क्यों आप अपने 401 (के) योजना लाभकारी

जब आप काम पर अपनी 401 (के) योजना या अन्य नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करते हैं, तो आपको अपनी पूर्व-कर कटौती, आपके निवेश विकल्प और आपकी योजना के लाभार्थियों को चुनने के लिए कहा जाता है। वहां से, अधिकांश लोग केवल उच्च बचत दर के लिए पहले दो विकल्पों को समायोजित करने की चिंता करते हैं, जो वेतन वृद्धि या बेहतर निवेश विकल्प के साथ प्रदर्शन या जोखिम सहिष्णुता पर आधारित होते हैं। हर साल आपको लाभार्थी पदों की समीक्षा करने की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन कम से कम हर कुछ साल या शादी से जुड़ी घटनाओं जैसे शादी, तलाक, जन्म या मौत जैसी घटनाओं को बदलना दूसरों के बीच में)।

यहां क्यों है

सेवानिवृत्ति के खाते हैं TOD संपत्ति

अन्य संपत्ति और परिसंपत्तियों के विपरीत, नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में एक संपत्ति 401 (के) या आईआरए जैसे अन्य सेवानिवृत्ति बचत खाते में रखी जाती है जिसे हस्तांतरण-पर-मृत्यु (टीओडी) माना जाता है ) संपत्ति, जिसका मतलब है कि परिसंपत्ति के स्वामित्व को अपनी मृत्यु के मुताबिक नामित लाभार्थियों को स्थानांतरित किया जाता है, जैसा आपकी इच्छा में कहा गया है या प्रोबेट कोर्ट द्वारा विभाजित किया जाना है।

-2 ->

टीडी परिसंपत्तियों का सबसे बड़ा लाभ यह है कि प्रोबेट एस्टेट के बाहर जीवित लाभार्थी को आम तौर पर पारित करने की अनुमति दी जाती है, जिससे नामित लाभार्थियों को उन परिसंपत्तियों के लिए प्रोबेट प्रक्रिया के समय और व्यय से बचने के लिए सक्षम किया जा सकता है। ट्रांसफर-ऑन-मनी अकाउंट के निचले हिस्से यह है कि यदि मृतक की संपत्ति के लिए इच्छाएं बदल गईं, लेकिन लाभार्थियों को तदनुसार अपडेट नहीं किया गया है, तो बहुत कम बच निकले हैं। इसके अतिरिक्त, अगर नामित लाभार्थियों के खाते के मालिक की पूर्ति की जाती है लेकिन लाभार्थियों को कभी भी अद्यतन नहीं किया गया था, तो उन संपत्तियों को समय और प्रोबेट के खर्च के अधीन किया जाएगा।

तो आप खाते के लाभार्थियों के लाभों से कैसे बचते हैं, इसका लाभ कैसे उठाते हैं? पहला कदम आपकी प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थियों को निर्दिष्ट करना है

प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थियों को डिज़ाइन करना

जब आप पहली बार अपना 401 (के) या आईआरए स्थापित करते हैं, तो आपको लाभार्थियों को ऑनलाइन या एक लाभार्थी के रूप में नामित करने का अवसर प्रदान किया जाएगा।

इस फॉर्म पर, आपको प्राथमिक लाभार्थी और आकस्मिक लाभार्थी का संकेत देना होगा।

एक प्राथमिक लाभार्थी आपको दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों में अपने खाते का संतुलन प्राप्त करता है जो कि आप मर जाते हैं दूसरी ओर, एक आकस्मिक लाभार्थी या लाभार्थियों को आपके प्राथमिक लाभार्थी से पहले की स्थिति में नामित किया गया है। चूंकि एक मृतक व्यक्ति संपत्ति का वारिस नहीं कर सकता है, इसलिए आपका 401 (के) खाते का शेष राशि आकस्मिक लाभार्थी (एआईज) में जायेगी जो आपकी प्राथमिक लाभार्थी अब जीवित नहीं है।

आम तौर पर, आपको इन लाभार्थियों को जाने के लिए खाता संपत्तियों का प्रतिशत निर्दिष्ट करने का विकल्प भी दिया जाएगा।मान लीजिए, उदाहरण के लिए, आप शादीशुदा हैं और दो बच्चे हैं आप अपने पति या पत्नी को अपने प्राथमिक लाभार्थी को 100% पर बनाने का विकल्प चुन सकते हैं, यदि आप पास हैं, तो आपके पति पूरे खाते के मूल्य का उत्तराधिकारी होंगे। लेकिन अगर आपके पति आपको पहले ही भविष्य में बताएंगे, तो आप अपने प्रत्येक बच्चे को 50% पर आकस्मिक लाभार्थियों के रूप में नामित करेंगे, जिसका मतलब है कि आपके पति या पत्नी को पहले या उससे पहले पास करें, जैसा कि आप करते हैं, आपके दो बच्चों को खाता मूल्य का आधा हिस्सा मिलेगा। हालांकि आप अपने लाभार्थियों को नामित करना चुनते हैं, सभी अच्छी तरह से और अच्छे हैं। समस्या तब होती है जब आप पहली बार उन्हें बाहर करने के बाद उनके लाभार्थी के रूपों के बारे में कभी नहीं सोचते हैं।

आपको अपने लाभार्थी पदनामों की समीक्षा क्यों करनी चाहिए

एक लाए गए अभ्यास के रूप में अपने लाभार्थी पदनाम के रूप में इलाज करते समय अक्सर ठीक हो सकता है, यह कभी-कभी असाधारण रूप से समस्याग्रस्त हो सकता है हमारे पहले उदाहरण पर वापस जा रहे हैं, मान लें कि आप बाद में तलाक लेते हैं साल बाद, आप दोबारा शादी कर लें। आप आशा करते हैं कि आपकी इच्छा पूरी तरह से अपडेट हो जाएगी ताकि आपका नया पति अपनी मृत्यु के दौरान अपने घर और अन्य परिसंपत्तियों को प्राप्त कर सके। पूरी तरह से, आप अपने जीवन बीमा एजेंट से संपर्क करें और इसी तरह आवश्यक अद्यतन प्रदान करें। लेकिन आप अपने सेवानिवृत्ति खाते में लाभार्थियों को बदल नहीं सकते हैं। साल बाद आप मर जाते हैं

आपकी इच्छा के नियमों के बाद, आपका घर आपके नए पति के पास जाएगा लाइफ इंश्योरेंस आय भी आपके नए पति या पत्नी के पास जाएगी, इसलिए आपको अपने जीवन बीमा एजेंट के लिए कॉल करने के लिए धन्यवाद। लेकिन आपकी 401 (के) योजना?

वह आपके पूर्व-पति या पत्नी के पास जा रहा है, क्योंकि आपने कभी 401 (के) लाभार्थी पदनाम का अद्यतन नहीं किया है। एक TOD खाते के रूप में, आपके 401 (के) खाते के पास आपके अन्य परिसंपत्तियों की पसंद की शर्तों का पालन नहीं करता है लाभार्थी पदनाम प्रपत्र मार्गदर्शक दस्तावेज है, जो इस मामले में एक नुकसान है। इसी तरह की परिस्थितियों से बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप उन 401 (के) और आईआरए लाभार्थी पदनामों की समय-समय पर समीक्षा करें, खासकर यदि आपने योजना को स्थापित करने के बाद से कोई बड़ा परिवार परिवर्तन किया हो। आप और आपके प्रियजनों का आभारी होंगे कि आपने किया था