय बीमा पॉलिसी नहीं दे सकता है। पॉलिसी केवल जिम को जारी की गई थी। पॉलिसी के तहत उनके अधिकार और दायित्वों को जेन को बीमाकर्ता की सहमति के बिना स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि बॉब ने व्यावसायिक ऑटो पॉलिसी के तहत शारीरिक क्षति के लिए एक ऑटो का बीमा किया है। बॉब एक ​​अनुबंध पर हस्ताक्षर करता है जो जिम को इकट्ठा करने का अधिकार देता है बॉब ने वाहन को शारीरिक क्षति के नुकसान के लिए कोई भुगतान नहीं किया होगा। बॉब ने असाइनमेंट क्लास का उल्लंघन किया है। उनका बीमाकर्ता बॉब की नीति के तहत जिम को कोई नुकसान भुगतान करने की संभावना नहीं है।

नोट कई राज्यों में पॉलिसीधारक भुगतान के दावे के अपने अधिकारों को असाइन करते हैं

नुकसान होने के बाद केवल बाद में हानि के काम की अनुमति है। हानि होने से पहले किए गए असाइनमेंट निषिद्ध हैं। पिछले उदाहरण में, मान लीजिए कि बॉब ने पहले ही एक भौतिक क्षति को नुकसान पहुंचाया है जब वह जिम के लिए पॉलिसी के तहत दावे का भुगतान करने का अधिकार प्रदान करता है। कई राज्यों में, असाइनमेंट की अनुमति होगी। दिवालियापन

यह खंड बताता है कि पॉलिसीधारक दिवालिएपन के लिए फाइल बनाता है या दिवालिया हो जाता है तो पॉलिसी के तहत बीमाकर्ता के दायित्वों में बदलाव नहीं होता है।बीमाकर्ता को अभी भी दावों का भुगतान करना आवश्यक है।

बैली के लिए कोई लाभ नहीं है

कई प्रॉपर्टी और ऑटो पॉलिसी में बाली के लिए कोई लाभ नहीं है। एक

बेली वह व्यक्ति है जिसे एक विशेष उद्देश्य के लिए अन्य पार्टी की संपत्ति के साथ सौंपा गया है। एक उदाहरण एक ऑटो बॉडी की दुकान है। एक वाहन मालिक क्षतिग्रस्त वाहन के शरीर की दुकान के कब्जे को देता है ताकि दुकान इसकी मरम्मत कर सके। एक बेली को अपने कब्जे में संपत्ति के स्वामित्व अधिकार प्राप्त नहीं होता है ऑटो बॉडी की दुकान वह मरम्मत करने वाली वाहन का मालिक नहीं बनती है

"बैली का कोई लाभ नहीं" खंड वाणिज्यिक संपत्ति और ऑटो भौतिक क्षति कवरेज पर लागू होता है यह बताता है कि पॉलिसीधारक के अलावा कोई भी, जो बीमाकृत संपत्ति की हिरासत में है, पॉलिसी से लाभ उठाएगा। दूसरे शब्दों में, एक बैली एक दावा भुगतान के हकदार नहीं है क्योंकि उसके पास बीमाकृत संपत्ति का अधिकार है वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी के तहत, बैली एक पार्किंग गैरेज, रस्सी कंपनी, मरम्मत की दुकान या कोई अन्य व्यक्ति हो सकता है जो वाहन पर नियंत्रण प्राप्त करने के लिए कोई शुल्क लेता है।

प्रत्यारोपण, मिथ्या प्रतिनिधित्व या धोखाधड़ी

यह खंड बीमाधारक को नीति को खाली करने की अनुमति देता है यदि पॉलिसीधारक ने एक धोखाधड़ी का कार्य किया है एक बीमाकर्ता धोखाधड़ी करता है जब वह जानबूझकर वित्तीय लाभ के उद्देश्य के लिए एक बीमा कंपनी को धोखा दे देता है धोखाधड़ी तब की जा सकती है जब कवरेज खरीदी जाती है, दावा दायर होने पर या किसी अन्य समय में। उदाहरण के लिए, एक व्यवसायिक मालिक एक न तो वाहन के लिए शारीरिक क्षति कवरेज खरीदता है फिर वह वाहन को चोरी की सूचना देता है और चोरी का दावा करता है।

"धोखाधड़ी खंड" भी बीमाकर्ता को कवरेज से इनकार करने की अनुमति देता है अगर कोई बीमाकृत जानबूझकर बीमा कवरेज के बारे में एक वास्तविक तथ्य को गलत तरीके से प्रस्तुत किया या छुपाता है। शब्द

गलत प्रस्तुति सच्चाई का गलत अर्थ है गलत विवरण है सामग्री यदि बीमाकर्ता ने एक अलग फैसला किया होता तो यह सच तथ्यों को जानता था उदाहरण के लिए, आप अपनी इमारत पर संपत्ति बीमा के लिए एक आवेदन पूरा करते हैं। आप आवेदन पर झूठ बोलते हैं, यह बताते हुए कि आप एक गोदाम के रूप में भवन का उपयोग करते हैं। वास्तव में, आप इसे आतिशबाजी के निर्माण के लिए उपयोग करते हैं। यदि दोषपूर्ण आतिशबाजी के कारण विस्फोट में इमारत क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो आपका बीमाकर्ता भौतिक गलत प्रस्तुति के आधार पर कवरेज से इनकार कर सकता है।