एक स्थगित वार्षिकी क्या है?

एक स्थगित वार्षिकी के साथ, आप एक बीमा कंपनी (या तो एक निश्चित, वैरिएबल, इक्विटी-इंडेक्टेड या दीर्घायु वार्षिकी अनुबंध में निवेश करके) के साथ अपने फंड जमा करते हैं और किसी निवेश लाभ पर करों को स्थगित कर दिया जाता है जब तक आप एक वापसी लेते समय तक नहीं। आपकी उम्र 59 ½ से पहले निकासी की कोई भी लाभ साधारण आयकरों के अलावा 10% जुर्माना टैक्स के अधीन होगा।

आपके आस्थगित वार्षिकी अनुबंध में लिखे गए एक स्थाई वार्षिकी के बाद अपनी स्थगित वार्षिकी को चालू करने का विकल्प होगा; अनिवार्य रूप से आप अपनी कमाई को ऐसे समय तक स्थगित कर रहे हैं जब तक आप निवेश को गारंटीकृत प्रवाह की धारा में बदलने की इच्छा रखते हैं।

विलंबित वार्षिकियां सभी प्रकार की विशेषताओं (लागत पर) के साथ आ सकती हैं जो कि मौत के लाभ और / या भविष्य की आय की गारंटी देता है। यहां स्थगित वार्षिकियां के चार मुख्य प्रकारों का अवलोकन किया गया है; निश्चित, वैरिएबल, इक्विटी-इंडेक्टेड और दीर्घायु

फिक्स्ड डेफ़र्ड ऐन्युइटी

निश्चित स्थगित वार्षिकी जमा की एक प्रमाण पत्र की तरह बहुत काम करती है; सिवाय इसके कि हर साल आपकी टैक्स रिटर्न पर ब्याज आय का दावा करने के बजाय, ब्याज तब तक स्थगित हो जाता है जब तक कि आप वार्षिकी अनुबंध से वापसी नहीं करते हैं जब आप एक स्थगित स्थाई वार्षिकी खरीदते हैं, तो बीमा कंपनी आपको गारंटीकृत ब्याज दर बताती है जो आपकी धन कमाएगी।
जोखिम प्रतिकूल निवेशकों के लिए, जो कि उनके निवेश से ब्याज आय की आवश्यकता नहीं होगी, जब तक कि 59 साल या उससे कम की अवधि तक निश्चित वार्षिकियां एक आकर्षक विकल्प हो सकती हैं। तयशुदा वार्षिकी खरीदने से पहले, रिटर्न की तुलना अन्य सुरक्षित निवेश विकल्पों जैसे कि प्रमाण पत्र जमा, और सरकारी बॉन्ड के लिए की जा रही है।

वैरिएबल डेफ़र्ड ऐनुइटी

एक वैरिएबल स्थगित वार्षिकी में निवेश म्यूचुअल फंडों के एक समूह के मालिक होने की तरह है ये म्यूचुअल फंड उप-अकाउंट कहलाते हैं जब वे एक वार्षिकी में हैं बांड और इक्विटी निवेश दोनों सहित उप-खातों की पूर्व-चयनित सूची से चुनकर आपके पास निवेश जोखिम की मात्रा पर नियंत्रण है।

आपके निवेश रिटर्न उप-खातों वाले अंतर्निहित लोगों के प्रदर्शन के आधार पर भिन्न होंगे।
लंबी अवधि के दौरान, ज्यादातर बाजार परिस्थितियों में, निवेशकों को इन दो कारणों से एक परिवर्तनीय वार्षिकी के बजाय इंडेक्स म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में निवेश करना बेहतर होगा:

1. परिवर्तनीय वार्षिकी कर डेफ्रेल से सावधान रहें - क्योंकि निवेश एक वार्षिकी के अंदर हैं, जब तक आप वापसी नहीं करते तब तक सभी कर स्थगित होते हैं। किसी वैरिएबल वार्षिकी के कर स्थगित अक्सर वार्षिकी बिक्री के लोगों द्वारा लाभ के रूप में माना जाता है, लेकिन कई लोगों के लिए, यह वास्तव में एक नुकसान हो सकता है। कर सेवानिवृत्ति में अधिक हो सकता है, कम नहीं।
2. परिवर्तनीय ऍन्युइटी राइडर्स और डेथ बेनिफिट्स उच्च लागत पर आते हैं - ऍन्युइटी कंपनियां सवारों के नाम से संबंधित विशेषताओं की पूरी श्रृंखला प्रदान करती हैं ये सवार मृत्यु लाभ गारंटी और भविष्य की आय गारंटी प्रदान कर सकते हैं, अक्सर उच्च लागतों पर जो आपके निवेश रिटर्न में कमी आती है इन सुविधाओं के साथ कई सालाना एक साल में 3% से अधिक शुल्क ले रहे हैं।

इक्विटी-इंडेक्सेड वार्षिकी

इक्विटी-अनुक्रमित वार्षिकी कार्य जैसे निश्चित वार्षिकी कुछ तरीकों से और अन्य तरीकों से एक चर वार्षिकी की तरह तकनीकी रूप से, यह एक प्रकार का निश्चित वार्षिकी है

इक्विटी-अनुक्रमित वार्षिकियां के दो घटक होते हैं: एक न्यूनतम गारंटीकृत वापसी, और अपने खाते को एक सूत्र के आधार पर रिटर्न के साथ जमा करके उच्च रिटर्न अर्जित करने की संभावना है जो एक लोकप्रिय शेयर बाजार सूचकांक से जुड़ा है, जैसे एसएंडपी 500 सूचकांक।

इक्विटी-अनुक्रमित वार्षिकियां के भीतर सूत्र अक्सर औसत व्यक्ति को समझने के लिए मुश्किल होते हैं, और इक्विटी-अनुक्रमित वार्षिकियां अक्सर उच्च समर्पण शुल्क (दस से पन्द्रह वर्ष तक चलने वाले) होते हैं

दीर्घायु की ऍन्युइटी

जब आप दीर्घायु वार्षिकी खरीदते हैं, तो यह "लंबी उम्र की प्रत्याशा बीमा" क्रय की तरह है उदाहरण के लिए, लगता है कि 60 साल की उम्र में, आप दीर्घायु वार्षिकी में $ 100, 000 जमा करते हैं। बीमा कंपनी आपको गारंटी देती है कि आप 85 वर्ष की आयु में एक निश्चित राशि की लंबी-लंबी आय प्रदान कर सकते हैं। इससे आप अन्य संपत्ति खर्च करने के लिए स्वतंत्र हो सकते हैं, यह जानने के बाद कि आप जीवन में बाद में आपको समर्थन देने के लिए आय की एक गारंटीकृत धारा थी। इस प्रकार की वार्षिकी पर कर और आय 85 वर्ष की आयु तक स्थगित कर दी जाती है जब आप पैसे निकालने शुरू करते हैं।