क्यों इंडेक्स फंड में रिच निवेश न करें?

वॉरेन बफेट दुनिया का सबसे मशहूर निवेशक हो सकता है, और वह अक्सर कम लागत वाली इंडेक्स फंड्स में निवेश करने के लाभों को बताता है। वास्तव में, उन्होंने इंडेक्स फंड में निवेश करने के लिए अपनी संपत्ति के ट्रस्ट को निर्देश दिया है।

"ट्रस्टी के लिए मेरी सलाह अधिक सरल नहीं हो सकती: अल्पकालिक सरकारी बॉन्ड में 10% नकद और बहुत कम लागत वाले एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड में 90% डाल दिया," उन्होंने बर्कशायर हैथवे के 2013 के वार्षिक में नोट किया शेयरधारकों को पत्र

फिर भी, बफेट की सलाह के बावजूद, धनी आम तौर पर सरल, कम शुल्क, मार्केट-मिलान इंडेक्स फंड्स में निवेश नहीं करते हैं। इसके बजाय वे उच्च प्रवेश शुल्क के साथ व्यक्तिगत व्यवसायों, कला, रियल एस्टेट, हेज फंड और अन्य प्रकार के निवेशों में निवेश करते हैं। ये जोखिम भरा निवेश आम तौर पर बड़े खरीद-लागतों की आवश्यकता होती है और उच्च शुल्क लेते हैं, जबकि बाहरी पुरस्कार के लिए अवसर का वादा करते हुए।

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कैसे अमीर निवेश

स्टीव बाल्मर, माइक्रोसॉफ्ट के पूर्व सीईओ, 32 अरब डॉलर की रेंज में निवल मूल्य की रिपोर्ट माइक्रोसॉफ्ट छोड़ने के बाद, बाल्मर ने 2 करोड़ डॉलर के रिकॉर्ड के लिए ला कतरनों को खरीदा। माइक्रोसॉफ्ट को छोड़ने के बावजूद, वह कंपनी स्टॉक के 330 मिलियन शेयरों का मालिक है, जो 2014 की फर्म की 4% हिस्सेदारी है। आज के $ 69 में। 94 कीमत, यह एक बहुत बड़ी $ 23 है 08 अरब निवेश

लेकिन माइक्रोसॉफ्ट के सबसे बड़े शेयरधारक के पास भी अन्य निवेश हैं बाल्मर के ट्विटर शेयरों में लगभग $ 450 मिलियन का मालिक है, साथ ही हंट्स पॉइंट, वाशिंगटन और व्हाइडेय द्वीप में रीयल एस्टेट निवेश है।

इसका अर्थ है कि उनकी संपत्ति कुछ निवेशों पर केंद्रित है - बफेट द्वारा निरुपित "कम शुल्क सूचकांक फंड में निवेश" और सबसे अधिक व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञों से बहुत दूर रोना।

थॉमस जे। स्टेनली, द मिलियनेयर अग्रेसर द्वार, के लेखक बताते हैं कि ज्यादातर करोड़पति व्यापार मालिक हैं इसलिए, यह कोई आश्चर्य नहीं है कि ये उद्यमी व्यवसायों में निवेश करने, उनके अपने और अन्य लोगों के पक्ष में हैं। अमीर लोगों को भी जो कि वे प्यार करते हैं और इसे देखने के लिए नकदी की नकल करते हैं दुर्लभ कला से लेकर अचल संपत्ति तक का संग्रहण करने के लिए, अमीर संपत्ति में बढ़ने के दौरान उनके निवेश का आनंद लेते हैं। हेज फंड भी अमीर के साथ लोकप्रिय हैं। अमीरों के इन फंडों में निवेशकों को निवल मूल्य में $ 1, 000, 000 या अधिक का प्रदर्शन करने की आवश्यकता होती है, और बाजार को हरा करने के लिए परिष्कृत रणनीति का उपयोग करें। लेकिन हेज फंड लगभग 2% शुल्क और 20% मुनाफे का प्रभार लेते हैं। उन उच्च फीस का समर्थन करने के लिए निवेशकों को भारी रिटर्न प्राप्त करने की आवश्यकता है!

अमीर भी पारंपरिक शेयरों, बंधन और निधि निवेशों के मालिक हैं फिर भी, उनकी धन और रुचियां अन्य प्रकार के रोमांचक और अनन्य निवेशों के लिए खुले हैं जो आमतौर पर औसत व्यक्ति के लिए उपलब्ध नहीं हैं।

क्यों कम-फीस इंडेक्स फंड में धनी निवेश न करें?

पिछले 90 वर्षों में, एसएंडपी 500 औसतन 953% वार्षिक रिटर्न आपको लगता था कि अमीर उनके निवेश पर उस प्रकार के रिटर्न से संतुष्ट होगा। उदाहरण के लिए, 1 9 55 में एसएंडपी 500 में निवेश किए गए $ 10, 038. 47, 2016 के अंत में $ 3, 286, 458. 70 डॉलर के बराबर है। इंडेक्स फंड के साथ पूरे बाजार में निवेश, लगातार रिटर्न प्रदान करता है, जबकि व्यक्तिगत शेयरों से जुड़े जोखिम को कम करता है और अन्य निवेश

लेकिन अमीर अपने करोड़ों (या अरबों) को गुणा करने की सेवा में कुछ जोखिम ले सकते हैं। एक उदाहरण लेने के लिए, विश्व प्रसिद्ध निवेशक और सट्टेबाज जॉर्ज सोरोस को देखें, जिन्होंने एक बार $ 1 बनाया। सट्टेबाज़ी के अनुसार एक महीने में 5 अरब डॉलर के मुकाबले यह कि ब्रिटिश पाउंड और कई अन्य यूरोपीय मुद्राएं जर्मन ड्यूश मार्क के खिलाफ अधिक मात्रा में थीं।

हेज फंड ने असाधारण लाभ की घोषणा की, हालांकि हाल के वर्षों में शेयर बाजार के सूचकांक को मात देने में असफल रहे हैं। लेकिन वे अपने समृद्ध ग्राहकों के लिए बड़े पैमाने पर भी भुगतान कर सकते हैं पिछले साल, पुनर्जागरण प्रौद्योगिकी के जेम्स सिमंस ने अपने निवेशकों को 21 प्राप्त किया। फीस का 5% शुद्ध और सिमंस ने खुद को सुंदर $ 1 अर्जित किया 5 बिलियन। अमीर बहुत अच्छा रिटर्न लेने का मौका देने के लिए $ 100, 000 से $ 25 मिलियन के भारी शुल्क-जोखिम के जोखिम के लिए तैयार हैं।

एक प्रतिशत की निवेश करने की आदतें भी उनके हितों को प्रतिबिंबित करती हैं

जैसा कि सबसे धनी लोगों ने व्यापार से अपने लाखों (या अरबों) अर्जित किए हैं, वे इस मार्ग को अपने वित्त को अधिकतम करने के लिए एक मार्ग के रूप में देखते हैं। वे कला, कार, घरों और संग्रहणता का भी आनंद लेते हैं; उन विलासिता को खरीदने से उनकी जीवनशैली बढ़ जाती है, और भविष्य की प्रशंसा एक अच्छा बोनस है

अमीर आप से और मेरे अलग हैं, बड़े पैमाने पर आय, निवल मूल्य और अवसरों के साथ। हालांकि वे शानदार रिटर्न की उम्मीद में अनूठे निवेश की तलाश करते हैं, न कि उनके सभी उपक्रम कम-फीस सूचकांक फंड से अधिक रिटर्न के साथ भुगतान करते हैं। कम-फीस इंडेक्स फंड में एक सरल निवेश रणनीति वॉरेन बफेट के लिए काफी अच्छी है, और यह औसत निवेशक के लिए काफी अच्छा है।

बारबरा ए। फ्रेडबर्ग एक पूर्व पोर्टफोलियो प्रबंधक और विश्वविद्यालय के निवेश प्रशिक्षक हैं। रोबो-एडवाइज़र प्रोस सहित विभिन्न वेबसाइटों पर उनका लेखन प्रतीत होता है कॉम और बारबरा फ्रीडबर्ग पर्सनल फाइनेंस