क्यों लाभार्थी पदनाम आपकी इच्छा को अधिरोपित करते हैं

पिछली बार जब आप अपने रिटायरमेंट खातों, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी और वार्षिकियां पर लाभार्थी के रूप में नामित करने के लिए चेक किए गए हैं? यह उन लोगों की संख्या में आश्चर्यजनक है, जिनके पूर्व पत्नियों या मृतक रिश्तेदारों को अभी भी एक पूर्व नियोक्ता पर सेवानिवृत्ति खाते पर लाभार्थी के रूप में नाम दिया गया है या बहुत पहले खरीदी गई जीवन बीमा पॉलिसी पर है।

लाभकारी पदों की समीक्षा क्यों करें?

कई लोग अपने परिवार की स्थिति में शादी, तलाक या अन्य परिवर्तन के बाद अपने लाभार्थी पदों को अपडेट करने के लिए उपेक्षा करते हैं।

यह करना भूलना आसान है, और ज़ाहिर है, इसमें कागजी कार्रवाई शामिल है, और कौन कागजी काम करता है?

इस के साथ समस्या; लाभार्थी पद एक कानूनी तौर पर बाध्यकारी दस्तावेज है, और यह आपकी इच्छा को त्याग देता है इसका मतलब है कि आपकी वर्तमान रिश्ते की स्थिति की परवाह किए बिना, और आपके मौजूदा कहने के बावजूद, परिसंपत्ति आपके द्वारा लाभार्थी पदनाम में नामित व्यक्ति को जब भी आप इसे अंतिम रूप से अपडेट कर देंगे, करेंगे।

लाभार्थी पदनाम ट्रम्प विल

कुछ लोगों को लगता है कि एक अद्यतन की ज़रूरत आपकी ज़रूरत है आपकी इच्छा या विश्वास जीवन बीमा पॉलिसी, वार्षिकी, या सेवानिवृत्ति खाते (जैसे एक आईआरए या 401 (के) योजना) पर लाभार्थी पदनाम में नामित किया गया ओवरराइड नहीं होगा। लाभार्थी पदनाम प्राथमिकता लेता है, या एक पोकर खिलाड़ी के रूप में "यह लाभार्थी पदनाम विलुप्त होता है।" और अगर आप किसी IRA खाते पर किसी का नाम नहीं देते हैं? राज्य के कानून तब निर्धारित कर सकते हैं कि यह कौन जाता है। इस कारण से, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने वर्तमान इच्छाओं को प्रतिबिंबित करने के लिए अपने लाभार्थी पदनामों को अपडेट करें।

प्लानिंग का उदाहरण खराब हो गया

मैंने एक ग्राहक के साथ काम किया, जिसकी पत्नी बड़ी राष्ट्रीय रक्षा कंपनी के लिए काम करती है यह एक दूसरी शादी थी, और जब वह एक गंभीर कैंसर से बीमार हो गई, तो उसे एक विश्वास हुआ था। वह चाहती थी कि उसके दो बच्चों और पति को अपनी संपत्ति का एक तिहाई हिस्सा मिल जाए। हालांकि, उसने अपने 401 (के) प्लान के साथ अपने लाभार्थी पद का अद्यतन नहीं किया और इतना बड़ा खाता पति को सीधे चला गया।

वह अपनी इच्छाओं का सम्मान करना चाहते हैं (सौभाग्य से अपने पूर्व विवाह से बच्चों के लिए), लेकिन अगर उन्होंने 401 (के) में कटौती की और बच्चों को भुगतान किया तो उन्हें अपनी आयकर रिटर्न पर सभी आय की रिपोर्ट करनी होगी। वह और बच्चों ने अपने नाम पर एक इरा स्थापित करने के बजाय तय किया, लेकिन लाभार्थियों के नाम पर बच्चों के साथ, और उन्होंने उनसे किए गए प्रत्येक वितरण के साथ सहमति जताई कि वे करों को कवर करने के लिए पर्याप्त रोक सकते हैं। यह ठीक निकला, लेकिन साल के लिए चल रहे प्रशासनिक परेशानी होगी। पत्नी के नियोक्ता पर सेवानिवृत्ति योजना लाभार्थी के रूप को अद्यतन करके इस तरह की परेशानी को टाला जा सकता था (ध्यान दें: नियोक्ता का कोई विकल्प नहीं था - उन्हें फ़ाइल पर लाभार्थी पदनाम का पालन करना चाहिए और मृत्यु के बाद वितरण को बदल नहीं सकते हैं, भले ही सभी पार्टियां परिवर्तन के लिए सहमत हों।)

लाभार्थी पदनामों की समीक्षा कैसे करें

प्रत्येक सेवानिवृत्ति खाते, जीवन बीमा पॉलिसी और आपके पास होने वाली वार्षिकी की सूची बनाएं। अपनी सूची में दो कॉलम जोड़ें; एक लाभार्थी के लिए और एक तिथि के लिए प्रत्येक खाते या पॉलिसी के लिए लाभार्थी को लिखना और यह आखिरी बार अपडेट किया गया था। प्राथमिक लाभार्थी के अलावा, आपको एक सहायक लाभार्थी का नाम भी देना चाहिए इसका मतलब यह है कि यदि प्राथमिक लाभार्थी आपको पहले ही बताए, तो आप पहले से ही निर्दिष्ट कर चुके हैं कि खाता किसके पास जाना चाहिए।

यह सूची आपके अन्य महत्वपूर्ण दस्तावेजों के साथ एक बांधने की मशीन या फ़ाइल फ़ोल्डर में रखें भले ही किसी भी बदलाव के बावजूद, साल में एक बार एक बार इस बांधने की मशीन खींचने की आदत हो और उसमें दी गई जानकारी की समीक्षा करें।

अगर आपको लाभार्थी को अपडेट करने की आवश्यकता है, तो कंपनी से संपर्क करें वे आपको लाभार्थी पदनाम फ़ॉर्म भेज देंगे, जिसे आपको उन्हें भरने, साइन इन करने और उन्हें वापस करने की आवश्यकता होगी।

एक ट्रस्ट के बारे में क्या?

बहुत से लोगों ने एक पुनरावर्तनीय रहने का ट्रस्ट स्थापित किया है, जो ट्रस्ट में शीर्षक वाली सभी संपत्तियों को नियंत्रित करता है। उदाहरण के लिए, आप ट्रस्ट में शीर्षक बैंक खाते, निवेश खाते और रियल एस्टेट सकते हैं। आप ट्रस्टी हैं और ज़िंदा और स्वस्थ रहते हुए संपत्ति पर नियंत्रण करते हैं। ट्रस्ट दस्तावेज़ में एक उत्तराधिकारी ट्रस्टी का नाम है, इसलिए यदि आप अक्षम या मर जाते हैं, तो उत्तराधिकारी ट्रस्टी सहज प्रशासनिक परेशानी के बिना आसानी से ले जा सकते हैं।

एक इरा या 401 (के) के साथ, एक असली व्यक्ति खाता स्वामी होना चाहिए। आप आईआरए या 401 (के) ट्रस्ट में फिर से शीर्षक नहीं दे सकते। आप अपने IRA के लाभार्थी के रूप में ट्रस्ट को नाम दे सकते हैं, लेकिन इसके लिए कमियां हो सकती हैं यदि आपके पास IRAs और अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं में पर्याप्त संपत्ति है, तो आपको लाभार्थियों के नाम का सबसे अच्छा तरीका पता करने में मदद करने के लिए एक योग्य संपत्ति नियोजन वकील के साथ काम करना सबसे अच्छा है।